Своя кредитка «120 дней без процентов»

Карта Свой банк Кредитные карты

Бесплатная кредитная карта «Своя кредитка» от Своего банка имеет стандартный льготный период в 120 дней. Она во многом похожа на самую стандартную кредитку Сбера — Сберкарту.

Основное отличие в том, что «Свой банк» изначально рассчитан на более лёгкое одобрение своих кредитных карт.

Если у вас была испорчена кредитная история и другие банки не одобряют, то «Своя кредитка» — для вас

Чем интересна «Своя кредитка»:

  • Возможно одобрение банком при плохой кредитной истории.
  • Решение за 2 минуты по одному паспорту.
  • Полностью бесплатное обслуживание карты.
  • Льготный период до 120 дней.
  • Банк напоминает клиенту об окончании льготного периода!
  • Оплата ЖКХ, интернета и т.д. — без комиссии
  • Можно снимать без комиссии 50 тыс/мес. в любом банкомате, но это не льготная операция, не рекомендуется.

Условия и тарифы Своей кредитки

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск карты и её обслуживание полностью бесплатны
  • Бесплатная доставка представителем Своего банка в 50 регионах России
  • Перевыпуска — нет
  • Дополнительные карты — не предусмотрены

В отличие от предыдущей кредитной карты этого банка «Кредитка без %», не берется никакой платы за использование карты (у которой было 99₽ или даже 199₽ в день, если есть долг).

120 дней льготного периода

Беспроцентный период — до 120 дней на покупки. Считается от даты совершения первой покупки.

Аналогичен льготному периоду в Сбербанке: первый месяц делаем покупки, потом 3 месяца платим. Например, если совершить покупку 25 января, то средства без переплаты можно вернуть 25 мая при своевременном внесении обязательных минимальных платежей.

Льготный период 120 дней Своя кредитная карта

До даты окончания льготного периода вы можете внести «Платёж для сохранения льготного периода», чтобы не платить проценты. Его размер вы можете узнать, нажав на количество дней до окончания льготного периода под вашей картой на главном экране в мобильном приложении или интернет‑банке в разделе «Полезная информация».

При полном погашении задолженности по кредитной карте новый льготный период 120 дней начнётся со следующей покупки.

Условия по кредиту

  • Кредитный лимит — от 10000₽ до 300 000₽ (до 100 тысяч рублей по одному документу). Банк назначает его индивидуально по своим соображениям, исходя из возраста клиента, его долговой нагрузки, кредитной истории, доходов, места работы и др.
  • Минимальный обязательный платёж — 2.5% от суммы задолженности, а также сумма начисленных процентов и комиссий (при наличии), но не менее 500₽ .
  • Процентная ставка на покупки — от 11,9% до 29% годовых.
  • Процентная ставка на снятие наличных и переводы — 59% годовых.
  • Неустойка за пропуск минимального платежа — 20% годовых от суммы просроченной задолженности
  • Беспроцентный период кредитования возобновляется каждый раз после полного погашения задолженности по кредитной карте.

Снятие наличных и переводы

  • Со «Своей карты» можно снимать до 50 тыс. ₽/мес. в любом банкомате без комиссии, далее 6,9% + 590 ₽ за операцию.
  • Беспроцентный период на снятые наличные не действует.
  • Ставка на снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции — 59% годовых.
  • Перевод собственных средств по номеру телефона до 500000₽ в месяц — бесплатно

Интересно, что переводы внутри банка с кредитки на дебетовую «Свою карту» — не предусмотрены.

Кэшбэк по «Своей кредитке»

Кэшбэк за покупки по карте предоставляется через программу лояльности «Привет, МИР!» По ней возможно получать до 20% от стоимости покупок бонусами.

Дополнительные услуги

К карте могут быть подключены дополнительные платные услуги. При подаче заявки обратите внимание где спрятан отказ от услуг: нужно нажать на ссылку «без них» и проставить галочки.

Отказ от дополнительных услуг в форме заявки Свой банк

  • СМС-информирование — 99 ₽/месяц. Месяц оформления карты и следующий календарный месяц за ним — бесплатно. Отключить можно в мобильном приложении.
  • “Защита от мошеннических операций” от Ренессанс Страхования — 1,99% от суммы кредитного лимита в месяц
  • Страхование “Электронный доктор” от Call4life — 500 рублей в месяц. Банк берет плату за эти опции в день ежемесячного платежа, если держатель карты задействовал кредитный лимит или его часть.

