Кредитная карта «Кэшбэк» банка Восточный

Кредитка Кэшбэк банка Восточный Кредитные карты

30.07.2021 — Ну вот и всё. Банк Восточный присоединен к Совкомбанку. Поэтому никаких карт банка «Восточный» заказать уже нельзя. В разделе «Карты» только одна карта — Халва.

Ранее выпущенные кредитки работают без изменений.


В 2018 году в банке «Восточный» появилась кредитная «Карта Кэшбэк«. Ранее в этом банке были кредитки с собственными и отдельными бонусными программами: «Тепло», «Автокарта», «Карта Путешественника». Свойства всех этих карт теперь собраны в одной новой кредитной карте «Кэшбэк» с одноименной бонусной программой с 5 категориями. Например, для автолюбителя кредитная «Кэшбэк» с категорией «За рулём» подойдет как замена карте Tinkoff Drive. Затем, были выпущены еще несколько карт — «Восторг», «Всё включено», «90 дней без %», «Кредит 90 дней без %» и другие. Список актуальных тарифов всех кредитных карт банка Восточный с января 2021 года здесь.

Кэшбэк и бонусная программа

  • 29.04.2020 — изменения в бонусной программе. Бонусы начисляются при сумме бонусных операций от 10 тыс. руб/мес в календарном месяце (с 1 по посл. число месяца включительно), см п. 4.3 — Условия бонусной программы (pdf);

В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк» для всех основных кредитных карт: «Кэшбэк», «Восторг», «Комфорт», «Карта путешественника» и «Базовая» (последняя отсутствует в основном меню сайта, но есть в тарифах).

В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

  1. За рулём — для автомобилистов
    10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
    3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
    Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 150р./месяц.Кредитка банка Восточный
    1% — на остальные покупки.
  2. Тепло 
    5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
    1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
  3. Отдых 
    10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
    5% в кафе, барах и ресторанах;
    1% на остальные покупки.
    MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
  4. Онлайн покупки
    10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
    5% за покупку одежды и обуви в интернете;
    1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
  5. Всё включено
    2% кэшбэка за любые покупки картой.

  • Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
  • Срок действия бонусов – 2 года
  • Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц
Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.

Условия по карте «Кэшбэк» банка «Восточный»

Проценты по кредиту конские, круче чем в Тинькофф банке:

  • 28,9% за покупки
  • 36,6%-78,9% на снятие наличных (мне назначили 57.9%).

Комиссия за снятие наличных:

  • 4,9% +399 руб — для кредитных средств
  • 0% — для собственных средств, если снимать в банкоматах Восточного.

Обслуживание бесплатное, но выпуск карты — 1000 руб. (именной или неименной).

Другие кредитки банка «Восточный» с той же бонусной программой:

    • Восторг — «старая» карта с льготным периодом в 90 дней, но обычно с маленьким кредитным лимитом в 10000 рублей. Больше не выпускается.
    • «90 дней без процентов» (раньше она называлась «Рассрочка на все») — выпуск стоит 1000 рублей, обслуживание бесплатно, грейс до 90 дней, обналичка заемных средств с комиссией, но в грейс;
  • «Кредит 90 дней без процентов» (раньше называлась «Рассрочка») — не карта, а мечта: выпуск и обслуживание бесплатны, обналичка заемных средств без комиссии и в грейс длительностью до 90 дней;

Получение карты «Кэшбэк»

Как мгновенная, так и именная карта стоят 1000 руб. Онлайн заявка возможна, но при звонке из банка важно сообщить, что вы сами получите карту в банке, не нужно ее присылать курьером, иначе могут быть проблемы (принесут карту не той системы, не дадут прочитать договор, навесят страховку и т.п.).

В банке Восточный есть программа «Приведи друга», при подаче заявки в офисе сразу дайте операционисту промо-код 125-973-719, нужно сразу настоять чтобы его ввели в заявку, добавить его позже — не получится. Тогда, после совершения с помощью карточки покупок от 20000 руб. и более за счет кредитного лимита, в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.

