О сайте

- Рабинович, если бы у вас был миллион, на что бы вы его потратили? 
- А почему тратить, почему сразу тратить?!

Как накопить денег на крупную покупку?

Предположим, вам понадобилась некоторая сумма денег для крупной покупки — недвижимости, автомобиля или чего-то еще — такой вопрос регулярно встает перед каждым человеком. Взять кредит в банке прямо сейчас, или сначала накопить всю сумму денег или ее часть? Как поступить лучше, чтобы потом не жалеть о своем решении? Если накопить, то как это сделать эффективнее,  быстрее и с минимальными рисками?

Котэ-Финанс Инвестментс

Котэ-Финанс Инвестментс

Прежде всего, необходимо оценить собственные финансовые возможности, величину вашего дохода, его стабильность и размер ваших повседневных расходов. Если вы зарабатываете 20000 рублей, а на еду, оплату жилья, одежду, развлечения и т.п. тратите 18000 рублей каждый месяц, то не может быть и речи ни о накоплениях, ни о кредитах, на накопления нужно иметь каждый месяц более существенную сумму, а по кредиту нужно каждый месяц платить и тоже более существенную сумму. Поэтому в данном случае вам нужно всерьез увеличивать доходы и/или уменьшить расходы. За счет уменьшения расходов можно скопить разве что на дешевый смартфон, но на автомобиль — никогда, а тем более — на недвижимость.

Предположим, что вы всё-таки зарабатываете от 50 тыс. рублей, причем у вас заметная сумма остается каждый месяц (от 10-20 тыс. рублей и более). Тогда ваши возможности резко возрастают. Всё зависит от того, сколько вы можете откладывать каждый месяц. Если 20-30 тыс. рублей, можно наметить себе цель «автомобиль». Если 50-60 тыс., то вполне можно накопить и на квартиру в Москве, хотя бы небольшую, но процесс накопления займет значительное время, несколько лет, поэтому эффективность самого процесса накопления очень важна.

Различные банковские инструменты позволяют вам получить желаемое значительно раньше, чем если просто откладывать деньги «под подушку» или использовать вклады Сбербанка, где проценты весьма низкие. Основной инструмент — это, конечно, банковские вклады, т.к. они застрахованы государством в пределах 1.4 млн рублей на каждый банк на 1 физлицо.

Если вам нужна недвижимость и вы не можете долго ждать, вам придется взять ипотеку, для этого понадобится сначала накопить на первоначальных взнос (в редких случаях на первоначальный взнос можно взять потребительский кредит, но я такие приемы не рекомендую). Для автокредита также желательно иметь первоначальный взнос, но лучше обойтись без кредита, если у вас автомобиль не является средством заработка, а вы не профессиональный водитель.

Но самое главное — это эффективность процесса накопления. Чтобы увеличить скорость роста накопленной суммы, нужно использовать вклады, карты-копилки. А чтобы увеличить эффективность расходной части, я рекомендую использовать карты с кешбеком и даже, возможно 1-2 кредитные карты, разумеется в льготном периоде.

В процессе накопления иногда нужно оперативно реагировать на изменение ставок по вкладам, оперативно делать «фиксы», т.е. фиксировать хорошую ставку на весь срок вклада. Поэтому у вас должны быть наготове инструменты для быстрых и дешевых/бесплатных межбанковских переводов. Они нужны и по окончании вклада, и без них не получится «лесенок вкладов Тинькова».

 

3 комментария на «О сайте»

  1. seogud говорит:

    Вопрос как получить, наибольшую прибыль, но в тоже время не оказаться вкладчиком лопнувшего банка

    Есть у меня вклад в банке российский капитал http://www.roscap.ru/private/deposit/ros_capital_plus/ там у меня минимальная сумма 10 т.р
    ,
    а также есть у меня вклады, в банке Тиньков, в Тинькове вклады у меня такие 6 месячный на нем около 1,3 млн, 9 месячный на нем около 120т.р, 12 м на нем 50т.р и 24 месячный на нем 580т.р
    в свое время тиньковскими вкладами я строил лесенку, если вы понимаете о чем я) Но после новости что банк Тиньков снижает проценты по вкладам решил пересмотреть свою финансовую политику.

    А также я вкладчик межтрастбанка вот вклад http://www.bankmtb.ru/about/news/news_1491.htmlвклада такого нет, но пополняемый и снимаемый, и под хороший процент 18% но на год.
    Там у меня 900т.р

    Внимание вопрос!
    по соотношению риск и прибыль, какую стратегию лучше выбрать???

