Накопительный счет «Сейф» от ВТБ — 6-8% годовых +1%

Вклады

22.09.2022 — ставки в ВТБ по накопительному счету «Сейф» снижаются: базовая до 5.5%, повышенная — до 8%.

28.07.2022 — ставки в ВТБ по накопительному счету «Сейф» снижаются на 1.5%, базовая до 6%, повышенная — до 8%.

16.06.2022 — ставки в ВТБ по накопительному счету «Сейф» снижаются на 1.5%, базовая до 7.5%, повышенная — до 9.5%.

02.06.2022 — ставки в ВТБ по накопительному счету «Сейф» снижаются, базовая до 9% (-3%), повышенная — до 11% (-4%). Если есть куда перенести средства, выгоднее всего это делать после получения процентов 31 мая и 1 июня.

05.05.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, и опять посередине месяца: повышенная ставка — 15%, базовая — 12%. Ставки по всему тексту статьи я поправил.

19.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, второй раз посередине месяца: повышенная ставка — 18%, базовая — 15%. Тем, кто хочет назло банку забрать деньги или их часть, напоминаю, что при этом вы потеряете проценты полностью, до нуля за апрель на всю изымаемую сумму. Советую дождаться 30-го апреля, когда начислят проценты.

06.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены на 3%: повышенная ставка — 21%, базовая — 18%:

снижение ставок по накопительному счету ВТБ Сейф на 3%, базовая с 21% до 18%

Забирать деньги из ВТБ наиболее оптимально в последний день месяца после начисления процентов и 1-2 числа. Тянуть дальше нет смысла, тогда первые дни месяца снимаемая часть пролежит бесплатно, без процентов.

P.S. Замечу, что по состоянию на 11.04, когда многие банки резко снизили ставки, Сейф в ВТБ остается весьма конкурентоспособным, особенно с 21% для «новичков».

02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые ставки:

Накопительный счет "Сейф" в ВТБ от 21% годовых

Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 8% годовых

«Новичкам» дадут сразу 8% годовых в первые 3 месяца. Вы — «новичок«, если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» .

* Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)

Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в один день на всю желаемую сумму (не обязательно в день открытия. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).

Начисление процентов официально:

Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. В месяце открытия счета со дня, следующего за днем первого пополнения.
Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день месяца (капитализация).
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца

  1. Не обязательно пополнить счет в день открытия. Можно пополнить и в другой день, но сразу на всю сумму.
  2. Нельзя закрывать счет до конца месяца, а то не начислят проценты.

Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет. Проценты считают по количеству дней, которые «работал» счет в прошедшем месяце. Например, если счет открыт 6 марта, а 13-го марта вы его, то проценты посчитают за 31-13=18 дней в размере 1/365 от ставки по счету от минимальной суммы на счете.

Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, итого:

максимальная ставка — 8% годовых в первые 3 месяца

Для «старичков» — базовая ставка 6% и +1% по опции «накопления» — максимум 7% годовых.

Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:

Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца. 

Заказать мультикарту онлайн можно на сайте ВТБ

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:

  1. Пополняем карту из другого банка любым способом:
    • в личном кабинете «с карты другого банка»;
    • с помощью межбанковского перевода по реквизитам счета карты;
    • через СБП по номеру телефона (но из большинства банков без комиссии можно отправить без комиссии только 100000 рублей в месяц).
  2. В мобильном приложении прокручиваем в самый низ — «Открыть новый продукт» — вниз — «Сбережения». Там выбираем «Накопительный счет Сейф»
  3. Указываем сумму, соглашаемся с условиями и пополняем накопительный счет с Мультикарты
  4. Почти сразу накопительный счет появится в приложении. Такой счет с повышенной базовой ставкой 24% можно открыть только один (первый).

Если это делать поздно вечером, может не получиться:

 

Итого, правильная последовательность действий для получения 16% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):

  1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
  2. Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
  3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.

Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку уже не дадут.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

  • Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
  • Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
  • По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

  1. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 105 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц. Но могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки
  2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
  3. Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
  4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
  5. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)

Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Александр

    Я не спец в этом деле. Только учусь.

    Ответить
  2. Александр

    Куда теперь переложить деньги?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Александр, такие решения вы должны принимать самостоятельно). Я не могу вам указывать, куда теперь переложить ваши деньги.
      У меня для этого были заготовлены пополняемые вклады на полгода под 18% примерно. Дальше есть на год под 15%. А вы как подготовились к снижению ставок по накопительным счетам и вкладам?

