Оптимизация набора карт для кэшбэка — 2019

Как оптимизировать комплект карт с кэшбэком и процентами на остаток?

Такая задача оптимизации довольно общая, но вполне понятная. Есть человек или семья, которые имею некую структуру расходов. И если значительная часть расходов идет или может идти через банковские карты, вполне разумно поставить задачу подобрать набор банковских карт (как дебетовых, так и кредитных) под эту структуру расходов так, чтобы максимизировать общую величину кэшбэка при ряде ограничений. Ограничения:

  • карт не должно быть слишком много
  • некоторые карты требуют обязательных расходов каждый месяц, такие карты нужно минимизировать
  • стоимость обслуживания карт должна быть минимальной

Расскажу ситуацию на своем примере.

Для постоянных расходов на продукты есть карта Росгосстрахбанка — 5% на все супермаркеты, лимит кэшбэка — 1000р/месяц или покупки на 20000р. Если этого не хватает, бывает категория «супермаркеты» на карте Tinkoff Black (дополнительная карта есть у жены, она ей пользуется при необходимости). Обязательных расходов — нет, но нужно держать 20000р на карте, иначе не будет кэшбэка. Есть проценты на остаток.

Также взял новую невероятно выгодную кредитку ОТП-банка, 7% кэшбэка на продукты, медицину, аптеки и ЖКХ — ЖКУ, бесплатная, обязательных трат нет — отличное подспорье, пока такие хорошие условия — надо пользоваться.

Есть кредитка Tinkoff Drive — для заправок и авторасходов — до 10% на АЗС, 5% на автозапчасти и штрафы, 1% на все остальное. Но в связи с последними изменениями в бонусной программе, я получил кредитку «Кэшбэк» банка Восточный с категорией «За рулем», где 10% на топливо получаются без всяких требований и с бесплатным обслуживанием. Можно пополнять карту «Бензовоз», если она будет и дальше работать, это еще 5%.

Карта Халва в дебетовом режиме — первые 4 месяца — 12% кэшбэка у партнеров при оплате телефоном. Но нужен оборот 10000 рублей в месяц. Пока основной продуктовый — Пятерочка, набирать 10 тыс неудобно, нужно еще тратить в партнерах Халвы (обувь, спорттовары, мебель и т.п.). Попользуюсь 6 месяцев пока есть такие условия и перестану, пусть лежит, карта бесплатная.

Для оплаты связи есть дебетовая карта Польза банка Хоумкредит — 1%. Я ей плачу за услуги связи на сайтах МТС, Билайн, МГТС, оплата засчитывается как покупка. А вот ЖКУ и электричество (сайт Мосэнергосбыта) нужно оплачивать картой ОТП «Большой кэшбэк», семейная — 7%.

Дебетовая карта Tinkoff Black — основная, на нее приходит зарплата, с нее удобно делать бесплатные переводы на остальные карты, родственникам, снимать наличные при необходимости и т.п. Категории кэшбэка все время разные, больше всего выходило через «дом, ремонт» и «супермаркеты», изредка «одежда и обувь».

Карта Билайн Mastercard World именная и бесконтактная с чипом — тут нужно выбирать 1 пакет категорий на 3 месяца из 4 предлагаемых. Пока основная включает «Транспорт» — проездной на метро, билеты на электричку.

Обязательные расходы по картам

Чтобы все это работало, придется тратить по картам каждый календарный месяц или расчетный период:

  • Халва (Совкомбанк) — 10000 рублей и 5 покупок (для кэшбэка и процентов на остаток)
  • Польза (Хоумкредит) — 5000 рублей (для процентов на остаток)
  • Tinkoff Black — 3000 рублей (чтобы были проценты на остаток)
  • Opencard — 5000 рублей покупок + 1001 руб. оплаты услуг в интернет-банке (для кэшбэка 2% на всё)

Обязательные минимальные суммы на картах

  • Отличная (РГС банк) — 20000 в среднем за месяц для кэшбэка
  • Tinkoff Black — 30000 минимум для бесплатности (или вклад)
  • Польза (Хоумкредит) — 10000 минимум для бесплатности и процентов на остаток
  • Космос (Хоумкредит) — 10000 минимум для бесплатности и процентов на остаток
  • Opencard — 100000 рублей для 3% кэшбэка

Leave a Reply