Как «исправить» свою кредитную историю

Испорченная кредитная история, что делать

Предположим, сложилась ситуация, когда ваша кредитная история — испорчена, ранее были просрочки, но вы понимаете, что вы не можете накопить на квартиру за 5 лет, и для обустройства вам через год-два понадобится ипотека. Или для работы вам нужен собственный автомобиль. Значит нужно что-то сделать с кредитной историей. Ваши «подвиги» никуда не денутся, они будут храниться 10 лет. Но поверх них вы можете постепенно наработать положительную часть кредитной истории, и вероятность одобрения нужного вам кредита появится и будет достаточно высокой.

Для этого совсем не нужно бежать за займом в ближайшее МФО под 730-800% годовых, если вам кто-то это посоветует, плюньте этому вредителю в лицо. Брать в кредит утюг и выплатить его за 2 месяца — тоже довольно глупо, т.к. исправление — это более длительный процесс, но он не требует переплаты по кредиту/карте. Читать далее

Рубрика: Полезные советы | Метки: , , | Оставить комментарий

Что такое MCC-код магазина и как его узнать

MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – это код вида торговой точки (магазина). Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности. Каждая торговая точка получает от своего банка-эквайера специальный MCC код, который определяет её типологию. Код назначается на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, у продуктовых магазинов (в том числе мелких) и супермаркетов (Ашан, Перекресток, Пятерочка и т.п.) MCC-код 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты) — для таких покупок 5% кэшбэка дает карта Росгосстрах. У заправок MCC-код 5541 или 5983, у аптек — 5912 — для них рекомендуется карта КЕБ.

С сентября 2016 года в интернет-банке Тинькофф стало легко увидеть MCC-код по совершенной операции, например:

MCC 5211 для магазина строительных материалов

MCC 5211 для магазина строительных материалов

Как правило, MCC-коды используются банками для выборки торговых точек по типам, для которых банк не предоставляет кэшбэк или предоставляет повышенный кэшбэк, т.е. вознаграждение за покупки в торговых точках определенного типа.

Также MCC-коды можно увидеть в личном кабинете Кукурузы, в интернет-банке банка Авангард, по карте Яндекс.Деньги.

Например, в Кукурузе нужно нажать на саму операцию:

MCC-код в интернет-банке Кукурузы

MCC-код в личном кабинете Кукурузы

Здесь мы видим операцию пополнения счета в Ру-Центре для оплаты доменов через Paypal, к которому привязана карта Кукуруза. Таким образом, оплата прошла как покупка с MCC 4816, а к ней положен кэшбэк (в данном случае 67 баллов).

К сожалению, MCC-коды почти никогда не печатают на чеках кассы магазинов. Интересно, что в банке МКБ ни по телефону, ни даже при личном обращении в офис узнать MCC-код совершенной покупки оказалось невозможно. Уточнить код операции MCC помогут в отделениях и call-центров банков Уралсиб и МДМ.

Не всегда в одном магазине один и тот же MCC-код. Например, в магазине Wildberries MCC-коды могут быть: 5691 (Магазины мужской и женской одежды), 5699 (Различные магазины одежды и аксессуаров) — эти два кода входят в категорию «Одежда и обувь» в бонусной программе к карте Tinkoff Black.

 

Рубрика: Полезные советы | Метки: , , , | Оставить комментарий

Кэшбэк за оплату ЖКХ

Экономить можно и на оплате услуг ЖКХ и электричества, получая за это кэшбэк, хотя и небольшой. При стоимости услуг 5-10 тыс. рублей в месяц это около 100 рублей, а то и 200.

Оплатить услуги ЖКХ без комиссии можно массой способов. Но немногие знают, что за это можно еще и кэшбэк получить, 1-2%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются MCC-коды, которые почти везде находятся в списке исключений и не бонусируются

  • MCC 4900 — Коммунальные услуги, электричество, газ, вода
  • MCC 4814 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (мобильная связь)

MCC 4814 почти везде в исключениях, но по нему кэшбэка могут налить: по кредитным картам МТС-банка, ВТБ-24, Touch bank (1%), Россельхозбанка. Но  есть свои исключения и для MCC 4900 по услугам ЖКХ. Например, по нему базовый кэшбэк (1.5%) дает карта Кукуруза, но опция «двойная выгода» работать не будет. Лимит — 6000 баллов в месяц. Также работает карта Билайн, кэшбэк 1%. Читать далее

Рубрика: Полезные советы | Метки: , , , , | Оставить комментарий

Возврат страховки по кредиту, как отказаться от страховки в течение 5 дней

Отказаться от страховки по кредиту теперь можно в течение 5 дней

Отказ от страховки

Отказ от страховки

С 1 июня 2016 года правила страхования кредитов изменились, но несильно.

Все началось с 20 ноября 2015 года, когда Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц. Они вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая. Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

Важно: Все описанные правила распространяются только на вновь заключаемые договоры страхования, вернуть деньги по действующим договорам страхования, заключенным ранее, не получится.

