Кредитная карта банка Восточный — «Кредит 4 месяца без процентов»

В этой статье я расскажу о самой интересной кредитке банка «Восточный» — «Кредит 4 месяца без %». У нее есть:

• Длинный льготный период в 120 дней (классический, весь долг гасить не нужно)
• Снятие наличных без комиссии и в грейс(!)
• Общая бонусная программа «Твой кэшбэк», выбор 5 бонусных категорий (можно получить 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки)

Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 4 месяца без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Могут одобрить другую, например «90 дней без %» или «Кэшбэк».

• «90 дней без %» нет смысла брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск — жалко.

Разберем основные отличия этих карт.

Как получить карту «Кредит 90 дней без %»

Заказывать онлайн на сайте банка. Если есть желание, можно заказать лично в офисе банка. Если одобрят какие-то другие карты, одну хорошую можно взять и попробовать еще раз в течение месяца. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт.
Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 3-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.

В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.

При оформлении карты «Кредит 4 месяца без %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.

Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.

1. Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
2. Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.
3. НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.

Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.

Получение оформленной карты

В качестве основной карты «Кредит 4 месяца без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.

При получении именной карты, необходимо заблокировать (если не была ранее заблокирована) неименную карту и кредитный лимит перенести на именную карту. Активация/блокировка карты/перевод лимита происходит в офисе, либо по телефону. К счету можно заказать дополнительную карту МИР классическая (и еще получать кэшбэк через privetmir.ru) — всё бесплатно. Лучше заказать дополнительную карту с доставкой в офис, быстрее приходит (до 10 дней в зависимости от региона). Именная карта появляется в личном кабинете сразу в момент ее выпуска, увидеть ее можно, если в ИБ в меню/настройки выбрать видимость неактивных карт.

Льготный период

У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).

Увеличенный на 30 дней льготный период (120 дней) получается участием в акции «Плюс 30 Дней Льготного Периода».

Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).

Как вносить платеж по кредитной карте?

Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. С 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит», но и там с 01.04.2021 стали брать комиссию 0.6%.

Поэтому остаются 2 способа:

• Пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета кредитной карты — это «выбор редакции».
• Переводом через СБП, если у вас всего одна кредитка Восточного. Если их больше, то перевод упадет на ту карту, по которой была последняя операция (это никак не регулируется).

Кэшбэк и бонусная программа

В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк». В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

1. За рулём — для автомобилистов
   10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
   3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
   Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 150р./месяц.
   1% — на остальные покупки.
2. Тепло 
   5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
   1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
3. Отдых 
   10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
   5% в кафе, барах и ресторанах;
   1% на остальные покупки.
   MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
4. Онлайн покупки
   10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
   5% за покупку одежды и обуви в интернете;
   1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
5. Всё включено
   2% кэшбэка за любые покупки картой, максимальный кэшбэк — 2000 руб в месяц.

Есть важные нюансы:

1. Каждый месяц, когда вы пользуетесь картой, нужно тратить не менее 10000 рублей, но не более 40000 (лимит кэшбэка равен 2000).
2. Когда вы хотите сделать компенсацию бонусами, нужно иметь ранее сделанную операцию на сумму от 500 рублей, к которой эти бонусы пририсованы, т.е. сделанную на пороге суммы 10000 в месяц или после нее.

Особенности начисления бонусов

• Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
• Срок действия бонусов – 2 года
• Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.

Нюансы бонусной программы

В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.

Подводные камни банка «Восточный»

Услуга «Персональная линия»

Услугу «персональная линия» включают всем, первый месяц она бесплатная, дальше будет стоить 150 рублей в месяц. Поэтому её нужно отключить до первой выписки по карте в офисе банка или через дистанционное обслуживание (телефон, чат).

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На 2021 год страхование могут и не навязать, но нужно внимательно смотреть в подписываемые бумаги.

Раньше на конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» шло согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в офисе банка можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже может быть поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция (если у вас несколько карт).

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

Чат с банком Восточный

Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени, т.е. вечером по Москве он НЕ работает:

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

• Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
• Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
• Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, за это комиссию не возьмут по любым кредитным картам: «Кэшбэк», «Базовая», «КК 90 дней без %», «Восторг», «Кредит 90 дней без %» и другим. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
• Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» (апрель 2021) .