В течение нескольких часов после оформления заявки на ваш телефон придет несколько СМС-сообщений:

  • Кредит на сумму XXXXXX RUB выдан …
  • Ваше кодовое слово ********  (его, конечно, лучше сохранить куда-нибудь)
  • Вы подключены к дистанционным сервисам …..
  • Usluga SMS-bank podkluchena. …..
  • Карта XXXX Зачислено XXXXXX р. …. Баланс XXXXXX р. (имеется в виду новая, именная карта, которую еще нужно дождаться)

Интернет-банк и мобильное приложение банка Восточный

Теперь уже можно зайти в интернет-банк. Я заходил не по номеру уже заблокированной моментальной карты, а по номеру паспорта. Потребуется кодовое слово и новый пароль (из букв и цифр не прошел, пароль должен быть только из букв, прописных и заглавных,  об этом будет подсказка). Кредитка «Кэшбэк» сразу видна в интернет-банке:

Справа имеется чат, который вполне работоспособен даже ночью, мне там подсказали как отключить SMS-банк, см. ниже. После того, как в отделение придёт именная карта, придет СМС что ее можно забрать,  ее выдача и обслуживание бесплатны. К карте выдается конверт с пин-кодом, никаких дополнительных действий не требуется. Но тут есть пара нюансов. Изначально, как видно выше, на именной карте нет кредитного лимита, он весь остается на заблокированной и разрезанной мгновенной карте. Нужно напомнить операционисту чтобы сразу после выдачи он перекинул ваш кредитный лимит (в рамках одного договора по карте Кэшбэк) с одной карты на другую. Только после этого вы сможете пользоваться кредитными деньгами. Если этого не сделать и проверить баланс карты в банкомате, он будет нулевым. Хотя, перекинуть кредитный лимит можно и по телефону через контактный центр +7-800-100-7100, но там придется нажимать цифры чтобы попасть на оператора, зато решают вопрос довольно быстро, за несколько минут. Прямо в процессе разговора я увидел как в интернет-банке сначала появился баланс на новой карте, при этом КЛ на старой карте еще не убрали и общий КЛ был вдвое больше:

Двойной кредитный лимит
Двойной кредитный лимит

Через несколько минут КЛ на заблокированной карте убрали:

Перенос кредитного лимита на именную карту
Перенос кредитного лимита на именную карту

В мобильном приложении также все встало на свои места:

Мобильный банк, именная карта готова

Теперь осталось выбрать нужную категорию кэшбэка, если этого не сделать, все покупки будут без него. Заходим в интернет-банк банка Восточный:

Выбор категории кэшбэка
Выбор категории кэшбэка

Я брал карту для заправок, поэтому изначально выбрал категорию «За рулём». Кэшбэк в баллах приходит исправно — 10% за заправки и пополнение топливных карт/приложений, и 3% за налоги:

Пополнение карты Бензовоз с кэшбэком 10%

Если вы хотите изменить категории кэшбэка, через месяц вы можете их поменять там же, в интернет-банке:

Список категорий на выбор
Список категорий на выбор

Как использовать кэшбэк

По мере совершения покупок по карте, после их обработки в течение суток начисляется кэшбэк в баллах. Далее идет описание, сделанное до майских изменений 2020 года, теперь всё сложнее.

Кэшбэк по кредитке Восточного

Но компенсировать можно только операцию полностью, т.е. баллов должно быть не меньше чем сумма операции. У тех операций, которые можно компенсировать, появляется соответствующая надпись.


Выбираем операцию на 300 руб. Готово:


В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов.

Льготный период кредитки банка Восточный

Кредитная карта «Кэшбэк» — это карта с классическим льготным периодом, т.е. раз в месяц формируется выписка, и приходит СМС с минимальной суммой обязательного платежа и крайней датой платежа. На это дается 25 дней после даты выписки.

МОП — минимальный обязательный платеж, он не может быть менее 500 рублей, но ограничен сверху суммой основного долга. В моем случае МОП составил 589 рублей.