Также их можно отключить в приложении: Карта — Настройки — Три точки на карте в правом нижнем углу — Снять выделение (флажок)

Если с вашей кредитной историей и так всё очень хорошо, я бы посоветовал рассмотреть другие кредитные карты с более привлекательными условиями

Рейтинг кредитных карт 2023

Недостатки и подводные камни «Своей кредитки»

  • для получения карты с лимитом более 100 тысяч рублей требуется документ, подтверждающий доход за последний год.
  • высокие проценты за снятые наличные и переводы кредитных средств;
  • отсутствие кэшбэка от банка за покупки.
  • могут подключить платные услуги и страховку
  • Если заблокировать карту, услугу СМС не получится отключить в приложении или в личном кабинете. Поэтому сначала нужно отключить СМС, а потом блокировать карту.
  • могут вместо бесплатной карты одобрить платную — «Своя кредитка 0%»

Предложение другой карты «Своя Кредитка 0%»

Если ваша кредитная история совсем плохая или вы безработный, банк может не одобрить «Свою кредитку» на 120 дней и предложить другую кредитную карту «Кредитка 0%». Вот её страница на сайте банка, ссылки на неё вы там не найдёте. Выглядит она примерно так:

Своя кредитка 0%

Несмотря на заявленные 0% по кредиту, её использование платное, это указано прямо на странице карты:

стоимость обслуживания кредитки в день

Указанная комиссия рассчитывается ежедневно при условии наличия задолженности, начисляется в последний календарный день месяца и выставляется к оплате в Платёжный период вместе с минимальным платежом.

Обслуживание кредитной карты платное

Проблема в том, что по отзывам пользователей, типичная плата за пользование «Кредиткой 0%» составляет 99₽ в день, а иногда и все 199₽, это довольно накладно.

Но если ваша задача — быстро исправить свою кредитную историю, а другие банки (даже Тинькофф, Сбер и Альфа) не одобряют свои кредитные карты, то это вполне рабочий вариант, хотя и платный.

Как исправить свою кредитную историю кредитной картой

Если вам одобрена бесплатная «Своя кредитка 120 дней без процентов» — вы можете просто пользоваться картой в беспроцентном режиме, заранее убедившись что отключены дополнительные услуги (страховки и т.д.). Это со временем можно значительно «загладить» шероховатости в вашей кредитной истории.

Если вместо этого банком одобрена платная карта «Своя Кредитка 0%», её использование уже не будет бесплатным. Поэтому стоит продумать, как  эффективно улучшить свою кредитную историю и кредитный рейтинг при минимизации затрат.

Предлагаемый вариант:

  1. Заранее скачать свой кредитный отчёт в паре БКИ, например «НБКИ» и «Скоринг Бюро». Убедиться, что нет действующих просрочек, зафиксировать кредитный рейтинг на эту дату.
  2. Получили карту «Кредитка 0%», активировали
  3. Отключили в приложении все ненужные услуги страхования
  4. Сняли кредитный лимит в банкомате (лучше весь или почти весь)
  5. Через 3-4 дня пополнили карту по СБП из другого банка или наличными в любом банкомате (отследить, как скоро деньги будут зачислены)
  6. Ждём даты ежемесячной выписки, картой не пользуемся
  7. В ежемесячной выписке возьмут плату за все дни, пока не карте был долг по расценкам, указанным в вашем тарифе (например 99₽ в день). Погасить эту сумму.
  8. Снять деньги с карты и повторить процедуру с п.5.

Через 2-3 месяца можно проверить цифру кредитного рейтинга в тех же БКИ, это бесплатно.

В кредитном отчете своевременные платежи должны выглядеть как последовательность ежемесячных зелёных прямоугольников:

Если рейтинг улучшился до нужного вам уровня, рекомендую закрыть «Кредитку 0%» и сделать паузу без заявок на новые кредитные продукты 1-2 месяца.

НБКИ - персональный кредитный рейтинг

После этого можно попробовать заказать новую, более выгодную кредитку уже с бесплатным обслуживанием и обычным льготным периодом для более долгосрочного использования, например Тинькофф.

Как оформить «Свою кредитку» на 120 дней

Кредитная карта Своего банка оформляется онлайн, заполнением заявки на сайте Своего банка.

В форме заявки необходимо:

  • нажать кнопку “Оформить карту”;
  • указать желаемый кредитный лимит, ФИО, дату рождения, пол, адрес электронной почты и номер мобильного телефона;
  • ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
  • указать паспортные данные;
  • указать адрес регистрации и адрес фактического проживания;
  • указать сведения о работе;
  • указать ежемесячный доход;
  • указать дополнительный контакт;
  • указать адрес доставки;
  • указать дату и время получения карты;

В зависимости от региона, готовую карту уже через 2-3 дня привезут по указанному адресу: домой или в другое место.

