Стоит ли делать карту Сбербанка зарплатной?
По статистике Frank RG, на 2022 год в России 56 млн. человек получают зарплату на банковские карты. При этом топ-10 банков контролируют 90% рынка зарплатных карт, причём 56% занял Сбербанк:
Интересно, что для незарплатных клиентов в Сбербанке нет дебетовых карт с безусловно бесплатным обслуживанием (не считая социальных карт пенсионеров).
Для работника зарплатная карта удобна тем, что её обслуживание бесплатно
То есть платить за зарплатную карту не нужно ни в Сбербанке, ни в ВТБ, ни в Тинькофф, ни в Альфе. Перевыпуск зарплатной карты по сроку тоже всегда бесплатный.
Но дополнительные услуги типа СМС-информирования об операциях по карте везде платные — 70 рублей в месяц в Сбербанке, 59 — в Тинькофф, 79 в ВТБ, 159 в Альфа-банке.
Как получить зарплатную карту?
- Большинство людей соглашаются на работе с предложением бухгалтерии оформить новую карту в рамках зарплатного проекта. Обычно даже в банк для этого ехать не нужно, ваш бухгалтер даст заполнить заявление на выпуск карты на бланке от банка. И через несколько дней вы просто заберете готовую карту в отделении банка. Преимущество — карта считается зарплатной, имеет бесплатное обслуживание, вы считаетесь зарплатным клиентом в этом банке, а значит можете получать какие-то преимущество (лучше одобряются кредитные продукты, более выгодные условия и т.п.)
- Вы не такой как все и по каким-то причинам не хотите присоединиться к зарплатному проекту вашей организации. Разумеется, в соответствии со ст.136 ТК РФ («зарплатного рабства» нет, и не было никогда) вы имеете на это право, можете написать заявление в вашу бухгалтерию и указать реквизиты счёта, куда следует зачислять зарплату — БИК банка, номер счёта из 20 цифр и ваше ФИО. Издержки — вы само оплачиваете обслуживание карты (если оно платное), а работодатель оплачивает своему банку комиссию своему банку за перевод денег при каждой выплате (аванс, зарплата, премия и т.п.). Что хорошего может быть — в некоторых банках (далеко не во всех) при регулярном поступлении зарплаты на счёт карты улучшаются тарифы — бесплатное обслуживание карты, выше проценты на остаток по накопительному счёту и т.п.
- У вас уже есть карта этого банка, вы не видите смысла выпускать новую карту и просто хотите сделать свою карту зарплатной.
Как сделать карту зарплатной?
Итак, вы устроились на работу, и у вас уже есть дебетовая карта банка, с которым у вашей организации зарплатный проект. Но ваша карта выпущена отдельно, вне этого проекта.
Здесь 2 варианта.
- Банк не признает карту зарплатной, поэтому будет по-прежнему брать с вас стоимость обслуживания по тарифу. Например, в Тинькофф это 99 рублей в месяц (если не выполнено какое-нибудь из условий бесплатного обслуживания)
- В банке предусмотрена процедура перевода вашей дебетовой карты в статус зарплатной. Например, в Сбербанке для этого есть специальная функция в мобильном приложении.
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Дополнительно» — «Сделать карту зарплатной» → сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
После того, как карта получит статус зарплатной, соответствующее слово появится на ней в мобильном приложении Сбербанка.
Но нужно помнить и о том, сколько стоит обслуживание вашей дебетовой карты вне рамок зарплатного проекта. Например у обычной Сберкарты в Сбербанке (любой платежной системы — Мир, Visa или Mastercard) стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц, если не выполнять условия бесплатности (хранить 20000 и более или делать покупок на 5000 в месяц).
Использование зарплатной карты
В конце 2000-х годов, когда зарплатные проекты стали неотвратимо приходить в большинство организаций, популярной схемой использования карты была следующая: в день зарплаты люди шли к банкомату и снимали всю сумму. Это как в анекдоте про математика: «Выливаем воду из чайника, и задача сведена к предыдущей», ведь люди привыкли пользоваться наличными.
Спустя какое-то время, люди поняли, что пользование картой может быть удобнее и выгоднее:
- не нужно таскать кучу наличных в кошельке,
- карта занимает меньше места,
- деньги с карты украсть сложнее, чем просто наличку,
- расплатиться в магазине можно быстрее чем наличными, не нужно собирать кучу сдачи монетами,
- а главное (по моему опыту) — можно получать кэшбэк при оплате картой.
