Tinkoff Black

Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Карта весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек».

Основные параметры дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки»

  • Пополнять карту можно у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 300000р/расчетный период: Евросеть, Связной, МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ и др. В этот же лимит входят и бесплатные пополнения в интернет-банке с карт других банков. Дополнительно с 10.10.2017 еще на 300 тыс. можно пополнить карту наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах. «Неиспользованная сумма дополнительных лимитов на снятие и пополнение в банкоматах Тинькофф с одного периода на следующий не переносится. Банк вправе индивидуально изменить размер этих лимитов в любую сторону»
  • Снятие наличных — в любом банкомате, при сумме от 3000р/снятие — без комиссии, лимит в месяц — 150000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +150 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф.
  • базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 39 р/мес.
  • 6% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 р ,  но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 р , без этого проценты не  начисляются вовсе — 0% годовых (причем не все операции засчитываются как покупки). На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета.
  • Кэшбэк — 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
  • Срок действия карты — 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, лимиты — до 800000р/сутки (и более при заказе в банке по телефону).
  • Переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции.
  • пополнение наличными через многочисленных партнеров банка: Евросеть, Связной, терминалы Элекснет, терминалы банка МКБ и т.п. До 300000р/мес. бесплатно. Пополнение из кошельков Элекснет — не гарантируется!
  • бесплатные пополнения карты с карт других банков (в рамках того же лимита пополнений в 300000 р). Есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
  • плата за все эти радости — 99р/месяц. Обслуживание будет бесплатным, если выполнить хотя бы одно условие: постоянно держать на карте от 30000р весь расчетный период (первое пополнение от 30000р); в дату выписки у вас есть действующий вклад (это от 50000р); карта выпущена в рамках зарплатного проекта; первые 3 месяца бесплатны в любом случае, если заявку отправить по моей ссылке.

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию дают карты MasterCard, если надо Visa, то заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом.

Обслуживание карты

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99р/месяц если не выполнить условия бесплатности: постоянно держать не менее 30000 рублей на карте или иметь действующий  вклад (это от 50000 рублей) в каждый день выписки по карте. Другой вариант — перейти на тариф 6.2, — это тариф без абонентской платы, т.е. абсолютно бесплатный. Единственное его отличие — отсутствие процентов на остаток на суммы до 100000р. Кроме того, карта Tinkoff Black бесплатна для молодежи до 18 лет (карту можно заказать с 14 лет) и для пенсионеров, которые перевели получение пенсии на нее.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если раньше дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, которые еще надо заслужить.

На карте раньше было написано «Tinkoff Platinum», как на кредитке серого/серебристого цвета. Не надо их путать, это «черная карта» Тинькова, а серебристая Platinum — это кредитка. Если на вашей черной карте Тинькофф написано слово «Platinum», то не думайте что оно обозначает класс карты, нет. Это просто часть ее названия, фактически это карта категории MasterCard World, она котируется несколько ниже чем Platinum. Но в случае проведения каких-либо акций от MasterCard типа бесплатного посещения музеев для владельцев карт Platinum, может и прокатить, показываете карту и проходите бесплатно :).

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. с суммы 25000 рублей тоже будет идти 59р/день, а это уже 86% годовых(!).

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р, допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день, а это уже 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии.

Недостатки

  • При «стягивании» денег с карты Тинькофф Блэк по c2c, будет комиссия 90р, если сумма операции менее 3000р. Например, это пополнение карты «Кукуруза» в ее личном кабинете, карты «Билайн» (там своя комиссия при пополнении менее чем на 3000р), Смарт-карты Открытие и т.п. После 21.08.2018 эту комиссию отменят.
  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет 20р. Например:
Копейки у кэшбэка отбрасываются

Копейки у кэшбэка отбрасываются

  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия (150т/мес) и пополнения (300т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств«. «В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита».
Банк срезает лимиты безкомиссионного пополнения и снятия до 50 тыс в месяц

Банк срезает лимиты безкомиссионного пополнения и снятия до 50 тыс в месяц

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Интересные особенности

  • Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».
  • СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях (и наказывает комиссией 90р при сумме операции менее 3000р), проходить не будут.
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
  • Месячные лимиты на расходные операции и снятие наличных ставятся на календарный месяц — с 1 числа

Валютные карты Тинькофф и снятие наличных за рубежом

В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты.  Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:

Тайланд (карта usd) — комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
Турция (карта usd) — комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
ОАЭ (карта usd) — комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС — специально проверял — снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98  — ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах — все траты ровно по кросс-курсу.
Кипр (карта eur) — комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.

Можно и рублевой рассчитываться, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном банке тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.

Рекомендации по использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

Если держите мало денег на карте — просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99р.

Как отозвать разрешение на обработку ваших персональных данных

Сначала нужно закрыть все договоры в банке по всем картам. Затем можно отозвать ваше согласие на обработку персональных данных. Для этого нужно направить письменное заявление в банк по Почте России (адрес указан на обратной стороне карты) с пометкой «В отдел обработки заявлений».

В заявлении укажите:
— Ваши ФИО;
— дату рождения;
— номер основного документа, удостоверяющего Вашу личность (например, паспорта гражданина РФ);
— дата выдачи указанного документа и название выдавшего его органа;
— Вашу собственноручную подпись и расшифровку подписи.

Важные новости:

  • август 2018 — Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов с  21 августа 2018 г.:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3 000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
  • январь 2018 — можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  • ноябрь 2017 — услуга «разрешенный овердрафт». Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
  • октябрь 2017 — появился тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на первые 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 2.6.
  • ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • с 15.11.2016 изменения в УКБО, новый пункт 3.4.13. 3.4. Банк вправе:
    3.4.13. Удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из следующих условий:
    • за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200000 руб. или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
    • по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.
    Представитель Банка утверждает, что данный пункт будет применяться в соответствии со 115-ФЗ.
    Теперь очень внимательно нужно следить за переводами от юрлиц, например: компенсация по страховым случаям, возврат НДС из налоговой, но особенно вывод денег со счетов вашего ИП (если такое есть).
  • 08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • 12.04.2016 — изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Если вы закажете карту Tinkoff Black по моей ссылке, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок (нужно потратить по карте 300р, т.е. начать пользоваться картой).

Полезные ссылки

Один комментарий на «Tinkoff Black»

  1. Накопи Денег говорит:

    «смс следующего содержания:
    Сохраните текущие лимиты бесплатного пополнения и изъятия: до 21.06.2017 совершите покупки на сумму не менее 27000 рублей. Tinkoff.ru»

    3.2.1. и 5.2.1. Банк вправе изменять указанные лимиты в зависимости от количества и характера совершаемых Клиентом операций:
    https://static.tinkoff.ru/documents/deposit/smartplatinum_ruble.pdf

Добавить комментарий