Требования к заёмщику

  1. Гражданство РФ, паспорт РФ.
  2. Возраст от 18 до 70 лет
  3. Проживание в регионе оформления карты.
  4. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  5. Постоянное место работы и стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Как активировать карту

После встречи с курьером:

  1. дождитесь СМС о готовности карты к активации
  2. войдите в мобильное приложение или интернет‑банк, перейдите в раздел «Мой банк» и нажмите на баннер «Активируйте Свою Кредитку»
  3. ознакомьтесь с вашими документами, введите номер карты и придумайте ПИН-код

Ваша карта готова к использованию!

Пополнение карты

  • В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное чтобы другой банк не брал комиссию за «стягивание» со своей карты (а таких осталось очень мало).
  • Межбанковским переводом по реквизитам — входящие бесплатно
  • Бесплатно до 1 000 000 ₽ в банкоматах Сбера, Тинькофф, Альфа‑Банка, ВТБ и других банков, поддерживающих функцию внесения наличных.
  • Переводом по СБП из другого банка — СБП-переводы по умолчанию включены в Своём банке на приём

Подробные тарифы и условия по Своей кредитке (PDF).

Как закрыть кредитную карту Своего банка

  1. Отключить СМС-информирование в мобильном приложении или в личном кабинете
  2. Погасить имеющийся долг
  3. Дождаться ежемесячной выписки, если вы не пользовались беспроцентным периодом
  4. Погасить оставшиеся проценты
  5. Заблокировать карту
  6. Сообщить в банк через чат о желании закрыть карту. Написать, сфотографировать и отправить в банк заявление в свободной форме.

Выводы из отзыва

  1. Своя кредитка на 120 дней — неплохой вариант для исправления кредитной истории, при правильном подходе — совершенно бесплатный.
  2. Если вместо этого одобрят карту «Своя кредитка 0%», можно соглашаться только если другие банки уже вообще ничего не одобряют, за пользование этой картой придётся платить в день от 99 до 199р. Но если очень нужно загладить кредитную историю, годится.

Свой банк


АО «Свой Банк» 
(ранее АО «Газнефтьбанк) — это федеральный онлайн-банк, входящий в группу крупного финтех-холдинга IDF Eurasia. Ключевые направления бизнеса – кредитные карты, вклады, дебетовые карты, кредитование корпоративных клиентов. В планах организации – кредитование малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание.

Свой банк был образован на базе небольшого Саратовского Газнефтьбанка, основанного в 1995 году.

  • Изначально ориентированный на обслуживание дочерних компаний Газпрома, банк со временем диверсифицировал бизнес и запустил розничное направление. В 2004 году вступил в Систему страхования вкладов (ССВ), начал развивать кредитование физических лиц, вклады, дебетовые карты, продукты для МСБ и РКО.
  • В мае 2022 года состоялась сделка по приобретению Газнефтьбанка финтех-группой IDF Eurasia. Группа владеет МФО Moneyman, Platiza и является одним из лидеров рынка онлайн-микрокредитования в РФ.
  • В октябре 2022 года банк перерегистрирован в Москве.
  • В марте 2023 года АО «Газнефтьбанк» переименован в АО «Свой Банк».

Группа IDF Eurasia

Новая стратегия развития Своего Банка — создание универсального онлайн-банка с присутствием на всей территории РФ.
Флагманские продукты — кредитные карты, вклады, дебетовые карты, кредиты наличными, ипотека, кредиты корпоративным клиентам и МСБ.

Позиционирование «Своего банка»

Свой банк позиционируется как ещё один полностью дистанционный Digital — банк без офисов (как Тинькофф), где карты доставляются представителями банка. Всё обслуживание должно происходить полностью дистанционно с помощью приложения и личного кабинета. В выступлениях руководства даже звучало намерение войти в топ-10 банков по кредитным картам.


Дебетовая «Своя карта» от Своего банка

Попробовать «Свой банк» можно бесплатно и без кредитных продуктов, оформив дебетовую «Свою карту» с полностью бесплатным выпуском и обслуживанием.

Дебетовая Своя карта своего банка

Основные тарифы и условия по Своей карте

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
  • СМС-информирование — 99 ₽/мес. В месяц выдачи карты и следующий за ним — бесплатно.

Пополнение «Своей карты»

  • Карту можно пополнять по СБП из любого банка по его тарифам (до 100000 ₽ в месяц точно бесплатно).
  • Пополнение наличными в банкомате любого банка — без комиссии до 1 млн. ₽. Свыше 1 млн. — комиссия 1% (банкомат её не покажет!).

Своих «родных» банкоматов у «Своего банка» — нет (как их не было у банка Тинькофф с 2010 по 2017 год).

Снятие наличных

Наличные со «Своей карты» можно снимать бесплатно в любом банкомате. Комиссии нет.

