Кредитка Кэшбэк банка Восточный

Кредитная карта «Кэшбэк» банка Восточный — 10% на АЗС или 5% на ЖКХ

Новая кредитка банка «Восточный» называется «Карта Кэшбэк«. Также в банке Восточный были кредитки «Тепло», «Автокарта», «Карта Путешественника», свойства всех этих карт теперь собраны в одной новой кредитной карте «Кэшбэк». Для автолюбителя кредитка «Кэшбэк» с категорией «За рулём» подойдет как замена карте Tinkoff Drive , например.


Восточный Банк [CPS] RU

Кэшбэк и бонусная программа

В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк» для всех основных кредитных карт: «Кэшбэк», «Восторг», «Комфорт», «Карта путешественника» и «Базовая» (последняя отсутствует в основном меню сайта, но есть в тарифах).

В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

  1. За рулём — для автомобилистов
    10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
    3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
    Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 150р./месяц.Кредитка банка Восточный
    1% — на остальные покупки.
  2. Тепло 
    5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
    1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
  3. Отдых 
    10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
    5% в кафе, барах и ресторанах;
    1% на остальные покупки.
    MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
  4. Онлайн покупки
    10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
    5% за покупку одежды и обуви в интернете;
    1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
  5. Всё включено
    2% кэшбэка за любые покупки картой.

  • Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
  • Срок действия бонусов – 2 года
  • Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц
Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.

Условия по карте «Кэшбэк» банка «Восточный»

Проценты по кредиту конские, круче чем в Тинькофф банке:

  • 28,9% за покупки
  • 36,6%-78,9% на снятие наличных (мне назначили 57.9%).

Комиссия за снятие наличных:

  • 4,9% +399 руб — для кредитных средств
  • 0% — для собственных средств, если снимать в банкоматах Восточного.

Обслуживание бесплатное, но выпуск карты — 1000 руб. (именной или неименной)

Получение карты «Кэшбэк»

С февраля 2019г получить бесплатно карту у «Восточного» нельзя, как мгновенная, так и именная карта стоят 1000 руб. Онлайн заявка возможна, но при звонке из банка важно сообщить, что вы сами получите карту в банке, не нужно ее присылать курьером, иначе могут быть проблемы (принесут карту не той системы, не дадут прочитать договор, навесят страховку и т.п.). Большого смысла в онлайн-заявке — не вижу.

Восточный Банк [CPS] RU

В банке Восточный есть программа «Приведи друга», при подаче заявки дайте операционисту промо-код 125-973-719, нужно сразу настоять чтобы его ввели в заявку, добавить его позже — не получится. Тогда, после совершения с помощью карточки покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита, в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.

В течение нескольких часов после оформления заявки на ваш телефон придет несколько СМС-сообщений:

  • Кредит на сумму XXXXXX RUB выдан …
  • Ваше кодовое слово ********  (его, конечно, лучше сохранить куда-нибудь)
  • Вы подключены к дистанционным сервисам …..
  • Usluga SMS-bank podkluchena. …..
  • Карта XXXX Зачислено XXXXXX р. …. Баланс XXXXXX р. (имеется в виду новая, именная карта, которую еще нужно дождаться)

Интернет-банк и мобильное приложение банка Восточный

Теперь уже можно зайти в интернет-банк. Я заходил не по номеру уже заблокированной моментальной карты, а по номеру паспорта. Потребуется кодовое слово и новый пароль (из букв и цифр не прошел, пароль должен быть только из букв, прописных и заглавных,  об этом будет подсказка). Кредитка «Кэшбэк» сразу видна в интернет-банке:

Справа имеется чат, который вполне работоспособен даже ночью, мне там подсказали как отключить SMS-банк, см. ниже. После того, как в отделение придёт именная карта, придет СМС что ее можно забрать,  ее выдача и обслуживание бесплатны. К карте выдается конверт с пин-кодом, никаких дополнительных действий не требуется. Но тут есть пара нюансов. Изначально, как видно выше, на именной карте нет кредитного лимита, он весь остается на заблокированной и разрезанной мгновенной карте. Нужно напомнить операционисту чтобы сразу после выдачи он перекинул ваш кредитный лимит (в рамках одного договора по карте Кэшбэк) с одной карты на другую. Только после этого вы сможете пользоваться кредитными деньгами. Если этого не сделать и проверить баланс карты в банкомате, он будет нулевым. Хотя, перекинуть кредитный лимит можно и по телефону через контактный центр +7-800-100-7100, но там придется нажимать цифры чтобы попасть на оператора, зато решают вопрос довольно быстро, за несколько минут. Прямо в процессе разговора я увидел как в интернет-банке сначала появился баланс на новой карте, при этом КЛ на старой карте еще не убрали и общий КЛ был вдвое больше:

Двойной кредитный лимит
Двойной кредитный лимит

Через несколько минут КЛ на заблокированной карте убрали:

Перенос кредитного лимита на именную карту
Перенос кредитного лимита на именную карту

