Карта рассрочки Совесть Киви-банка (больше не выдается)

Июнь 2020 — QIWI продала «Совкомбанку» проект «Совесть». Действующие карты рассрочки «Совесть» в течение месяца автоматически превратятся в «Халву», при этом отдельно перевыпускать карту не потребуется. Карту «Совесть» больше не выпускают, проект присоединили к карте «Халва».

Осенью 2016 года на рынке карт появился необычный продукт — карта рассрочки «Совесть» от Киви-банка (qiwi.com), сайт самой карты — https://sovest.ru/ . Что такое карта рассрочки, и чем она отличается от обычных кредитных карт (которые бывают минимум двух типов — с классическим и длинным льготным периодом)?

Суть карты рассрочки в том, чтобы покупать товары и услуги и не платить проценты по кредиту, это очевидно. Но в случае карты рассрочки за это удовольствие платит не банк, а магазин — партнер банка. Поэтому у каждой карты рассрочки есть определенный список партнеров, у карты Совесть их около 50000 https://sovest.ru/partners (но у карты рассрочки Халва их больше — 155000 на февраль 2019г.). Из популярных магазинов: супермаркеты METRO, Перекресток, электроника М-Видео, Эльдорадо, Юлмарт, Мегафон, Билайн, мебель Hoff, Спортмастер и др. Длительность рассрочки — от 1 до 12 месяцев, в зависимости от партнера. Стандартные условия без дополнительных услуг простые:

• Выпуск и обслуживание карты Совесть — бесплатны (с 10.04.2017)
• СМС информирование — бесплатно
• Карта Совесть системы Visa, выпускается на 5 лет, имени владельца на карте нет, есть чип и бесконтактный модуль
• кредитный лимит — от 5000 до 300000 руб., он определяется индивидуально

Если вам не хватает кредитных денег на покупку, то можете внести на карту личные средства. Но учитывайте, что при покупке сначала будут полностью списаны ваши средства, а затем уже деньги банка.

Как правильно заказать карту Совесть

Итак, мы уже знаем, зачем нужна карта рассрочки Совесть и как ей пользоваться. Но чтобы получить прямую выгоду от нее с самого начала, нужно еще до заказа карты озаботиться промо-кодом/приглашением от «друга». В данном случае механизм «приведи друга» работает по ссылке.

После получения банком заявки, через некоторое время банк перезванивает для подтверждения введенных данных. Затем приходит СМС с указанием размера кредитного лимита. В моем случае назначили лимит 50000, но в некоторых случаях дают всего 5000 рублей и обеспеченные люди обижаются:

Как получить свою ссылку для следующего друга и получать бонус с каждого приведенного друга. После того как вы получили карту и активировали ее по СМС, нужно зайти браузером в личный кабинет на сайте sovest.ru. В верхней части нужно дождаться баннера:

Как оплатить рассрочку по карте Совесть

Первый платёж по рассрочке вы должны сделать до конца следующего месяца. Это относится ко всем видам рассрочки: на покупки в магазинах-партнёрах и в магазинах-не партнёрах «Совести», а также на снятие наличных.

В конце каждого месяца все платежи собираются, рассчитываются периоды рассрочки по каждому партнёру, суммируются, и выводится общая сумма, которую нужно заплатить. Проценты не взимаются если аккуратно платить до полного погашения задолженности в течение периода рассрочки ежемесячными платежами с соблюдением требуемых сроков. Расчетный период по карте Совесть — календарный месяц. Дата платежа (не позже которой нужно внести деньги за кредит) — это 5-е число месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платежа. Если не внести обязательный платеж, то будет начислен штраф 290р. без дополнительных последствий (но, разумеется, с записью о просрочке в кредитную историю). При этом даже не теряется беспроцентный период, но на недоплаченную сумму начисляются проценты — 29% годовых.

