Валютные вклады и «лесенки» банка Тинькофф

Внимание! Для новых вкладов с 06.05.2016 бонус за пополнение 
межбанком снижается с 1% до 0.5%. Для вкладов, открытых ранее, 
бонус остается равным 1%.

Валютные вклады в банке Тинькофф имеют свои особенности, т.к. у банка нет своих касс, куда можно принести валюту. Партнеры банка, через которые можно пополнить карту или вклады рублями принимают только рубли, поэтому пополнить вклад наличной валютой можно единственным способом — через вспомогательный банк и валютный межбанковский перевод, а валютный перевод — это обязательные материальные издержки. Как и в случае с рублевыми вкладами и лесенками, наиболее интересно выглядит для таких переводов банк Авангард. Второй вариант пополнения возможен только из рублей с конвертацией, зачастую курс обмена в банке приемлемый если пополняется именно счет вклада (а не валютной карты). Теоретически на годовых вкладах можно получать более 5% годовых в валюте.

Действия по валютному вкладу Тинькофф .
1. Открытие первого вклада, основная сумма.
С наличными долларами или Евро идем в Авангард. Открываем валютный счет (счета в 3 валютах), берем карту кодов подтверждения, заводим флешку для подтверждений операций свыше 600 000р, подключаемся к ИБ и далее перевод в Тинькофф за 0.2%.

2. Открытие последующих вкладов.
Для открытия вклада необходимо перевести во вклад 1000 USD/Евро . Перевод можно перевести USD/Евро. Но стоимость перевода достаточно большая, например Авангард — Тинькофф , 0.2%, но не менее 15$. Поэтому, целесообразнее делать первый перевод рублями, а конвертация в Тинькофф идет по спец. курсу пополнения вклада. Вклад откроется именно в тот день когда Вам нужно и с минимальными потерями.

3. Перевод на следующую ступень  удобно делать через Авангард. Туда 15 USD, обратно за 0.2%. Если нужно часть вывести — можно получить в Авангарде или банкомате. Валютные переводы в интернет-банке Тинькова ограничены суммой 5000 у.е. Чтобы перевести больше чем 5000 у.е., нужно сделать распоряжение по телефону (диктовать реквизиты) или по e-mail с дальнейшим обратным звонком из банка для подтверждения, это займет меньше времени.

4. Вывод по окончанию вклада.
а. Тинькофф переведет за 15$ безналично на ваш счет в любом банке. Можно перевести в тот же Авангард. Но там есть ограничение при снятии наличных в 300 000 р/мес. Свыше придется ждать или терять 2.5%.

б. Воспользоваться банкоматом. Сумма снятия без комиссии 300 000 + сумма вклада. Если сумма большая позвонить в банк, чтобы сняли ограничение на сумму снятия в сутки. И к банкомату, например ЮниКредит Банк выдает по 400 USD за один подход. Скорость снятия 1 мин/ подход.
Минимальная сумма снятия без комиссии — 100USD/Евро — или попадете на комиссию со стороны Тинькофф . Оставшуюся валюту на счете карты можно перевести на рублевую карту или пополнить рублями карту так, чтобы можно было снять в банкомате. Потеряете время в банкомате, но зато потери нулевые.

Эффективно иметь лесенку валютных вкладов в Тинькофф с общим вложением от 7 тыс.евро. Оптимальная сумма 15-18 тысяч Евро, она вписывается в лимит страхования вкладов 1.4 млн рублей.
Сейчас приемлемо строить лесенку только из годовых депозитов, открывая очередной через 3 месяца. Бесплатного валютного межбанка не бывает. Сначала депозиты можно пополнять переводами рублями на транзитный счет, с которого Тинькофф сам сконвертирует по курсу ЦБ +0,5%. Приходится переводить рубли с запасом, чтобы не промахнуться. А далее — для переводов валюты банк Авангард лучше всего, если депозиты менее 40-50 тыс евро/долларов.
Если сумма больше, то интереснее СМП-банк. Перевод из Тинькофф в Авангард лучше всего делать через ВТБ Дойчланд (посредник), он берет себе 0 (ноль) евро. Немецкие банки берут себе 10-20 а то и 30 евро за перевод.
На каждой ступеньке можно получить примерно 0.6-0.7% чистыми (за вычетом комиссий), если основной вклад от 10 тыс.евро. То есть получается 2%+0.6*4= 4,4% годовых в валюте (на декабрь 2015г).

Замечу, что при одинаковых ставках по вкладам в 2% годовых для всех сроков, вполне достаточно последовательности вкладов на 3 месяца, после чего вклад выводится и заводится обратно с бонусом еще на 3 месяца.

Добавить комментарий