  3. Желика

    как понять — «пополнить сразу на всю сумму» ?
    а что пополнить можно «не на всю сумму» ?
    что значит «вся сумма» ?
    на 1 тысячу можно пополнить ?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      На всю сумму, которую вы решили положить в ВТБ в этом месяце.
      1000 — это странно, но можно, если больше не собираетесь пополнять копилку в этом месяце.

  4. Ирина

    Здравствуйте, может кто то объяснит когда будут приходить проценты по этому накопительному счету Сейф, 05.03.2022 я открыла счет , сумму не трогала, сегодня уже 12.04.2022 никаких процентов не приходит, почему? сумма лежит на счете уже больше месяца, это какой то обман, написано ежемесячное начисление процентов!

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      А вы сразу пополнили на всю сумму 5 марта или по частям?
      Посмотрите, 31 марта точно ничего не приходило? А на мастер-счет?

  5. Марина

    Спасибо

    Ответить
  6. Марина

    Минимальный остаток — это сколько на счете в конце месяца? а так можно с него и снимать и вкладывать на него?

    Ответить
  7. Марина

    Т.е. лучше открыть счет в конце месяца? и по-любому, будет в Сейфе 18%, ну в Копилке, естественно меньше. т.е.будет считаться любой счет только в конце месяца.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Я не знаю, какие у вас счета уже открыты. Если у вас деньги на копилке, оптимально было с нее забрать деньги 31-го после прихода процентов или 1-го. Сейчас вы потеряете проценты за 5-6 дней.
      Новый Сейф можно открывать в любой день (лучше сразу пополнить, но не обязательно).
      Устраивают ли вас 18% — я не знаю. Меня — нет.

  8. Марина

    Здравствуйте! Будьте добры, если сегодня( 5.04. 18.00 часов)перевести деньги с Копилки на Сейф,то будет 21%? А если завтра , будет 18%

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Марина, ставки изменятся в любом случае.
      Главное — вы должны понимать, что проценты по сейфу (да и по копилке вроде тоже) начисляются на минимальный остаток за месяц.
      Поэтому целесообразность что-то снимать и куда-то класть в середине месяца, нужно оценивать, принимая во внимание всю вашу ситуацию в ВТБ в целом.

  9. Дмитрий

    Константин я правильно понимаю что с 1.04 ставка считается 24% а с 6.04. ставка уже будет 21 %

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Да, Дмитрий, именно так.

  10. Дмитрий

    Здравствуйте ! Константин вопрос к Вам
    если я завтра 1.04.22 открою накопительный счет «Сейф» по ставке 24% , а допустим 10.04.22 банк изменит (понизит) ставку на 5 %, то проценты будут рассчитаны следующим образом : с 1.04. по 9.04 по ставке 24% а с 10.04. по 30.04. по ставке 19% или же 24% процента останутся фиксированными на з месяца ?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Дмитрий, проценты считаются по дням, они не фиксируются, это не вклад, в накопительный счет. В самом начале статьи написано, когда они понизятся и на сколько. 6 апреля на 3%. Что будет потом — неизвестно.

  11. Ирина

    Спасибо большое. Не буду перекладывать, в Сбере действует пролонгация 20% три месяца.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Если вы открыли в Сбере на 3 месяца, то у вас ставка фиксирована и срок вклада продолжает идти. Если на 1 месяц, то будет пролонгация, но прежней ставки 20% у вас больше не будет.

  12. Ирина

    Так 03.04 же будут. Или уже третьего числа открывать?

    Ответить
  13. Ирина

    Дошло, спасибо. А если закрыть сейф сегодня и открыть под 21% завтра?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Можно. Завтра зачем? У вас денег все равно нет. С 6 апреля будет 18% у вас.
      Старый Сейф не влияет на новый, можете не закрывать

  14. Ирина

    Это понятно. Простите если что не так. Я про апрель говорю.
    В апреле хотела положить 1 млн. 03.04.
    Ставка у меня стоит 24% , и она похоже еще 2 месяца будет действительна.
    Вобщем 1 руб. я сняла сегодня 31.03, чтобы на 01.04 у меня было «0»

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Делайте что хотите, Ирина. Но вы получите за апрель 0 рублей 00 копеек процентов.
      Я никак больше не смогу вам ничем помочь.
      24% у вас больше не будет никогда.
      Вы можете получить 18%, если откроете новый Сейф и пополните его когда у вас появятся деньги. Хоть на 2 миллиона.