Также у держателей карт «Совесть» появилась возможность подключить рассрочку на 10 месяцев за покупки в любых магазинах-партнерах, но это платно. Подключение рассрочки в 10 месяцев на 1 покупку обойдётся в 799 руб., рассрочка на 10 месяцев на все покупки в течение месяца стоит 599 руб. Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 3 месяцев обойдётся в 1299 руб.

Другая дополнительная платная услуга — рассрочка на покупки в любых магазинах (не партнерах) — на такие покупки будет действовать рассрочка в 2 месяца (а если делать покупки в начале календарного месяца, то рассрочка будет почти 3 месяца). Это удовольствие стоит 499 руб. и действует всего 30 дней с момента подключения (разумеется ее нужно подключать до совершения покупок в личном кабинете):

При желании можно погасить задолженность досрочно. Для этого нужно просто пополнить карту Совесть на соответствующую сумму.

Как пополнить карту Совесть

Самый простой способ пополнить карту — в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте sovest.ru с карты другого банка (дебетовой), например Сбербанк, ВТБ, Альфа и др. Т.е. карточка «Совесть» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт. Важно убедиться, чтобы карта-донор не брала комиссию за подобные операции (не подойдут карты банков МКБ, Авангард, Русский Стандарт и ряд других).

Также карту «Совесть» можно пополнить без комиссии из «QIWI-кошелька», в терминалах «QIWI», или межбанковским переводом, см. бесплатный и дешевый межбанк.

Личный кабинет карты Совесть — вход

Для контроля за расходами и своими платежами есть мобильное приложение «Совесть» и личный кабинет на сайте sovest.ru. Пока карта не получена, можно скачать приложение, но зайти в него не удастся. После получения карты, ее нужно активировать, отправив со своего зарегистрированного в банке телефона на номер 5125 СМС с номеров вашей карты. Через несколько минут по СМС от банка (абонент SOVEST) придет в СМС пин-код карты. Теперь можно заходить в личный кабинет

В нем вы увидите баланс карты (начальный кредитный лимит), список партнеров, предложения по продлению услуги рассрочки до 10 месяцев (от 599 до 1299 руб), возможность пополнения с карты другого банка и инструкцию, как пользоваться картой Совесть.

По мере совершения покупок, баланс будет уменьшаться. Около каждой покупки сначала будет значок часов, который означает что операция еще не обработана. После обработки операции (обычно 3-4 дня) появляется информация о рассрочке по каждой из покупок.

По каждой покупке указан срок рассрочки. На главном экране личного кабинета можно видеть сумму и дату ближайшего платежа. В данном случае он соответствует рассрочке на 4 месяца.

Партнеры карты Совесть

Количество партнеров постоянно растет, и на февраль 2019г составляет около 50000. Все магазины-партнёры разделены на 16 категорий, это несколько облегчает поиск нужного магазина. Перечислим некоторые, наиболее популярные магазины и точки:

• супермаркеты — METRO, Перекресток, Билла, Дикси, Утконос
• электроника — М-Видео, Эльдорадо, Юлмарт, Мегафон, Билайн
• кафе и общепит — Бургер Кинг, KFC, Шоколадница, Чайхона №1, Ваби Саби
• для дома — мебель Hoff, ОБИ, Озон, 220 вольт, одежда Wildberries
• спорттовары — Спортмастер, Кант, Адидас, Nike, Reebok
• медицинские центры — Медси, магазины оптики
• аптеки — Горздрав, Самсон-фарма, 36.6

Длительность рассрочки — от 1 до 12 месяцев, в зависимости от партнера.

Можно ли снять наличные с карты Совесть

Изначально, такой возможности не было. Но теперь снять наличные можно, но услуга платная, ее нужно сначала активировать в личном кабинете.  Затем, за каждое снятие наличных будет браться комиссия 599 руб. Лимит одной операции — 7500 руб. и не более 15000 руб в месяц. Период рассрочки — 3 месяца. Снимать наличные в «рассрочку» с данной карты очень невыгодно.

