Отличная карта Росгосстрахбанка

«Отличная карта» Росгосстрах — 5% кешбека на продукты и 5% годовых на остаток

Все мы каждый день что-то едим и постоянно покупаем продукты. Поэтому карта, по которой постоянно дают 5% кэшбэка на продукты (основной MCC-код 5411) — это отличная находка для любой Российской семьи, где считают свои деньги. Если вы тратите много, можно оформить и две карты, больше выиграете. «Отличная карта» появилась в конце 2016 года, платежная система MasterCard, минимальный вариант — Gold, стоит это удовольствие 500 рублей в год.

Основные преимущества карты

  • Дается 5% кэшбэка деньгами (не баллами) на все продуктовые магазины и супермаркеты с MCC-кодом 5411 (Ашан, Пятерочка, «Перекресток», «Пятёрочка»,  «METRO», «Дикси», «Атак», «Магнит», «Дикси», «Billa», и т.п.), и необязательно покупать в них именно продукты, кэшбэк все равно будет. А также годятся другие коды, которые встречаются очень редко: МСС 5422 — мясо, МСС 5441 – кондитерские, МСС 5451 — молочные продукты, MCC 5462 – булочные, МСС 5499 — рынки, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов, МСС 5993 — табачные магазины. На покупки в остальных категориях платят стандартные для большинства карт 1% кэшбэка. Но есть ограничение — 1000 р/месяц на повышенные категории кэшбэка, т.е. получить кашу можно с покупки продуктов на 20000 р., не более того.
  • На остаток по карте начисляется 5% годовых — это важно, т.к. на карте придется постоянно хранить суммы более 20000 руб, см. ниже.
  • Первые 3 месяца СМС об операциях бесплатны (затем 50 рублей/месяц). Можно позвонить в банк и отключить их.
  • Карта выдается за 15 минут в день обращения, неименная.

Ограничения и недостатки

  • Чтобы кэшбэк начисляли как написано выше, на карте должен находиться среднемесячный остаток 20000 рублей или более. Это не очень удобно, но в качестве утешения на остаток банк начисляет 5% годовых.
  • На покупки менее 100 рублей кэшбэк не начисляется.
  • Карта платная, категории Gold, стоит 500 рублей в год.
  • Есть список исключений в MCC-кодах, по которым кэшбэк не начисляется: 4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6538, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402 (но исключения есть у всех карт, и здесь список не очень длинный)
  • С карты можно стягивать деньги на другие карты. «Отличная карта» РГС Банка является бесплатным донором, т.е. с неё можно бесплатно «стягивать» денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют таким образом пополнять свои карты без комиссии (Кукуруза, Тинькофф, Открытие и др.).
  • Снятие наличных без комиссии возможно только в банкоматах РГС, и только до 50000 р./месяц. Далее — комиссия 1.5% (мин. 150р), как и просто за снятие в «чужих» банкоматах. Впрочем, «Отличная карта» явно не для этого, вывод средств может понадобится всего один раз — перед закрытием карты (например, когда «испортятся» тарифы).
  • Бесплатного или дешевого межбанка — нет.
  • Пополнение карты наличными возможно только в отделениях банка и в крайне немногочисленных банкоматах с функцией приема наличных. Поэтому основной способ пополнения — бесплатный межбанк из другого банка (Тинькофф, КЕБ, Рокетбанк и др.)

Как получить

Карта неименная и выдается сразу при визите в банк в течение максимум 15 минут. Можно заказать именную карту, но ждать я не стал. На сайте Росхосстрахбанка есть форма онлайн-заявки на «Отличную карту», но она оказалась довольно бесполезной: я оставил свои ФИО, номер телефона, e-mail и стал ждать. Дня через три мне позвонили из банка и пригласили получить карту в отделение на другом конце Москвы в Измаилово. Я попытался узнать, по какому принципу и кто решал, в какое отделение мне ехать, но не смог ничего выяснить, от такого путешествия отказался. В результате поехал с утра в удобное мне отделение по дороге на работу и оформил карту обычным путем, вот основные моменты.

