Льготный период (грейс, беспроцентный период) – период в днях и его условия, при которых за потраченные деньги банка не нужно платить проценты по кредиту, тут есть разные варианты.
Расчетный период для кредитной карты с классическим грейсом 55 дней
Даты начала расчетного периода в разных банках назначаются по-разному. В банке МКБ самый простой вариант – расчетный период начинается 1-го числа каждого месяца и идет до конца календарного месяца. И каждое 1-е число примерно до 10 утра серверы банка трудятся, обрабатывая операции клиентов за весь месяц и формируют выписки за расчетный период.
В банке Тинькофф дата выписки формируется при заявке на карту и печатается на заявлении-анкете мелким шрифтом, т.е. она может быть в произвольный день. При желании ее можно сдвинуть, обратившись в банк по телефону, чтобы подогнать дату обязательного платежа, например под дату вашей зарплаты, точнее передвинуть на несколько дней после з.п.
В банке Хоумкредит начало расчетного периода бывает 3-х вариантов: 5-го, 15-го и 25-го числа.
Ежемесячная выписка по кредитной карте
Пользуясь кредитной картой, каждый клиент должен знать, что по окончании расчетного периода в течение 1-2 дней придет выписка. Например, в МКБ она приходит 1-го числа каждого месяца, в Тинькове обычно в первый день следующего расчетного периода. Она обычно приходит на электронную почту, доступна в интернет-банке, пара важных цифр придет по СМС. В любой выписке есть две важные цифры: первая – это размер минимального (обязательного) платежа, он важен для тех, кто не использует льготный период. Вторая цифра – это “задолженность по выписке”, она важна для тех кто использует льготный период. Задолженность по выписке – это величина долга на момент выписки, т.е. конец прошедшего отчетного периода.
Льготный период (грейс, беспроцентный период)
Есть два основных типа кредитных карт, у них отличается механизм льготного периода
Классический или “честный” грейс-период
Длительность классического льготного периода составляет до 50 или 55 дней, изредка 60 дней (Хоум Кредит, кредитная «Польза»). Каждый месяц нужно запоминать (она есть в ежемесячной выписке) сумму “задолженность по выписке” или “долг о выписке” или просто “Баланс на **.**.****” и внести эту сумму на карту не позже даты обязательного платежа. Для банка МКБ это всегда 25-е число каждого месяца, т.е. у вас есть почти 25 дней после выписки на внесение платежа. Для остальных банков дата своя для каждого клиента (Тинькофф – любой день месяца и эту дату можно менять по заявке, Хоумкредит – 3 варианта даты и т.п.). У Сбербанка длительность льготного периода до 50 дней, т.к. после выписки у вас не 25, а только 20 дней на внесение платежа.
Длинный беспроцентный период
Такие карты рассчитаны на крупные но редкие покупки, примеры:
- МКБ, кредитка “Можно больше” – льготный период до 123 дней
- Открытие, кредитка “120 дней” – льготный период до 120 дней
- МТС-банк, карта МТС-CashBack — льготный период до 111 дней
- Райффайзенбанк, карта “110 дней без процентов” – льготный период до 110 дней
- Альфа, карта “100 дней без %” – льготный период 100 дней (без «до»)
- Восточный, кредитная карта “Восторг” – льготный период 90 дней
Особняком стоит карта Альфа-банка “100 дней”, по ней можно не только покупать в грейс, но и снимать наличные, причем без комиссии, обратите на неё внимание.
По кредитке с длинным льготным периодом вы делаете первую покупку (обычно крупную) и начинается отсчет дней. Каждый месяц есть обязательные ежемесячные платежи, а в конце этих 100 дней (или сколько позволяет карта) долг по карте нужно погасить полностью. Опасность в том, что если не выполнить условия льготного периода, то вам насчитают проценты за все 100 дней, а это много, и почти у всех карт есть обязательные ежемесячные платежи, хотя и небольшие.
Т.е. для разных задач лучше подходят разные кредитные карты.
Примеры кредитных карт
Разумеется, я стараюсь брать кредитки с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием. Среди них:
- Кредитки банка Восточный – “Кэшбэк”, “Восторг”, “Базовая” с выбором категорий раз в месяц – обслуживание бесплатное, некоторые можно получить бесплатно.
- Кредитка “Альфа 100 дней без процентов” – бывают акции от Едадил с бесплатным первым годом или акции от банка тоже с бесплатным первым годом или обслуживанием по 590 рублей в год.
- Кредит Европа Банк – Card Credit Plus – с 20.03.2019 бесплатный выпуск и обслуживание
- Кредитка Сбербанка Visa Gold – бесплатная на весь срок действия (3 года).
- Карта рассрочки Халва – вообще бесплатная, если не подключать лишних услуг.
Во-первых, у вас есть значительная свобода во внесении платежей, и от ваших платежей зависит, сколько вы переплатите банку или вообще не переплатите никаких процентов (вероятно слышали о беспроцентном периоде, он может быть постоянным).
Во-вторых, есть минимальный обязательный платеж, который вы обязаны внести, информация о нем будет в личном кабинете, и пришлют в СМС-выписке после окончания первого расчетного (или отчетного) периода.
Размер минимального платежа вы можете и сами посчитать, но в разных банках разные правила. В Тинькофф это обычно фиксированный процент от суммы долга на момент выписки - 6% или 8%. В Сбербанке - это 4% + сумма набежавших процентов и дополнительных расходов.
Лично я рекомендую не ограничиваться минимальным платежом, а быстрее гасить долг. Лучше всего постоянно пользоваться беспроцентным периодом. У большинства карт для этого нужно гасить "долг по выписке", т.е. сумму долга на момент выписки, на это вам дается 20-25 дней.
