Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитные карты

Итак, подробный отзыв о кредитке Платинум, которой я пользовался несколько лет (сейчас перешёл на All Airlines).

Кредитная карта Tinkoff Platinum давно у всех на слуху, и часто в негативном ключе. Я расскажу вам нехитрые “секреты”, как правильно пользоваться картой от начала до конца, не в убыток себе и не иметь неприятностей с банком.

Пожалуй, центральный момент всего отзыва – это использование льготного периода, который “до 55 дней“. Он же – “беспроцентный период”, но я бы его назвал – “непрерывный беспроцентный режим”. Условия и тарифы в 2023 году – те же, что и раньше, ничего принципиально не поменялось, но добавились бесплатные переводы до 50000₽ в месяц. Периодически проводятся выгодные акции по оформлению кредитных карт для новых пользователей:

Получить 3000₽ за кредитную карту Tinkoff Platinum + бесплатное обслуживание навсегда (нужно потратить 7000₽)

Tinkoff Platimum МИР

Даже без акции и даже при таком недлинном льготном периоде принцип “возьми от банка всё” возможен: оформляем карту, пользуемся в льготном периоде покупками и переводами по 50к за счет банка, не платим никаких процентов и страховок. Всего за 590 рублей в течение года можно прокачать свою кредитную историю. В этой статье я расскажу, как всё это сделать правильно и с максимальной выгодой для себя.

Содержание
  1. Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум
  2. Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum
  3. Как правильно оформить карту Tinkoff Platinum?
  4. Назначаем встречу
  5. Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum?
  6. После получения карты первым делом подключаем интернет-банк
  7. Как активировать карту?
  8. Как тратить деньги и возвращать их банку?
  9. Сверхлимитная задолженность
  10. Что написано в ежемесячной выписке?
  11. Беспроцентный период, на что действует?
  12. Как пользоваться льготным периодом?
  13. Как, когда и на сколько пополнять карту?
  14. Как начисляется кэшбэк баллами?
  15. Как потратить баллы Тинькофф Платинум
  16. Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?
  17. Кредитная карта Тинькофф Платинум вне льготного периода
  18. Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные
  19. Полезная информация по кредиткам Тинькофф
  20. Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка
  21. Особенности услуги “перевод баланса” или “погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней“
  22. Переводы с кредитной карты
  23. Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum
  24. Карта Platinum Select
  25. Вопросы и ответы по кредитным картам Тинькофф

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

В банке есть несколько десятков тарифных планов по кредитным картам, они назначаются клиентам индивидуально, некоторые приведены на отдельной странице. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Красным я отметил важные пункты, на которые не всегда обращают внимание:

Процентная ставка по операциям покупок от 12% годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных от 30% годовых
Комиссия за переводы в личном кабинете и мобильном приложении до 50000₽ в расчетный период без комиссии и в льготный период
Комиссия за операцию выдачи наличных и остальные переводы 2,9% + 290 ₽
Стоимость годового обслуживания 590 ₽ (по акциям бывает бесплатно и с бонусом)
Беспроцентный период до 55 дней на покупки по карте и на переводы через системы банка
Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (ставьте галочку когда привезут карту чтобы отключить услугу сразу)
Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 ₽ в день (но не более 3*390₽ в месяц)
Плата за СМС оповещение об операциях 59 ₽
Штраф за неоплату Минимального платежа 590 ₽
Неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых
Минимальный платеж не более 8% от Задолженности, мин. 600 ₽

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке на кредитную карту есть поле “Желаемый лимит”, но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

  • самое главное: не допускать просрочки платежей никогда
  • наличные с карты никогда не снимать – сразу комиссия и слетает льготный период (“вылет из грейса”)
  • с сентября 2022 можно делать переводы на другую карту (дебетовую Тинькофф или в другой банк), то есть фактически обналичить до 50000₽ в грейс
  • программу страховой защиты – не включать никогда (она не нужна)
  • услуга “SMS-банк” – по желанию, для безопасности она полезна, но я не пользуюсь
  • всегда пользоваться льготным периодом чтобы не платить проценты банку
  • не превышать кредитный лимит (банк это позволяет), за это снимают еще 390р, см. услуга “Сверхлимит” (лучше сразу эту фишку отключить через чат)

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте всего в 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, это 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше – и бонусов больше. Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на накопительном счете (3% или 6% годовых). При средней сумме долга банку 20000р это еще от 700р/год, при более активном использовании карты – больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам небольшой доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Ведь при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с “прокачанной” кредитной историей, а кредитная карта может помочь вам хорошо “прокачать” ваш кредитный рейтинг.

Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum

Требования стандартные:

  • Регистрация в РФ
  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет

Не нужно никаких справок, но нужно указать источник доходов. Лучше всего, если это постоянная работа по найму со стажем от 6 мес. на текущем месте работы. Но даже без официального трудоустройства вы можете указать другие источники доходов – справку самозанятого, финансовый отчет ИП и т.д.

Если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы “прокачать” и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода-год. После этого вы будете иметь значительно больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.

Как правильно оформить карту Tinkoff Platinum?

Конечно, лучше воспользоваться выгодной акцией, пока она не закончилась:

Получить 3000₽ за кредитную карту Tinkoff Platinum + бесплатное обслуживание навсегда (нужно потратить 7000₽)

По умолчанию банк выпускает карту системы МИР.

Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта. Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно. Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк может проверить. Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст.  Если соблюдать договор,  то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача – подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

  • подтвержденный источник дохода, вы – наемный работник (возможно, будет звонок на работу)
  • наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
  • предоставление контактов 2 родственников/друзей, особенно ценно если они со стационарными телефонами
  • вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порядке)
  • не слишком высокая кредитная нагрузка
  • слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки

Факторы, влияющие отрицательно:

  • возраст ниже 21 года
  • невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
  • ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
  • отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
  • непредоставление контактов 2 родственников/друзей – это почти стоп-фактор
  • наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка). В 2022 году этот фактор стал более важным, да и кредитный рейтинг в БКИ теперь сильнее учитывает кредитную нагрузку.
  • пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка заранее выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас и предупредите контактных лиц о возможном звонке из банка Тинькофф.

  • Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
  • Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они, чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
  • Приготовьте ваши паспортные данные, название, контакты работодателя, ФИО директора (банк может спросить, вдруг вы его не знаете)
  • Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка

Когда все приготовлено, можно заполнять заявку на кредитку Платинум, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации кодом из СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

SMS об одобрении заявки на кредитную карту

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом сам позвонил в банк:

Назначение встречи для получения карты
Назначение встречи для получения карты

Встречу обычно назначают на работе или дома. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту, оформление заняло минут 15. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе – утром в день встречи:

Напоминания о встрече с представителем банка
Напоминания о встрече с представителем банка

Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) – тут решайте сами. Получив карту, нужно будет проверить, что ваше имя на карте написано правильно с точностью до произношения. Точное совпадение с написанием в загранпаспорте совсем не обязательно, до 3 отличий – это нормально.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное – это листок, заполненный  с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета с вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны –  в верхней части справа можно видеть 3 поля для галочек для дополнительных услуг:

  1. Страхование
  2. СМС за 59 руб./мес. (при наличии подписки Pro или Premium оно бесплатное)
  3. Услуга сверхлимита

Отключите страхование по кредитке Тинькофф Платинум

Чтобы отключить услугу, обязательно поставить галочку, и только после этого подписывать Заявку.

Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фото, он сфотографирует вас с запечатанным серым конвертом с картой. Представитель банка сразу отправляет в банк через специальное приложение все полученные фотографии и информацию о встрече. И уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать полученную карту. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте.

После получения карты первым делом подключаем интернет-банк

Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:

  • памятку по способам пополнения
  • руководство пользователя – “Всё просто!” – посмотрите, полистайте.
  • УКБО – “Информация для клиентов” – важный и довольно длинный документ, формальные правила обслуживания, почитайте на досуге. Хотя это может показаться скучным, но там много важной информации, кое-что упоминается ниже в разделе “подводные камни”.

Теперь можно зайти в интернет-банк (личный кабинет), на сайте банка tinkoff.ru ссылка на интернет-банк справа вверху – “Войти”, вы попадёте на сайт id.tinkoff.ru

Первый вход в личный кабинет Тинькофф

Дальше нужно ввести ваш номер телефона, который вы указывали в заявке и заявлении-анкете.