СМС-выписка, банк Восточный, минимальный платеж

Увы, в СМС нет информации про сумму платежа для льготного периода. Как ее узнать? Как и у всех кредиток с классическим льготным периодом в Восточном это «долг по выписке», т.е. величина долга на дату выписки по карте. Если вы не записали её, то всегда можно ее узнать в интернет банке (в мобильном приложении ее нет), нажмите на «Карты и счета»Интернет-банк ВосточныйЗатем на нажмите на карту:

Кредитная карта Кэшбэк банка Восточный

И справа пониже будет нужная информация:

Сумма для льготного периода

Справа внизу сумма для льготного периода, ее нужно внести до указанной даты платежа. Почти то же самое вы увидите, если нажать чуть выше на надпись «Кредитная карта Кэшбэк».  У кредиток Восточного есть особенность — наличие отдельно: счета и карты. На картинке 89 рублей лежат отдельно от карты — на счете:

Отдельный счет и кредитка Восточного

У этого счета есть реквизиты, их нужно посмотреть и записать, они нужны для внесения платежей межбанковским переводом.

Точно так же, можно узнать сумму платежа для соблюдения беспроцентного периода и в мобильном приложении банка «Восточный». Для этого зайдите на нужную карту и нажмите справа вверху 3 точки, пункт меню «Условия». Первая строчка — как раз «Сумма для исполнения условий льготного периода».

Сумма для исполнения условий льготного периода, банк Восточный

Как вносить платеж по кредитной карте?

Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. Однако, с 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит».Приложение "Просто кредит"

Но лучше всего пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше.

Подводные камни банка «Восточный» и кредитки «Кэшбэк»

Телефонный спам

Если заказать карту предварительно в интернете, это может ускорить оформление карты в офисе банка, но из банка Восточный могут поступить звонки, причем не один, а несколько, с разных номеров:

  • +7 906 790-5504
  • +7 906 790-5604
  • +7 906 790-5473
  • +7 906 790-5476 («вам назначена встреча» — наглая ложь)

с предложениями о «предодобренном» кредите наличными. Я послушал и сразу отправил эти номера в черный список, попытка получить объяснения, какой смысл мне предлагать не то, о чем была заявка, ни к чему не привела. Какое-то время спасала программа «Не бери трубку», отсекая по 4 звонка в день. Но затем я обратился в чат в личном кабинете и попросил прекратить спам-звонки. Как ни странно, обещали отключить в течение суток:

Отключите спам звонки банка с предложением кредита

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже будет поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

Чат с банком Восточный

Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени:

чат банка Восточный

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

  • Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, по карте «Кэшбэк» банк Восточный за это комиссию не возьмет. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
  • Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» .

Как закрыть кредитную карту «Кэшбэк»?

В связи с присоединением банка «Восточный» к Совкомбанку и резким ухудшением бонусных программ, этот вопрос становится актуальным.

Понятно, что сначала нужно погасить долг полностью. Можно сделать это заранее, а можно внести платеж льготного периода, а полное погашение сделать через месяц, чтобы еще немного попользоваться деньгами банка. Но сперва я бы компенсировал накопленные ранее баллы, если у вас накоплено более 500 баллов и есть соответствующая покупка.
Если у вас пока не хватает баллов для компенсации, придется сначала накопить эти 500 баллов. После отмены бонусов за ЖКХ проще всего это сделать в 2 категориях:

  1. Онлайн-покупки  — до 5%
  2. «Всё включено» — 2%

Напомню, чтобы получить какие-то бонусы, нужно потратить не менее 10000 рублей.

Далее, в чате Совкомбанка сообщают:

Заблокировать карту можно в Контакт-Центре по телефону 8 800 200 40 03 (КЦ «Восточный»). До 20 сентября 2021 г. закрыть карту можно в любом отделении банка Восточный, после 20 сентября 2021 г. — в любом отделении Совкомбанка.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.