Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

Какие виды рассрочек бывают в банке Тинькофф?

Кредитными картами Тинькофф можно пользоваться как обычно, с льготным периодом до 55 дней и никогда не платить процентов банку. На сайте уже есть подробная статья про карту Платинум, и про перевод баланса на 120 дней. Но кроме этого, у каждой кредитной карты Тинькофф имеются дополнительные возможности делать покупки в рассрочку, причем минимум в двух вариантах, рассмотрим их.

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679, Erid: LdtCKduVQ

Рассрочка у партнеров Тинькофф — бесплатная

Этот вид рассрочки появился довольно давно, она «честная» и бесплатная, но с подвохом. Воспользоваться ей можно только при покупках у специальных магазинов-партнеров банка. До 2022 года чтобы воспользоваться рассрочкой, было необходимо сначала зайти на нужную страничку партнера в приложении и нажать кнопку «Активировать». Теперь кнопки нет, и активация происходит автоматически, как только вы туда зашли.

У каждого пользователя кредитных карт в личном кабинете в разделе «Бонусы» → «Рассрочки»,  в мобильном приложении: Первый экран → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка» — имеются длинные списки партнеров по  по рассрочке:

По каждому партнеру, где вы собираетесь совершить покупку в рассрочку, сначала прочитайте условия на отдельной странице партнера, там могут быть требования по покупке на сайте и/или по сумме.

Прежде чем совершать покупку в рассрочку, рекомендую погасить остальные долги по кредитке. Это нужно, чтобы не возникло никаких процентов. При этом придется не пользоваться картой для других покупок и оставить по ней только рассрочку (или несколько). Имея на руках несколько кредитных карт разных банков, это несложно.

Нюанс. После активации карты предложения могут появиться не сразу, а в течение 3—7 дней. Если спустя неделю предложения не отображаются, рекомендуется написать в чат службе поддержки

Могут быть и другие подводные камни, даже после внимательного изучения условий рассрочки у партнера. Например, в условиях написано:

Рассрочка открывается при оплате на сайте, в магазинах сети, а также курьеру собственной службы доставки от магазина.

Курьер привез товар, покупатель оплатил картой курьеру. Но оказалось, что он не из собственной службы доставки, поэтому банк рассрочку не открыл.

Принудительная бесплатная рассрочка

В 2022 году было замечено, что кнопка «Активировать рассрочку» на страничках партнеров пропала. Что неожиданно, заход на страничку предложения партнера в приложении Тинькофф автоматически включает эту функцию. Т.е. если вы просто заинтересовались и зашли туда, а через время сделали покупку у данного партнера и выполнили условия рассрочки (например, по сумме), то эта покупка будет оформлена как рассрочка например, на 3 месяца.

У покупки с рассрочкой появляется черно-белый «пирожок», символизирующий оплату по частям:

Если покупка не попала в рассрочку, но по сумме превышает 1000 рублей, её тоже можно перевести в рассрочку, но за деньги, см. ниже про рассрочку «по кнопке»

Она выглядит точно так же, но «пирожок» синий.

Как оплатить рассрочку в банке Тинькофф

Во-первых, необходимо дождаться ежемесячной выписки по кредитной карте, до этого вносить платежи не рекомендуется.

При наличии активных рассрочек, в ежемесячных выписках будет на одну сумму больше, например:

1. Минимальный платеж — это самый минимальный платеж, чтобы не было просрочек. Но платежи по рассрочкам в него не входят, платеж просто считается от общей суммы долга. Если заплатить только его, рассрочки не работают, и банк начислит проценты на ВСЮ сумму долга.
2. Минимальный платеж с рассрочками — это обязательный ежемесячный платеж плюс сумма выплат по всем рассрочкам. Процентов по рассрочкам не будет, а по остальному долгу банк начислит проценты.
3. Платеж для беспроцентного периода — сюда входит и платеж по обычным покупкам, и по рассрочкам, он достаточен чтобы не платить процентов, т.е. льготный период работает и рассрочки тоже работают без процентов. Ровно эту сумму и рекомендуется вносить.

• Платить больше чем сумма платежа для беспроцентного периода — НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ, потому что «лишние» деньги пойдут на погашение остатка долга по рассрочке, и её срок уменьшится.
• При пополнении на сумму свыше регулярного платежа и отсутствии иных долгов происходит досрочное погашение рассрочки.
• Возврат по отмене любой операции будет засчитан как платеж и тоже может пойти на погашение рассрочки.
• При зачислении средства в первую очередь погашается задолженность по более ранним рассрочкам.

Рассрочка «по кнопке» для покупок от 1000 рублей — платная

Этот вид рассрочки появился в ноябре 2020 года, без громких объявлений и рекламы. Если раньше Тинькофф предлагал обычную, беспроцентную рассрочку в небольшом количестве магазинов-партнеров (несколько десятков), то теперь можно заказать рассрочку по любой уже сделанной покупке, стоимостью не менее 1000 рублей, но платно! Этот вид еще называют «рассрочка по кнопке».

