Тинькофф копилка

Накопительные счета в банке Тинькофф

Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), как и во многих других банках, можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. На январь 2020 года условия простые — 4% годовых на любую сумму, а при наличии премиальной карты (Tinkoff Black Edition) — 5%. Но процентная ставка может поменяться в любой момент.

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

Как пополнить накопительный счет

Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку «Пополнить», источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.

Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.

Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 4% годовых за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. «Лишние» деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. за неделю при 4% годовых «капнет» 230 рублей.

Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться  любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

Как снимать деньги с копилки

Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

Как закрыть накопительный счет/цель

Закрыть копилку можно в любой момент,  при этом вся сумма с процентами упадет на СКС — счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, это будет выглядеть так:

Будем закрывать копилку
Будем закрывать копилку

И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:

Копилка наполнилась
Копилка наполнилась

Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем «Завершить цель»

Закрываем вклад-копилку Тинькофф
Закрываем вклад-копилку Тинькофф

И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:

При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту
При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту

Вот теперь все, копилка закрыта, деньги снова на дебетовой карте.

Недостатки накопительного счета Тинькофф

Чем отличается вклад и накопительный счет?

  • Вклад всегда открывается на какой-то срок, в банке Тинькофф это от 3 до 24 месяцев, можно выбрать любой срок с шагом в 1 месяц. Моментом открытия вклада считается его первое пополнение на сумму не менее 50000 рублей. В этот момент фиксируется ставка по вкладу по действующим условиям банка (она зависит от срока, от возможности пополнение вклада в течение срока). И что бы ни происходило, банк не имеет права уменьшить ставку по вкладу, даже если ключевая ставка ЦБ  снизится на 3%. Поэтому интересны пополняемые вклады: вы фиксируете ставку минимальной суммой на длительный срок, а через год, когда актуальные ставки упадут, вы сможете пополнить этот вклад на существенную сумму и пользоваться высокой ставкой.
  • У накопительного счета обычно нет никакого срока, он просто открывается и существует, на лежащую на нём сумму банк начисляет проценты. Но ставку по счёту банк может поменять в любой момент, сейчас ставки уменьшаются.
  • Снятие денег. Обычно с вклада нельзя снять деньги без последствий. Со стандартного срочного вклада вообще нельзя снять ни копейки. В банке Тинькофф снятие возможно, но с суммы снятия будут вычтены начисленные на неё проценты. С накопительного счета вы можете снять любую сумму в любой момент, хоть все деньги, проценты при этом не теряются.