Как сделать карту зарплатной и стоимость обслуживания

Полезные советы

Стоит ли делать карту Сбербанка зарплатной?

По статистике Frank RG, на 2022 год в России 56 млн. человек получают зарплату на банковские карты. При этом топ-10 банков контролируют 90% рынка зарплатных карт, причём 56% занял Сбербанк:

Доля Сбербанка на рынке зарплатных карт - 56%

Интересно, что для незарплатных клиентов в Сбербанке нет дебетовых карт с безусловно бесплатным обслуживанием (не считая социальных карт пенсионеров).

Для работника зарплатная карта удобна тем, что её обслуживание бесплатно

То есть платить за зарплатную карту не нужно ни в Сбербанке, ни в ВТБ, ни в Тинькофф, ни в Альфе. Перевыпуск зарплатной карты по сроку тоже всегда бесплатный.

Но дополнительные услуги типа СМС-информирования об операциях по карте везде платные – 70 рублей в месяц в Сбербанке, 59 – в Тинькофф, 79 в ВТБ, 159 в Альфа-банке.

Как получить зарплатную карту?

  1. Большинство людей соглашаются на работе с предложением бухгалтерии оформить новую карту в рамках зарплатного проекта. Обычно даже в банк для этого ехать не нужно, ваш бухгалтер даст заполнить заявление на выпуск карты на бланке от банка. И через несколько дней вы просто заберете готовую карту в отделении банка. Преимущество – карта считается зарплатной, имеет бесплатное обслуживание, вы считаетесь зарплатным клиентом в этом банке, а значит можете получать какие-то преимущество (лучше одобряются кредитные продукты, более выгодные условия и т.п.)
  2. Вы не такой как все и по каким-то причинам не хотите присоединиться к зарплатному проекту вашей организации. Разумеется, в соответствии со ст.136 ТК РФ (“зарплатного рабства” нет, и не было никогда) вы имеете на это право, можете написать заявление в вашу бухгалтерию и указать реквизиты счёта, куда следует зачислять зарплату – БИК банка, номер счёта из 20 цифр и ваше ФИО. Издержки – вы само оплачиваете обслуживание карты (если оно платное), а работодатель оплачивает своему банку комиссию своему банку за перевод денег при каждой выплате (аванс, зарплата, премия и т.п.). Что хорошего может быть – в некоторых банках (далеко не во всех) при регулярном поступлении зарплаты на счёт карты улучшаются тарифы – бесплатное обслуживание карты, выше проценты на остаток по накопительному счёту и т.п.
  3. У вас уже есть карта этого банка, вы не видите смысла выпускать новую карту и просто хотите сделать свою карту зарплатной.

Как сделать карту зарплатной?

Итак, вы устроились на работу, и у вас уже есть дебетовая карта банка, с которым у вашей организации зарплатный проект. Но ваша карта выпущена отдельно, вне этого проекта.

Здесь 2 варианта.

  1. Банк не признает карту зарплатной, поэтому будет по-прежнему брать с вас стоимость обслуживания по тарифу. Например, в Тинькофф это 99 рублей в месяц (если не выполнено какое-нибудь из условий бесплатного обслуживания)
  2. В банке предусмотрена процедура перевода вашей дебетовой карты в статус зарплатной. Например, в Сбербанке для этого есть специальная функция в мобильном приложении.

Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → “Дополнительно” – “Сделать карту зарплатной” → сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
​После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.

После того, как карта получит статус зарплатной, соответствующее слово появится на ней в мобильном приложении Сбербанка.

Но нужно помнить и о том, сколько стоит обслуживание вашей дебетовой карты вне рамок зарплатного проекта. Например у обычной Сберкарты в Сбербанке (любой платежной системы – Мир, Visa или Mastercard) стоимость обслуживания – 150 рублей в месяц, если не выполнять условия бесплатности (хранить 20000 и более или делать покупок на 5000 в месяц).

Использование зарплатной карты

В конце 2000-х годов, когда зарплатные проекты стали неотвратимо приходить в большинство организаций, популярной схемой использования карты была следующая: в день зарплаты люди шли к банкомату и снимали всю сумму. Это как в анекдоте про математика: “Выливаем воду из чайника, и задача сведена к предыдущей”, ведь люди привыкли пользоваться наличными.