Исследование, проведенное в 2020-м году показало, что лишь 37% держателей зарплатных карт используют их в качестве основных, т.е. платят в магазине и снимают наличные с одной и той же карты — с зарплатной. Люди сообразили, что для разных целей бывают более выгодные карты в разных банках — по которым есть категории повышенного кэшбэка до 5% и более, интересные акции, бесплатные переводы, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, а не только в зеленых. А карты, навязанные работодателем вместе с зарплатным банком (зачастую это Сбербанк и ВТБ) — менее выгодны для этих целей.
В этом плане картина несколько изменилась, когда на рынок зарплатных карт вышел банк Тинькофф с картой Блэк и тарифом 6.2 с бесплатным обслуживанием. Владельцы этих карт автоматически получали все фишки и «плюшки» Tinkoff Black. Но организаций, которые сотрудничают с таким интересным банком — не очень много.
Что делать с зарплатной картой после увольнения?
После того, как вы уволились из организации, с подачи которой получили зарплатную карту, вы остаетесь с банком один на один и сами отвечаете за ее обслуживание.
Сберкарты, выпущенные в рамках зарплатного проекта — безусловно бесплатные.
Если вы уволились и перестали получать зарплату на Сберкарту, то первые 3 месяца она будет оставаться бесплатной. Но затем, при отсутствии поступлений зарплаты, она превратиться в обычную Сберкарту:
Если вы планируете пользоваться картой и самостоятельно выполнять условие бесплатности, нет проблем. Но если вы не собираетесь ей пользоваться, то на 3-й месяц после увольнения лучше зарплатную Сберкарту закрыть.
В ВТБ, как только бухгалтерия подаёт сведения об исключении из зарплатного проекта, карта теряет зарплатный статус. Но обслуживание мультикарты сейчас всё равно бесплатное, зарплатная она или нет.
Росбанк — если три месяца на карту не приходят деньги, она переводится на обычный тариф, за это время надо успеть закрыть карту.
В других банках бесплатность заканчивается сразу после увольнения, причем стоимость обслуживания может списываться ежемесячно — Тинькофф — 99 руб/мес, Альфа — в зависимости от пакета услуг, это может быть и 200 рублей/мес.
Поэтому, если вы не планируете пользоваться бывшей зарплатной картой, и не хотите платить за ее обслуживание, карту лучше закрыть, контролируя срок ее действия и/или месяц выпуска, когда снимается ежегодная плата за обслуживание. Не заблокировать, и именно закрыть в банке вместе с ее счетом, отключив все дополнительные услуги и пакеты обслуживания, если они были.
Примеры и кейсы из жизни
Во всех примерах обладатель зарплатной карты не стал ее закрывать после увольнения из организации и даже мог забыть про ее существование, положил на полку. При этом счет карты не закрывается даже при истечении срока ее действия, а плата за обслуживание списывается каждый месяц или каждый год, в зависимости от банка, карты и подключенных к ней пакетов/услуг.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10488330/ — Альфа-банк, за 9 лет накопился долг 22 тыс. рублей.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489667/ — Альфа списывает в минус, 5 лет, более 1000 рублей. Банк решил списать долг.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10490038/ — Альфа списывает в минус, 1990 в год. Был пакет услуг Оптимум Ultra, для зарплатников он — бесплатный.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10234786/ — Альфа-банк, около 200 рублей в месяц.
Банк: После увольнения сотрудника из организации, с которой у Банка заключен зарплатный проект, работодатель передает информацию в Банк, подтверждающую прекращение трудовых отношений с данным сотрудником. В результате этих действий, клиента переводят на обслуживание по действующим Тарифам Банка. Учитывая все обстоятельства, Банк вернул ранее списанные комиссии на Ваш счет. Счет будет закрыт в ближайшее время.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/5419279/ — Сбер, списывает в минус.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10414681/ — Промсвязьбанк. Карты сдал сотруднику банка у себя в офисе организации, а надо было лично в банке.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489583/ — ВТБ — и в банк ходили, а счет все равно остался незакрытым. «Меня заверили, что карта закрыта, счёт закрыт, на этом все, до свидания.» Денег не списывали, но можно сделать перевод на счет по номеру телефона.
