Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black 2020 Дебетовые карты

Карточка Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек». Я ей пользуюсь с 2010 года, и это было чем-то совершенно необычным, как по тарифам, так и по обслуживанию. Тогда я узнал, что такое ВАУ-эффект от процесса заказа и доставки карты (на следующий день после заявки). За 10 лет тарифы принципиально не менялись, многие фишки остались почти в неизменном виде, например снятие наличных — в любом банкомате без комиссии. Такая стабильность условий по банковской карте — это большая редкость. Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это это время, основные условия и тарифы. (Актуальность — январь 2021)

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк — деньгами(!) каждый месяц: 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый месяц), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
  • 3.5% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 руб., но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 5% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 3% годовых.
  • Срок действия карты — 8(!) лет (было — 5). Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
  • Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада, всю сумму вклада можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

Снятие наличных Tinkoff Black

  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. С 21.08.2018 это бесплатно для любой суммы операции (раньше брали комиссию 90р при суммах менее 3000р. за операции «в других кредитных организациях» или «приравненные к снятию наличных»). Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100 тысяч.
  • базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 59 р/мес. (до 21.08.2018 было 39р/мес.).
  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, суточных лимитов фактически нет. Рейсов по рублевым межбанковским переводам больше нет, переводы отправляются очень быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но по-прежнему, только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно (c2c).
  • переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод — бесплатно, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
  • плата за обслуживание карты Tinkoff Black — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке , то первые 3 месяца обслуживание будут бесплатным.

Внешний вид карты

Оформление пластика карты Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, номером на лицевой стороне, а на обратной стороне только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, и все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца.

Пластиковая карта Tinkoff Black, эволюция черной карты

Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже много лет не пишут.

Как заказать карту

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию выпускают карты MasterCard, если надо — можно выпустить карту Visa (со своими акциями) или Мир (см. кэшбэк и список партнеров и акций на сайте privetmir.ru), при этом заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом. Другой вариант — найти в форме заявки на сайте 3 точки (красная стрелка), нажать туда и выбрать платежную систему самостоятельно:

Выбор платежной системы спрятан за точками в форме заявки
Выбор платежной системы спрятан за точками в форме заявки

Выбор платежной системы

Получение карты

При визите представителя банка Тинькофф для доставки карты будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент. То есть Вас сфотографируют с конвертом, отказываться не нужно и переживать тоже.

Фотографии документов нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до компании — представитель сфотографирует паспорт. Все фото представитель делает в свое рабочее приложение на залоченном служебном телефоне, и никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Представителя можно попросить показать доверенность и паспорт, чтобы подтвердить его личность.Активировать карту Тинькофф Блэк

Как активировать карту

Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция бесплатного снятия наличных с черной карты Тинькофф, тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Карта к вкладу с бесплатным снятием наличныхРазумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес в дистанционный банк без офисов и без банкоматов свои деньги, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась (первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года). Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Тарифные лимиты Tinkoff Black Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Лимиты по карте Tinkoff Black

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

  • Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
  • Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
  • И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили, тогда вы легко можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

  • удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 тарифный лимит таких пополнений убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт. Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне, обусловленные ограничениями платежных систем:
    — не более 150000 рублей за 1 раз,
    — общий лимит по договору составляет не более 20 операций в календарные сутки (при этом, если выполнять пополнение по одной и той же карте отправителя можно сделать не более 20 операций в 24 часа),
    — не более 1500000 рублей в календарный месяц.
    Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно «стянуть» максимум 30000 за 1 раз (и 101000 в сутки), причем на первой операции Сбер обычно временно блокирует карту.Тарифные лимиты Tinkoff Black
  • пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
  • В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
    — терминалы и банкоматы МКБ;
    — терминалы МОСОБЛБАНКА;
    — терминалы и банкоматы МТС Банка;
    — банкоматы Почта Банка.
  • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много, около 320 штук в Москве и более 1200 в 184 городах России на октябрь 2020. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей. Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
  • в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Подробный список партнеров для пополнения Тинькофф Блэк привожу отдельно.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания карточки Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

