Кредитная карта Альфа-банка

Альфа-банк — 100 дней без процентов

Карта «100 дней без процентов» в Альфа банке

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без %

Кредитка Альфа-банка «100 дней без процентов» довольно уникальна и обладает двумя важными свойствами:

  1. Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции. Это довольно много и ставит эту кредитку в один ряд с картами рассрочки (Халва, Совесть и др.). Эти 100 дней действуют не только на покупки картой, но и на снятие наличных !
  2. Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов (в грейс, с использованием льготного периода) — вот это ее свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц можно снимать без комиссии 50 тысяч рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется). Т.е. если я получил карту 1 марта, снял 50 тыс. наличными 2 марта, то в следующий раз можно будет снять еще только 2 апреля.

В каких случаях полезна кредитка Альфы «100 дней без процентов»?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, у вас не хватает приличной суммы наличными.

Разберемся сначала со снятием наличных

Действительно, с карты «100 дней без процентов» можно безнаказанно снимать наличные в банкоматах Альфа-банка и обширнейшей сети банков-партнеров — МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка.

Где снять наличные с карты Альфа-банка
Где снять наличные с карты Альфа-банка

Карта банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ . Есть тарифное ограничение на снятие — 50 тысяч рублей в месяц, дальше — комиссия 5,9%, минимум 500 рублей — для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

На снятые наличные действует тот же самый льготный период, как и на покупки. Лимиты снятия в перечисленных банкоматах — достаточно большие.

Пока операция не обработается, про использование беспроцентного периода информация не появляется:

Вносить наличные на карту можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Условия по карте «100 дней без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, на февраль 2019 года самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1190р/год. Бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания. Например, я заказывал ее через приложение «Едадил»

Акция Едадил и Альфа-банка

Карту Альфа-банка «100 дней без %» изготавливают быстро, я заказал карту 28 февраля, и уже 1 марта утром пришла СМС что её можно забрать в выбранном мной отделении Альфа-банка, именная карта уже была готова. Пришлось пройти некоторые формальности, предоставить паспорт и водительские права и подождать минут 10 окончательного одобрения.

Лучше сразу скачать приложение на телефон «Альфа-банк». В нём по номеру карты зарегистрироваться и активировать карту, пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат (у меня это было сразу снятие наличных). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, включающий информирование об операциях по карте — платный:

SMS-банк по кредитной карте Альфа-банка

В бумагах к карте сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моем случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа отсчитывается от даты выдачи карты, у меня это 1-е число каждого месяца, удобно.

Навязывание страховки по карте

К сожалению, взять карту совсем без страховки — не получилось, ее включают всем, в первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если не отключить, тариф — 1.008% в месяц от суммы долга.

Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка

 

Теперь разберемся, как правильно пользоваться беспроцентным периодом в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся.

Схема №1 с покупками по карте (и снятием наличных)

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка. Например, 1 апреля Вы первый раз воспользовались картой (к примеру, совершили покупку стоимостью 10000 рублей). Получается 1 апреля — начало действия договора. Наступает 1 мая — день 20-дневного периода, когда Вы должны внести МИНИМАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ (10%), в нашем случае 1000 рублей. Т.е. по сути у вас 30 дней до 1 мая и двадцать дней на внесение 10%, итого 50 дней гарантированно без каких либо операций. Затем мы до 1 июня опять отдыхаем. Начиная с первого июня опять 20 дней на внесение 10% по кредиту, т.е., если мы ничего не тратили, то 900 рублей, т.к. долг у нас составляет 9000 рублей. На 20 июня (80 дней) мы уже заплатили два раза. Остается еще 20 дней, за которые мы должны отдать все остальное. Получается 100 дней без процентов при условии, что мы два раза заплатим, как бы подтвердив свою платежеспособность. Чтобы жизнь мёдом не казалась, «Альфа» ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей. Однако, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.

На первый взгляд, схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»).


Альфа банк - «100 дней без %»[credit_card][status_lead]



Рецепт успеха этой карты прост, льготный период кредитования в 100 дней – это действительно довольно много.

Схема №2 — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

Идея проста — снимаем наличные с карты и кладет на накопительный счет. Вносим обязательные платежи и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — 250000 рублей, чтобы его получить, потребуется справка 2-НДФЛ, просто паспорта и второго документа будет недостаточно. Накопительный счет может быть, например, в банке МКБ (8% годовых в первые 3 месяца для суммы до 300000 рублей). Рассмотрим эту схему подробнее.

Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

  • Например, 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
  • Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
  • 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
  • 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
  • 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
  • 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 990 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть минимум 3 раза и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» около 10000 рублей.

В моем случае я не продумывал заранее, как получить максимальный доход, зато мне карта досталась по той же акции бесплатно (28.02 был последний день). Поэтому, я не успел стартовать в оптимальные сроки и не подумал, что нужно получить лимит не 100000, а  значительно больше и мои исходные данные по кредитке были другие:

  • кредитный лимит — 100000 рублей
  • дата заявки — 28.02.2019
  • дата получения карты и ее активация — 01.03.2019
  • начало использования — 02.03.2019
  • первый беспроцентный период 100 дней — с 03.03.2019 по 11.06.2019

Итак, получив карту «100 дней без процентов», я нашел где находятся рядом банкомат МКБ (партнер Альфа-банка) и его же терминал для приема наличных и отправился туда.

  • 02.03.2019 я снял 50000 рублей в банкомате МКБ и с помощью дебетовой карты МКБ засунул их в терминал и отправил на накопительный счет в том же МКБ. Начался льготный период по карте Альфа-банка, он продлится до 11 июня.
  • 31.03.2019 — первое начисление процентов на накопительном счете — 427 рублей.
  • 01.04.2019 в мобильном приложении мне был объявлен размер обязательного платежа 22.04.2019 — 2500 рублей. И в этот же день я снял остальные 50000 рублей и через терминал МКБ отправил сразу на накопительный счет. На этом лимит кредитки, увы, исчерпан.
  • 22.04.2019 — снятие со счета 2500р на карту МКБ и пополнение кредитки Альфа-банка в мобильном приложении через другую карту (напрямую нельзя, МКБ берет комиссию за «стягивание» с его карт)  — это дело техники
  • 01.05.2019 — известен новый обязательный платеж, он составляет 5000 рублей
  • 22.05.2019 — снятие со счета 5000 руб и пополнение кредитки Альфы.
  • 11.06.2019 — снятие со счета 92500 руб и полное погашение долга в Альфа-банке. Итого, на накопительном счете осталось **** рублей процентов.
  • Первый месяц, сумма 50000 руб, 328 рублей процентов
  • Второй месяц, сумма 100000 руб, 656 рублей процентов
  • Третий месяц, сумма в среднем 95000 руб, 623 рубля процентов

Итого, доход 1600 рублей. Тоже неплохо.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Недорогое обслуживание.  В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic  с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание стоит 1290 руб./год. Есть и варианты карточек с более высокой категорией и более высоким кредитным лимитом: Gold — 2990 руб./год, Platinum – 5490 руб./год.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период 100 дней. Беспроцентный период у карт Альфа-банка «100 дней без %» распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных (!). Он устроен так, что через 100 дней необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, Восточного или ОТП. Иногда его называют «нечестный льготный период» — это жаргонное выражение, ничего нечестного тут нет, просто в обоих вариантах нужно четко понимать условия льготного периода.

Удобные способы пополнения карты. Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любой кредитки, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня, большая длительность периода — это и большие проценты в случае недоплаты или любой просрочки.

Возможность настроить лимиты. В интернет-банке «Альфы» можно настроить лимиты на различные операции, например на снятие наличных, на покупки в интернете, на расходы в сутки, а также ограничить географию использования карточки (одна или несколько стран). Например, я настроил лимиты так: Операции в интернете — запрещены, а снимать наличные можно не более 50 тысяч в месяц

Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay 

Недостатки кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

У карты нет кэшбэка. Вообще, это редкость, но за эти 100 дней банк должен что-то наварить на клиенте или магазине — в данном случае доход идет за счет отсутствия кэшбэка.

Могут навязать страховку. Это еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.

Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально и могут быть в диапазоне от 14.99% до 40%. Ясно, что 15% — это очень маловероятно, скорее 30% и выше. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня. Даже у Тинькова максимальные проценты на  операции покупок 29.9%.

СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес — стандартная плата, как у Tinkoff.

Альфа банк - «100 дней без %»[credit_card][status_lead]


Выводы

Кредитка «Альфа-Банка» «100 дней без %» является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок.

Научиться правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс крайне нежелательно и накладно.

One comment

  1. Начиная с 18 июня 2019 года кредитка «100 дней без процентов» Альфа Банка уровня Standart стоит всего 590₽ в год на официальном сайте при заказе для каждого.

Leave a Reply