Теперь вы можете зайти в интернет-банк и увидеть ваш кредитный лимит. Максимальный лимит сейчас по карте Платинум – 700000 рублей. Когда я заказывал в первый раз, максимум было 300к, и мне дали именно такой:

Кредитный лимит карты Tinkoff Platinum
Кредитный лимит карты Tinkoff Platinum

Помните, что пока карта не активирована, вы ещё ничего не должны банку. Хотя, если её долго не активировать, вам обязательно будут звонить из банка и напоминать, что полученную от курьера карту надо бы активировать. Кроме Заявления-анкеты в конверте вам останется листок, заполненный с двух сторон, к которому приклеена карта. На одной стороне тарифный план с номером в виде небольшой таблички примерно на 14 пунктов. Изучите ее, она может отличаться процентными ставками и некоторыми другими параметрами. С обратной стороны (где внизу приклеена карта) в самом низу вы увидите мелкую неприметную надпись:

Расчетная дата, в которую начисляются проценты: NN-е число каждого месяца.

Вы можете попросить банк ее изменить. В расчетную дату банк засекает баланс по карте и считает проценты (если вы не пользовались льготным периодом). Расчетную дату нужно запомнить, но еще важнее запомнить другую дату: день расплаты дату платежа, не позже которой нужно внести хотя бы минимальный платеж. А лучше сразу внести более крупный платеж чтобы остаться в льготном периоде.

Как активировать карту?

Есть несколько способов активации карты Платинум, полученной от курьера (точнее, специалиста банка). Банк предлагает активировать её по телефону или по специальной ссылке. Но мне больше нравится самый простой – нажать на надпись в интернет-банке (личном кабинете) “Карта не активирована” (см. выше). Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.

Активация карты Tinkoff Platinum
Активация карты Tinkoff Platinum

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги – это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Сверхлимитная задолженность

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу “Сверхлимит“. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы – спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.

Услуга Сверхлимит у банка Тинькофф платная
В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Каков размер дополнительного лимита?
Сумма сверхлимита не фиксирована. Мы принимаем решение, одобрить операцию или нет, в момент покупки. Мы анализируем различные факторы перед принятием такого решения.

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го. В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

Первая выписка по кредитной карте Tinkoff Platinum
Первая выписка по кредитной карте Tinkoff Platinum

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: “Оплатить до” и сумму. Дата платежа у меня – 13-е число, в данном случае – 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но я советую платить не в последний момент, а немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка “Баланс на 19.09.2015”. Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Беспроцентный период, на что действует?

  • Если вы захотите оплатить налог или штраф, счет ЖКУ, также если пожелаете пополнить сим-карту Мобайл, используя сторонние сервисы, например: “сервис сбербанка или переводы через корона пэй”, то при вводе данных кредитной карты для оплаты этих услуг через сервисы указанные в примере, — беспроцентный период не сохранится.
  • Используя сервис Тинькофф для оплаты таких услуг, — беспроцентный период сохранится.
  • Специально заказанная операция “перевод баланса” — отдельный беспроцентный период в 120 дней
  • На снятие наличных – не действует беспроцентный период (но см. ниже про переводы).
  • Переводы физическим лицам – не действует беспроцентный период (но с 10.2022 стало возможным переводить до 50000 в сутки через сервисы Тинькофф!)
  • Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – не действует беспроцентный период
  • Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы – не действует беспроцентный период (действует беспроцентный период, если вы проводите операцию, используя личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф).
  • Переводы по Почте России и операции погашения других кредитов – не действует беспроцентный период.

Как пользоваться льготным периодом?

Пожалуй, это самая важная часть и главный “секрет”, но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный и интерактивный график вы можете найти раньше был на сайте банка в разделе “беспроцентный период”:

Льготный период карты Tinkoff Platinum
Льготный период карты Tinkoff Platinum

(На 2021 год там уже другие картинки, но тоже достаточно наглядные).

Серая полоска соответствует расчетному периоду, в течение этого времени вы совершаете покупки, которые в него попадают. Если точнее, то учитывается дата обработки операции банком, это может занять 1-3 дня после авторизации (момента использования карты), поэтому покупки, совершенные в конце расчетного периода могут не попасть в очередную выписку и попасть уже в следующий расчетный период. По окончании текущего периода у вас есть еще около 25 дней на до даты обязательного платежа (отсюда 30+25=55 – “до 55 дней”), т.к. от момента покупки до момента оплаты проходит от 25 до 55 дней, а если прибавить еще и время обработки операции, то фактически льготный период для некоторых покупок может получиться и чуть больше чем 55 дней. Главное – успеть оплатить полную сумму, указанную в выписке “Баланс на ….” не позже даты обязательного платежа. Таким образом, льготный период может быть не только возобновляемым, но и непрерывным и вы не будете платить проценты банку никогда.

Также банк после даты выписки присылает SMS, в котором есть сумма, необходимая для соблюдения льготного периода, она совпадает с долгом по выписке.

Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно:

  1. полностью погасить задолженность по последней выписке, лучше сразу после выписки.
  2. точно также делать и дальше, каждый месяц, успевая заплатить до даты обязательного платежа, тогда беспроцентный период возобновится.

Как, когда и на сколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

  • Быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black
  • Неплохой способ – пополнение “с карты другого банка” в интернет-банке Тинькова, это бесплатно с карт большинства банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа, см. раздел Полезные ссылки).
  • Можно пополнить по реквизитам счета переводом из другого банка, но нюанс в том, что по кредиткам Тинькофф никакого отдельного банковского счета на 40817810 не открывается, используется общий счет примерно так:
    • Cчёт получателя платежа: 30232810100000000004
    • Назначение платежа: Перевод средств по договору № 0123456789 ФИО НДС не облагается

При переводе межбанком, критически важно указать в назначении платежа номер договора и ФИО получателя. Если вы решили сделать рефинансирование кредитки Тинькофф в Сбербанке, вас ждет сюрприз как раз из-за этого поля “назначение платежа”.

Некоторые пользователи советуют пополнять в 2 этапа.

  1. Сначала, вскоре после выписки, внести на карту минимальный платеж – это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего.
  2. Оставшуюся сумму вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа. Очень важно, чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты за все 55 дней (и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше.

Нужно чтобы деньги попали на счет не позже 21:00 в дату платежа

Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходить в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Долг по кредитной карте Tinkoff Platinum
Долг по кредитной карте Tinkoff Platinum

Нам тут важна сумма 15068 – это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж. Я внес минимальный платеж в 1000р 24 сентября, пользовался картой дальше, а затем вернулся в интернет-банк уже 9 октября чтобы внести остаток платежа по выписке (15068р-1000р = 14068р), картина была следующая:

Готовимся внести платеж по карте Tinkoff Platinum
Готовимся внести платеж по карте Tinkoff Platinum

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку “Оплатить”. Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас, он сам появляется в строке “Сумма перевода”:

Платеж по карте Tinkoff Platinum
Платеж по карте Tinkoff Platinum

Главный результат платежа отмечен зеленым: “Задолженность по выписке от 19 сентября погашена” – всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Платеж завершен
Платеж завершен

Но кое-что может вас смутить, т.к. “долг” и “Общая задолженность” не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

Льготный период действует
Льготный период действует

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении рекомендую не торопиться и смотреть внимательно. Как обычно, жму на кредитную карту – “Пополнить” – “С моего счёта” и сходу тыкаю пальцем в поле ввода суммы, чтобы появились подсказки с вариантами. Например, в данной ситуации у меня кредитный лимит 100000, для льготного периода нужно заплатить 3418.71, долг по кредитке – 3669, а на дебетовой карте имеется сумма 115587. Правда, минимальный платеж уже был оплачен ранее.

И мне предлагается первым вариантом не погасить весь долг по кредитной карте в 3669р, а перекинуть ВСЮ сумму с дебетовой карты на кредитную. Считаю это диверсией, т.к. последствия будут необратимыми: вы не сможете снять наличные без огромной комиссии и процентов, вы не сможете пользоваться пустой дебетовой картой, придется всю сумму тратить с кредитной карты. Поэтому будьте аккуратнее и не спешите, внося платеж на кредитную карту и выбирая сумму пополнения, мой вариант – всегда “Задолженность по выписке“.

Не парюсь, я и наличные снимаю с кредитки
16.56%
Наличные не снимаю, плачу минимальный платеж
20.13%
Стараюсь держаться в льготном периоде, но не всегда получается
13.64%
Да, всегда строго беспроцентно
30.52%
У меня вообще нет кредиток
19.16%
Проголосовало: 308

Как начисляется кэшбэк баллами?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов “Браво” в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности “Браво”. Баллы не “сгорают” 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы “Браво” можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах – это MCC код 4112).

С 08.06.2021 баллы можно сконвертировать по курсу 1:1 в баллы Тинькофф Мобайл для оплаты услуг связи. Но есть один нюанс – шаг конвертации 300 рублей, т.е. лучше переводить по 300, 600, 900 баллов, и т.д.

20.10.2022 – Теперь баллами “Браво” можно компенсировать платежи, совершенные в Интернет-Банке или Мобильном Банке в разделе «Платежи» в категориях: «Коммунальные платежи» (для Интернет-Банка), «ЖКХ» (для Мобильного банка), «Мобильная связь», «Интернет», «Домашний телефон», «Телевидение», «Госуслуги» и «Транспорт» – по курсу 1:1.