  15. Ирина

    нет, не понятно, два раза прочитала. Ну тупая я.
    Значит с 1 числа ставка будет 21 по новому открытому сейфу, это все равно лучше, чем 19% в Сбере.
    У меня однако сейчас открыт сейф под 24% . И он действителен, мне 1 рубль снять или нет, чтобы ставку сохранить?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Еще раз повторяю. Если вы СЕГОДНЯ не пополните свой Сейф, то никаких процентов не будет вообще.
      «нет, не понятно, два раза прочитала.»

      Я же выделил отдельным жирным блоком:

      «Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц.»

      Вам понятно слово «минимальную» ?
      Если вам нечем пополнить Сейф СЕГОДНЯ, забудьте про него уже.

  16. Ирина

    Жаль, а я ничего не поняла как мне быть…..

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Это вам решать. Всё ли вам понятно в моей статье?

  17. Ирина

    Ну я случайно открыла, перевела туда 10 тыс. Потом забрала эти деньги, сразу.
    Сейчас положить не могу, они лежат в Сбере до 03.03 числа. под 20%.
    Вот хотела 03.03 оттуда снять и положить на счет сейф в ВТБ. под 24%

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Мне нечего добавить.

  18. Ирина

    Правильно ли я поняла, случайно открыла 17 марта счет сейф 24%, сразу же сняла оттуда все средства и оставила 1 рубль, чтобы сохранился этот процент. Хотела 4 числа положить уже 1 млн., но наверно это не имеет смысла, так как остаток будет считаться на 1 руб. ?
    Что делать, перевести 1 руб. на другой счет, чтобы было «0»?
    Или закрыть сейф совсем? И открыть 4 апреля?

    Ответить
    1. Ирина

      Я имею ввиду, что сейчас делать с этим счетом под 24%, обнулить его на 31.03 или закрывать и новый открывать? Хочу положить 1 млн. под максимальные проценты.

    2. Константин Левашов автор

      Не понял. Зачем всё с него сняли?
      Если хотите что-то положить, нужно сделать это сегодня. Завтра уже нет смысла. А у нового счета ставка будет на 3% ниже, тоже нет смысла.

  19. Семен

    Добрый день!
    Есть ли смысл открыть и пополнить Сейф сегодня 31 марта.
    Или я потеряю сразу 1 месяц из трех с повышенной ставкой?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Правильно, лучше завтра, если у вас еще никогда не было ни Сейфа, ни Копилки в ВТБ.
      Только учтите, что с 6 апреля ставка понизится на 3% и будет 21%. А потом еще может понизиться (видимо, уже в мае).

  20. Сергей

    Мне менеджер сказала, что на 01.03. таких условий не было. И они сейчас сами не могут найти число, когда банк сделал изменения. Постоянно звучит фраза- «Банк сам меняет условия».

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Сергей, я обновил статью 28 февраля.
      «Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. »
      Всё ли здесь вам понятно? Точно такое же условие было и в октябре 2021 года, ничего не менялось, ничего нового.
      Есть ли у вас замечания и поправки к моей статье?

      Все жалобы на сотрудников банка вы можете писать на портал банки.ру в раздел «Народный рейтинг», там их читают сотрудники банков.
      Здесь никакого результата от них не будет.
      Ваш комментарий еще раз подтверждает, что сотрудники банков систематически несут чушь и дезинформацию, и НЕЛЬЗЯ верить им на слово.

  21. Сергей

    Я представляю сколько клиентов сейчас по стране в возмущении. Так же мне мой персональный менеджер объяснил, что 21 % только на 1000000, все что выше уже не 21, а 18 %. В условиях «Сейфа» это так завоулированно написано, что обыкновенный клиент и не разберется.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Насчет 18% — я нашел, в начале этой статьи:
      «02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%.»

