Вклады Тинькофф — до 9.6% годовых с подпиской Pro

Актуальные тарифы по вкладам Тинькофф на сегодня, 18.08.2023. Ставки можно повысить за счет:

• отказа от пополнения после первых 30 дней («повышенная ставка»)
• капитализации («оставлять проценты на вкладе»)
• подписки Pro или Premium (достаточно Pro)

Ставки по вкладам с подпиской Tinkoff Pro/Premium с 18.08.2023

Если отправить заявку на открытие вклада на 12 месяцев и более по моей ссылке , к сумме первого пополнения добавят 0.5% (для новых вкладчиков).

Особенности вкладов в банке Тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 13 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Сейчас таких банков много, не только банк Авангард , есть и другие, см. «бесплатный межбанк«. После ликвидации бонуса до нуля, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропал, остается просто пользоваться обычными вкладами без всяких «лесенок».

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

• если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
• если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер или завирусован, а в смартфоне трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете, если хорошо поискать
• если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
• если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

• дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто так захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
• не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее даже не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
• как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
• интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

Это произойдет в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум добавят 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Пополнение вклада Тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

1. С дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете или мобильном приложении
2. С карты другого банка «стягиванием» в личном кабинете Тинькофф
3. Межбанковским переводом по реквизитам вклада
4. Наличными в банкомате Тинькофф
5. Наличными через партнеров, рекомендуется сразу на вклад, по номеру договора вклада, а не на прилагаемую дебетовую карту Tinkoff Black, там лимиты на бесплатное пополнение 150 тыс. рублей в месяц.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

1. Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.
2. Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на счет вклада только на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.
   

Пролонгация вклада Тинькофф

По умолчанию любой действующий вклад будет пролонгирован по окончании срока. Поскольку бонусов за пополнение вклада больше нет, выводить его из банка и снова открывать для получения нового бонуса нет смысла. Но есть один нюанс. Если вы открывали вклад с опцией «Повышенная ставка», то после пролонгации она автоматически отключается, поэтому сразу после пролонгации ставка будет ниже чем могла бы быть (на дату пролонгации). Если это случилось, ничего страшного, достаточно зайти в интернет-банк и снова включить соответствующую галку, и ставка повысится даже «задним числом». Главное — вовремя это сделать. В новом интернет-банке это выглядит так:

Здесь нужно выключить пролонгацию. Иначе закрытие вклада и получение своих денег от банка Тинькофф может затянуться (а если еще внезапно позвонит банк, а вы кодовое слово забыли — вот вам еще пара дней на выяснение того, кто закрывает вклад — это особенность дистанционного банка).

А если вы хотите пролонгировать вклад, причем по повышенной ставке (с пополнением только в первые 30 дней), то нужно вовремя задвинуть второй движок:

но пополнять можно будет только в первые 30 дней:

Если вы хотите отключить пролонгацию, например, чтобы забрать всю сумму или часть суммы, то выключаем первый движок. При этом в дату окончания вся сумма вклада «упадет» на дебетовую карту:

После закрытия вклада у дебетовой карты автоматически увеличится ДЛС — дополнительный лимит льготного снятия наличных в банкоматах.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки»,  нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Получение или вывод вклада в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании:  заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту — это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ — самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).

Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.

Второй способ — получение вклада наличными через карту Tinkoff Black. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для оформляющих банк добавит еще +0.5% к сумме первого пополнения.

Досрочное закрытие вклада в Тинькофф

Такая ситуация может произойти, если что-то пошло не так, и деньги с вклада срочно понадобились. В этом случае при закрытии вклада вы теряете все ранее начисленные проценты.

При сумме вклада более 100000 рублей заявка на досрочное закрытие вклада исполняется на следующий день максимум до 11:00. При сумме вклада до 100000 рублей, досрочное закрытие происходит в этот же день.

Частичное снятие вклада в Тинькофф

Функция частичного снятия довольно редко встречается в банках, обычно срочный вклад можно только закрыть полностью. В банке Тинькофф вы можете снять часть суммы, если вам нужна не вся сумма вклада, а только её часть. Остальная часть вклада продолжит лежать и приносить проценты. Однако, проценты на снятую сумму, начисленные ранее — заберут, вы их потеряете.

Есть и ограничения. Первые 60 дней — частичного снятия нет, а снимать можно минимум 15000 рублей.

Правила по срокам аналогичны досрочному закрытию, при большой сумме деньги поступят на карту на следующий день.