Оплата на мошенническом сайте, лохотроны и chargeback

Безопасность

Оплата картой на мошенническом сайте

Кроме телефонных мошенников, которые очень опасны, есть и другие ловушки, в том числе фиктивные интернет-магазины, где берут оплату картой, но никакого товара не отправляют. Рекомендую неизвестными интернет-магазинами не пользоваться. Другими словами, если вам магазин неизвестен, сначала нужно про него что-то узнать, хотя бы возраст домена, изучить сайт, указаны ли там владельцы, реальный ли магазин, есть ли отзывы в интернете о магазине. Если отзывов нет вообще, лучше отказаться от покупки.

Если этого не сделать, могут быть неприятности, можно потерять деньги. Пример:

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10480003/

Клиент совершил покупку на сайте, есть скриншоты сайта, где указана ошибка (невозможно провести платёж из-за ошибки банка) и факт снятия средств со счёта. Контакты сайта не отвечают. Сайт оказался мошенническим. На данный момент написаны заявления в МВД и Альфу.

Итак, сделала операция, деньги на счету находятся в статусе «on hold». Можно ли остановить операцию по заявлению клиента? Отвечает банк:

Hold — это предварительной блокировки средств до завершения расчётов в клиринге. Ещё раз подчеркнём, что предварительная блокировка совершенно не означает возможность её отмены со стороны банка. Приведём ещё раз вам простой пример. Когда вы оплачиваете в магазине покупку с помощью карты вы получаете товар сразу. При этом деньги со счёта фактически не списываются, а блокируются до завершения всех процессов по расчётам между банком-эмитентом, платёжной системой, банком-эквайером и конечным получателем средств (в данном примере — продавцом). Если банк после авторизации операции (установки hold) не будет производить списания денежных средств это грозит различными санкциями, т.к. подобные действия являются противозаконными. Ввод пин-кода от карты, кода из смс является безоговорочным подтверждением операции и основанием для уменьшения баланса счёта.  После авторизации операции возврат денежных средств возможен только со стороны получателя. Если это была покупка, то оформляется возврат на карту, если по операции ещё не были произведены взаиморасчёты (т.е. только установлен hold), то он отменяется, А денежные средства возвращаются в остаток. Приведённая вами статья в комментарии 25.02.2021 11:14 никак не противоречит нашему ответу. В данной статье приводится пример отмены блокировки при двойном (ошибочном) списании и автоматической отмены блокировки при отсутствии подтверждения от платёжной системы. В вашем случае никаких ошибок при обработке операции не было, операция была авторизована и подтверждена со стороны платёжной системы.

С уважением, Альфа-Банк.

Успешный случай chargeback

Другой случай того же клиента:

Там ситуация была следующая. Был оплачен товар на довольно крупную сумму. Магазин стал утверждать, что товара нет в наличии и и просил подождать. прошло 2-3 недели, товара так и не оказалось. На сообщения о возврате денег магазин стал отвечать про какие-то сложности и что-то в этом духе. Я обратился с заявлением в Тинькофф, создали обращение, попросили доказательства. Не помню точно, в пределах 1-2 недель я получил свои деньги обратно. Любой банк, обязан выполнять условия платёжных систем, которые предусматривают процедуру chargeback для подобных ситуаций. Тут реальный работающий магазин и деньги на счету, поэтому получилось сделать chargeback .

Надо понимать, что процедура Chargeback сработает не в любом случае.

Лохотроны из рекламы

В Youtube, Facebook и Instagram периодически вижу рекламу сайтов-лохотронов с фишингом — выманиванием данных карты и кода из СМС. Некоторые заточены под клиентов Альфа-банка, т.е. для «получения денег» нужно иметь карту этого банка.

Думаю, не стоит объяснять, что никакой халявы никому не положено. С помощью кода из СМС мошенники просто зайдут в ваш личный кабинет и заберут все деньги. А то еще и кредит на вас оформят, если он предодобренный, и тоже заберут. Как это происходит в картинках?

Введите ваше ФИО

Можно ввести чужое ФИО, оно не используется.

идентификация пользователя по номеру карты

Тут нужно ввести номер реальной карты. Я сунулся сделать виртуальную карту для опытов, но она в Альфа-банке платная, 49 рублей за выпуск, поэтому ввел номер дебетовой (выведя с нее все деньги до нуля).

код из СМС вводить нельзя никуда

Дальше мошенники пытаются зайти в ваш личный кабинет на своем мобильном устройстве (смартфоне или планшете), при этом вам придет СМС от банка т.к. СМС примерно такая:

внимательно читайте ТЕКСТ СМС с кодом

До ввода кода из СМС ничего страшного произойти не должно. Но если его ввести, денег не будет, мошенники зайдут в ваш личный кабинет и всё обчистят.

Есть реклама лохотронов, не привязанных к определенному банку, там больше шагов, но это рассчитано уже на совсем доверчивых граждан, которые верят что им может обломиться столько халявы:

Результат будет примерно такой же, но входа в личный кабинет не будет, а просто обчистят карту как в фиктивном магазине, или попросят оплатить «комиссию».

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.