Кредитная карта Touch Bank

Кредитка Touch Bank

Кроме двух дебетовых вариантов карты выпускается такая же карта как Daily 2.0,  но сразу с кредитным лимитом. Но можно подключить кредитный лимит и к имеющейся дебетовой карте Daily 2.0.

Кредитная карта TouchBank

Особенность кредитки в том, что она является картой двойного назначения и может одновременно быть и кредитной, и дебетовой, причем для этого содержит сразу 3(!) счета. Один счет — кредитной карты, второй — персонального кредита, а третий — обычный дебетовый. И это еще не все, также можно открыть вклад — накопительный счет-сейф. При пополнении карты деньги попадают на дебетовый счет и не идут в счет погашения кредитки, таким образом можно снимать наличные без комиссии с карточки, к которой подключен кредитный лимит — это довольно необычная возможность. Но нужно внимательно разобраться и умело жонглировать средствами на всех этих счетах с выгодой для себя.

Есть два варианта выпуска кредитной карты Тач-банка. Стоимость обслуживания карты — 250р/мес. Но ранее была акция  с оператором связи Tele2, у такой карты значительно дешевле обслуживание — 49р/мес, такие карты находятся в обороте, и у них чуть другие тарифы:

Тариф Daily 2.0 (полный) Тариф «Другие правила»
Обслуживание 250р/мес 49р/мес
Снятие собственных средств наличными в сторонних банкоматах без комиссии до 150000/мес до 100000/мес
 Снятие наличными, переводы — из средств кредитного лимита 4% + 299 рублей
Процентная ставка по кредиту на покупки 12%-39%
Процентная ставка по кредиту на остальное 12%-49,9%
Процентная ставка по персональному кредиту 12%-39%

Карту TouchBank можно заказать по интернету, ее доставят примерно как дебетовую карту Тинькофф или Рокетбанк.

О кредитных возможностях карты Touch bank

Банк назначает по заявке клиента Кредитный Лимит некоторой величины, но не более 1 млн. рублей. Запрос о кредитном лимите может быть сделан сразу при заявке на кредитную карту. Другой вариант — имея работающую дебетовую карту, можно зайти в интернет-банк и запросить кредитный лимит там. Далее, клиент может самостоятельно в интернет-банке распределить выделенный КЛ 3-мя способами:

  • Кредит на карту — в банке это называют ККЛ — Кредитно-Карточная Линия. При этом карта Touch Bank становится полноценной кредиткой с классическим револьверным льготным периодом и возобновляемой кредитной линией, причем весьма длинным льготным периодом (до 61 дня). Процентная ставка на покупки находится в диапазоне 12%-39%, а по остальным операциям (снятие наличных и переводы) — до 49,9%.
  • Персональный кредит клиент может взять самостоятельно в интернет-банке при необходимости, максимальный срок – 5 лет, погашение ежемесячными равномерными платежами согласно графику платежей. Персональный кредит зачисляется на текущий рублевый счет (основной), и его можно снять в любом банкомате без комиссии, перевести на другой счёт/карту или использовать его для расчётов по карточке.
  • Целевой кредит со ставкой 18% на срок 12 месяцев тоже возможен. Для всех трех кредитных продуктов при просрочке ставка возрастает на 20% годовых.

