Банковские вклады
Банковские вклады — это самый главный инструмент при накоплении денег на крупную покупку. Их основное преимущество в том, что эти вклады застрахованы государством в лице АСВ, и эта система работает уже лет 15. Поэтому до суммы 1400000 рублей каждое физлицо может хранить в одном банке (на всех счетах суммарно). Страхуется не только сумма вклада, но и остальные счета — накопительные, карточные, текущие и т.п.
22.03.2022 — Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, который отменяет уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021-2022 годах
Вклады в Сбербанке
Более 40% рынка банковских вкладов занимает Сбербанк России (теперь просто Сбер), это сложилось традиционно. Во времена СССР, когда Сбербанк назывался Сберкассой, вклады назывались «сберкнижкой», по этим вкладам была ставка 3% годовых.
Но процентные ставки по вкладам в Сбербанке являются одними из самых низких на рынке — не более 4.5% годовых в рублях при открытии вклада в офисе и до 5% при совершении вклада через интернет-банк Сбербанк-онлайн. Причем для получения ставки 5% нужно положить 2000000 рублей на срок 3 года. При наличии на рынке множества предложений на уровне 6-6.5%, это вызывает на первый взгляд, недоумение. Очевидно, что клиентов у Сбербанка и так хватает, люди несут туда деньги по привычке, особенно клиенты старшего возраста. Вторая причина — более высокая надежность Сбербанка.
ЦБ боится оттока вкладов из крупнейших банков (прежде всего из госбанков и главным образом из Сбербанка) в частные банки, где проценты по депозитам повыше. Частные банки постепенно «отъедают» долю рынка депозитов. В начале 2005 года доля Сбербанка на рынке вкладов превышала 60%, на начало 2009 года — 52%, на 1 июня 2010 г. — 49%, а к марту 2014 года она сократилась до 45.6%.
Как приумножить свои накопление быстрее чем в Сбербанке, спасти их от инфляции?
Наиболее безопасным способом является использование вкладов в других банках, т.к. по закону в России вклады застрахованы в пределах 1.4 млн рублей на 1 вкладчика в каждом банке. Без участия в программе страхования вкладов ЦБ не разрешает банкам принимать вклады у населения. Поэтому нужно выбрать один или несколько банков с более высоким процентом по вкладу, но принимать во внимание удобство использования того или иного банка. Например, удобно если предоставляется услуга интернет-банка, бесплатных или дешевых межбанковских переводов, выпускается дебетовая карта к вкладу и т.п. Хорошо, если банк достаточно крупный и популярный.