Операционист взял у меня паспорт, номер телефона, кодовое слово на бумажке, отправил меня посидеть 5 минут и приступил к оформлению бумаг. За это время пришло СМС, что меня подписали на какие-то рассылки, но на словах объяснили что никакого спама не будет, это значит  что телефон привязан правильно. Потом пригласили подписать стандартные бумаги на обработку персональных данных и на получение карты. Я сразу приготовил сумму в 22000 рублей чтобы пополнить карту через кассу и стартовать сразу с суммы более среднемесячного остатка в 20 тысяч, гарантируя кэшбэк с самого начала использования карты. В конце мне выдали саму «Отличную карту», конверт с пин-кодом и отправили в кассу.

Подключение интернет-банка

В нашем деле без интернет-банка никак, надо контролировать состояние счета, тем более что нужно помнить про требуемый среднемесячный остаток в 20 тыс. По дороге на работу я скачал мобильное приложение и начал регистрацию. Пришлось ввести полный номер карты, номер паспорта, свой телефон, дату рождения и придумать логин и пароль. В конце процедуры мне написали что все готово, но теперь нужно позвонить в банк и разблокировать вход в интернет-банк. В Москве телефон банка начинается на +7-495, а бесплатный номер 8-800 предназначен только для регионов (экономят, стало быть). Последовал подробный расспрос с целью идентификации меня, обычные вопросы: ФИО, номер паспорта, дата выдачи, место жительства, предпоследний вопрос:

— «в какой валюте вы открывали вашу карту?» — «В рублях»

Но последний вопрос был резко провокационный:

— На чье имя вы открывали дополнительную карту в валюте Евро в Росгосстрах банке? (???!!!) — Я не открывал никаких карт в валюте Евро :).

— Спасибо за ответы, ваша учетная запись разблокирована.

Дойдя до работы, я зашел и в мобильный банк, и в интернет-банк по заготовленным мной логину и паролю (никакого СМС-подтверждения уже не требовалось, вопросы при идентификации вызвали уважение). Там я взял реквизиты счета карты и отправил перевод из Тинькова в 12:15, т.е. вторым рейсом. СМС о приходе денег в РГС-банк пришло уже в 14:16, т.е. Росгосстрах зачисляет межбанк без задержек. Итак, я выбрал межбанк — как основной способ пополнения «Отличной карты».

Использование Отличной карты

Тут нет никаких особенностей, можно втыкать карту в терминал и набирать пин-код, можно использовать PayPass. Главное помнить, что на операции менее 100 рублей кэшбэк не начисляется (такие покупки лучше оплачивать другой картой, например Космос), и быть уверенным, что на карте к концу месяца в среднем будет не менее 20000 рублей. Карту можно использовать во всех продуктовых магазинах и супермаркетах, не обязательно для продуктов, у 99% таких магазинах требуемый MCC-код 5411.

Учет банком операций, по которым будет выплачен кэшбэк, осуществляется не по авторизации, а по списанию со счета карты — Т.е. с покупки в конце расчетного периода кэшбэк может прийти только через 1.5 месяца с гаком.

Кэшбэк за текущий месяц зачисляется на счет карты деньгами в течение 15-ти РАБОЧИХ дней следующего календарного месяца.

Есть нюанс с закрытием карты. Снятие остатка средств со счета карты в офисе банка платное: 200 рублей, но не более суммы остатка. Поэтому при закрытии «Отличной карты» нужно сначала обнулить ее счет, например снять наличными в отделении банка, а остаток перевести в мобильном банке себе на телефон.

Выводы

Отличная карта — это оптимальный выбор для экономии на покупках продуктов и других товаров в супермаркетах и продуктовых магазинах. Вы можете покупать в Ашане электротовары, посуду, велосипед или что-то для своего автомобиля — неважно, кэшбэк будет в пределах покупок на 20000 рублей/месяц. У этой карты минимальное количество нюансов и 1000 рублей в месяц получить несложно.
Стоимость годового обслуживания легко отобъется в первый же месяц.
Использовать карту для каких-то других целей (переводы, снятие наличных) не стоит, нужно помнить о среднемесячном остатке в 20000 рублей и соблюдать его самостоятельно.

Особенности интернет-банка

В мобильном приложении и в интернет-банке операции по карте находятся в разделе «Выписка» и видны не сразу. Т.е. если операция только авторизована, но еще не проведена по счету, то ее не видно. Это, конечно, неудобно.

Полезные ссылки

Тарифы по выпуску и обслуживанию Отличной карты — всего 2 страницы.

Условия программы лояльности (кэшбэка) — сжато и по делу, на 1 (одной) странице.

Обсуждение карты на форуме banki.ru

Конкурент — Карта Пенсионера Минбанка