Полезные функции карты Touch bank

  1. Пополнение с карт других банков без комиссии, т.е. можно «стянуть» деньги с других карт как в Тинькове. Важно убедиться в отсутствии комиссии у банков, с чьих дебетовых карт вы пытаетесь «стянуть» (такие комиссии есть, например, у банков «МКБ», «УБРиР», «Авангард», см. инфографику «Осторожно, платный MoneySend«). Еще можно пополнять бесплатным межбанком по номеру счета карты, а также с помощью сервиса «Золотая Корона», «погашение кредитов», комиссии быть не должно.
  2. При операциях по карте (не при всех, см. ниже) начисляется кэшбэк в виде баллов, максимум 5000р/месяц.  Кэшбэк 3% для «любимой» категории и 1% для остальных покупок, любимую категорию можно менять 1 раз в месяц. Кэшбэк начисляется баллами, 1 балл=1 рубль. Самый выгодный курс обмена только по покупкам, сделанным в любимой категории на сумму свыше 1 тысячи рублей.
  3. Для закрытия договора нужно зайти в раздел «поддержка» в вашем личном кабинете, выбрать тему «закрытие договора», далее в комментариях указать реквизиты для перечисления остатков д/с. Перед тем как подавать заявление, нужно оплатить все задолженности. После подачи заявления комиссия за обслуживание не взимается.

Категории и MCC-коды кэшбэка

На выбор предоставляются 14 категорий повышенного кэшбека (3%). Однако самая ходовая из них — это, безусловно, «Супермаркеты и Гипермаркеты», куда входят продуктовые магазины и супермаркеты, дает лишь 2%. Максимальное количество бонусов в месяц — 3000.  Баллами можно компенсировать покупку в любимой категории в соотношении 1:1 (а если компенсировать покупку в нелюбимой категории, то курс конвертации крайне невыгоден: 3 балла=1 рубль). Минимальный размер конвертации 1000 баллов. При конвертации стоимость покупки должна целиком покрываться баллами (т.е. нельзя компенсировать баллами часть покупки). Например, если у вас скопилось 1057 баллов, то должна быть покупка в «любимой» категории стоимостью от 1000 до 1057 рублей. Срок годности баллов – 12 месяцев, после этого они сгорают (у Тинькова — 3 года).

Авто и мото — Заправки, сервис, мойки, покупка запчастей и аксессуаров, покупка всех возможных транспортных средств
MCC код: 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5983, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752

Активный отдых — Товары для спорта и активного отдыха, купленные в специализированных магазинах
MCC код: 4457, 5940, 5941, 7032, 7033, 7394, 7996, 7998, 7999

Туризм и путешествия — Авиа и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренда транспорта, покупки в Duty Free
MCC код: 3000 — 3018, 3020 — 3067, 3071, 3075 — 3079, 3081 — 3090, 3092, 3094 — 3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501 — 3546, 3548 — 3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611 — 3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519

Культура и искусство — Кинотеатры, театры, музеи, картинные галереи, парки аттракционов
MCC код: 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994

Ежедневные покупки — Магазины промтоваров, товары для животных, цветы, подарки, ювелирные украшения

Здоровье — Аптеки, поликлиники, медицинские центры
MCC код: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Кафе и рестораны — Рестораны, кафе, кофейни, фаст-фуд, включая фуд-корты.
MCC код: 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 9751

Красота и спорт — Фитнес-клубы, салоны красоты, массажные салоны
MCC код: 5311, 5977, 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997

Детские товары — Детская одежда, принадлежности и аксессуары, игрушки, центры детского дошкольного образования, детские сады.
MCC код: 5311, 5641, 5945, 8351

Мода — Одежда, обувь, аксессуары, ателье
MCC код: 5139, 5311, 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5948, 5949

Всё для дома, дачи, ремонта — Строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций
MCC код: 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719

Электроника и гаджеты — Покупки в магазинах электроники, сотовой связи и компьютерной техники, включая все комплектующие, CD/DVD
MCC код: 5045, 5311, 5722, 5732, 5733, 5734, 5735, 5946, 7379

Гипермаркеты и сетевые супермаркеты — (2%). Продуктовые гипермаркеты и сетевые магазины продуктов
MCC код: 5411, 5300

Фастфуд — Заведения и рестораны быстрого питания
MCC код: 5814

Перечень MCC-кодов операций, по которым Банк не начисляет бонусные баллы: 0000, 0763, 1799, 2741, 2791, 2842,  4214, 4225, 4813, 4815, 4829, 4900, 5039, 5044, 5046, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5935, 5960, 5962, 6010, 6011, 6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7511, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9401, 9402, 9405, 9411, 9702, 9753, 9950

Выделенные коды — это оплата налогов через ЛК налогоплательщика + Госуслуги и через Яндекс-Деньги, по карте Тач банк кэшбэка за оплату налогов — не будет. Также не будет баллов по MCC 4900 — это оплата услуг ЖКХ. Но по MCC 4814 можно получить 1% кэшбэка за оплату мобильной связи.

