Карта Touch Bank

Внимание! с 01.02.2017 г. вступают в силу новые условия снятия собственных средств с карты Touch Bank в сторонних банкоматах:
• ежемесячный лимит на бесплатное снятие наличных — 150 000 рублей,
• комиссия 2% от суммы превышении лимита.

Клиенты Touch Bank могут по-прежнему бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах ОТП Банка по всей России

Внимание! с 21.12.2016 г. вступает в силу новая редакция Программы лояльности «Touch Bank», согласно которой:
1) Начнут действовать новые категории. Кэшбэк Бонусными баллами в любимой категории «Гипермаркеты» будет составлять 2% (было 3%) до 3000 (было 5000) баллов в месяц, далее 1%; новая программа лояльности с 21 декабря.

Внимание! С 01.11.2016 минимальный остаток на карте для ее бесплатности уже не 30000, а 50000 рублей.

Карту TouchBank можно заказать по интернету, ее доставят примерно как дебетовую карту Тинькофф или Рокетбанк. К карте прилагается вклад-«сейф», который можно пополнять и снимать деньги в любой момент. Проценты на остаток начисляются только на вклад.

Дебетовая карта TouchBankОсновные особенности продукта и краткий FAQ по Touch Bank (карта+вклад):

1. Для бесплатности карты Touch Bank нужно постоянно держать не менее 50 тыс. рублей в сумме на карте и вкладе. Сумма остатка проверяется ежедневно по состоянию на конец дня; если хотя бы в один день остаток будет меньше 50000 р., то появится комиссия за обслуживание карты. Другой вариант — сделать оборот 30 тыс. рублей покупок по карте. Иначе будет сниматься абонентская плата по карте —  250 руб/мес. Плата не взимается в первый расчётный период (с даты активации до даты платежа, которая указана в вашем договоре). Если какая-либо другая карта станет для вас более выгодной или значительно снизится процент по вкладу, то карту «Тач банка» придётся закрывать, чтобы не «морозить» 50000 р. на вкладе/карте для бесплатности карты.
2. Расходно-пополняемый вклад в Touch Bank под 8% годовых с ежедневной капитализацией открывается в любой момент, действует в течение месяца и автопролонгируется, т.е. его ставка может быть изменена в любой месяц. По этому вкладу возможны частичные снятия в течение всего срока без ограничений, пополнения в любой момент и досрочное закрытие без потерь, т.е. это вклад-сейф к карте.
3. Пополнение с карт других банков без комиссии, т.е. можно «стянуть» деньги с других карт как в Тинькове. Важно убедиться в отсутствии комиссии у банков, с чьих дебетовых карт вы пытаетесь «стянуть» (такие комиссии есть, например, у банков «МКБ», «УБРиР», «Авангард», см. инфографику «Осторожно, платный MoneySend«). Еще можно пополнять бесплатным межбанком по номеру счета карты, а также с помощью сервиса «Золотая Корона», «погашение кредитов», комиссии быть не должно.
4. Карта «Touch Bank» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно без комиссии «стянуть» деньги на другие дебетовые карты, через сервисы сторонних банков, которые позволяют так делать (например, на карты «Рокетбанка», «Русского ипотечного банка», «Ренессанс Кредита», «Кукурузу», «Тинькофф Блэк»). Дневной лимит 500000 руб, месячный — 1,5 млн.
5. Очень удобное снятие наличных в любых банкоматах, можно снимать и мелкие суммы без комиссии, и крупные до 500 тыс. в день, до 1.5 млн. в месяц.
6. При операциях по карте (не при всех, см. ниже) начисляется кэшбэк в виде баллов, максимум 5000р/месяц.  Кэшбэк 3% для «любимой» категории и 1% для остальных покупок, любимую категорию можно менять 1 раз в месяц. Кэшбэк начисляется баллами, 1 балл=1 рубль. Самый выгодный курс обмена только по покупкам, сделанным в любимой категории на сумму свыше 1 тысячи рублей.
7. Межбанк бесплатный, несколько рейсов в день. Не работает межбанк в адрес юр. лиц. Рекомендуется отправлять до 16:45, тогда уйдет текущим днем (рабочим). Примерные интервалы времени, в течении которых происходит обработка переводов:
1) с 10 до 12
2) с 13 до 15
3) с 15 до 17
4) с 17 до 19
8. Для закрытия договора нужно зайти в раздел «поддержка» в вашем личном кабинете, выбрать тему «закрытие договора», далее в комментариях указать реквизиты для перечисления остатков д/с. Перед тем как подавать заявление, нужно оплатить все задолженности. После подачи заявления комиссия за обслуживание не взимается.
9. Бывает много глюков в личном кабинете https://www.touchbank.com/lk (интернет-банке), на сайте, в работе карты и службе поддержки.

