Накопительный ВТБ-счёт до 16% годовых

Вместо старого накопительного счёта “Копилка” с 26 ноября 2023г. доступен для открытия новый счёт с начислением процентов по ежедневной сумме – Накопительный ВТБ-счёт.

С него можно снимать деньги в любой день без потери процентов

Накопительный ВТБ-счёт с приветственной ставкой 16% годовых

28.03.2024 – При открытии «Накопительного ВТБ-Счёта» с 28.03 по 08.04 повышенная ставка (сейчас она составляет 16%) действует 4 месяца, а не 3, как при открытии в другие дни. Начисление идёт на ежедневный остаток до 1 млн рублей.

Клиент считается “новым”, если 180 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатком более 1000 ₽.

Новые условия по ВТБ-счёту с февраля 2024 (PDF).

Открыть можно только один ВТБ-Счёт.

“Новичкам” дадут сразу 16% годовых в первые 3 месяца

Начисление на ежедневный остаток от 1000₽.
Базовая ставка – 7% годовых (8% – в пакете услуг “Привилегия” / 9% – VIP), есть надбавки за покупки по картам и получение пенсии на карту ВТБ.
16% годовых на остаток до 1 млн ₽ (10 млн ₽ / 30 млн ₽) – ставка для новых клиентов в первые 3 месяца (период = календарный месяц).

Новые клиенты – у которых суммарный размер средств на начало каждого дня (00:00 МСК), размещенных на накопительных счетах/вкладах, открытых в рублях РФ, был менее 1000₽ за последние 90 дней по дату открытия ВТБ-Счета

Первый расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем первого пополнения.
При отсутствия зачисления денежных средств на накопительный счёт (НС) в месяце открытия, первый расчетный период исчисляется со дня открытия накопительного счета.
При открытии НС в последний день месяца, первым РП является следующий месяц.
Если закрыть НС раньше последнего дня месяца, то % за этот месяц не выплачиваются.
Начисление процентов происходит на сам НС – в последний день месяца, выплата – с этого дня по 5 число следующего месяца.
Вне приветственного периода возможно увеличение базовой ставки до 10%, за покупки дебетовыми/кредитными картами от 10к/мес (“Привилегия” – 11%, от 50к/мес; VIP – 12%, от 100к/мес). + ещё 2%, если получать з/п / пенсию.

Исключения для оборота, MCC-коды: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6010, 6011, 6211, 6300, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754.

Статья про кредитную карту ВТБ, есть акции с бонусами.
Статья про дебетовую карту ВТБ .

Если вы ещё не клиент ВТБ, сначала нужно получить бесплатную дебетовую карту МИР – “Карта для жизни” (ранее называлась Мультикарта ВТБ)

Заказать дебетовую карту МИР ВТБ с бонусом 1000 руб. по программе “Приведи друга”

Если у вас уже есть карта ВТБ (и доступ в личный кабинет), то Накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

Пополняем карту из другого банка любым способом:
• в личном кабинете “с карты другого банка”;
• с помощью межбанковского перевода по реквизитам счета карты;
• через СБП по номеру телефона (но из большинства банков без комиссии можно отправить без комиссии только 100000 рублей в месяц).
В мобильном приложении прокручиваем в самый низ – “Открыть новый продукт” – вниз – “Сбережения”. Там выбираем “Накопительный ВТБ счёт”
Указываем сумму, соглашаемся с условиями и пополняем накопительный счет с дебетовой карты (Мастер-счёт)
Почти сразу накопительный счет появится в приложении. Такой счет можно открыть только один.

С учетом хорошей ставки и 90 дней срока для нового клиента с 26 ноября банк ВТБ может быть быть использован для организации карусели накопительных счетов ГПБ ->ВТБ->ПСБ->Альфа и Открытие.

Когда оптимально открыть Накопительный счёт

Казалось бы, по условиям, нужно открыть счёт 1 декабря, чтобы полностью использовать 3 месяца повышенной ставки. Но в условиях есть сноска:

При первом пополнении Счета в период с 26 по 29 ноября 2023 приветственная ставка действует с ноября 2023 по февраль 2023.

Поэтому можно открывать и пополнять НС уже сейчас, в конце ноября.

Тарифы по накопительному счёту ВТБ (XLS).

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
Банк может поменять ставку даже в середине месяца (сейчас это на так актуально, ситуация со ставками стабилизировалась)

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег – важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более – комиссия 0,5% от превышения.
Перевод внутри банка другому лицу – 1 млн, без комиссии.
Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.
Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
Отправка по реквизитам счета – платная, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
Отправка в Почта-банк по реквизитам счёта – бесплатная. Дальше из Почта-банка есть бесплатные переводы в любой банк по реквизитам + 100 тыс. по СБП.
“Стягивание” с Мультикарты – платное. Кроме того, могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки.

Проценты добавляют к сумме накопительного счета в последний день месяца, обычно после 12 часов дня.

Как вывести 1 млн. рублей?

Лимит переводов по СБП увеличен со 100 тыс. до 1 млн. рублей для участников зарплатного проекта. Но можно сделать карту формально зарплатной без фактических зачислений от работодателя.

Для этого необходимо всего лишь настроить регулярное автопополнение своего счёта в банке на сумму от 9 000₽ по СБП из другого банка (“стягивание” по СБП, или me2me pull). В таком случае клиент после первого пополнения автоматически переводится на тариф «Зарплатный» и получает ряд привилегий:

Бесплатные Push-уведомления об операциях по карте вместо 99₽/мес.
Бесплатное снятие наличных во всех сторонних банкоматах до 50000 ₽
Переводы по СБП до 1 млн. ₽ без комиссии
Надбавка к базовой ставке по накопительному ВТБ-Счету – 2%

Какие ещё варианты после окончания ставки 16%?

Пока (март-апрель) лимиты вывода по СБП прежние, 100 тыс. в месяц без комиссии, будет сложно вывести значительные средства с крупного накопительного счёта (500 тыс – 1 млн.).

Можно их никуда не выводить, а пристроить через брокерский счёт ВТБ в актив с тикером LQDT. Это так называемый “Фонд ликвидности ВТБ”, стоимость которого постоянно растёт, а скорость роста примерно соответствует ключевой ставке ЦБ.

Комиссия при покупке и продаже – минимальная, поэтому вы можете использовать LQDT как альтернативу накопительному счёту. Но кроме комиссии есть еще нюансы:

Вы можете забрать деньги (продать актив или его часть) только во время работы биржи – это рабочие дни, с 10:00 до 18:45.
С полученного дохода у вас вычтут налог 13%