Упомянутое указание Банка России обязывает страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5(пяти) рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Читать далее

Рубрика: Полезные советы | Метки: , | Оставить комментарий

Тинькофф против ФАС, «унификация» процентов по вкладам и Арбитражный суд

Экстренная новость от 24.06.2016 — Тинькофф признал правоту ФАС и арбитражного суда. Банк Тинькофф отменяет решение о снижении процентов по вкладам. По еще действующим вкладам компенсация будет зачислена автоматически прямо сегодня. Чтобы получить компенсацию по уже закрытым ранее вкладам, необходимо позвонить по номеру 8 800 7557998 и выбрать способ получения денег (цифра «1» — получение на счет дебетовой карты) — это самый простой и быстрый способ. После этого сразу придет СМС примерно такого содержания:

Компенсация за унификацию вклада

Компенсация за унификацию вклада

Новость на сайте банка

Краткое содержание предыдущих серий про «унифицированные» вклады (свежие новости — внизу):

  • 27-28 мая 2015 года Тинькофф банк объявил, что все вклады под 16-18% в рублях, сделанные в период 24.12.2014-30.04.2015 «унифицируются», и на все пополнения, сделанные после 30.06.2015 будет начисляться «унифицированные» 13% годовых.
  • 13 ноября 2015 г. ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба) вынесла предписание банку об устранении нарушения.
  • 03 декабря 2015 г. Тинькофф банк подал на ФАС иск в арбитражный суд г.Москвы, дело № А40-226434/2015. На 23.12.2015 назначено первое заседание (карточка дела).
  • 23 декабря 2015 — состоялось предварительное заседание арбитражного суда по делу Тинькофф Банка против решения ФАС. Решено основное заседание назначить на 8 февраля 2016 года 11:00. С ходатайства ФАС, в качестве третьих лиц привлекаются все физ лица, участвовавшие в процессе рассмотрения дела в ФАС. Банку поручено направить всем этим лицам свой иск и другие документы (обоснование позиции и т.п.)
  • 02.02.2016 — Рассмотрение заявления банка о незаконности решения и предписания ФАС столичный арбитраж отложил до 14 марта. В ходе предварительного заседания Арбитражный суд Москвы привлек 28 физических лиц для участия в споре в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.
  • 14.04.2016 — Арбитражный суд Москвы отложил до 25 апреля рассмотрение заявления АО «Тинькофф банк» о признании незаконным решения и предписания ФАС РФ о нарушении банком закона о защите конкуренции.
  • 25.04.2016 — Так как на банк был наложен штраф за неисполнение решения ФАС, который банк также оспорил в арбитражном суде, то сегодня банк ходатайствовал об объединении дел в одно. Судом принято решение дела объединить и назначить заседание на 15:00-17:00 1 июня. Стороны выразили свое намерение в следующий раз рассмотреть дело по существу, без дополнительных отлагательств.
  • 01.06.2016 — Арбитражный суд отклонил иск Тинькофф Банка о признании решения ФАС недействительным. Решение может быть обжаловано в течение месяца. Тем самым на текущий момент ФАС отстоял своё решение в арбитражном суде.

Читать далее

Рубрика: Тинькофф Банк | Метки: , , , | 1 комментарий

Новый интернет-банк Тинькофф — много функций отсутствует и не работает

Банк Тинькофф настолько современный, что не в состоянии эксплуатировать хорошо отлаженный интернет-банк (ИБ), его руководство не может жить без того чтобы постоянно создавать принципиально новые интернет-банки, при этом «старые», хорошо работающие и отлаженные отправляются на помойку, но пока еще работают. Новый «портал», еще более интегрированный с интернет-банком, был, как всегда, с помпой, представлен 18 апреля 2016 года, он же «маркетплейс», он же «универсальная финансовая платформа». Итого, на данный момент доступно три версии интернет-банка:

В новом ИБ 2016 не работают следующие функции:

  • В полоске справа не влезают все продукты банка. Чтобы их проскроллить, необходимо иметь мышь с колесиком. Без мыши на тачпаде ноутбука — не получится
  • При выборе привязанной карты не высвечивается главной функции, для чего она привязана: пополнение карт Тинькофф. Для пополнения карты сначала нужно выбрать пополняемую карту, а потом искать способы ее пополнения
  • Невозможно отправить межбанковский перевод на карту Кукуруза, номер счета не проходит, функция работает в ИБ-2015
  • Невозможно увидеть сумму дополнительного льготного снятия наличных с дебетовой карты, функция работает в ИБ-2015 по адресу my.tinkoff.ru.
Рубрика: Интернет-банк, Тинькофф Банк | Метки: | Оставить комментарий

Тинькофф понижает ставки по вкладам и бонус

Объявлено об очередном уменьшении ставки по вкладам в банке Тинькофф. Снижаются проценты по всем рублевым вкладам сроком от 6 месяцев и выше на 1% годовых.