Категории и MCC-коды кэшбэка

На выбор предоставляются 14 категорий повышенного кэшбека (3%). Однако самая ходовая из них — это, безусловно, «Супермаркеты и Гипермаркеты», куда входят продуктовые магазины и супермаркеты, дает лишь 2%. Максимальное количество бонусов в месяц — 3000.  Баллами можно компенсировать покупку в любимой категории в соотношении 1:1 (а если компенсировать покупку в нелюбимой категории, то курс конвертации крайне невыгоден: 3 балла=1 рубль). Минимальный размер конвертации 1000 баллов. При конвертации стоимость покупки должна целиком покрываться баллами (т.е. нельзя компенсировать баллами часть покупки). Например, если у вас скопилось 1057 баллов, то должна быть покупка в «любимой» категории стоимостью от 1000 до 1057 рублей. Срок годности баллов – 12 месяцев, после этого они сгорают (у Тинькова — 3 года).

Авто и мото — Заправки, сервис, мойки, покупка запчастей и аксессуаров, покупка всех возможных транспортных средств
MCC код: 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5983, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752

Активный отдых — Товары для спорта и активного отдыха, купленные в специализированных магазинах
MCC код: 4457, 5940, 5941, 7032, 7033, 7394, 7996, 7998, 7999

Туризм и путешествия — Авиа и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренда транспорта, покупки в Duty Free
MCC код: 3000 — 3018, 3020 — 3067, 3071, 3075 — 3079, 3081 — 3090, 3092, 3094 — 3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501 — 3546, 3548 — 3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611 — 3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519

Культура и искусство — Кинотеатры, театры, музеи, картинные галереи, парки аттракционов
MCC код: 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994

Ежедневные покупки — Магазины промтоваров, товары для животных, цветы, подарки, ювелирные украшения

Здоровье — Аптеки, поликлиники, медицинские центры
MCC код: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Кафе и рестораны — Рестораны, кафе, кофейни, фаст-фуд, включая фуд-корты.
MCC код: 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 9751

Красота и спорт — Фитнес-клубы, салоны красоты, массажные салоны
MCC код: 5311, 5977, 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997

Детские товары — Детская одежда, принадлежности и аксессуары, игрушки, центры детского дошкольного образования, детские сады.
MCC код: 5311, 5641, 5945, 8351

Мода — Одежда, обувь, аксессуары, ателье
MCC код: 5139, 5311, 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5948, 5949

Всё для дома, дачи, ремонта — Строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций
MCC код: 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719

Электроника и гаджеты — Покупки в магазинах электроники, сотовой связи и компьютерной техники, включая все комплектующие, CD/DVD
MCC код: 5045, 5311, 5722, 5732, 5733, 5734, 5735, 5946, 7379

Гипермаркеты и сетевые супермаркеты — Продуктовые гипермаркеты и сетевые магазины продуктов
MCC код: 5411, 5300

Фастфуд — Заведения и рестораны быстрого питания
MCC код: 5814

Перечень MCC-кодов операций, по которым Банк не начисляет бонусные баллы: 0000, 0763, 1799, 2741, 2791, 2842,  4214, 4225, 4813, 4815, 4829, 4900, 5039, 5044, 5046, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5935, 5960, 5962, 6010, 6011, 6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7511, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9401, 9402, 9405, 9411, 9702, 9753, 9950

Выделенные коды — это оплата налогов через ЛК налогоплательщика + Госуслуги и через Яндекс-Деньги, по карте Тач банк кэшбэка за оплату налогов — не будет. Также не будет баллов по MCC 4900 — это оплата услуг ЖКХ. Но по MCC 4814 можно получить 1% кэшбэка за оплату мобильной связи.

