Карты Космос банка Хоум Кредит

Дебетовая карта-копилка Космос — основные условия и тарифы

07/05/2018 — С этой даты снижаются ставки по доходным картам банка Хоум Кредит.
«Космос» — 6% годовых на остаток 10-500 тыс. руб.
«Хорошие новости» — 4% годовых на остаток до 500 тыс.
«Польза» — остается 7% годовых на остаток до 300 тыс.

01/04/2018 — Прием заявок на карту «Космос» прекращен, и это не шутка. Теперь вместо нее  Дебетовая карта «Польза» — это новый флагманский продукт банка Хоумкредит. Условия похожие на Космос, но явно похуже, чистой карты-копилки больше нет: чтобы было 7% на остаток — нужно делать не менее 5 покупок в месяц. Если меньше — то 5% годовых на остаток. Ранее выданные карты «Космос» продолжают действовать.

Карта «Космос» от банка Хоум Кредит является картой-копилкой с 6% годовых и приносит кэшбэк по программе «Польза» данного банка до 3%. Это флагманская дебетовая карта банка:

Карта Космос

Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит

Если вы уже клиент банка Хоум кредит, то можете заказать карту Космос в Интернет-банке, при этом вас спросят, в каком офисе желаете ее забрать. Но проще заполнить форму. Условия и тарифы во многом превосходят знаменитую карту Тинькофф Блэк.

Карта Космос выпускается системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave. Я заказал эту карту, пользуюсь и составил отзыв.

Новости карты «Космос»

12.12.2017 — Появились бесплатные пополнения в интернет-банке с других карт «стягиванием» через c2c, деньги зачисляются на счет моментально. Максимальная сумма, на которую можно бесплатно пополнить карту – до 300000 рублей в месяц. Максимальная сумма одной операции – до 150000 рублей.

06.12.2017 — Повышенный кешбэк за оплату картами с «Пользой» на заправках «Трасса» и «ЕКА» в Москве и Московской области до конца декабря. По картам Космос:

  • На заправках «ЕКА» — 7%
  • На заправках сети «Трасса» — 6%

30.11.2017 — Для новых клиентов, оформивших карту с 07.12.2017 и позже, безусловно бесплатного обслуживания уже не будет, взымание платы зависит от суммы на карте или ежемесячного оборота по ней, см. ниже. Клиенты, которые оформят карту «Космос» до 7 декабря 2017 года включительно, получат год бесплатного обслуживания в подарок. В остальном, условия те же.

Проценты на остаток

Условия Карты Космос предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Для начисления процентов нет необходимости обеспечивать какой-либо оборот по карте (как на карте Tinkoff Black). Но в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:

6% годовых — при сумме от 10000 до 500000 рублей
3% годовых — на сумму, превышающую 500000 рублей
При сумме менее 10000 рублей проценты на остаток не начисляются.

По условиям, обслуживание карты Космос бесплатное — если на карте постоянно есть не менее 10000 рублей или сделано покупок на 5000 рублей/месяц. Иначе обслуживание стоит 99 рублей/месяц. Для карт, оформленных до 07.12.2017 в первый год обслуживание безусловно бесплатное.

Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит бесплатное СМС с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте Космос есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). Первые 5 снятий в месяц без комиссии в любых банкоматах, а начиная с 6-го обналичивания средств в стороннем банкомате в текущем месяце будет взиматься комиссия в размере 100 рублей с любой суммы.

Как пополнить карту

  • Разумеется, пополнить наличными можно в кешинах банка Хоумкредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black)
  • У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка, комиссии нет. Лимит на один перевод — 150000 рублей, в месяц — 300 тыс.

Пополнение карты Космос с карты другого банка

Программа «Польза»

1% возврата на счет баллами за все покупки. Это базовые баллы, лимит — 2000 баллов/месяц.
3% в категориях — «АЗС» — заправки, бензин; «Кафе и рестораны»; «Путешествия». Лимит этих баллов — 3000/месяц.

Кроме того, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы Польза, где кэшбэк может достигать 6-10% и выше, например Aliexpress сейчас дает 7%, Бургер-кинг — 24%. Полный список можно найти в спецразделе Польза в личном кабинете в интернет-банке.

Магазины-партнеры по программе "Польза"

Магазины-партнеры по программе «Польза»

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — ЖКХ, связь, налоги и разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum или Touch Bank.

Как активировать карту Космос

Можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Подключение к интернет-банку Хоумкредита

Получив карту, обязательно подключите интернет-банк. Это в своем роде уникальная вещь, которая позволяет, например, без использования реквизитов карты оплачивать с кэшбэком: услуги ЖКХ, связи, штрафы и даже налоги прямо из интернет-банка. Для большинства карт начисляются баллы программы Польза в количестве 1% от суммы без всякого отбрасывания копеек (как у Тинькова). Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.

