Дебетовая карта Tinkoff Black – отзыв, обзор и справочник

Дебетовые карты

Дебетовая карта Tinkoff Black – весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных “плюшек”, я ей пользуюсь с 2010 года. За 12 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:

  • снятие наличных – в любом банкомате без комиссии,
  • бесплатные межбанковские переводы

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы. Обзор периодически обновляется и дополняется.

Содержание
  1. Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк
  2. Внешний вид карты
  3. Как выгодно заказать карту Tinkoff Black
  4. Получение карты
  5. Как активировать карту Tinkoff Black
  6. Снятие наличных
  7. Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии
  8. Обслуживание карты Tinkoff Black
  9. Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?
  10. Проценты на остаток 3-6% годовых
  11. Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами
  12. Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black
  13. Спецпредложения и партнеры по кэшбэку
  14. Подводные камни и подвохи Tinkoff Black
  15. Как сменить пин-код
  16. Дополнительные карты к счету
  17. Особенности карты Tinkoff Black
  18. Список покупок в чеке
  19. Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)
  20. Блокировка карты
  21. Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей
  22. Безопасное использование карт Тинькофф
  23. Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф
  24. Как закрыть карту Тинькофф Блэк
  25. Выводы из отзыва
  26. Важные новости
  27. Вопросы и ответы

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк – каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):
  • Снятие наличных – при сумме от 3000р в любом банкомате – без комиссии, лимит в месяц – 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Снятие наличных Tinkoff Black

    Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (хоть миллионы) можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

  • Проценты на остаток – 3% годовых – начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых. С 17 января 2023 проценты на остаток (6% годовых до 300к) будут начисляться только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.
  • Срок действия карты – 8 лет. Имеется чип, платежная система – МИР (или MasterCard).
  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в “чужих” банкоматах – 100000 в расчетный период (месяц). Дальше – 2% комиссия – это запомните сразу.
  • базовое SMS-информирование – бесплатно.
  • SMS-банк – информирование об операциях покупок и снятия наличных  – 59 р/мес.
  • Переводы в другой банк по реквизитам счета – бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка – до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.переводы по номеру карты из Tinkoff
  • переводы по СБП (по номеру телефона) – до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать платежную систему Мир и дополнительно пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента – бесплатно.
  • плата за обслуживание – 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Внешний вид карты

Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.

Пластиковая карта Tinkoff Black, эволюция черной карты

Некоторые путают, Platinum – это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

Как выгодно заказать карту Tinkoff Black

Можно просто заказать карту на сайте банка, зайдя через главную страницу. Но лучше заказать её с выгодой для себя:

Оформите карту Tinkoff Black и получите 1000 ₽ и бесплатное обслуживание на 3 месяца (нужно потратить с карты 3000 ₽)

Если заказать карту по следующей ссылке:

Оформите карту Tinkoff Black и получите 1000 руб. (нужно потратить с карты 3000 руб.)

то вы сможете выбрать не только стандартный черно-серебристый дизайн, но и более интересный:

Дизайн карты Тинькофф Блэк с картинами из Третьяковской галереи

(это бесплатно для новых клиентов).

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии – курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться – не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый – с выгодой для себя.

Как активировать карту Tinkoff Black

Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция – снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Карта Tinkoff к вкладу с бесплатным снятием наличныхРазумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе никто бы не понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит – 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Тарифные лимиты Tinkoff Black Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие – расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

  • “стягивание” с карты другого банка. Это удобный способ мгновенного пополнения – в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. Зачастую, банк-“донор” не берет комиссию, но есть пара десятков банков – “антидоноров”, которые берут комиссию за “стягивание” с их карт.
    Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты:
    – не более 150000 рублей за 1 раз,
    – общий лимит по договору – не более 20 операций в календарные сутки,
    – не более 1500000 рублей в календарный месяц.
    Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков по размеру операции. Тарифные лимиты Tinkoff Black
  • пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 – 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе “Тарифные лимиты”:
  • В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
    – терминалы и банкоматы МКБ;
    – терминалы МОСОБЛБАНКА;
    – терминалы и банкоматы МТС Банка;
    – банкоматы Почта Банка.
  • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией – 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат съест деньги). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
  • в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона – мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Подробный список партнеров для пополнения карт Тинькофф привожу отдельно.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

  • Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
  • Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
  • Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
  • Если у вас нет вклада, и вы держите мало денег на карте – просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что совсем не начисляются проценты на остаток (с 02.09.2022). Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк по телефону или в чате.