Также можно компенсировать покупки в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения» по курсу 1 балл = 0.8 рубля.

К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

Первые баллы "Браво" по карте Tinkoff Platinum
Первые баллы “Браво” по карте Tinkoff Platinum

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов, и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Баллы "браво" накоплены
Баллы “браво” накоплены

Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

4000₽ кэшбэка (2000₽+2000₽) на кредитную карту Tinkoff Platinum – нужно потратить в первый и второй месяц по 4000₽.

Как потратить баллы Тинькофф Платинум

Основной способ – это компенсация ранее сделанных операций, но годятся только покупки в кафе и ж/д билетов (после 21.10.2022 возможностей стало больше), и только за 3 последних месяца. Из таких операций у меня оказалась только одна в кафе:

Операция для компенсации - кафе
Операция для компенсации – кафе

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Компенсируем операцию баллами
Компенсируем операцию баллами

Готово. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты, этого даже хватило чтобы льготный период продолжил действовать.

Кроме кафе и ж.д. билетов, с 21.10.2022 баллы Тинькофф Платинум можно потратить не только на авиабилеты и мобильную связь, но и на покупки картой в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения». Но тут менее выгодный курс: 1 Балл = 0.8₽. Кроме того, есть минимальная и максимальная сумма покупки для каждого сервиса (приложение 1), вот список:

Это интересно: компенсация баллами засчитывается как пополнение кредитной карты, поэтому она может пройти как минимальный платеж или даже как полное погашение долга по выписке, в зависимости от суммы, конечно.

Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?

Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита, влияет вся ваша кредитная история в других банках и ваша кредитная нагрузка.

Получив такую СМС, для сохранения повышенного лимита нужно делать покупки по карте до указанного срока.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Важно: не стоит закидывать на карту деньги с избытком!

Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных.

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать

Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. – Да, я уверен

После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача – вывести баланс в ноль, не залезая в “плюс”, это лучше сделать в 2 приема.

  1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
  2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
  3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль “я хочу закрыть договор” и “да, я уверен, да, я хорошо подумал”.

Банк Тинькофф: Договор считается расторгнутым через 30 дней после его блокировки. После этого мы передаем информацию в БКИ. Из приложения карта пропадает после первой нулевой выписки с момента расторжения

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна “о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора” значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Кредитная карта Тинькофф Платинум вне льготного периода

Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.

Допустим, вы потратили с кредитки достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода – тут ничего не поделаешь. А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 30% годовых, т.е. не так уж мало.

Поэтому следующая задача – как можно быстрее загасить долг полностью

Проценты капают каждый день, время играет против вас и в пользу банка. Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое. И однажды, наконец, в один прекрасный расчетный период вы сможете погасить долг полностью, тогда начисление процентов снова прекратится.

Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные

А если вас угораздило снять наличные, это еще хуже:

  1. Проценты на снятие наличные выше, до 49.9% годовых
  2. Долг за снятые наличные гасится в последнюю очередь (см. ниже последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка).

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

  • Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить “долг по выписке” как при обычном использовании льготного периода – недостаточно!
  • Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать “перевод баланса”, см. ниже, тогда процентов не будет.

Особенности услуги “перевод баланса” или “погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней

  • льготный период – 4 месяца
  • процентная ставка по кредиту в течение льготного периода – 0% годовых
  • комиссия за перевод – 0% от суммы перевода
  • максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Итого, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса – подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Переводы с кредитной карты

С сентября 2022 – можно!

08.09.2022 – изменение в тарифах. Теперь можно делать беспроцентные переводы со всех кредитных карт Тинькофф, включая Platinum: до 50000₽ в расчетный период. Без комиссии и в льготный период!

бесплатная обналичка кредитной карты Platinum на 50000

И это ещё не всё.

02.12.2022Подписка Tinkoff Pro расширяет лимит бесплатных переводов с кредитки с 50000₽ до 100000₽ в месяц:

Лимит бесплатных переводов с Кредитной карты через сервисы Тинькофф с подпиской Pro - 100000 рублей

А с подпиской Premium (читайте как получить её бесплатно на 2 месяца) тот же лимит вырастет еще вдвое – до 200000 ₽ .

