«Смарт карта» банка «Открытие» — 11% кэшбэка на некоторые категории

21 ноября 2016г. стала доступна новая карта банка «Открытие» — Смарт-карта. До 31 декабря по ней обещают начислять 10% (10+1=11%) кэшбэка на продукты (продуктовые магазины и супермаркеты), в январе — те же 10% на «дом и ремонт».

Основной недостаток Смарт-карты — платность, 299р/мес. если не обеспечить оборот по карте 30000 рублей/мес. Иногда бывают специальные скоротечные акции для оформления Смарт-карты с бесплатным обслуживанием на тот или иной период. В ноябре 2016 года ее можно было 3 дня оформить по ссылке на сайте «Киберпонедельник» http://www.kiberponedelnik.com/ по специальной ссылке, тогда первые 3 месяца будут бесплатными (потом карту можно закрыть, если не понравится). 16-17 мая 2017 г. можно было заказать карту на 4 года  с бесплатным обслуживанием.

После заказа карты перезванивают, а через 2-6 дней обещают доставить карту домой или на работу.

Новости

  • В ноябре 2017 категория кэшбэка 10% — Кинотеатры, товары для детей с MCC-кодами 7829, 7832, 7841, 7922, 5641, 5945.
  • В октябре 2017 категория кэшбэка 10% — ж/д билеты с MCC 4011 и 4112
  • В сентябре 2017  категория кэшбэка 10% — Магазины косметики, Аптеки, MCC-коды 5977, 7230, 5122, 5912.  Основной MCC-код для аптек: 5912. Также можно рассчитывать на магазины косметики: Локситан, Лаш, Летуаль, Иль дэ Ботэ и т.д.
  • В августе 2017 категория кэшбэка 10% — «Книжные магазины», MCC-коды
    2741, 5111 — канцелярия, офисные товары, 5192, 5942 — книжные магазины, 5943, 5994 — Магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров. очень удачное предложение для подготовки к школе.
  • В июле 2017 категории кэшбэка 10% снова неудачные — Животные, Онлайн игры (MCC — 5995, 0742, 5734, 5816, 5942, 7278, 7993, 7994). Ждем следующего месяца. Правила программы: https://www.open.ru/cards/smartcard

Что можно получить с этой картой

  • дополнительный кэшбэк 10% до 2000р/мес на промо-категорию, до конца 2016 года это продуктовые магазины и супермаркеты (в январе категория будет называться «Строительство и ремонт», хотя там совсем другие MCC-коды, больше относятся к автосервисам и ремонту компьютеров, в феврале – «Кафе и рестораны»). Кэшбэк облагается налогом 13% до 31.12.2016, затем налог удерживаться не будет. С другой стороны, акционный кэшбэк в 10% прибавляется к стандартному (1-1.5%), т.е. может достигать 11%. Дается запас  7 дней на проведение акционной операции по счету, т.е. покупка продуктов, обработанная до 7 января, пойдет в счет декабря и на нее будет 10% кэшбэка. Для неакционных операций сделан запас 5 дней.
  • кэшбэк 1% на все остальное до оборота 30000 руб и 1.5% на покупки по карте свыше 30000 р, на него отдельный лимит — 5000 руб/мес. Например, при POS-обороте 40000 руб, на 30000 руб будет кэшбэк 1%, и на 10000 руб — 1.5%, не считая акционного кэшбэка.
  • бесплатные межбанковские переводы в интернет-банке
  • 7.5% годовых на остаток по Смарт-счету (это отдельный от карты счет)
  • бесплатное стягивание с других карт с помощью c2c в мобильном приложении и в интернет-банке online.open.ru, но при этом в некоторых случаях берет комиссию банк-донор, например Tinkoff Black при сумме менее 3000 руб.
  • бесплатный донор для c2c, т.е. с нее можно бесплатно стягивать через сервисы других банков пополнения их карт (Тинькофф, Кукуруза и т.п.)
  • первый месяц бесплатное СМС-информирование

Недостатки:

  • большой процент в случае овердрафта (1.4% за каждый день)
  • маленький лимит бесплатного снятия наличных в банкоматах (5000р если не сделать оборот 30 тысяч)
  • СМС-платные, 59р/мес. Услуга «Смс-инфо» подключается автоматически на 5 день после оформления карты. Отключить услугу «Смс-инфо» можно по телефону горячей линии Банка 8-800-700-78-77. Первые 45 дней — бесплатный период использования услуги, банк уведомляет клиентов за 10 дней до его окончания.
  • дорогой перевыпуск — 650р