Проценты на остаток 3-6% годовых

С 17 января 2023 проценты на остаток (6% годовых до 300к) будут начисляться только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF – формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением – процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток – 3% годовых – начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе. Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, поэтому для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки – накопительные счета, там 3% годовых без всяких условий (и 6% с подпиской Pro или Premium).

6% годовых по карте Tinkoff Black

Иногда бывают акции в конце года, и можно заработать 10% годовых до конца года, независимо от подключенных подписок (в конце 2022 года была такая очередная акция)

Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами

Кэшбэк начисляется на карту Тинькофф Блэк деньгами, а не баллами, каждый месяц в дату выписки после каждого расчетного периода – это очень удобно, тратить можно на что угодно.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду – это повышенный кэшбэк размером обычно 5% в выбираемых категориях, но бывает и всего 3%.

В конце каждого месяца банк вывешивает в личном кабинете и в мобильном приложении 7 категорий повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 4 (включая стандартный 1% на “остальные” покупки). Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п., или название крупных сетей магазинов.

Подробное описание категорий и как их включить – есть в отдельной статье.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет пару сотен партнеров со “спецпредложениями” более повышенного кэшбэка , наборы вообще говоря индивидуальные для каждого клиента. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30%. Лимит – 6000 руб. в отчетный период (причем превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы “МИР”, обычно для этого нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Подводные камни и подвохи Tinkoff Black

  • “Стягивание” с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. При таких операциях “стягивания” тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в “чужих” банкоматах. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р.
  • для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше).
  • Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
  • Следующий нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела “спецпредложения” убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в “чужих” банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:

Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Дополнительные карты к счету

  • Владелец карты может в интернет-банке или по телефону заказать дополнительную карту на своё имя или на 3-е лицо. До 5 дополнительных карт – бесплатно. Можно даже заказать НЕименную, без указания владельца, на карте будет указано “Cardholder Name”.
  • СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.

Особенности карты Tinkoff Black

  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду “Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ” на номер +79037672273, где XXXX – номер карты, YYY – сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период, а не календарный месяц, от даты ежемесячной выписки.
  • Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц – с 1 числа каждого месяца.
  • В 2019 году поменялся внешний вид карты. Убрано эмбоссирование, на лицевой стороне отсутствует номер карты. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех заграничных конторах по прокату автомобилей (хотя обязаны). С другой стороны, неэмбоссированные карты занимают чуть меньше места в кошельке.
  • 2020 г – стал известен случай назначения клиенту банка (не за какие-то неблаговидные действия, а по ошибке) экзотического разорительного тарифа 1.4 по дебетовой карте: обслуживание – 5000 р. в месяц, комиссия за снятие наличных – 2%, комиссия за переводы – 1.5%, комиссия за пополнение через партнеров – 2%.
  • Не надо путать дебетовую карту Тинькофф Блэк черного цвета с кредитной картой Платинум серебристого цвета.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки – Приложение – Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black
Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Затем эта услуга сошла на нет, но в 2022 году снова появилась под названием “Кубышка“.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать. Это можно сделать:

  • по телефону 8-800-555-2550
  • в чате приложения или личного кабинета
  • отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Black.

Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

  • отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
  • лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)


Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить – включить его, но только на время.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: “Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором”.

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. – все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги.