Если сделать перевод в приложении другого банка “стягиванием с кредитки” Тинькофф, то комиссия будет по тарифу карты, например 1.9% + 59 рублей и никакого льготного периода, проценты сразу

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

  • При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
  • При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
  • Снятие кредитных наличных – очень дорого, не снимать
  • Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
  • Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
  • Чтобы не попадать на платную услугу “Сверхлимит” (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

плата за сверхлимит - 390 рублей

  • Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
  • Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту:

Карта Platinum Select

В некоторых случаях банк предлагает давнишним клиентам карты Platinum перейти на другую программу лояльности или тариф – Platinum Select (типа улучшенная, как бы для избранных).

Tinkoff Platinum SelectОтличия от обычной Platinum:

  1. Необычный дизайн карты и надпись с какого года обслуживается клиент
  2. Отсутствие комиссии за снятие наличных до 100000 руб./месяц (но не в грейс)
  3. Если у вас есть дебетовая Tikoff Black, то у кредитки будет такая же единая бонусная программа, т.е. 3 категории повышенного кэшбэка 5%. Но бонусы те же самые – Браво.

Вопросы и ответы по кредитным картам Тинькофф

Как узнать лимит по кредитной карте Тинькофф
Если вы клиент банка Тинькофф и вам еще не привезли карту – зайти в личный кабинет, там видно лимит. Если вы еще не клиент банка Тинькофф, вам привезли кредитную карту. Подписать заявление-анкету (поставив 2 галочки), и сразу по номеру карты зайти в личный кабинет или в приложение Tinkoff – там видно лимит ДО активации карты.
Можно ли снять наличные с кредитки Тинькофф Платинум?
Напрямую в банкомате снять наличные можно, но будет комиссия и не будет льготного периода (вылет из грейса). Но с сентября 2022 можно сделать перевод до 50000 в месяц без комиссии и в льготный период.
Мне на кредитную карту Тинькофф перевели деньги сверх кредитного лимита. Могу ли я снять эти деньги без комиссии?
Нет, наличными без комиссии вы их снять никак не сможете. С кредитной карты снятие наличных всегда с комиссией, неважно, кредитные средства или ваши собственные. Слова “собственные средства” в тарифе отсутствуют. Без комиссии – только покупки в магазине. Еще вариант – услуга “перевод баланса” – на кредит или кредитку в другом банке, делается через чат (можно по телефону, но неудобно).
Можно ли хранить собственные средства на кредитной карте Tinkoff Platinum?
Можно, но смысла не вижу. Проценты – не капают. Снять без комиссии – вы их не сможете. Перевести никуда без комиссии – не сможете. Единственный случай, когда имеет смысл положить свои средства на кредитку – если вы хотите сделать крупную покупку на сумму, большую чем ваш кредитный лимит.
Как сделать кредитку Тинькофф Платинум бесплатной?
У Тинькова есть тарифы с бесплатным обслуживанием кредитки Platinum, но просто так их не дают. Есть длинный способ и без гарантии – пойти на небольшую хитрость. Погасить карту, отключить страховую защиту и СМС-банк, не пользоваться ей примерно месяц. Проследить что никаких процентов не капнуло и после очередной выписки (она должна быть нулевая) написать в чат банку, что хотите ее закрыть. Вас переспросят – подтвердите. Просто так ее никто не закроет, а на следующий день будет звонить специалист банка и расспрашивать о причинах закрытия и по сути – уговаривать ее не закрывать, рассказывать какая хорошая карта Тинькофф. Из причин стоит назвать, что вас не устраивает абонентская плата, стесняться тут не нужно. Дальше вполне могут предложить год бесплатного обслуживания – типа пусть карта у вас лежит про запас. А вам это и было нужно, как я понял ;).

10.11.2020 – Появился еще один способ сделать карту Platinum бесплатной – купить подписку Tinkoff PRO. В нее много чего входит, в том числе и бесплатное обслуживание карты Platinum, заодно будут и бесплатные СМС о покупках. Если она вам подходит, пользуйтесь.

Может ли пристав, имея исполнительный лист, списать с кредитки Платинум кредитный лимит?
Банк не открывает клиентам к кредитке собственный счет, используется счет банка и присваивается номер договора с кредитной линией. То есть, взыскание с кредитной карты в Тинькофф банке невозможно.
Сможет ли клиент погашать задолженность по кредитной карте, если его счет арестован?
На кредитку не распространяются ограничения от приставов. Пополнять ее напрямую можно без проблем.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Олег

    Действительно подробная и очень полезная информация.

    Ответить