Сколько стоит обслуживание зарплатной карты в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке?
По статистике, в России около 75% предприятий выплачивают зарплату безналично на банковские зарплатные карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта с банком. Для работника зарплатная карта удобна тем, что её обслуживание бесплатно. То есть платить за зарплатную карту не нужно ни в Сбербанке, ни в ВТБ, ни в Тинькофф, ни в Альфе. Но дополнительные услуги типа СМС-информирования об операциях по карте везде платные — 60 рублей в месяц в Сбербанке, 59 — в Тинькофф, ВТБ и Альфе.
Перевыпуск зарплатной карты по сроку тоже всегда бесплатный.
Есть и другой вариант. Допустим, вы устроились на работу, и у вас уже есть дебетовая карта банка, с которым у вашей организации зарплатный проект. Но ваша карта выпущена вне этого проекта. В этом случае, могут быть два варианта.
- Банк не признает карту зарплатной, поэтому будет брать с вас стоимость обслуживания по тарифу. Например, в Тинькофф это 99 рублей в месяц (если не выполнено какое-нибудь из условий бесплатного обслуживания)
- В банке предусмотрена процедура перевода вашей дебетовой карты в статус зарплатной. Например, в Сбербанке для этого есть специальная функция в мобильном приложении.
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Дополнительно» — «Сделать карту зарплатной» → сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
После того, как карта получит статус зарплатной, соответствующее слово появится на ней в мобильном приложении Сбербанка.
Но нужно помнить и о том, сколько стоит обслуживание вашей дебетовой карты вне рамок зарплатного проекта. Например у классической карты в Сбербанке (любой платежной системы — Мир, Visa или Mastercard) стоимость обслуживания — 450 рублей в год (за первый год — 750 рублей, но за первый год уже точно уплачено). После перевыпуска по сроку у нового пластика — тоже 450 рублей. Но если у вас золотая дебетовая карта Сбербанка — класса Gold, то стоимость ее обслуживания уже 3000 рублей в год, и это уже совсем другие деньги, поэтому будьте внимательны.
Использование зарплатной карты
В конце 2000-х годов, когда зарплатные проекты стали неотвратимо приходить в большинство организаций, популярной схемой использования карты была следующая: в день зарплаты люди шли к банкомату и снимали всю сумму. Это очень просто и как в известном анекдоте про математика: «Задача сведена к предыдущей», ведь люди привыкли пользоваться наличными.
Спустя какое-то время, люди поняли, что пользование картой может быть удобнее и выгоднее: не нужно таскать кучу налика в кошельке, карта занимает меньше места, деньги с карту украсть сложнее чем просто наличку, расплатиться в магазине можно быстрее чем наличными, не нужно собирать кучу сдачи монетами, а главное (по моему опыту) — можно получать кэшбэк при оплате картой.
Исследование, проведенное в 2020-м году показало, что теперь лишь 37% держателей зарплатных карт используют их в качестве основных, т.е. платят в магазине и снимают наличные с одной и той же карты — с зарплатной. Люди сообразили, что для разных целей есть более выгодные карты, чем навязанные работодателем вместе с зарплатным банком (зачастую это Сбербанк и ВТБ) — карты, по которым есть категории повышенного кэшбэка до 5% и более, интересные акции, бесплатные переводы, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, а не только в зеленых. В этом плане картина несколько изменилась, когда на рынок зарплатных карт вышел банк Тинькофф с картой Блэк и тарифами 6.3 и 6.2 с бесплатным обслуживанием. Владельцы этих карт автоматически получали все фишки и «плюшки» Tinkoff Black. Но организаций, которые сотрудничают с таким передовым банком — не очень много.
Что делать с зарплатной картой после увольнения?
После того, как вы уволились из организации, с подачи которой получили зарплатную карту, вы остаетесь с банком один на один и сами отвечаете за ее обслуживание.
Хотя в Сбербанке договор обычно предусматривает бесплатное обслуживание на весь срок действия карты (обычно это 3 года). Бывают даже удивительные случаи, но на такое не стоит рассчитывать:
У меня после смены работы шесть лет (шесть, Карл!) бывшая зарплатная карта Visa была бесплатной и даже перевыпускалась по истечении срока действия. Это зависит от работодателя и от того, как отдел кадров и бухгалтерия провернутся. Статистики здесь быть не может
В ВТБ, как только бухгалтерия подаёт сведения об исключении из зарплатного проекта, карта теряет зарплатный статус. Но обслуживание мультикарты сейчас всё равно бесплатное, зарплатная она или нет.
Росбанк — если три месяца на карту не приходят деньги, она переводится на обычный тариф, за это время надо успеть закрыть карту.
В других банках бесплатность заканчивается сразу после увольнения, причем стоимость обслуживания может списываться ежемесячно — Тинькофф — 99 руб/мес, Альфа — в зависимости от пакета услуг, это может быть и 200 рублей/мес.
Поэтому, если вы не планируете пользоваться бывшей зарплатной картой, и не хотите платить за ее обслуживание, карту лучше закрыть, контролируя срок ее действия и/или месяц выпуска, когда снимается ежегодная плата за обслуживание. Не заблокировать, и именно закрыть в банке вместе с ее счетом, отключив все дополнительные услуги и пакеты обслуживания, если они были.
Примеры и кейсы из жизни
Во всех примерах обладатель зарплатной карты не стал ее закрывать после увольнения из организации и даже мог забыть про ее существование, положил на полку. При этом счет карты не закрывается даже при истечении срока ее действия, а плата за обслуживание списывается каждый месяц или каждый год, в зависимости от банка, карты и подключенных к ней пакетов/услуг.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10488330/ — Альфа-банк, за 9 лет накопился долг 22 тыс. рублей.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489667/ — Альфа списывает в минус, 5 лет, более 1000 рублей. Банк решил списать долг.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10490038/ — Альфа списывает в минус, 1990 в год. Был пакет услуг Оптимум Ultra, для зарплатников он — бесплатный.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10234786/ — Альфа-банк, около 200 рублей в месяц.
Банк: После увольнения сотрудника из организации, с которой у Банка заключен зарплатный проект, работодатель передает информацию в Банк, подтверждающую прекращение трудовых отношений с данным сотрудником. В результате этих действий, клиента переводят на обслуживание по действующим Тарифам Банка. Учитывая все обстоятельства, Банк вернул ранее списанные комиссии на Ваш счет. Счет будет закрыт в ближайшее время.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/5419279/ — Сбер, списывает в минус.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10414681/ — Промсвязьбанк. Карты сдал сотруднику банка у себя в офисе организации, а надо было лично в банке.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489583/ — ВТБ — и в банк ходили, а счет все равно остался незакрытым. «Меня заверили, что карта закрыта, счёт закрыт, на этом все, до свидания.» Денег не списывали, но можно сделать перевод на счет по номеру телефона.