  22. Сергей

    «Сейф» был открыт до 01.03., там лежала определенная сумма, после повышения ставки я приехал к персональному менеджеру и спросил его, если я сегодня ложу определенную сумму (это было 01.03.) мне начислятся проценты, она ответила- «ДА». В результате никаких процентов я не получил. Сегодня она сказала, что условия банк поменял не оповещая клиентов. То есть, деньги должны были добавлены до 00.00. по МВ. В результате я не получил ни рубля за месяц.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Сочувствую вам. Вывод — не стоит верить на слово даже самому персональному менеджеру. Обманет и не моргнет глазом. Календарный месяц начинается 1 числа в 0:00. Все что вы положили позже — не считается, вроде понятные правила. Неясно, на что вы рассчитывали.

  23. Надежда

    Какие условия снятия денежных средств с накопительного счета СЕЙФ?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Снимать можно в любой момент любую сумму хоть до нуля.
      Вас наверное интересует не снятие, а начисление процентов?

  24. Валентина

    Добрый день ! 2 марта я перевела между своими счетами 20000 тыс в сейф 5 марта положила еще сумму и 19 марта еще как будут на числятся проценты ? или 2 раза пополнения счета не будет процентов ?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Очевидно, на 20 тыс. Проценты начисляются на МИНИМАЛЬНУЮ сумму за весь календарный месяц.
      И еще, не стоит писать одновременно 000 и слово «тыс», вы написали — 20 миллионов.

  25. лариса

    Здравствуйте, если я открою счет 31,03 и положу деньги, когда начислятся проценты и сколько?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Лариса!
      Проценты начислятся 30 апреля в первой половине дня, если до этого времени вы не снимете деньги.
      Какая будет ставка с 01.04 — я знать не могу. Но уверен, что она снизится, и 31 марта мы узнаем условия.
      Какую сумму начислят, я тем более не знаю, вы же не написали, сколько положите денег )))

  26. игорь

    Я снял с накопительного-копилка и положил на сейф 650000р 15 марта , сколько у меня будет процентов и могу ли я снимать деньги ежемесячно

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Игорь, какая у вас ставка по накопительному счету — мне неизвестно.
      Уже 31 марта вы узнаете, сколько будет процентов.
      Снимать деньги вы можете хоть ежечасно. Но как и когда это делать без потери процентов, я постарался изложить в этой статье. Лучше снимать 1-го числа.

  27. Виталий

    Спасибо за ответ.
    Я конечно ошибся, не 21000р., а 1750р., это то же деньги. Самое главное Вы не нашли «подводных булыжников». Схема нормальная, меня очень смущал короткий срок ~3 дня. В этом весь риск, я думаю ВТБ это не понравиться. А про эти 3 дня Вы ничего не скали. В любом случае я останусь при своих, закон и условия банка я не нарушаю. Серьёзной критики не было. а рекомендовать играть в азартные игры нельзя. Вы ответили дипломатично.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Виталий, вы же не думаете, что вам за 3 дня начислят проценты за 30 дней?
      У вас какие-то абсолютно безумные идеи в голове. Вижу тут только один риск — ваши фантазии рухнут прямо сейчас).
      Разве я где-то предлагал класть деньги на 3 дня? Нет, мне такое и в голову не могло прийти, это ваша идея, и из нее ничего хорошего не получится, вам не удастся никого обмануть. Проценты начисляются пропорционально дням, которые деньги пролежат на накопительном счете (на минимальную сумму и т.д.).

  28. Виталий

    Здравствуйте.
    Очень полезная страница, я Вам очень благодарен.
    Первое моё действие было не очень корректно
    (не страшно), но Ваша страница предотвратила моё следующеее глупое (бестолковое) действие. Переживаю, чтоб ВТБ не навредил Вам за эту страницу. Прошу ответить, правильно ли я всё понял и какой здесь интерес ВТБ??? У меня вклад пенсионный (5%) в ВТБ. Я могу снять с вклада 100000р. (больше нет) и положить их на накопительный счёт «сейф» 28 марта.
    А 1 апреля закрыть «сейф», переведя уже 121000р. обратно на свой вклад под 5%. 28 апреля открыть новый «сейф» и.т.д. И так делать каждый месяц.
    О чём думает ВТБ???

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Виталий!
      Не спешите радоваться, 21000 за месяц вам на вашу сотню никто не начислит). Потому что 21% ГОДОВЫХ, это значит за год, а не за месяц.
      Ну и непрерывное перекладывание туда-сюда я не буду комментировать, не понимаю, для чего вы его предлагаете.
      Не стоит делать резких и необдуманных поступков.