И где же тут подвох? Я его не вижу, поэтому не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Если хотите сделать карту бесплатной, просто переведите ее на тариф 6.2. Но если вы по каким-то причинам хотите совсем закрыть карту Black, извольте:

  1. Нужно закрыть все продукты Тинькофф, требующие наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. При этом все деньги упадут на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
  2. Вывести все деньги со счета карты Black – возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
  3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал – “защиту карты” и т.д.
  4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже необходимо.
  5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так,  чтобы не было даже копеек.
  6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счёт и “да, я уверен”. Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Выводы из отзыва

Карта очень хорошая, подводных камней очень мало. Тарифы несложные, надо пользоваться и кэшбэком, и бесплатными переводами. Интернет-банк современный и многофункциональный.

Важные новости

  • 25.08.2022 – процент на остаток снижается с 4% до 3%, при подписке Pro – с 7% до 6%.
  • 10.11.2020 – можно оформить подписку Tinkoff Pro и получить увеличенный лимит по кэшбэку, бесплатное обслуживание и бесплатные СМС по карте Tinkoff Black. Первый месяц – бесплатно, потом 199р/мес.
  • 01.04.2020 – поменялись условия в программе Tinkoff Target (спецпредложения): теперь кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк.
  • 18.10.2018 – К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
    тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийскую рупию, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийскую рупию, вьетнамский донг, японскую иену, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведскую крону, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вону, азербайджанский манат, норвежскую крону.
    Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
  • 21.08.2018 – Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
  • январь 2018 – можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  • ноябрь 2017 – услуга “разрешенный овердрафт”. Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
  • октябрь 2017 – появился тариф 6.2 зарплатного счета с бесплатным обслуживанием. На сумму менее 100000 рублей проценты не начисляются. С октября 2022 по этому тарифу процентов на остаток нет совсем..
  • ноябрь 2016 – Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • 08.11.2016 – теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • 12.04.2016 – изменения в тарифах: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей. Появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Вопросы и ответы

Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф?
Да, несомненно, если у вас еще нет карты Tinkoff Black, её стоит открыть. Возможно бесплатное обслуживание, масса бесплатных переводов и услуг, кэшбэк деньгами, категории повышенного кэшбэка 5% и многое другое.
Как пополнить карту Tinkoff с карты Сбербанка без комиссии?
Cо стороны Сбербанка сделать перевод по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц комиссии не будет.
Какие банки-партнеры у банка Тинькофф?
У Тинькофф банка (бывший ТКС-банк) нет и никогда не было банков-партнеров в смысле бесплатного снятия наличных в банкоматах. Во-первых, с 2010 по 2017 год у банка не было своих банкоматов, поэтому никакого объединения банкоматных сетей ни с какими банками и быть не могло. А во-вторых, с черных дебетовых карт снятие наличных всегда было бесплатным при некоторых ограничениях – снятие от 3000 рублей и не более 100000 в месяц + закрытые по сроку вклады.
Как завести вторую карту Тинькофф Блэк с другим счётом?
Банк отвечает: “Можем рассмотреть заявку на вторую дебетовую карту, только программы лояльности должны отличаться. Заранее не гарантируем положительное решение.” Т.е. вторую карту Black с отдельным счетом иметь нельзя никак. Открытие другой дебетовой карты с отдельным счетом – на усмотрение банка. Но вы можете к своей основной карте выпустить до 5 дополнительных карт к счету.
Как перевыпустить карту Тинькофф Блэк и сколько это стоит?
Перевыпуск карты Тинькофф Блэк – бесплатный в любом случае. Не только если карта вышла из строя, но и если потерялась, скомпрометирована и т.п. Чтобы перевыпустить карту, можно просто зайти в мобильное приложение, нажать на карту, “Действия”-“Перевыпустить”. Потерянную или скомпрометированную карту лучше тут сразу заблокировать. Когда вам привезут перевыпущенную карту, нужно будет установить пин-код через приложение или по телефону 8 800 555-777-8. Также есть перевыпуск карт по сроку. Сейчас банк по сроку автоматически перевыпускает только основные карты, перевыпуск дополнительных нужно заказывать самостоятельно.
С какого возраста можно иметь карту Тинькофф Блэк?
Дебетовую карту Тинькофф можно заказать уже в 14 лет, главное – иметь паспорт. До 18 лет обслуживание карты будет бесплатным в любом случае.
Сколько стоит обслуживание дополнительной карты Tinkoff Black?
До 5 дополнительных карт в пластике выпускаются бесплатно. Их обслуживание тоже бесплатное. Плата может браться только за обслуживание счета (основной карты). Если подключить СМС-информирование о покупках по основной карте, то и по дополнительным картам оно тоже будет работать без дополнительной оплаты.
Как сменить дизайн карты Тинькофф Блэк
Пользовательский дизайн карты не предусмотрен, но можно заказать карту с цветочным дизайном (6 вариантов), дизайном от Академика (3 варианта) или Сыендука (3 варианта). Подробная статья про доступные дизайны карт Black.
Почему мне привезли неименную карту Тинькофф Блэк?
Могу предположить, что в связи с коронавирусом, логистика и транспортные связи нарушены, поэтому сроки доставки именных карт резко увеличились. Но запас неименных (безымянных) карт имеется в вашем городе для оперативности доставки.  Чтобы вы могли начать сразу пользоваться услугами банка Тинькофф, вам привезли какую есть – неименную, у неё тот же тариф и те же функции. Когда будет рейс в ваш город с именными картами, вам подвезут именную. Лучше это уточнить в банке, для этого есть личный кабинет с чатом, телефон.
Курьер привёз карту Tinkoff Black, дал мне её в руки и сказал, что надо сделать фото с картой. Я удивилась, тогда он сказал: можете прикрыть CVV, если боитесь. Сделал фото карты, QR код, номер карты, дату всё снял на фото. Прикрыт пальцем только CVV-код. Теперь карта скомпрометирована?
Если представитель доставляет неименную карту, то ему нужно просканировать QR с обратной стороны карты, чтобы привязать ее к счету, при этом снимки он не делает, риск компрометации карты – отсутствует.
Если встреча по доставке карты не состоялась, карту привезут позже?
Да. Но каждый раз при назначении новой встречи весь конверт с картой и документами уничтожается и карта перевыпускается.
Записывает ли банк встречу с клиентом?

На вопрос ведется ли запись, представитель ответил утвердительно: “Да, ведется в автоматическом режиме”

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Евгений

    Здравствуйте! Спасибо за подробное описание плюсов, тонкостей и подводных камней этой карты. Я сейчас раздумываю над тем, чтобы оформить ее себе для использования в поездках за границей. Особенно после последних новостей от ЮМани. Правильно ли я понял, что Вы, указав пример использования карты в ОАЭ как “ОАЭ (карта usd)” имели в виду именно применение этой карты с подключенным счетом AED, но открытой в долларах? То есть функция мультивалютности для карты, открытой в рублях с подключением счёта AED не позволит гарантировать отсутствие конвертации при оплате покупок в AED? Или я что-то напутал?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Добрый вечер, Евгений!
      Не совсем. Имелось в виду, что карту нужно цеплять к счету в долларах, а счет в местных дирхамах не нужен. Вообще, рекомендуют в зоне Евро пользоваться картой со счетом в Евро, а во всех остальных заграницах – с долларовой, тогда потери будут минимальны.
      Насчет “счета” в AED вопрос мутный, т.к. у Тинькова физически открываются счета только в 4 основных валютах. Все остальное – это какие-то виртуальные циферки.
      Можно еще тут почитать общие сведения: https://help.tinkoff.ru/multicurrency/pay-abroad-mc/profit-with-black/ , но деталей механики конвертации там нет.
      Поэкспериментировать с курсами можно здесь: https://www.tinkoff.ru/about/exchange/
      Насчет поездок заграницу, я бы к основной карте сделал сразу пару дополнительных, чтобы их привязывать к разным валютам и рассовать в разные места.