В мобильном приложении также все встало на свои места:

Мобильный банк, именная карта готова

Теперь осталось выбрать нужную категорию кэшбэка, если этого не сделать, все покупки будут без него. Заходим в интернет-банк банка Восточный:

Выбор категории кэшбэка
Выбор категории кэшбэка

Я брал карту для заправок, поэтому изначально выбрал категорию «За рулём». Кэшбэк в баллах приходит исправно — 10% за заправки и пополнение топливных карт/приложений, и 3% за налоги:

Пополнение карты Бензовоз с кэшбэком 10%

Если вы хотите изменить категории кэшбэка, через месяц вы можете их поменять там же, в интернет-банке:

Список категорий на выбор
Список категорий на выбор

Как использовать кэшбэк

По мере совершения покупок по карте, после их обработки в течение суток начисляется кэшбэк в баллах.

Кэшбэк по кредитке ВосточногоНо компенсировать можно только операцию полностью, т.е. баллов должно быть не меньше чем сумма операции. У тех операций, которые можно компенсировать, появляется соответствующая надпись.


Выбираем операцию на 300 руб. Готово:


Льготный период кредитки банка Восточный

Кредитная карта «Кэшбэк» — это карта с классическим льготным периодом, т.е. раз в месяц формируется выписка, и приходит СМС с минимальной суммой обязательного платежа и крайней датой платежа. На это дается около 25 дней после даты выписки.

МОП — минимальный обязательный платеж, он не может быть менее 500 рублей, но ограничен сверху суммой основного долга. В моем случае МОП составил 589 рублей.

СМС-выписка, банк Восточный, минимальный платеж

Увы, в СМС нет информации про сумму платежа для льготного периода. Как ее узнать? Как и у всех кредиток с классическим льготным периодом в Восточном это «долг по выписке», т.е. величина долга на дату выписки по карте. Если вы не записали её, то всегда можно ее узнать в интернет банке (в мобильном приложении ее нет), нажмите на «Карты и счета»Интернет-банк ВосточныйЗатем на нажмите на карту:

Кредитная карта Кэшбэк банка Восточный

И справа пониже будет нужная информация:

Сумма для льготного периода

Справа внизу сумма для льготного периода, ее нужно внести до указанной даты платежа. Почти то же самое вы увидите, если нажать чуть выше на надпись «Кредитная карта Кэшбэк».  У кредиток Восточного есть особенность — наличие отдельно: счета и карты. На картинке 89 рублей лежат отдельно от карты — на счете:

Отдельный счет и кредитка Восточного

У этого счета есть реквизиты, их нужно посмотреть и записать, они нужны для внесения платежей межбанковским переводом.

Точно так же, можно узнать сумму платежа для соблюдения беспроцентного периода и в мобильном приложении банка «Восточный». Для этого зайдите на нужную карту и нажмите справа вверху 3 точки, пункт меню «Условия». Первая строчка — как раз «Сумма для исполнения условий льготного периода».

Сумма для исполнения условий льготного периода, банк Восточный

Как вносить платеж по кредитной карте?

Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. Однако, с 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит».Приложение "Просто кредит"

Но лучше всего пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше.

Подводные камни банка «Восточный» и кредитки «Кэшбэк»

Телефонный спам

Если заказать карту предварительно в интернете, это может ускорить оформление карты в офисе банка, но из банка Восточный могут поступить звонки, причем не один, а несколько, с разных номеров:

  • +7 906 790-5504
  • +7 906 790-5604
  • +7 906 790-5473
  • +7 906 790-5476 («вам назначена встреча» — наглая ложь)

с предложениями о «предодобренном» кредите наличными. Я послушал и сразу отправил эти номера в черный список, попытка получить объяснения, какой смысл мне предлагать не то, о чем была заявка, ни к чему не привела.

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей.

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже будет поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник.

Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

2 комментария

  1. 03.06.2019 — Изменились условия бонусной программы.

    Бонусными баллами теперь можно компенсировать полную стоимость покупки от 500 рублей, а не от 100 руб.
    Из бонусной категории «За рулем» убрали аренду авто и штрафы, добавили автомойки. Кэшбэк за АЗС по-прежнему 10% (1000 руб./мес.), кэшбэк за оплату такси, каршеринга, парковки, услуг автомоек теперь 5% (месячный лимит 250 руб.).
    В категории «Тепло» вместо MCC 4214 (Агентства по перевозкам) появился МСС 4789 (Пассажирские перевозки, нигде более не классифицированные).
    Налоги и штрафы (МСС 9311, 9399, 9223, 9222, 9211) попали в список исключений для всех категорий.
    Больше всего изменилась категория «Онлайн-покупки», сейчас там положен кэшбэк в 10% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 500 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112).
    Оплата бизнес-услуг и рекламных услуг (МСС 7399, 7311) , а также оплата интернета (4816) входят в список исключений для всех категорий, кроме «Онлайн Покупок».

Leave a Reply