«Любимую» категорию можно менять 1 раз в месяц.

О надежности банка

Особенность «Touch Bank» в том, что это не самостоятельная кредитная организация, имеющая банковскую лицензию, это онлайн проект АО «ОТП Банк». Т.е. при получении карты «Touch Bank» счета открываются в банке «ОТП», поэтому сохранности ваших средств ничего не угрожает, они застрахованы в АСВ, а банк «ОТП» — это российская «дочка» венгерской OTP Group. По всем вопросам обслуживания карты вы взаимодействуете именно с представителями проекта «Touch Bank», а не с материнским банком.

Заказ и получение карты, активация и начало работы

Заявка на получение карты Touch Bank заполняется на сайте touchbank.com и особенностей не имеет, обратите внимание на кодовое слово, оно будет нужно при обращении в банк по телефону. Выпуск карты бесплатный, карта MasterCard World с чипом и PayPass. Карта доставляется во многие крупные города России:

города доставки карты Touch Bank

города доставки карты Touch Bank

Доставляет карту курьерская служба SPSR, от нее придет пара СМС о дате доставки, задавать курьеру какие-то вопросы про обслуживание, про активацию карты или тарифы — бессмысленно. Будьте готовы, что курьер вас первым делом сфотографирует вместе с конвертом, также он фотографирует несколько разворотов вашего паспорта.

Вам предложат подписать бумажку «Заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг». В нем уже проставлена галочка «Я согласен на подключение услуги SMS-инфо на условиях Тарифного плана». Пугаться и возмущаться не стоит, услуга бесплатна первые 2 месяца и ее легко отключить в интернет-банке Touch Bank (личный кабинет).

Активировать карту почти сразу после отъезда курьера как в Тинькове — не получится, надо ждать в среднем сутки (от 2 часов до 3 дней). Должна прийти СМС с текстом:

Здравствуйте! Активируйте прямо сейчас вашу карту Touch Bank 
в личном кабинете www.touchbank.com/lk . Ваш Touch Bank.

Если вам не прислали временные логин и пароль в интернет-банк, нужно позвонить 8-800-5000-200, пришлют. При первом входе в интернет-банк (личный кабинет) сразу нужно придумать свой пароль, требования к паролю необычны: не должно быть более 3 букв подряд и более 3 цифр подряд. Дальнейшие действия доступны только после активации карты (придумайте пин-код). Срок активации карты Touch Bank — 90 дней, после чего договор и счета автоматически закрываются. Кроме личного кабинета на сайте банка www.touchbank.com/lk , имеется мобильный клиент под Android и под iOS (для iPhone есть, для iPad — нет), рекомендую поставить.

Чтобы карта полноценно заработала, в нее нужно записать введенный вами ПИН-код. Для этого нужно в любом банкомате запросить баланс или снять любую сумму (хоть 100 рублей), другой вариант — оплатить покупку в терминале с онлайн-авторизацией. Если этого не сделать, то в терминале с оффлайн-авторизацией карта не сработает.

Как пользоваться картой Touch Bank. Поскольку проценты на остаток по карте равны нулю, рекомендуется каждый вечер сбрасывать все деньги с карты на вклад, ночью на вкладе начисляются проценты, а утром снимать с вклада на карту такую сумму, которая может понадобиться в течение дня для покупок. Желательно днем иметь при себе смартфон с мобильным клиентом чтобы при необходимости пополнить карту с вклада.