Тинькофф Банк снижает процентные ставки по вкладам, открытым или пролонгированным с 6 мая 2016 г.

Условия по рублевым вкладам (рубли РФ) со стандартной ставкой:

  • 7% годовых на срок от 3 до 5 месяцев (ставка не изменилась);
  • 8% годовых на срок от 6 до 11 месяцев (было 9%);
  • 9% годовых на 12 месяцев (было 10%);
  • 8% годовых на срок от 13 до 24 месяцев (было 9%).

Условия по рублевым вкладам (рубли РФ) с повышенной ставкой:

  • 7,25% годовых на срок от 3 до 5 месяцев (ставка не изменилась)
  • 8,5% годовых на срок от 6 до 11 месяцев (было 9,25%);
  • 10% годовых на 12 месяцев (было 10,5%);
  • 9% годовых на срок от 13 до 24 месяцев (было 10%).

Читать далее

Рубрика: Вклады, Тинькофф Банк | Метки: | Оставить комментарий

Как отказаться от страховки по кредиту в банке

Как получить кредит и не платить страховку
Я получил кредит, не вызвав гнев менеджера, и вернул деньги, уплаченные мною за «добровольную» страховку следующим образом.

На следующий день после получения кредита, я внимательно изучил выданные мне 2 полиса (они же договора) страхования. Ни слова о возможности расторжения договоров страхования там не было. Однако, я был уже на тот момент осведомлен, что у каждой страховой компании существуют ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ, которые регистрируются в ФСФР и составлены строго в соответствии с законодательством РФ. Что удивительно, этих правил в Хоум Кредит мне не выдали, и правил этих я не обнаружил даже на сайте страховой компании. При получении кредита в Банке Хоум Кредит вы будете застрахованы от потери здоровья и трудоспособности в ООО «ППФ Страхование жизни», а от потери работы в ООО «ППФ Общее страхование». Вот ссылка на их сайт в Интернете http://www.ppfinsurance.ru/ . В итоге, Правила страхования по обеим страховкам были обнаружены мной на сайте самого Банка Хоум Кредит, хорошенько запрятанными.

Вот они: Читать далее

Рубрика: Полезные советы | Метки: , , | Оставить комментарий

Банк МКБ усиливает безопасность

На днях многие, кто увеличивал в офисе банка МКБ суточные лимиты на интернет-переводы от стандартных 30 или 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, заметили, что эти лимиты всем принудительно снизили до 100 тыс. рублей в сутки. Одновременно с этим, всем клиентам банка принудительно включили SMS-оповещение о входе в интернет-банк (если зайти в интернет-банк, то сразу придет СМС). Отключить оповещение можно в МКБ-онлайн, но только с использованием кода с карты переменных кодов (КПК), подтверждение по СМС не годится.

Сегодня, 11 апреля 2016 г. многие заметили сообщение на входе в МКБ-онлайн, что лимит на переводы принудительно снижен до 10000 руб/сутки:

Лимит на операции снижен до 10000 рублей

Лимит на операции снижен до 10000 рублей

Читать далее

Рубрика: Московский Кредитный Банк | Метки: , , , | 2 комментария

АйМанибанк — изменения в тарифах на межбанк

С 1 апреля 2016 года в АйМаниБанке вводятся новые тарифы на РКО физических лиц.На первый взгляд могло показаться, что бесплатный межбанк отменили, но основное спрятали за звездочкой:

Бесплатного межбанка в АйМаниБанке больше не будет

Бесплатного межбанка в АйМаниБанке больше не будет?

Изменения коснулись только случая, когда деньги поступили безналично и не отлежали 5 рабочих дней:

* — Комиссия не взимается при переводе денежных средств на общую сумму до 100 000 руб. в день, поступивших на счет безналичным путем, включая поступившие через терминалы и банкоматы партнеров Банка, перечень которых приведен на официальном сайте Банка в сети Интернет, и находящихся на счете не менее 5 рабочих дней, за исключением средств, поступивших безналичным путем со счетов Банка в соответствии с п.1.16.1. При наличии на счете клиента нескольких сумм, поступивших безналичным путем, в первую очередь выдаются средства, поступившие раньше (FIFO).

Раньше ограничение было 200000, теперь оно вдвое меньше, а к комиссии добавили  75 рублей. Что касается «отлежавшихся» денег, полученных с вклада (который давно не пополняли), межбанк остается бесплатным и не ограничивается суммой 100000 рублей.
Кроме Айманибанка, бесплатный межбанк остается в банке Тинькофф (со счета дебетовой карты), «Touch Bank», Европлан (5 переводов/месяц), «Ренессанс Кредит», карта «Кукуруза» с подключением процентов на остаток, «Рокетбанк» (до 5 переводов/месяц).

Рубрика: Новости | Метки: | 1 комментарий