10% повышенного кэшбэка в промо-категориях

  • Ноябрь–декабрь 2016 — Супермаркеты (MCC-коды: 5300, 5411 — продовольственные магазины и супермаркеты, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921)
  • Январь 2017 — «Строительство и ремонт», MCC-коды:
    • 5021 — Садовые принадлежности
    • 5039 — Строительные материалы – нигде более не классифицированные
    • 5046 — Коммерческое оборудование, оптовые поставщики торговых машин
    • 5051 — Центры и офисы работ по металлу
    • 5065 — Электрические части и оборудование
    • 5072 — Оборудование и сопутствующие материалы для технического обеспечения
    • 5074 — Оборудование для водопровода и отопительной системы
    • 5085 — Промышленное оборудование
    • 5198 — Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары
    • 5200 — Товары для дома
    • 5211 — Лесо- и строительный материал
    • 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев
    • 5251 — Скобяные товары в розницу
    • MCC 5261 — OBI, Леруа Мерлен, Castorama и т.п. — «Садовые принадлежности в розницу».
    • MCC 5712 — Мебель для дома, IKEA, Hoff, мебельные магазины, кухни.
    • 5713 — Покрытия для пола, ковры,  плитка, паркет, линолеум.
    • 5714 — Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи
    • 5718 — Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров
    • 5719 — Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей: посуда, кухонные ножи, постельное белье и принадлежности, лампы и абажуры, зеркала, картины, гончарные и керамические изделия
  • февраль — «Рестораны и кафе», MCC 5812, 5813, 5814;
  • март — Такси, Флористические салоны (МСС — 4121, 5193, 5992);
  • апрель — АЗС, Общественный транспорт (МСС — 5541, 5542, 5983, 7542, 4111, 4789, 4131);
  • май — Автоуслуги, Онлайн игры;
  • июнь — Красота, Онлайн игры

Разумеется, есть список исключений MCC-кодов, за какие операции кэшбэк не начисляется вообще, вот он:

Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211 / 6540;
Оплата сделки: 6531, 6532, 6533;
Казино: 7995, 9754;
Оплата услуг: 4812–4814; 5999;
Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222.

Замечу, что MCC 9399 в список исключений не входит, поэтому по Смарт-карте можно получить кэшбэк за оплату налогов через Яндекс.Деньги.

Стандартный кэшбэк начисляют в начале следующего месяца, акционные 10% до 15 числа следующего месяца, но в январе 2017 года — позже, но не позже чем 25 января.

Получение смарт-карты банка Открытие

Вскоре после отправки заявки вам перезвонит специалист банка. У него есть только ваш телефон, город и ФИО, поэтому он должен получить у вас ваши паспортные данные по телефону, их надо продиктовать. Через несколько дней (у меня через 3 дня, из которых было два выходных) позвонили из банка еще раз, сообщили что карта готова и будет передана в службу доставки, адрес доставки не спросили, только станцию метро. Вскоре позвонил уже специалист-курьер, который доставляет карты, спросил точный адрес доставки и какое время меня устроит. Также он порекомендовал сразу установить приложение банка Открытие (мобильный банк), я его поставил. Еще раз он позвонил уже на подходе к месту моей работы.

На встрече этот специалист первым делом сверил паспортные данные, сфотографировал паспорт на свой телефон (не приложением банка, а просто сфоткал), затем перешли к подписанию бумаг. Специалист будет настаивать/просить вас о том чтобы вы сразу активировали карту через установленное приложение. Если это сделать и в этот же день пополнить карту хотя бы на 150 рублей, то специалист получит бонус от банка. Я подумал и пошел навстречу, т.к. доставка прошла безупречно, а курьер был в высшей степени любезен. Пополнить можно там же в приложении с карты другого банка. Тут вы должны заранее подумать, с какой карты это сделать. Если вы выберете карту Tinkoff Black, помните, что пополнение пройдет как «операция в других кредитных организациях», и если сумма будет менее 3000р, то Тинькофф возьмет за это комиссию 90р. Есть и другие карты, где за «стягивание» по c2c берут комиссию, см. памятку. Годится, например, карта Кукуруза, дебетовые карты Сбербанка и многие другие.

Нюансы

В бумагах, которые вам принесут вместе с картой, есть лист «декларация и заявление», где уже указано «Я прошу мне предоставить услугу SMS-инфо» и уже пропечатан крестик. Утверждается, что первый месяц услуга бесплатна, и ее можно отключить по телефону 8-800-700-7877. Вариантов у меня не было, пришлось согласится. Звонок в тот же день вечером показал что услуга не включена, разберусь с этим позже, платить 60 рублей нет желания.

По номеру карты можно зарегистрироваться в мобильном приложении и в интернет-банке по адресу https://online.open.ru/ . Потребуется придумать логин не менее 8 символов и пароль от 8 символов с буквами в разном регистре и цифрами. В интернет-банке можно увидеть, что кроме счета карты есть счет «копилки» — вклада где капают 7.5% годовых, если туда что-то положить. Перемещения между счетами быстрые, подтверждение по СМС не требуется. До 5 декабря не рекомендуется пополнять карту через интернет-банк с другой карты, пока там возникает комиссия 0.5%, но не менее 30р, пополнять с другой карты нужно в мобильном банке в разделе «Переводы».

Сказали, что карту в банкомате активировать не надо, пин-код должен работать сразу в магазинах. Первый платеж по новым PayWave картам Visa всегда должен быть только с вводом ПИН кода, после этого PayWave будет работать.

Пополнение межбанком зачисляется быстро, 2-й рейс из Тинькова пришел в 14:20.

Запись опубликована в рубрике Новости с метками , , , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Добавить комментарий