Кэшбэк в банке Восточный, как превратить бонусы в рубли

Полезные советы

В банке Восточный есть набор интересных кредитных карт с общей бонусной программой «Твой кэшбэк» для всех основных кредитных карт: «Кэшбэк«, «Восторг«, «90 дней без процентов» и «Кредит 90 дней без процентов», всего более десятка карт (актуальные тарифы на 2021 год, в PDF). В мае 2020 года условия бонусной программы изменились как в начислении бонусов, так и в механике их превращения в рубли, хотя, на первый взгляд, всё выглядит по-прежнему.

Все уже знают, что надо тратить 10000 рублей в бонусной категории, поэтому «За рулем» отпала почти у всех, кроме таксистов и профи, кто тратит много, но не очень — от 10000 до 11-12 тыс рублей в месяц. С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько топлива — таксисты и т.п.

Для обычных людей самая популярная категория — это «Тепло». Чтобы в категории «Тепло» (ЖКХ) получать 5% кэшбэка, сумма бонусных операций (за квартиру, электричество и аптеки) должна быть от 10 до 20 тыс. рублей — это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры. Но конвертировать бонусы в рубли стало посложнее.

Как превратить бонусы кэшбэка за ЖКХ в рубли — сложности на примере

Итак, что мы имеем. На сайте банка висит руководство пользователя по бонусной программе. Но его самая интересная часть «как обменять бонусы на деньги» безнадежно устарела еще до майских изменений 2020 года. Там мало что осталось актуального: показано как компенсировать 334 балла (менее 500 это уже невозможно), баллы приписаны к любой операции (теперь это не так). Что мы знаем из условий:

  • Срок хранения бонусов — 2 года — это неплохо, бонусы можно копить долго. Но хотелось бы побыстрее превратить их в рубли.
  • Для компенсации годится только относительно «свежая» операция, не старше, чем 90 дней.
  • Компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно бонусов
  • Компенсировать можно только операции не менее чем на 500 рублей.
  • Самое неудобное — рядом с компенсируемой операцией должны быть «прицеплены» баллы (с августа 2020), и это должна быть бонусная операция.

По мере совершения покупок по карте, после их обработки в течение суток начисляется кэшбэк в баллах. Но в мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог суммы всех бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигнет порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок вообще не указываются начисленные бонусы, т.к. их нет:

Бонусов пока нет, сумма операций менее 10000

По-видимому, при программировании новых условий начисления кэшбэка, не стали заморачиваться, и при преодолении порога в 10000 рублей к уже проведенным ранее операциям кэшбэк уже не приписывается. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К последующим за ней покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу.

На скриншоте сумма трех операций 8162.82. Значит еще нужно потратить не менее 1837.18. Сначала я попробовал что-то купить в аптеке на сумму 660 рублей чтобы приблизиться к порогу. Но жизнь повернулась немного по-другому:

Банк Восточный, появление кэшбэка

На левом скриншоте видно, что сначала я сделал операцию в аптеке «Магнит», но она оказалась с небонусным MCC-кодом супермаркетов 5411. Тогда я сделал еще закупку в обычной аптеке на сумму 2860 р. Пока операция не обработалась (левый скриншот, часики около операции, идет обработка), никаких бонусов не появляется. Но после обработки операции  (правый скриншот) засчитались 5% кэшбэка за 4 операции на сумму 11000 и еще 1% кэшбэка за покупку на 660 рублей (копейки у кэшбэка отбрасываются). Итого, к накопленной сумме добавилось 556 бонусов и их получилось 1698.

Какие операции я могу компенсировать? Пока никакие. На последнюю операцию с баллами суммой 2860.2 пока не хватает баллов. А к мелким операциям на 505 и 749.98 рублей не приписались баллы, хотя по сумме они проходит (более 500 рублей).

Другой вариант — заплатить впрок за Мосэнергосбыт сумму 1698/1.05 = 1617, т.к. от этой операции бонусы кэшбэка еще прибавятся в размере 5% от ее суммы. Я оплатил электричество на 1600 рублей, операция обработалась, и к ней тоже приписались бонусы (80 штук), поэтому ее можно компенсировать:

За эту операцию можно вернуть 1600 рублей

Заветная надпись «Компенсировать» появилась, дальше нет проблем 1600 бонусов превратить в рубли.

Конвертируем бонусы кэшбэка за ЖКХ в рубли правильно

Как было показано выше, чтобы грамотно превращать кэшбэк в рубли, придется спланировать заранее все бонусные покупки по карте. Прежде всего, нужно определиться, какова сумма расходов за ЖКХ в месяц. Вариант попроще, если сумма от 10 до 20 тысяч рублей — это одна большая хорошая квартира или две-три обычных/небольших. Если же всего 1 небольшая квартира и сумма расходов по-любому меньше 10000 рублей (не дотягивает до порога банка Восточный), будет вариант посложнее, рассмотрим оба варианта.