Это выглядит примерно так, над списком операций по карте появляется надпись, сколько операций доступны для оформления рассрочки:

Кроме того, около таких операций появляется синий кружок с долькой. Если нажать на надпись «Доступна рассрочка», можно увидеть список всех таких операций отдельно:

По каждой из операций вы можете сами выбрать срок рассрочки, это удобно. Но за оформление придется сначала заплатить комиссию:

Срок рассрочки можно выбрать от 3 до 12 месяцев. Чем больше срок рассрочки, тем дороже придется заплатить за её оформление. Переплата происходит только один раз — при оформлении рассрочки. Остальные платежи происходят без переплаты. Но если смотреть на ситуацию в целом, платная рассрочка фактически является обычным кредитом. Размер переплаты к сумме кредита на весь срок рассрочки — около 12%, но ставка по кредиту с такой же переплатой гораздо выше, около 20% годовых. Я свел цифры по покупке на сумму 1415 рублей в таблицу:

Считаю, что выплатить нужно сумму покупки + комиссию за оформление рассрочки, указанную выше. Получилось, что размер платежа округлен, точные значения в столбце E. Дальше я подобрал процентную ставку, при которой ежемесячный платеж будет в точности совпадать с расчетным. Минимальная ставка по кредиту получилась при рассрочке на 12 месяцев — 25.5% годовых. При 10 месяцах — 26%, и максимальная ставка в 36% годовых — при рассрочке на 3 месяца. Помните, что проценты в этом случае вы платите сразу, поэтому гасить рассрочку раньше срока не имеет никакого смысла.

Ну, а стоит ли вообще переплачивать за такую «рассрочку» по 25-36% годовых — это решать только вам.

Чтобы сделать покупку по карте рассрочкой, она должна быть совершена в текущем расчетном периоде. Если по вашей кредитной карте только что начался новый расчетный период, а покупку вы совершили в прошлом периоде, ее тоже можно сделать рассрочкой, но только если с момента покупки прошло не больше 7 дней

Рассрочка по дебетовой карте Тинькофф

В апреле 2021 года замечено, что рассрочку можно подключить даже на покупки, сделанные по дебетовой(!) карте Блэк. Это возможно только если у вас есть и кредитная карта, но банк предлагает за неё заплатить:

Если согласиться, сначала покажут разъяснения, как вообще возможна рассрочка по дебетовой карте:

Итого, если оформить какие-то уже сделанные покупки в рассрочку (платно), то сумма покупки вернется на дебетовую карту, но спишется с кредитной. После этого нужно будет как обычно, вносить платежи на кредитную карту. А на остаток по дебетовой карте, возможно, будет начисляться утешительные 5% годовых (график с эффективными процентами по этой платной рассрочке вы уже видели выше).

Рассрочка «Долями»

Осенью 2021 года появился еще один способ получить рассрочку на товар при покупке кредитной картой Тинькофф, через сервис «Долями». Лозунг — «Покупайте сразу, платите Долями». Сразу нужно заплатить 25% стоимости, остальные 3 части — за следующие месяцы. Объявляется, что это «это не кредит и не рассрочка». Но такие покупки возможны только у соответствующих партнеров, их список можно найти в мобильном приложении.

Преимущество — нет никакой переплаты и оплата долями растягивается на 3 месяца и 4 части.

Важно: Долями (dolyame.ru) — это не кредитный продукт, такая покупка не пишется в кредитную историю, это просто способ оплаты, предоставляемый банком дополнительно.

Рассрочка в магазине для неклиентов Тинькофф

Зачастую вы можете увидеть и в обычных магазинах, и в онлайн-магазинах возможность оформить рассрочку на товар. В этом случае будет заключен договор между вами и банком после визита представителя банка. В договоре будет указан номер договора и способы оплаты.

Как оплатить рассрочку по номеру договора?

В банке Тинькофф есть сервис https://www.tinkoff.ru/payments/persons/agreement/ для оплаты по номеру договора. Он хорошо подойдет для оплаты рассрочки.

Оплата происходит с карты любого банка, сервис комиссию не берёт, предназначен для всех, в том числе неклиентов банка, у кого нет дебетовой карты. Но комиссию может взять банк карты-донора, откуда будет идти «стягивание», см. список банков-антидоноров.

Если вы клиент Тинькофф, то можете залогинится, тогда оплата возможна без ввода номера карты напрямую со счёта любой вашей карты Тинькофф, любой привязанной карты или с накопительного счёта:

Какой вид рассрочки выбрать?

Казалось бы, и так всё понятно, зачем платить, если есть первый вид бесплатной рассрочки у партнеров? Но есть нюансы:

1. Во-первых, партнеров мало.
2. Во-вторых, при платной рассрочке вы получаете возможность отделить платежи по рассрочке от оплаты остальных покупок и продолжать пользоваться кредитной картой как обычно.

Разумеется, оба вида рассрочек доступны по всем кредитным картам Тинькофф: Платинум, All Airlines, Drive и т.п.

Еще варианты?

Да. Более логично для рассрочек пользоваться специализированными картами рассрочки, у них несравненно больше партнеров

1. Халва (Совкомбанк) — halvacard.ru, 100000+ партнеров (якобы), думаю, что это физические магазины посчитали, но партнеров и правда очень много. Карта бесплатная, если вам не насуют дополнительных платных услуг и подписок, тут всё зависит только от вас.
2. Свобода (банк Хоум Кредит) — тоже много партнеров, проект куплен Совкомбанком, см. п 1) — Халва.
3. Совесть (больше не дают, Киви-банк) — проект куплен Совкомбанком, см. п 1) — Халва.

По крайней мере, не будет такой путаницы, где мы платим за покупки в обычных магазинах, где за рассрочку, сколько платить и т.п. Но если вы решили ограничиться для рассрочки одной картой — кредиткой банка Тинькофф, это тоже возможно.