    Первый вариант- в тиньков всю сумму , со всех банков, то есть у меня все деньги будут в одном банке. Но не долго пока не закроется мой 6 месячный вклад, который закрывается 10 августа. То есть мне надо ждать и бояться 3 месяца что все деньги у меня в одном , что Зачем я это делаю, да делаю, я это потому что никто не предоставляет условий, что вклад на 2 года, будет под 16 процентов годовых. на 2 года, под 16 процентов. Итак Плюсы высокий процент, минусы незя все деньги класть в одну корзину, да и новости про тиньков настораживают http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8049041

    Второй вариант равномерно распределить всю сумму, по трем банкам Роскапитал, Тиньков, Межтрастбанк. Плюсы уменьшение рисков. Минусы не большая прибыль с процентов в итоге.

    Третий вариант разделить сумму на два банка , одну часть в Тиньков а другую часть в Межтрастбанк, поскольку в Межтрастбанке у меня вклад под 18% и на год, то по окончанию вклада в Межтрастбанке, я сумму с Межтрастбанка перенесу в российский капитал http://www.roscap.ru/private/deposit/ros_capital_plus/
    под 12.75 процентов годовых. Плюсы диверенцасия рисков, по скольку разные банки. Минусы теряю в итоге прибыль.

    Друзья, помогите подскажите, какой вариант выбрать, или может кто то свой предложит. Деньги достались, кровью и потом, и потраченным здоровьем

  2. sberbank говорит:

    Тиньков выглядит поздоровее многих других банков. Превышать 1.4 пока можно, но к осени я бы с этим завязал. В июне можно максимально пополнить 12-месячный, пока на пополнения дают 18%. А к августу надо приготовить, куда рассовать с 9-месячного, заполнить межтрастбанк до 1350, например.

  3. Накопи Денег говорит:

    Успешный кейс по ипотеке.

    «Ипотека закрыта. Сегодня банк ФК Открытие списал остаток долга. Теперь нужно только снять обременение с ДДУ, и я свободный человек. Погасила 4млн 50 тыр за 23 месяца. Постоянно платила досрочку, только 4 раза пропустила, это периоды отпуска. Переплата, а точнее проценты уплаченные банку 502000р. Т.е цена квартиры поднялась на эту сумму, в итоге квартира стоит дороже, чем указано в кадастре на 40 000р. Квартиру покупали по ДДУ у Пика на этапе котлована. Теперь дом достроен, началась выдача ключей.

    Ну какие выводы я для себя сделала? Ну, во-первых, само решение брать ипотеку было ошибочным. Квартиры в нашей новостройке до сих пор не распроданы до конца, и то что мы накопили за два года хватило бы на однушку побольше, чем куплена сейчас. Еще нужно учесть те 502 000р , что были уплачены в качестве процентов, в случае накопления они бы остались у нас. Цена выросла не существенно. Кроме того, Пик рядом с нами строит уже новый объект, где квартиры уже с отделкой, и на этапе котлована однушка большей площади стоит ровно столько же, сколько мы заплатили два года назад за квартиру без отделки. Еще два застройщика строят новые дома в нашем районе. Выбор теперь есть, реновация снизила цены на новостройки в Москве, по крайней у нас в Южном округе.

    Второе, ипотека не для нашей семьи однозначно, мы не думали, что будет так тяжело психологически. На нас постоянно давил большой долг. Ранее брали только раз автокредит 0% так называемый, на небольшую сумму, немного не хватало на покупку машины, его мы не заметили, так как проценты вернул автосалон, а сам платеж был маленький, кредит на два года ,погасили раньше. В общем-то, никогда не жили в долг, а эти два года постоянный витал в голове страх потерять работу, не дай бог что со здоровьем и ты не сможешь работать.

    Третье, есть и большой положительный момент. Стали крутиться, повышать финансовую грамотность, научились оптимизировать расходы, оказалось на достойную жизнь можно тратить меньше и потому откладывать больше, у всех теперь карты с кешбеком, накопительные счета и вклады. Много чего покупаем через летишоп, чтоб еще получить дополнительный кешбек, не пренебрегаем скидками и спецпредложениями, чего ранее почти никогда не делали. Муж стал целенаправленно искать новую работу , так как он очень хороший специалист в своей области деятельности, таких спецов мало, и наконец-то он себе сказал, если ты такой умный , почему тебе так мало платят, и нашел там где платят больше. Мы с дочкой набрались смелости и таки попросили прибавку к зарплате, и мы ее получили, мне удалось еще оформить платные дежурства на работе, это то же небольшой плюс в бюджет, а напряга никакого. У мужа подработка, еще со студенчества, не особо напрягает , но это стабильный белый доход.

    Вывод я сделала один, нужно и можно копить, ипотека это не обязательное зло, можно без нее накопить на квартиру. Только для этого нужно что-то делать, повышать свой профессиональный уровень, искать более высокооплачиваемую работу, повышать свою финансовую грамотность, искать способы повысить свой доход, те же вклады, ИИС, карты с кешбеком, сайты где можно за покупки получать кешбек, использовать любую возможность.»
    http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=288361&MID=6036650#message6036650

Добавить комментарий