Tinkoff Black

На черной карте Тинькофф написано слово «Platinum», но не думайте что оно обозначает класс карты, нет. На самом деле это просто часть ее названия, фактически это карта категории MasterCard World, она котируется несколько ниже чем Planinum, но в случае проведения каких-либо акций от MasterCard типа бесплатного посещения музеев для владельцев карт Platinum, может и прокатить :).

Если раньше дебетовую карту Тинькофф (черная карта, Tinkoff Black) можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, которые еще надо заслужить. Все банки постепенно «закручивают гайки» и уменьшают различные «плюшки» и ништяки по своим дебетовым картам с кэшбэком и процентами на остаток.

Дебетовую карту Tinkoff Black можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию дают карты MasterCard, если надо Visa, то заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом. Стоимость обслуживания карты — 99р/мес., при наличии вклада (минимум 50000р) или минимальной суммы на карте 30000р — карта бесплатна.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black

На карте раньше было написано «Tinkoff Platinum», как на кредитке серого/серебристого цвета. Не надо их путать, это «черная карта» Тинькова, а Platinum — это кредитка.

Основные параметры дебетовой карты Тинькофф

  • 7% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 р (раньше было до 500000р),  но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 р (с 12.04.2016), при меньшей сумме — только 3%, а если совсем не было покупок, то проценты не  начисляются вовсе — 0% годовых (причем не все операции засчитываются как покупки).
  • Кэшбэк — 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков).
  • Снятие наличных — в любом банкомате, при сумме от 3000р/снятие — без комиссии, лимит в месяц — 150000р, далее 2% комиссия.
  • базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 39 р/мес.
  • Срок действия карты — 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).

Редкие преимущества дебетовой карты Тинькофф

  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, лимиты — до 800000р/сутки (и более при заказе в банке по телефону).
  • Переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции.
  • пополнение наличными через многочисленных партнеров банка: Евросеть, Связной, терминалы Элекснет, терминалы банка МКБ и т.п. До 300000р/мес. бесплатно. Пополнение из кошельков Элекснет — не гарантируется!
  • бесплатные пополнения карты с карт других банков (в рамках того же лимита пополнений в 300000 р). Есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию.

Недостатки

  • При «стягивании» денег с карты Tinkoff Black по c2c, будет комиссия 90р, если сумма операции менее 3000р. Например, это пополнение карты «Кукуруза» в ее личном кабинете, карты «Билайн», Смарт-карты Открытие и т.п.
  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет 20р. Например:
Копейки у кэшбэка отбрасываются

Копейки у кэшбэка отбрасываются

  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия (150т/мес) и пополнения (300т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств»

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Интересные особенности

  • Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».

Рекомендации по использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

Официальный тариф по карте — здесь.

Коды пополнения переводами Contact карт и вкладов Tinkoff в рублях и в валюте:
• YEAJ — для пополнения кредитной карты
• YPYM — для пополнения дебетовой карты / вклада в рублях РФ
• FWST — для пополнения дебетовой карты в долларах США
• FWSU — для пополнения дебетовой карты в евро
• FWSV — для пополнения вклада в долларах США
• FWSW — для пополнения вклада в евро

Как отозвать разрешение на обработку ваших персональных данных

Сначала нужно закрыть все договоры в банке по всем картам. Затем можно отозвать ваше согласие на обработку персональных данных. Для этого нужно направить письменное заявление по Почте России (адрес указан на обратной стороне карты) с пометкой «В отдел обработки заявлений».

В заявлении укажите:

— Ваши ФИО;
— дату рождения;
— номер основного документа, удостоверяющего Вашу личность (например, паспорта гражданина РФ);
— дата выдачи указанного документа и название выдавшего его органа;
— Вашу собственноручную подпись и расшифровку подписи.

Важные новости:

  • ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • с 15.11.2016 изменения в УКБО, новый пункт 3.4.13. 3.4. Банк вправе:
    3.4.13. Удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из следующих условий:
    • за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200 000 руб. или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
    • по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.
    Представитель Банка утверждает, что данный пункт будет применяться в соответствии со 115-ФЗ.
    Теперь очень внимательно нужно следить за переводами от юрлиц, например: компенсация по страховым случаям, возврат НДС из налоговой, но особенно вывод денег со счетов вашего ИП (если такое есть).
  • 08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • c 12.04.2016 изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Полезные ссылки

Один комментарий на «Tinkoff Black»

  1. Накопи Денег говорит:

    «смс следующего содержания:
    Сохраните текущие лимиты бесплатного пополнения и изъятия: до 21.06.2017 совершите покупки на сумму не менее 27000 рублей. Tinkoff.ru»

    3.2.1. и 5.2.1. Банк вправе изменять указанные лимиты в зависимости от количества и характера совершаемых Клиентом операций:
    https://static.tinkoff.ru/documents/deposit/smartplatinum_ruble.pdf

Добавить комментарий