Вклад в Альфа-банке под «12% годовых» — развод?

Вклад под 12% годовых Вклады

17.08.2022 — рекламируемая маркетинговая «ставка» по продукту «Альфа-вклад максимальный» теперь 12% при сроке 3 года. Минимальная сумма — 50000, пополнения и частичного снятия — нет. Это реально или обман? Это как посмотреть. Давайте разберемся.

Действительно, на сайте alfabank.ru утверждается, что можно открыть вклад на срок 3 года по ставке 12% годовых.

Альфа-вклад Максимальный якобы под 12%

Калькулятор вклада показывает, что через 3 года к первоначальной сумме в 1 миллион рублей добавится 36%

Калькулятор вклада Альфа 12% на 3 года

Приём манипуляции тот же, что и раньше (он используется в банке уже пару лет), но реальная ставка по такому же вкладу, но с ежемесячным начислением процентов и капитализацией … 10.29%. Впрочем, банк это не особенно скрывает, в табличке с подробными условиями ставки указаны:

Таблица ставок по вкладу Альфа-банк 12% А максимальная ставка по вкладу — 10.9%, достигается при сроке 3 месяца.

С другой стороны, при длительных сроках очень важен режим выплаты процентов и возможность пополнения вклада. В данном случае, у вклада «Альфа-Максимум» пополнения — не предусмотрены.

Поэтому, причисляются ли в течение этих 3 лет проценты к сумме вклада — не так важно, всё равно раньше времени невозможно забрать вклад, и даже снять проценты. Поэтому такой вклад эквивалентен вкладу с начислением процентов в конце срока.

Фактически такой же вклад с доходностью 12% в год с того же дня 17.08 стал доступен и в Сбербанке:

Вклад в Сбербанке под 12%

Но если мы привыкли сравнивать между собой вклады с ежемесячным начислением процентов и капитализацией, то ставка по вкладу с такой же доходностью не 12%, а 10.29%.

Если взять вклад со ставкой 12% в год, то за 1 месяц прибавка составит 12%/12 = 1%, а первоначальная сумма умножится на 1.01. И так за 1 год произойдет 12 раз, а за 3 года — 36 раз. При начальной сумме в 1 миллион рублей, сумма через 12 или 36 месяцев составила бы

  • Через 1 год — 1000000*(1.01)^12 = 1 126 825 руб.
  • Через 3 года — 1000000*(1.01)^36 = 1 430 768 руб.

А на калькуляторе банка итог — 1 360 000 руб., значит ставка по вкладу — не 12%. Чтобы получилась такая сумма при ежемесячной капитализации, ставка должна быть 10,293%.

Тогда расчет суммы за 3 года будет другой:

3 года — 1000000*(1+0.10293/12)^36 = 1000000*1,36 = 1360000

Короче, я бы не покупался на маркетинговую уловку, что тут 12% годовых.

Основные параметры Альфа-вклада:

  • Минимальная сумма — 300000 руб.
  • Пополнение — нет
  • капитализация — есть
  • выплата процентов — в конце срока вклада
  • Частичное снятие — не допускается

Вклад с пополнением

Есть такой же Альфа-вклад, но с пополнением и частичным снятием. Там уже другие ставки, они зависят от суммы неснижаемого остатка по вкладу (сумма первоначального пополнения) и составляют 7.2-7.3% .

Альфа-вклад с пополнением

Ещё вариант на ближайшее время (на 2 месяца) разместить деньги на накопительный Альфа-счет под 10% . А через 2 месяца посмотреть, что будет со ставками по вкладам.

Оперативно мониторить эту ситуацию можно на сайте маркетплейса Финуслуги, там указана именно ставка по вкладу.вклады на финуслугах под 9%

И вклад можно оформить онлайн, даже если вы еще не являетесь клиентом выбранного вами банка (это я уже сделал).

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.