Лимиты:

  • 300 000 ₽ в день
  • 1 000 000 ₽ в месяц

Бонусная программа

На все операции начисляется кэшбэк 1%, если оборот покупок по карте достигает 10000 в месяц.

Также можно ежемесячно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка. По ним проценты зависят от объема покупок:

  • 10 000–30 000 ₽ — 3%
  • 30 000–100 000 ₽ — 5%
  • 100 000 ₽ и более — 8%
  • до 10 000 ₽ — 0%

Но в программе лояльности есть нюанс, покупки в категориях нужно «разбавлять»:

4.14. Если доля Покупок в Категориях повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы Покупок в месяц, то на сумму,
превышающую данное значение, бонусные баллы начисляются по ставке базового кэшбэка, определённой Тарифным планом

Категории повышенного кэшбэка, 18 штук:

  1. АЗС 5172, 5541, 5542, 5983;
  2. Автоуслуги 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
  3. Рестораны, кафе, бары, фаст-фуд 5811, 5812, 5813;
  4. Фаст-фуд 5814;
  5. Транспорт, такси и каршеринг 4111, 4112, 4131, 4121, 7512;
  6. Авиабилеты 3000–3302, 4511, 4582;
  7. Отели: 3501–3838, 7011, 7012, 7033;
  8. Аренда авто 3351–3441, 7512, 7513, 7519;
  9. Развлечения 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999;
  10. Красота и косметика 5977, 7230, 7297, 7298, 8050;
  11. Аптеки и оптика 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044;
  12. Медицина 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099;
  13. Товары для дома и ремонта 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719;
  14. Одежда и обувь 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931;
  15. Дети 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351;
  16. Спортивные товары и фитнес 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997;
  17. Алкомаркеты 5921;
  18. Подарки, цветы и ювелирные изделия 5094, 5193, 5944, 5947, 5992

В необходимом обороте покупок не учитываются некоторые операции:

Список исключений для оборота покупок и кэшбэка

Расходные операции по снятию наличных денежных средств и квази-кэш операции, операции перевода, оплата товаров (работ /услуг) с использованием QR – кода через Систему быстрых платежей, а также расходные операции согласно списку MCC-кодов:

  • 4812 Телекоммуникационные услуги и салоны связи, включая продажу смартфонов и гаджетов;
  • 4813 Специализированные телекоммуникационные услуги и салоны связи;
  • 4814 Телекоммуникационные услуги;
  • 4816 Услуги Интернет и информационные услуги;
  • 4829 Переводы денежных средств;
  • 4900 Жилищно-коммунальные услуги;
  • 5933 Ломбарды;
  • 6010–6011 Выдача наличных денежных средств;
  • 6012 Переводы денежных средств;
  • 6050–6051 Пополнение электронных кошельков;
  • 6211 Услуги брокеров;
  • 6300 Услуги страховых компаний;
  • 6529–6540 Переводы денежных средств;
  • 7299 Иные услуги и сервисы;
  • 7311 Рекламные услуги;
  • 7372 Услуги программирования, обработки данных, дизайна;
  • 7399 Бизнес услуги;
  • 7995 Казино и азартные игры;
  • 8999 Бизнес услуги;
  • 9211 Судебные издержки;
  • 9222 Штрафы;
  • 9223 Залог и платёжные обязательства;
  • 9311 Государственные услуги;
  • 9399 Государственные услуги;
  • 9402 Почтовые услуги;
  • 9754 Казино и азартные игры

Переводы в другой банк

  • Перевод в другой банк по реквизитам — 1% от суммы, мин. 25 ₽, макс. 500 ₽
  • Перевод с карты, инициированный в сторонних банках (стягивание) — 1% от суммы, мин. 50 ₽
  • Лимит бесплатных переводов по СБП — 500000 в месяц.

Бывают проблемы с переводами СБП в другой банк. Перевод с 30.12.2023 застрял до 08.01.2024:

Свой банк переводы СБП

Депозиты и вклады

Кроме карт в «Своём банке» можно открывать вклады суммой до … 500 000 000 ₽.

Минимальная сумма вклада  — 30 000 ₽ .

Ставки — до 16.43% годовых при сроке 6 месяцев, с учетом капитализации получится 17% годовых. На сайте есть и калькулятор вкладов, но выглядит он довольно забавно, чуть сдвинешь движок вправо — сразу миллионные суммы. Но нужную сумму можно ввести цифрами.

Свой вклад калькулятор

 

Еще одна особенность: в личном кабинете отображаются только депозиты, оформленные онлайн через приложение либо интернет-банкинг. Депозиты, открытые в офисе банка, в приложении отображаться не будут.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.