Кредитная карта «Польза» банка Хоум кредит

кредитная карта польза Кредитные карты

Линейка карт «Польза» — это флагманское направление карточных продуктов банка Хоумкредит, среди них есть и кредитная карта «Польза». После обновления бонусной программы в 2020 году и кредитная «Польза» стала более интересной. Перечислим эти достоинства:

  • Бонусная программа «Польза»:  только небольшое количество партнеров Хоум кредит, где доступен дополнительный партнерский кэшбэк, отложенный по времени.
  • Бесплатное «стягивание» с других карт

и др.

Условия по кредитной карте «Польза»

  • Кредитный лимит — от 10000 до 700000 рублей
  • Льготный период — до 2 месяцев
  • Подключение к программе «Польза» — 99 рублей в месяц при сумме покупок менее 7000 рублей/месяц
  • Подключение к программе «Польза» — бесплатно при сумме покупок 7000 рублей/месяц и более или наоборот, при отсутствии расходных операций в расчетном периоде.
  • Процентная ставка на покупки — от 10,9% до 27,8% годовых
  • Процентная ставка на снятые наличные — 50% годовых
  • Комиссия за снятие наличных — 5% от суммы снятия, мин. 500 ₽
  • СМС-пакет — 99 ₽ ежемесячно (первый месяц бесплатно). Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Как устроен льготный период

Льготный период у карты «Польза» — классический, как у кредиток Сбера и Тинькофф, но чуть длиннее — до 2 месяцев. Он состоит из двух частей:

  • расчетный период — 1 месяц.
  • платежный период — 1 месяц.

В конце платежного периода — дата обязательного платежа. Если внести не позже этой даты сумму, равную долгу по карте на конец расчетного периода (долг по выписке), то проценты по кредиту не начисляются. Если соблюдать это условие каждый месяц, процентов не будет никогда.

Дата платежа (расчетная дата) в банке Хоум кредит может быть трех вариантов: 5, 15 или 25 число каждого месяца. Например, если дата платежа 15-е, то с 15 числа до 14 числа следующего месяца — расчетный период. После него дается еще месяц на внесение платежа.

Если снять наличку, то на снятые наличные беспроцентный период не действует, для его возобновления нужно полностью погасить долг, как и в других банках.

Как заказать кредитную «Пользу»

Если вы уже клиент Хоум кредит банка, то можете заказать кредитку «Польза» в Интернет-банке. Можно забрать карту в офисе банка, на почте или заказать доставку курьером.

Если оформить кредитную карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).

Карта «Польза» выпускается системы VISA класса Gold, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.

Кэшбэк и программа «Польза»

Новая программа «Польза»

Новая программа «Польза» действует с 01.12.2020 . По ней полагается повышенный кэшбэк — 5%, а категории вы выбираете сами. В Личном кабинете Польза вам будут предлагаться 6 категорий из 24 возможных, их набор каждый месяц будет разный.

Из них вы можете выбрать от 1 до 3 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. По остальным покупкам остается базовый кэшбэк 1%. Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно будет за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям — 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января. Если же вы не выбрали ни одной категории, то будете получать лишь базовый кэшбэк, по кредитным картам это 1%.

Личный кабинет Польза  — plz.hcrd.ru

Пример предлагаемых 6 категорий:

На сайте программы «Польза» в документах можно найти весь список категорий повышенного кэшбэка 5% с указанием MCC-кодов, вот он:

Авиа и ж/д билеты3000 – 3299, 4011, 4112-билеты на поезд, 4511, 4582
Автоуслуги5531, 5532, 5533-автозапчасти, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542
АЗС5172, 5541-заправки, 5542, 5983
Аптеки5122, 5912
Аренда авто (т.ч. каршеринг )3351 – 3423, 3425, 3427 – 3432, 3436 - 3441, 7513, 7519, 7512, 4121
Детские товары5641, 5945
Дом и ремонт5021, 5200, 5261, 5714, 5718, 5719, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712-мебель IKEA Hoff, 5713, 7641, 7699
ЖКХ4900
Зоомагазины5995, 0742
Здоровье5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099
Канцтовары и книги5943, 5942, 5111, 5192
Кафе и рестораны5811, 5812, 5813, 5814
Досуг и развлечение7832-кинотеатры, 7922, 7929, 7932, 7933, 7998, 7996, 7841
Красота5977, 7230, 7297, 7298
Образование8299
Транспорт4131, 4111-пополнение карты «Тройка» в метро, электрички, 4784-платные дороги, 4121-такси
Одежда и обувь5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5651, 5621, 5611, 5310, 5631, 5137, 5139, 5931
Отели3501 – 3799, 7011
Подарки и сувениры5944, 5947
Цветы5193, 5992
Спорттовары5655, 5940, 5941-Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт
Электроника и бытовая техника5722-МВидео Эльдорадо, 5732, 7622, 7629, 7623
Химчистки7216, 7217
Хобби5949, 5999

Магазины-партнеры «Пользы»

Кроме категорий повышенного кэшбэка, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше. Например

  • Гипермаркет «Карусель» — 9%
  • Lamoda — 6%
  • Booking.com — 7%
  • Комус — 11% (интернет-магазин)
  • Aliexpress — 3.7% на одежду, обувь, аксессуары

Полный список можно найти в личном кабинете программы «Польза», по адресу https://polza.homecredit.ru/ .

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги, но сначала нужно накопить минимум 500 баллов. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum, кредиток банка Восточный и др..

Есть исключения, а с 01.03.2020 перестали платить кэшбэк за коммуналку — MCC 4900 и связь — 4814. Но теперь есть отдельная категория повышенного кэшбэка «ЖКХ» с MCC 4900.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Получив карту «Польза» , обязательно подключите интернет-банк (если у вас его еще нет) или мобильное приложение. Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Также, можно активировать карту по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Как пополнить кредитную карту «Польза»

  • Разумеется, пополнить наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
  • У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка, комиссии нет. Лимит на один перевод — 150000 рублей, в месяц — 300 тыс. Тоже хороший и удобный способ:

Пополнение карты Космос с карты другого банка

card2card переводы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Недостатки и «подводные камни» карты Польза

  • Для получения процента на остаток и для бесплатного обслуживания картой нужно регулярно пользоваться (на 7000 рублей в месяц)
  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза», см. выше)
  • Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает, только то, что входит в тарифы банка.
  • Звонки с сотового в банк — платные, на карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.

Требования к получателям:

  • Получить карту «Польза» может физическое лицо – гражданин РФ
  • Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
  • Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
  • Для хорошего кредитного лимита нужно документ о доходах:
    • справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
    • справка с места работы по форме Банка или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
    • справка о размере (назначении) пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;
    • выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
    • выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.

Клиент может предоставить любой их этих документов на выбор.

Архивные кредитки «с Пользой»

Ранее в банке Хоум кредит были кредитные карты CashBack Gold c 3% кэшбэка на всё и CashBack Lite c 2% кэшбэка. После появления старой программы «Польза» появились кредитки Gold и Platinum. Последняя позиционировалась как дорогая карта — за 4990 в год, максимальный кэшбэк 5%. У карты Gold первый год был бесплатный, дальше 990 рублей, кэшбэк до 3% по стандартной старой бонусной программе «Польза» с 3% на АЗС, кафе-рестораны и путешествия (гостиницы, поезда и авиабилеты). Потом гостиницы и авиабилеты убрали на карту Польза-Travel. И у тех кредиток был более короткий льготный период в 51 день. Так что теперешняя кредитная «Польза» лучше и в плане льготного периода, и в смысле бонусной программы.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.