Спустя какое-то время, люди поняли, что пользование картой может быть удобнее и выгоднее:

  • не нужно таскать кучу наличных в кошельке,
  • карта занимает меньше места,
  • деньги с карты украсть сложнее, чем просто наличку,
  • расплатиться в магазине можно быстрее чем наличными, не нужно собирать кучу сдачи монетами,
  • а главное (по моему опыту) – можно получать кэшбэк при оплате картой.

Исследование, проведенное в 2020-м году показало, что лишь 37% держателей зарплатных карт используют их в качестве основных, т.е. платят в магазине и снимают наличные с одной и той же карты – с зарплатной. Люди сообразили, что для разных целей бывают более выгодные карты в разных банках – по которым есть категории повышенного кэшбэка до 5% и более, интересные акции, бесплатные переводы, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, а не только в зеленых. А карты, навязанные работодателем вместе с зарплатным банком (зачастую это Сбербанк и ВТБ) – менее выгодны для этих целей.

В этом плане картина несколько изменилась, когда на рынок зарплатных карт вышел банк Тинькофф с картой Блэк и тарифом 6.2 с бесплатным обслуживанием. Владельцы этих карт автоматически получали все фишки и “плюшки” Tinkoff Black. Но организаций, которые сотрудничают с таким интересным банком – не очень много.

Что делать с зарплатной картой после увольнения?

После того, как вы уволились из организации, с подачи которой получили зарплатную карту, вы остаетесь с банком один на один и сами отвечаете за ее обслуживание.

Сберкарты, выпущенные в рамках зарплатного проекта – безусловно бесплатные.

Если вы уволились и перестали получать зарплату на Сберкарту, то первые 3 месяца она будет оставаться бесплатной. Но затем, при отсутствии поступлений зарплаты, она превратиться в обычную Сберкарту:

Зарплатная сберкарта после увольнения

Если вы планируете пользоваться картой и самостоятельно выполнять условие бесплатности, нет проблем. Но если вы не собираетесь ей пользоваться, то на 3-й месяц после увольнения лучше зарплатную Сберкарту закрыть.

В ВТБ, как только бухгалтерия подаёт сведения об исключении из зарплатного проекта, карта теряет зарплатный статус. Но обслуживание мультикарты сейчас всё равно бесплатное, зарплатная она или нет.

Росбанк – если три месяца на карту не приходят деньги, она переводится на обычный тариф, за это время надо успеть закрыть карту.

В других банках бесплатность заканчивается сразу после увольнения, причем стоимость обслуживания может списываться ежемесячно – Тинькофф – 99 руб/мес, Альфа – в зависимости от пакета услуг, это может быть и 200 рублей/мес.

Поэтому, если вы не планируете пользоваться бывшей зарплатной картой, и не хотите платить за ее обслуживание, карту лучше закрыть, контролируя срок ее действия и/или месяц выпуска, когда снимается ежегодная плата за обслуживание. Не заблокировать, и именно закрыть в банке вместе с ее счетом, отключив все дополнительные услуги и пакеты обслуживания, если они были.

Примеры и кейсы из жизни

Во всех примерах обладатель зарплатной карты не стал ее закрывать после увольнения из организации и даже мог забыть про ее существование, положил на полку. При этом счет карты не закрывается даже при истечении срока ее действия, а плата за обслуживание списывается каждый месяц или каждый год, в зависимости от банка, карты и подключенных к ней пакетов/услуг.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10488330/ – Альфа-банк, за 9 лет накопился долг 22 тыс. рублей.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489667/ – Альфа списывает в минус, 5 лет, более 1000 рублей. Банк решил списать долг.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10490038/ – Альфа списывает в минус, 1990 в год. Был пакет услуг Оптимум Ultra, для зарплатников он – бесплатный.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10234786/ – Альфа-банк, около 200 рублей в месяц.

Банк: После увольнения сотрудника из организации, с которой у Банка заключен зарплатный проект, работодатель передает информацию в Банк, подтверждающую прекращение трудовых отношений с данным сотрудником. В результате этих действий, клиента переводят на обслуживание по действующим Тарифам Банка. Учитывая все обстоятельства, Банк вернул ранее списанные комиссии на Ваш счет. Счет будет закрыт в ближайшее время.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/5419279/ – Сбер, списывает в минус.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10414681/ – Промсвязьбанк. Карты сдал сотруднику банка у себя в офисе организации, а надо было лично в банке.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489583/ – ВТБ – и в банк ходили, а счет все равно остался незакрытым. “Меня заверили, что карта закрыта, счёт закрыт, на этом все, до свидания.” Денег не списывали, но можно сделать перевод на счет по номеру телефона.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.