Карты-копилки и кэшбэк

Дебетовые карты-копилки как инструмент накопления денег

Средства, которые находятся на банковских картах, тоже могут приносить ощутимый процент. Кроме того, при покупках можно получать кэшбэк (деньгами или баллами)  вот наиболее популярные и выгодные карты-копилки:

  • Tinkoff Black — условная карта-копилка: 6% годовых на остаток до 300 тыс.рублей при условии совершения покупок по карте за 3000 рублей в месяц, 1% кэшбэка на всё и 5% на некоторые категории покупок, лимит этого кэшбэка — 3000р/месяц. Есть еще отдельный кэшбэк по спецпредложениям в ряде торговых точек. Это самая удобная и приятная карта.
  • Космос (банк Хоумкредит) — 7.5% годовых на остаток от 10000р — полноценная карта-копилка, кэшбэк 3% на топливо, кафе и рестораны и путешествия.
  • Карта Плюсов (Кредит Европа Банк) — полноценная карта-копилка: 5.9% годовых на остаток, специализированная карта с 5% кэшбэка на АЗС и кафе-рестораны и 1% на остальное. Первый год бесплатно, СМС бесплатно, выпуск именной карты за 20 минут, бесплатный межбанк .
  • Touch Bank — карта с кэшбэком 3% на любимую категорию покупок, 12 категорий на выбор. 7% годовых начисляются не на карту, а на прилагаемом к карте вкладе с ежедневной капитализацией, бесплатный межбанк впридачу. Обслуживание дорогое, а чтобы его не платить, нужна сумма от 50000р. Но есть и бесплатный вариант с меньшими возможностями.
  • Кукуруза — проценты на остаток нужно подключать отдельно, в полноценном варианте именной карты с чипом и подключением ПНО начисляется от 2 до 7% годовых и от 1.5 до 3% кэшбэка на все покупки (но баллами), бесплатные СМС, удобные и бесплатные пополнения, бесплатный межбанк, снятие наличных везде без комиссии, но только до 50000р/месяц.
  • Билайн — проценты на остаток нужно подключать отдельно, карта, похожая на Кукурузу, в ней бонусы/баллы можно тратить на услуги мобильной связи Билайн или на одноименный проводной интернет. Кэшбэк — 1% на все и 5% на 3(три!) выбранные категории из 9. Бесплатный межбанк  прилагается — до 100 тыс/месяц.
  • Отличная карта Росгосстрахбанка (РГС) — 5% на все продуктовые магазины и супермаркеты и 1% на все остальное, а также 5% годовых на остаток, но нужно держать на карте в среднем не менее 20000 рублей.

Еще дебетовые карты с кэшбэком от 3% и процентами на остаток

1. Альфа банк — 10% на АЗС и 5% в кафе/ресторанах (при покупках по карте не менее 30000р/мес). К карте прилагается накопительный счет.
2. БинБанк— программа Бинбонус подключается к любой карте и  дает 5% кэшбэка на категории: Авто/Путешествия/Красота и здоровье/Развлечения/Покупки в интернете + 1% на остальное
3. МИнБ карта пенсионера — кэшбэк 5% на супермаркеты и аптеки до 5000р/месяц.
4. Карта МТС-банка — 3% почти на все (при подключении платных опций)
5. Промсвязьбанк All Inclusive — кэшбэк 5% по категориям: «Топливо», «Одежда и обувь», «Авиа, круизы и ж/д билеты», «Все для дома и ремонта» или 3% по категориям «Супермаркеты и рестораны»
6. Карта Рокетбанк «Уютный Космос» — бесплатная, 6.5% на остаток (на любую сумму). Кэшбэк: до 10% за операции в заведениях, которые определяет Банк для каждого города обслуживания каждый месяц (квартал?); 1% — за остальные покупки.
Города доставки: по Москве, Санкт‑Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Казани, Нижнему Новгороду, Самаре и Тольятти.

Появился отличный обзор наиболее интересных карт-копилок с процентами на остаток за 2017 год, рекомендую ознакомиться.

Рейтинг дебетовых карт-копилок с кэшбэком - 2017

Рейтинг дебетовых карт-копилок с кэшбэком — 2017

Еще сравнительная таблица нескольких карт

Билайн с ПНО Кукуруза с ПНО Tinkoff Black Touch Bank +вклад
Годовое обслуживание, руб 0 0 1188 3000
% на остаток средств на карте/вкладе 4-8 4-7.5 7 7
СМС информирование в год, руб 0 0 468 720
Бонусы / Cash Back  на все покупки 1% 1.5%-3% 1% 1%
Бонусы / Cash Back в любимых местах 5% 7% 5% 3%
Любимых мест/категорий для покупок 3 типа + 7 партнеров 65 партнеров 3 категории 1 категория
Лимит начисления бонусов (в месяц) 3000 4500 3000 3000 по 3%, далее по 1% без ограничений
Ограничения по списанию у партнеров у партнеров нет нет
Снятие наличных без комиссии от 5000 3000 3000 0
Снятие наличных в месяц 50000 30000 150000 500000
Перевод по номеру карты 1.5%, от 50р 1.5%, от 50р 0 до 20000р/мес. 1% + 50р
Перевод по реквизитам 0 0 0 0

Кэшбэк платится из доходов банка полученных и за интерчейндж — взаимообменный сбор (interchange fee) – комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании банковских карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. Интернчейндж обычно не превышает 2-3%, соответственно и кэшбэк в 3-5% возможен не на все категории товаров, а только на некоторые и с ограничениями.

В Россию термин кэшбэк пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, кашбак, кашбэк, cashback, CashBack и т. п.) — из английских источников;

Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, каш-бак, каш-бэк, cash back, cash-back и т. п.) — из американских источников.

Добавить комментарий