Перечень услуг, плата за которые не взымается

1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка
2. Внесение денег на счет через кассы Банка
3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка
4. Внесение денег на счет через терминалы Банка
5. Перевод денег на счета внутри Банка
6. Блокировка / разблокировка Карты
7. Выпуск неименной карты
8. Выпуск нового ПИН-кода
9. Первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента
10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте
11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка
12. Подключение и использование услуги Интернет-банк

Регулировка лимитов

Интернет-банк Хоум кредит позволяет регулировать лимиты карты «Космос», внизу пункт «Изменить лимиты по карте».

Лимиты карты Космос

Лимиты карты Космос

Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.

card2card переводы

С карты «Космос» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие, Рокетбанк. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту Космос можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт.

Недостатки карты

  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций
  • Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает. Только то что входит в тарифы
  • На карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер, т.е. звонки с сотового в банк — платные
  • При оплате в валюте невыгодный курс конвертации, перекрывающий даже 3% кэшбэка, спред может достигать 10%:

Невыгодный курс конвертации валют по карте

Покупки картой Космос в магазине Aliexpress

В рамках бонусной программы «Польза» можно получить 7% кэшбэка за покупки в магазине Aliexpress: 1% сразу и еще 6% спустя 70 дней. Посмотрим, насколько выгодной может быть покупка в этом популярном магазине картой Космос.

Кэшбэк в Aliexpress 7%Кэшбэк в Aliexpress 7%

Во-первых, у нас есть минимум два варианта отображения цены в магазине: в рублях и в долларах. На примере одной из покупок это 483.47 рублей или 8.03 доллара:

Курс ЦБ на эту дату — 58.53 рублей.

Курс магазина 483.47/8.03 = 60.20 или ЦБ+2.8%. Таким образом, ставить цены в рублях может быть невыгодно, поэтому совершаем (другую) покупку в долларах. Авторизация проходит по курсу 447.98/7.65 = 58.56 — ровно курс ЦБ.

После обработки операции спустя  3 дня списалось 458.08р (курс 58.89)  при курсе ЦБ на этот день 58.28:

Операция обработана

Итого, завышение курса получилось 58.89/58.28-1 = 2.7%. Таким образом, для покупок в валюте карта Космос — не лучший выбор.

Категории повышенного кэшбэка 3% и их MCC-коды:

АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (АЗС, топливные карты Бензовоз)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)

Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания

Путешествия

Под категорию «путешествия» попадают практически все МСС, относящиеся к транспорту, это очень большой список, включая отдельные авиакомпании и сети отелей, в том числе:
3000-3299, 3351-3441, 3501-3806, 7011, 7012, 4112, 4131, 4411, 4457, 4511, 4722, 7512.

  • 4582 Airports, flying fields
  • 7012 Timeshares
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 4511 Airlines, Air Carriers
  • 4112 Passenger RailwaysX
  • 7011 Hotels, Motels, Resorts-Lodgin
  • 3011 Aeroflot
  • 3649 Radisson Hotels
  • 3504 Hilton Hotels
  • 3750 Crowne Plaza Hotels
  • 3640 Hyatt Hotels/Int’l
  • 3553 Park Inns International
  • 3533 Hotel Ibis
  • 3501 Holiday Inns
  • 3357 Hertz Corporation
  • 4131 Bus Lines
  • 4411 Cruise Lines
  • 4457 Boat rentals and lease
  • 4468 Marinas,marine service/suppl
  • 7512 Automobile rental & Leasing
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 7512 — Автопрокат (Automobile Rental Agency)

Как оплатить ЖКХ произвольного поставщика без комиссии картой Космос?

1. Идем на сайт dom.gosuslugi.ru, входим по логину и паролю ГосУслуг
2. На главной странице Личного кабинета выбираем кнопку Оплатить ЖКУ по любому лицевому счету
3. В окне Исполнитель услуг вводим **** предлагамые инн, название или что там еще есть, в выпадающем меню выбираем свою УК (если УК уже подключилась к ГИС ЖКХ)
4. Расчетный счет подтягивается сам (проверяем все реквизиты)
5. Копируем и вставляем № своего Лицевого счёта
6. Если надо, исправляем период оплаты
7. Вносим сумму платежа и нажимаем Далее, потом Оплатить
8. Вводим свой электронный адрес, на который придет письмо об оплате
9. Нажимаем Перейти на страницу оплаты
10. Указываем информацию по карте и нажимаем ОК
11. Вводим смс-код, все, оплата прошла! Ждем кэшбек

Дополнительная информация: homecredit.ru/cards/debet_rub/kosmos, и программа «Польза» . Группа поддержки клиентов Вконтакте.