«Любимую» категорию можно менять 1 раз в месяц.

О надежности банка

Особенность «Touch Bank» в том, что это не самостоятельная кредитная организация, имеющая банковскую лицензию, это онлайн проект АО «ОТП Банк». Т.е. при получении карты «Touch Bank» счета открываются в банке «ОТП», поэтому сохранности ваших средств ничего не угрожает, они застрахованы в АСВ, а банк «ОТП» — это российская «дочка» венгерской OTP Group. По всем вопросам обслуживания карты вы взаимодействуете именно с представителями проекта «Touch Bank», а не с материнским банком.

Заказ и получение карты, активация и начало работы

Заявка на получение карты Touch Bank заполняется на сайте touchbank.com и особенностей не имеет, обратите внимание на кодовое слово, оно будет нужно при обращении в банк по телефону. Выпуск карты бесплатный, карта MasterCard World с чипом и PayPass. Карта доставляется во многие крупные города России:

города доставки карты Touch Bank

города доставки карты Touch Bank

Доставляет карту курьерская служба SPSR, от нее придет пара СМС о дате доставки, задавать курьеру какие-то вопросы про обслуживание, про активацию карты или тарифы — бессмысленно. Будьте готовы, что курьер вас первым делом сфотографирует вместе с конвертом, также он фотографирует несколько разворотов вашего паспорта.

Вам предложат подписать бумажку «Заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг». В нем уже проставлена галочка «Я согласен на подключение услуги SMS-инфо на условиях Тарифного плана». Пугаться и возмущаться не стоит, услуга бесплатна первые 2 месяца и ее легко отключить в интернет-банке Touch Bank (личный кабинет).

Активировать карту почти сразу после отъезда курьера как в Тинькове — не получится, надо ждать в среднем сутки (от 2 часов до 3 дней). Должна прийти СМС с текстом:

Здравствуйте! Активируйте прямо сейчас вашу карту Touch Bank 
в личном кабинете www.touchbank.com/lk . Ваш Touch Bank.

Если вам не прислали временные логин и пароль в интернет-банк, нужно позвонить 8-800-5000-200, пришлют. При первом входе в интернет-банк (личный кабинет) сразу нужно придумать свой пароль, требования к паролю необычны: не должно быть более 3 букв подряд и более 3 цифр подряд. Дальнейшие действия доступны только после активации карты (придумайте пин-код). Срок активации карты Touch Bank — 90 дней, после чего договор и счета автоматически закрываются. Кроме личного кабинета на сайте банка www.touchbank.com/lk , имеется мобильный клиент под Android и под iOS (для iPhone есть, для iPad — нет), рекомендую поставить.

Чтобы карта полноценно заработала, в нее нужно записать введенный вами ПИН-код. Для этого нужно в любом банкомате запросить баланс или снять любую сумму (хоть 100 рублей), другой вариант — оплатить покупку в терминале с онлайн-авторизацией. Если этого не сделать, то в терминале с оффлайн-авторизацией карта не сработает.

Как пользоваться картой Touch Bank. Поскольку проценты на остаток по карте равны нулю, рекомендуется каждый вечер сбрасывать все деньги с карты на вклад, ночью на вкладе начисляются проценты, а утром снимать с вклада на карту такую сумму, которая может понадобиться в течение дня для покупок. Желательно днем иметь при себе смартфон с мобильным клиентом чтобы при необходимости пополнить карту с вклада.