Сумма более 10000 рублей (но менее 20000) в месяц

Это мой вариант, 2 квартиры, за каждую сумма более 5000 рублей, поэтому порог начисления кэшбэка будет пройден.  Алгоритм следующий:

  1. В начале каждого месяца оплачиваю ЖКУ за обе квартиры — 2 операции, каждая более 5000 рублей, но менее 10000 (обычно по 6-7 тысяч). За электричество пока не платим
  2. Ждём 2-3 дня, лучше всего если операции будут проведены по счету (в личном кабинете исчезнут часики около операций).
  3. Теперь можно заплатить и за электричество. Платить менее 500 рублей нет смысла, такую операцию компенсировать нельзя. К этому моменту около одной из оплат квартир появится надпись с приписанными баллами кэшбэка, т.к. вторая операция преодолевает порог в 10к. Оплату электроэнергии (у меня это Мосэнергосбыт) можно делать на сайте поставщика, а если это невозможно, то через посредника (Тинькофф или МТС-деньги).
  4. После обработки оплаты электричества, накопленные баллы можно использовать. При этом сумма компенсируемой операции должна быть не менее 500 рублей, но не более накопленной суммы баллов. Нужно учесть, что за электричество накинут еще 5% от ее суммы.
  5. Собственно, нажать на появившееся слово «Компенсировать» около операции.

Сумма менее 10000 рублей в месяц

Если вам нужно оплачивать всего 1 небольшую квартиру, проблема на поверхности — сумма бонусных операций сильно недотягивает до порога в 10000 рублей. Менее 6000 она тоже врядли будет. Теоретически можно «добить» сумму покупками в аптеках еще на 4000, но надеюсь, что у вас здоровье достаточно крепкое и таких расходов на лекарства нет.

Решение простое — платить за квартиру и электроэнергию не каждый месяц, а 1 раз в 2 месяца. Т.е. один месяц платим за два, а в следующем месяце картой не пользуемся (кэшбэка все равно не будет). Далее точно также, просто все действия будут происходить не раз в месяц, а раз в 2 месяца. В Москве начисления за текущий месяц присылают примерно 11-12 числа, поэтому можно оплатить ЖКХ за текущий и за прошлый месяц, сумма получится более 10000 рублей, последовательность действий описана выше (сначала платим за ЖКУ 2 платежа, у них суммы фиксированные, потом за электричество — тут можем разбивать или одним платежом).

Как конвертировать бонусы по категории «Всё включено» (кэшбэк 2% на всё)

Вы можете иметь более одной кредитки банка «Восточный». Например, по одной включить категорию «Тепло» для оплаты ЖКХ с кэшбэком 5%, а по другой, например, «Всё включено» с кэшбэком 2% на все покупки, на которые у вас нет более высокого кэшбэка. Что нужно учитывать:

  1. Каждый месяц, когда вы пользуетесь картой, нужно тратить не менее 10000 рублей, но не более 40000 (лимит кэшбэка равен 2000).
  2. Когда вы хотите сделать компенсацию бонусами, иметь операцию на сумму от 500 рублей, к которой эти бонусы пририсованы, т.е. сделанную на пороге суммы 10000 в месяц или после нее.

Общее описание бонусной программы банка «Восточный»

В этой бонусной программе предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц), наиболее актуальны для меня — Тепло и «Всё включено»:

  1. За рулём — для автомобилистов
    10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
    5% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
    Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 250р./месяц.Кредитка банка Восточный
    1% — на остальные покупки.
  2. Тепло 
    5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122); Максимальная сумма бонусных операций — 20000 рублей, лимит 1000 рублей.
    1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
  3. Отдых 
    10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры (лимит 500 в месяц);
    5% в кафе, барах и ресторанах, включая фастфуд (лимит 1000 в месяц);
    1% на остальные покупки.
    MCC-коды 7832 — кинотеатры; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси.
  4. Онлайн покупки
    10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов и онлайн доставка еды (лимит 500 в месяц);
    3% за остальные онлайн-покупки (лимит 300 в месяц);
    1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
    Покупки в зарубежных интернет-магазинах — не рекомендуются, банк Восточный не понимает трансграничный рубль.
  5. Всё включено
    2% кэшбэка за любые покупки картой, максимальный кэшбэк — 2000 руб в месяц.
  • Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
  • Срок действия бонусов – 2 года
  • Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент (но это не так просто, см. выше)

Исключения по MCC-кодам

4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории «Тепло»), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

Полезные ссылки

Пользователь bhuma с banki.ru о бонусной программе банка Восточный.

Оцените статью
Добавить комментарий