Кредитная карта банка Восточный — «Кредит 90 дней без процентов»

Карта МИР банка Восточный Кредитные карты

18.08.2021 — с 11.10.2021 все кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву», т.е. перейдут на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять, но реквизиты счёта поменяются. Никаких бонусных программ Восточного уже, очевидно, не будет, но к картам добавятся новые возможности от Халвы:

Совкомбанк бесплатно подключит всем подписку «Халва.Десятка» на 4 месяца (по обычным тарифам это стоит 299 ₽/мес, поэтому, если будет не интересно — не забудьте отключить её до окончания срока) — см. https://halvacard.ru/halvadesyatka/

По этой подписке можно будет получать:
До 10% на остаток своих средств — (вместо 5%), скорее всего на остаток до 300000 при совершении 5 покупок на 10к.
До 10% кэшбэка — за покупку от 50000 руб. собственными средствами у всех партнеров «Халвы» (с помощью телефона).

30.07.2021 — Ну вот и всё. Банк Восточный присоединен к Совкомбанку. Поэтому никаких карт банка «Восточный» заказать уже нельзя. В разделе «Карты» только одна карта — Халва.


В этой статье я расскажу о самой интересной кредитке банка «Восточный» — «Кредит 90 дней без %» (К90ДБП). У нее есть:

  • Длинный льготный период в 90 дней (классический, весь долг гасить не нужно)
  • Снятие наличных без комиссии и в грейс(!)
  • Общая бонусная программа «Твой кэшбэк», выбор 5 бонусных категорий (можно получить 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки)

20.05.2021 — Из тарифов убрана кредитная карта «90 дней без %». Вместо нее теперь «Без %», к которой не прилагается никакой бонусной программы (чтобы подключиться, нужно раскошелиться на платные пакеты с чудовищными ценами в 10000-20000 руб.)

Если у вас уже есть одна кредитка и вы оформляете новую, то при выдаче второй карты банк отключит первую от бонусной программы.

Банк Восточный куплен Совкомбанком, поэтому постепенно его продукты становятся менее интересными, Совкомбанк всем предлагает карту Халва

Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 90 дней без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Скорее всего одобрят «90 дней без %» или «Кэшбэк».

  • «90 дней без %» нет смысла брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск.

Разберем основные отличия этих карт.

Название карты Основные фишки Выпуск/обслуживание Кредитный лимит
90 дней без % Снятие наличных с комиссией, платный выпуск 1000 руб/0 руб 100000
Кредит 90 дней без % Снятие наличных без комиссии и в грейс 0 руб/0 руб 100000

Условия по карте кредит 90 дней без процентов, банк Восточный

Как получить карту «Кредит 90 дней без %»

Если есть желание, можно заказать карту лично в офисе банка.

В «Восточном» есть много странностей, и одна из них — заказ кредитной карты. При этом желаемая карта никуда не вносится, ни онлайн, ни в офисе банка, заявка заполняется и отправляется на рассмотрение «в центр», и оттуда приходит ответ, какая карта одобрена. Коротко эту процедуру можно характеризовать как «крутите барабан«. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт. Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 2-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.

При этом желаемая карта никуда не вносится, ни онлайн, ни в офисе банка, заявка заполняется и отправляется на рассмотрение «в центр», и оттуда приходит ответ, какая карта одобрена. Коротко эту процедуру можно характеризовать как «крутите барабан«

В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.

При оформлении карты «КРЕДИТ 90 ДНЕЙ БЕЗ %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.

Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.
1) Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
2) Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.

3) НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.

Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.

Получение оформленной карты

В качестве основной карты «Кредит 90 дней без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.

При получении именной карты, необходимо заблокировать (если не была ранее заблокирована) неименную карту и кредитный лимит перенести на именную карту. Активация/блокировка карты/перевод лимита происходит в офисе, либо по телефону. К счету можно заказать дополнительную карту МИР классическая (и еще получать кэшбэк через privetmir.ru) — всё бесплатно. Лучше заказать допку с доставкой в офис, быстрее приходит (до 10 дней в зависимости от региона). Именная карта появляется в личном кабинете сразу в момент ее выпуска, увидеть ее можно, если в ИБ в меню/настройки выбрать видимость неактивных карт.

Льготный период

У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).

Как вносить платеж по кредитной карте?

Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. Однако, с 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит».

Но лучше всего пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше.

Кэшбэк и бонусная программа

В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк». В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

  1. За рулём — для автомобилистов
    10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
    3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
    Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 150р./месяц.Кредитка банка Восточный
    1% — на остальные покупки.
  2. Тепло 
    5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
    1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
  3. Отдых 
    10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
    5% в кафе, барах и ресторанах;
    1% на остальные покупки.
    MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
  4. Онлайн покупки
    10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
    5% за покупку одежды и обуви в интернете;
    1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
  5. Всё включено
    2% кэшбэка за любые покупки картой.

  • Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
  • Срок действия бонусов – 2 года
  • Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц
Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.

Нюансы бонусной программы

В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.

Подводные камни банка «Восточный»

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже будет поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

Чат с банком Восточный

Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени:

чат банка Восточный

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

  • Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, по карте «Кэшбэк» банк Восточный за это комиссию не возьмет. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
  • Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» .

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.