Проверка баланса в банкомате бесплатна. Банкоматы обычно показывают баланс сразу в двух валютах: правильное значение в долларах (по курсу ЦБ+1.5%) и неправильное — в рублях (врут в меньшую сторону процента на полтора). Но при этом приходит СМС с правильным балансом (если СМС оповещения подключены). Сбер показывает только рубли (заниженное значение).

СМС-инфо первые 2 расчетных периода бесплатны, услугу можно отключить, но СМС будут приходить до ближайшей расчетной даты.

Основные недостатки и особенности карты Touch Bank

  • У кредитки Touch Bank за одну нельготную операцию грейс-период отменяется сразу на все покупки расчетного периода, например при MCC 5999
  • Не рекомендуется пополнять карту Touch Bank с других карт после 22:00, а если нужно несколько переводов подряд, нужно делать паузу между ними, дождаться пока придет перевод. Размер перевода ограничен 15000р.
  • Услуга «карта в карте» бесполезна. Привязывать к карте «Touch Bank» другие карты бессмысленно. Счета в валюте бессмысленны, снять валюту с них не получится, все операции снятия будут только после предварительной конвертации в рубли по курсу банка.
  • Банк требует от своих клиентов хранить все чеки в течение 180 дней и в случае спорных ситуаций предъявить их по первому требованию. В случае непредоставления чеков бонусы могут быть отменены. Банк может вносить любые изменения в тарифы, предварительно уведомив вас за 7 дней. Банк может установить вам индивидуальные лимиты на пополнение, снятие наличных, переводы, отключить вас от ДБО (что весьма неприятно, поскольку сервис «Touch Bank» дистанционный). Банк может в любой момент заблокировать карту или даже отобрать.

Итого

Touch Bank — хороший вариант карты для повседневного использования, покупок продуктов или расходов на автомобиль и т.п., для легкого снятия наличных в любом банкомате в довольно больших количествах (в 10 раз больше чем по карте Тинькова).

Если у вас есть «лишние» 50000 рублей (для обеспечения бесплатности карты) или оборот ваших покупок в любимой категории близко к 30000 рублей в месяц (например продукты), если вы готовы немного потерпеть иногда возникающие технические неполадки и глюки, а также рекламные СМС и звонки из банка, то карта «Touch Bank» вам подойдёт.

Кстати, звонки с номера +7 495 780-77-67 — это Touch Bank. Значит они хотят вам что-то предложить, например, подключить кредитный лимит к карте. Не советую, там много заморочек.

Как закрыть карту Touch bank

К счастью, для этого не нужно никуда ехать, как в обычном банке. Закрыть договор вы можете в любой момент, необходимо просто следовать правилам:
1. Оплатить все комиссии на дату подачи.
2. реализовать все накопленные бонусы, при необходимости сделать покупку на 1ХХХ рублей и компенсировать ее.
3. Вывести все средства со счетов.
4. Зарегистрировать обращение в вашем ЛК, во вкладке «Поддержка» выбрать пункт «закрытие договора», в комментариях написать реквизиты для перевода остатков д/с (на случай возврата средств, из-за отмены ранее совершенной операции).
Если оба условия выполнены, заявление принимается в дату подачи и закрывается на 46-й день от той же даты.

Если вы закрыли карту Touchbank

Допустим, вы отказались от платной карты Touchbank по 250р/месяц, но теперь, после появления тарифа Limited 2.0 снова захотели себе оформить такую карту без абонентской платы. При заполнении заявки после указания вашего телефона, ФИО и номера паспорта, вы увидите следующую картинку:
Дебетовая карта TouchBank

По данной анкете уже была активированная карта, звоните в банк. По телефону ответит непробиваемое IVR-меню, вечером звонить бесполезно, операторы работают только днем. Если вы умудритесь как-то дозвониться (мне удалось в пункте «перевыпуск карты» найти цифру где может ответить оператор), вам ответят, что выпустить новую карту невозможно. А если такая возможность появится, то вас известят по СМС.