В этой статье я расскажу о самой интересной кредитке банка «Восточный» — «Кредит 4 месяца без %». У нее есть:
- Длинный льготный период в 120 дней (классический, весь долг гасить не нужно)
- Снятие наличных без комиссии и в грейс(!)
- Общая бонусная программа «Твой кэшбэк», выбор 5 бонусных категорий (можно получить 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки)
- Как получить карту «Кредит 90 дней без %»
- Получение оформленной карты
- Льготный период
- Как вносить платеж по кредитной карте?
- Кэшбэк и бонусная программа
- Особенности начисления бонусов
- Нюансы бонусной программы
- Подводные камни банка «Восточный»
- Услуга «Персональная линия»
- Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт
- Часовые пояса и межбанк
- SMS-банк
- Чат с банком Восточный
- Перевод собственных средств c кредитки
Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 4 месяца без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Могут одобрить другую, например «90 дней без %» или «Кэшбэк».
- «90 дней без %» нет смысла брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск — жалко.
Разберем основные отличия этих карт.
Название карты | Основные фишки | Выпуск/обслуживание | Льготный период (дней) | Кредитный лимит (типичный) |
90 дней без % | Снятие наличных с комиссией, платный выпуск | 1000 руб/0 руб | 90 | 100000 |
Кредит 90 дней без % | Снятие наличных без комиссии и в грейс | 0 руб/0 руб | 90 | 100000 |
Кредит 4 месяца без % | Снятие наличных без комиссии и в грейс | 0 руб/0 руб | 120 | 100000 |
Как получить карту «Кредит 90 дней без %»
Заказывать онлайн на сайте банка. Если есть желание, можно заказать лично в офисе банка. Если одобрят какие-то другие карты, одну хорошую можно взять и попробовать еще раз в течение месяца. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт.
Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 3-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.
В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.
При оформлении карты «Кредит 4 месяца без %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.
Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.
- Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
- Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.
- НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.
Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.
Получение оформленной карты
В качестве основной карты «Кредит 4 месяца без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.
При получении именной карты, необходимо заблокировать (если не была ранее заблокирована) неименную карту и кредитный лимит перенести на именную карту. Активация/блокировка карты/перевод лимита происходит в офисе, либо по телефону. К счету можно заказать дополнительную карту МИР классическая (и еще получать кэшбэк через privetmir.ru) — всё бесплатно. Лучше заказать дополнительную карту с доставкой в офис, быстрее приходит (до 10 дней в зависимости от региона). Именная карта появляется в личном кабинете сразу в момент ее выпуска, увидеть ее можно, если в ИБ в меню/настройки выбрать видимость неактивных карт.
Льготный период
У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).
Увеличенный на 30 дней льготный период (120 дней) получается участием в акции «Плюс 30 Дней Льготного Периода».
Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).
Как вносить платеж по кредитной карте?
Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. С 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит», но и там с 01.04.2021 стали брать комиссию 0.6%.
Поэтому остаются 2 способа:
- Пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета кредитной карты — это «выбор редакции».
- Переводом через СБП, если у вас всего одна кредитка Восточного. Если их больше, то перевод упадет на ту карту, по которой была последняя операция (это никак не регулируется).
Кэшбэк и бонусная программа
В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк». В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):
- За рулём — для автомобилистов
10% кэшбэка за покупки на АЗС — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
Парковки: 7523; — лимит кэшбэка 150р./месяц.
1% — на остальные покупки. - Тепло
5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!) - Отдых
10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
5% в кафе, барах и ресторанах;
1% на остальные покупки.
MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб. - Онлайн покупки
10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
5% за покупку одежды и обуви в интернете;
1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941 - Всё включено
2% кэшбэка за любые покупки картой, максимальный кэшбэк — 2000 руб в месяц.
Есть важные нюансы:
- Каждый месяц, когда вы пользуетесь картой, нужно тратить не менее 10000 рублей, но не более 40000 (лимит кэшбэка равен 2000).
- Когда вы хотите сделать компенсацию бонусами, нужно иметь ранее сделанную операцию на сумму от 500 рублей, к которой эти бонусы пририсованы, т.е. сделанную на пороге суммы 10000 в месяц или после нее.
Особенности начисления бонусов
- Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
- Срок действия бонусов – 2 года
- Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент
Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.
С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.
Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.
Нюансы бонусной программы
В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.
Подводные камни банка «Восточный»
Услуга «Персональная линия»
Услугу «персональная линия» включают всем, первый месяц она бесплатная, дальше будет стоить 150 рублей в месяц. Поэтому её нужно отключить до первой выписки по карте в офисе банка или через дистанционное обслуживание (телефон, чат).
Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт
На 2021 год страхование могут и не навязать, но нужно внимательно смотреть в подписываемые бумаги.
Раньше на конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» шло согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в офисе банка можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:
Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).
Часовые пояса и межбанк
При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.
Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже может быть поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.
С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция (если у вас несколько карт).
SMS-банк
Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:
Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).
Чат с банком Восточный
Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени, т.е. вечером по Москве он НЕ работает:
Перевод собственных средств c кредитки
Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?
- Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
- Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
- Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, за это комиссию не возьмут по любым кредитным картам: «Кэшбэк», «Базовая», «КК 90 дней без %», «Восторг», «Кредит 90 дней без %» и другим. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
- Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.
Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» (апрель 2021) .