Проверка баланса в банкомате бесплатна. Банкоматы обычно показывают баланс сразу в двух валютах: правильное значение в долларах (по курсу ЦБ+1.5%) и неправильное — в рублях (врут в меньшую сторону процента на полтора). Но при этом приходит СМС с правильным балансом (если СМС оповещения подключены). Сбер показывает только рубли (заниженное значение).

СМС-инфо первые 2 расчетных периода бесплатны, услугу можно отключить, но СМС будут приходить до ближайшей расчетной даты.

Основные недостатки и особенности карты Touch Bank

  • Отсутствие процентов на остаток вынуждают постоянно перекидывать деньги с карты на вклад (вечером) и обратно (утром).
  • Глюкавый интернет-банк не позволяет получить список операций по карте более чем за 6 дней. Бывают перебои с сайтом банка и с интернет-банком
  • Есть функция регулировки лимитов на операции по картам, но лимиты не работают
  • Не рекомендуется пополнять карту Touch Bank с других карт после 22:00, а если нужно несколько переводов подряд, нужно делать паузу между ними, дождаться пока придет перевод. Размер перевода ограничен 15000р.
  • Отправка переводов юрлицам пока невозможна. При получении переводов от юрлиц могут потребовать документы/договор.
  • Кредитный лимит использовать не рекомендуется, т.к. любая операция с MCC 5999 ломает льготный период.
  • На практике часто возникают проблемы с закрытием договора, а банк продолжает взимать комиссию за обслуживание карты и СМС-информирование
  • Услуга «карта в карте» бесполезна. Привязывать к карте «Touch Bank» другие карты бессмысленно. Счета в валюте бессмысленны, снять валюту с них не получится, все операции снятия будут только после предварительной конвертации в рубли по курсу банка.
  • Банк требует от своих клиентов хранить все чеки в течение 180 дней и в случае спорных ситуаций предъявить их по первому требованию. В случае непредоставления чеков бонусы могут быть отменены. Банк может вносить любые изменения в тарифы, предварительно уведомив вас за 7 дней. Банк может установить вам индивидуальные лимиты на пополнение, снятие наличных, переводы, отключить вас от ДБО (что весьма неприятно, поскольку сервис «Touch Bank» дистанционный). Банк может в любой момент заблокировать карту или даже отобрать.
  • Процедура перевыпуска карт запущена в марте 2016 года. «Выпуск дополнительных карт планируем на третий квартал текущего года.»

Итого

Touch Bank — хороший вариант карты для повседневного использования, покупок продуктов или расходов на автомобиль и т.п., для легкого снятия наличных в любом банкомате в довольно больших количествах (в 10 раз больше чем по карте Тинькова).

Если у вас есть «лишние» 50000 рублей (для обеспечения бесплатности карты) или оборот ваших покупок в любимой категории близко к 30000 рублей в месяц (например продукты), если вы готовы немного потерпеть иногда возникающие технические неполадки и глюки, а также рекламные СМС и звонки из банка, то карта «Touch Bank» вам подойдёт.

Кстати, звонки с номера +7 495 780-77-67 — это Touch Bank. Значит они хотят вам что-то предложить, например, подключить кредитный лимит к карте. Не советую, там много заморочек.

Как закрыть карту Touch bank

К счастью, для этого не нужно никуда ехать, как в обычном банке. Закрыть договор вы можете в любой момент, необходимо просто следовать правилам:
1. Оплатить все комиссии на дату подачи.
2. реализовать все накопленные бонусы, при необходимости сделать покупку на 1ХХХ рублей и компенсировать ее.
3. Вывести все средства со счетов.
4. Зарегистрировать обращение в вашем ЛК, во вкладке «Поддержка» выбрать пункт «закрытие договора», в комментариях написать реквизиты для перевода остатков д/с (на случай возврата средств, из-за отмены ранее совершенной операции).
Если оба условия выполнены, заявление принимается в дату подачи и закрывается на 46-й день от той же даты.