Есть ли кэшбэк по карте Совесть?

Изначально, никакого кэшбэка по карте не было предусмотрено. Но теперь по карте рассрочки «Совесть» можно получить кэшбэк 10%.
Есть несколько условий:
● Наличие опции «Покупки по всей России» (3 месяца рассрочки в любом магазине страны — стоимость 499₽).
● Сумма покупок до 1000 руб и оплата с помощью Google/Samsung Pay.
● Максимальный кэшбэк 500₽, покупки нужно совершить до 24.03.2019, для участия нужно активировать своё участие в акции.

Проценты по карте

«А что будет, если я не закрою рассрочку в срок? Проценты будут начислены на всю сумму рассрочки?»

• При невозврате суммы рассрочки по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты в размере 10% годовых от неоплаченной суммы.
• По истечении периода рассрочки на сумму невнесенных ежемесячных платежей могут начисляться пени в размере 10% годовых

Внимание! Остаток задолженности, на который возможно начисление процентов за пользование кредитом, возникает исключительно в случае неоплаты и/или оплаты в неполном объеме Ежемесячного платежа, что негативно влияет на Вашу кредитную историю независимо от факта уплаты процентов за пользование кредитом по окончанию льготного периода кредитования

В чём подвох карты Совесть?

Казалось бы — карту выпускают бесплатно, обслуживание бесплатное, СМС-бесплатные, пользуешься без процентов и платишь рассрочку, где тут подвох?

1. Во-первых, партнеров у Совести хоть и 50000, но у Халвы их больше, например: супермаркеты «Пятерочка», электроника «Технопарк», строительные материалы «Петрович», обувь «Ralf Ringer» и т.д., примерно в 3 раза больше, особенно много местных партнеров в регионах. И купить что-то не у партнеров — не получится, если не купить заранее соответствующую услугу за 599-1299 руб.
2. Во-вторых, вам будут навязывать дополнительные услуги типа увеличения срока рассрочки или покупок не у партнеров, хотя и в мягкой форме.
3. Вообще говоря, кэшбэка по покупкам по карте Совесть не предусмотрено. В то же время, у конкурента — карты Халва кэшбэк может составлять 1-2% и даже 6% у партнеров.
4. Лимит, который вы хотите, могут и не дать, см. выше.
5. Не очень удобное мобильное приложение Совесть, есть только основные функции. Открыть в нём карту местности и поискать ближайших к вам партнеров — не получится.

Как правильно закрыть карту Совесть

Сначала нужно распечатать и заполнить заявление на расторжение договора. Есть 2 варианта заявления, они лежат на сайте sovest.ru в разделе «Документы» (внизу слева ссылка). Там 2 варианта — «Киви банк» и «Ак Барс банк». Как оказалось, у меня почему-то второй вариант, у него нет номера счета. В варианте с «Киви банк» есть поле с номером счета и его нужно тоже заполнять.

Итак, распечатываете заявление и заполняете. Из нестандартных полей — номер договора и дата его заключения, если вы уже выкинули эту пачку бумаги, позвоните на контактный номер Совести — 8-800-510-2014, вам скинут номер договора и дату по СМС (понадобится кодовое слово и номер паспорта).

В заявлении номер договора с датой нужно вписать 2 раза:

Дальше опять 2 варианта:

1. Отправить заявление в Киви-банк по Почте России бумажным письмом.
2. Отсканировать и отправить заявление по электронной почте на адрес help@sovest.ru (это удобнее).

Письмо будет обработано и в течение 1-2 дней придет ответ:

Т.е. придется еще раз перезвонить по телефону, идентифицироваться по ФИО и кодовому слову, подтвердить, что это вы писали заявление и что данные в нём указаны верно. Только после этого будет дана отмашка на закрытие кредитного договора и карты. Договор признается расторгнутым спустя 50 дней после регистрации заявления на закрытие карточки.

Телефон горячей линии — 8 800 5102014