  • Держать на счетах в банке от 50000 рублей.
  • Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
  • Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
  • Если нет вклада и вы держите мало денег на карте — просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что при сумме на карте от 0 до 100000 рублей не начисляются проценты на остаток. При суммах более 100 тыс. проценты начисляются как обычно, на всю сумму., cм. https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_6_2.pdf , на сайте банка он называется «Тариф зарплатного счета». Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк, по телефону или в чате.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Какими картами-копилками вы пользуетесь?
Польза
24.39%
Тинькофф Блэк
43.9%
Карта Плюсов
7.32%
Халва
12.2%
Мегафон
0%
Другой вариант
12.2%
Проголосовало: 41

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду — это повышенный кэшбэк размером 5% (но это не точно, может быть от 2% до 15%). 3% я видел, но больше 5% пока ни разу не видел. В конце каждого месяца банк выкатывает предложения о 6 категориях повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 3. Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п, или название крупных сетей магазинов. Подробное описание категорий и как их включить — есть в отдельной статье.

Удвоенный кэшбэк до 3000₽ на 30 дней можно получить, если заказать карту Тинькофф Блэк по этой ссылке.

При этом удваивается и повышенный кэшбэк, и у партнеров, и обычный кэшбэк:

Обычный кэшбэк Кэшбэк по акции
За все покупки 1% 2%
Повышенные категории 5% 10%
Спецпредложения до 30% до 60%
  • Оформить карту Tinkoff Black на странице акции с 29 марта по 30 апреля 2021 г.
  • Совершить покупки по карте на любую сумму не позднее 31 мая.
Получить удвоенный кэшбэк на 30 дней

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30%. Лимит — 6000 руб. в отчетный период (излишек переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. В примере вместо стандартных 5% за категорию «Супермаркеты» добавилось еще 5% по спецпредложению от «Пятерочки» и получилось почти 10%:

К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Но гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы, такой как «МИР». Например, у меня совпала акция по картам МИР в магазинах Мираторг (10%), еще 10% можно получить от Тинькофф по спецпредложению, и еще 5% от него же, если выпала категория повышенного кэшбэка на супермаркеты, итого — 25%

К сожалению, было сообщение, что с апреля 2020 года кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) уже не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк. Кэшбэк по privetmir.ru — полностью независимый и прибавляется в любом случае.

Подводные камни Tinkoff Black

  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р. Например:
Копейки у кэшбэка отбрасываются
Копейки у кэшбэка отбрасываются
  • для 3.5% на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (но по карте Польза для 3% нужно тратить больше — 7(!) тыс, по Халве для 6% — 10 тыс.)
  • «Стягивание» с карты в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. Многие на этом попадают на комиссию в 90 рублей при стягивании менее 3000 рублей. Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в «чужих» банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:

    Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

 

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Особенности карты Tinkoff Black

  • Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».
  • СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях, проходить не будут.
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
  • Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа
  • В 2019 году поменялся внешний вид карты. Убрано эмбоссирование, на лицевой стороне отсутствует номер карты. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех заграничных конторах по прокату автомобилей (хотя обязаны). С другой стороны, неэмбоссированные карты занимают чуть меньше места в кошельке.
  • 2020 г — стал известен случай назначения клиенту банка (не за какие-то неблаговидные действия, а по ошибке) экзотического разорительного тарифа 1.4 по дебетовой карте: обслуживание — 5000 р. в месяц, комиссия за снятие наличных — 2%, комиссия за переводы — 1.5%, комиссия за пополнение через партнеров — 2%.
  • Не надо путать Тинькофф Блэк с кредитной картой Платинум. Хотя, при взятии в Тинькофф кредита наличными, дают дебетовую карту Black.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black
Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

  • до 3000 рублей — бесплатно;
  • до 10000 рублей — 19 рублей в день;
  • до 25000 рублей — 39 рублей в день;
  • свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Валюта и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты.  Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:

  • Тайланд (карта usd) — комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
  • Турция (карта usd) — комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
  • ОАЭ (карта usd) — комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС — специально проверял — снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98  — ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах — все траты ровно по кросс-курсу.
  • Кипр (карта eur) — комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.

Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

  • отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
  • лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)


Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

И где же тут подвох? Я его не вижу, поэтому даже не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Но зачем? Отличная карта. Если хотите сделать ее бесплатной, просто переведите ее на тариф 6.2. Но если вы по каким-то причинам хотите закрыть карту Black, извольте:

  1. Нужно убедиться, что у вас больше нет никаких продуктов Тинькофф, требующих наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады и вывести все деньги на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
  2. Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
  3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д.
  4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже важно.
  5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так,  чтобы не было даже копеек.
  6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Выводы из отзыва

Карта очень хорошая, подводных камней очень мало, интересная, выгодная. Тарифы несложные, надо пользоваться и кэшбэком, и бесплатными переводами. И интернет-банк современный и многофункциональный.

Важные новости о Tinkoff Black

  • 10.11.2020 — можно оформить подписку Tinkoff Pro и получить увеличенный лимит по кэшбэку, бесплатное обслуживание и бесплатные СМС по карте Tinkoff Black. Первый месяц — бесплатно, потом 199р/мес.
  • 01.04.2020 — поменялись условия в программе Tinkoff Target (спецпредложения): теперь кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк.
  • 18.10.2018 — (На злобу дня, о дедолларизации всей страны). К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
    тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийскую рупию, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийскую рупию, вьетнамский донг, японскую иену, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведскую крону, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вону, азербайджанский манат, норвежскую крону.
    Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
  • 21.08.2018 — Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
  • январь 2018 — можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  • ноябрь 2017 — услуга «разрешенный овердрафт». Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
  • октябрь 2017 — появился тариф 6.2 зарплатного счета с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на сумму менее 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 6.2.
  • ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • 08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • 12.04.2016 — изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Вопросы и ответы

Как пополнить Tinkoff Black с карты Сбербанка без комиссии?
Нужно зайти в личный кабинет Тинькофф, нажать на карту (или счет), Ещё — Пополнить, в поле «Откуда» выбрать «Новая карта» (нижний пункт), вбить все реквизиты карты Сбербанка и совершить пополнение. Комиссии нет ни с одной стороны. После успешного пополнения в списке карт слева появится карта зеленого цвета. Осталось её переименовать и присвоить понятное вам название, и карта будет сохранена. Следующие пополнения можно будет выполнять без ввода всех цифр с карты, достаточно будет ввести CVV-код, а затем код из СМС. Другой вариант — со стороны Сбербанка сделать перевод по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц комиссии не будет.
Какие банки-партнеры у банка Тинькофф?
У Тинькофф банка (бывший ТКС-банк) нет и никогда не было банков-партнеров в смысле бесплатного снятия наличных в банкоматах. Во-первых, с 2010 по 2017 год у банка не было своих банкоматов, поэтому никакого объединения банкоматных сетей ни с какими банками и быть не могло. А во-вторых, с черных дебетовых карт снятие наличных всегда было бесплатным при некоторых ограничениях — снятие от 3000 рублей и не более 100000 в месяц + закрытые по сроку вклады.
Как завести вторую карту Тинькофф Блэк с другим счётом?
Банк отвечает: «Можем рассмотреть заявку на вторую дебетовую карту, только программы лояльности должны отличаться. Заранее не гарантируем положительное решение.» Т.е. вторую карту Black с отдельным счетом иметь нельзя никак. Открытие другой дебетовой карты с отдельным счетом — на усмотрение банка. Но вы можете к своей основной карте выпустить несколько дополнительных карт, даже 5 штук, а не 4, итого — 6.
Как перевыпустить карту Тинькофф Блэк и сколько это стоит?
Перевыпуск карты Тинькофф Блэк — бесплатный в любом случае. Не только если карта вышла из строя, но и если потерялась, скомпрометирована и т.п. Чтобы перевыпустить карту, можно просто зайти в мобильное приложение, нажать на карту, «Действия»-«Перевыпустить». Если нужно сменить платежную систему, можно обратиться в банк через чат/по телефону и сказать что хотите перевыпустить карту. Потерянную или скомпрометированную карту лучше тут сразу заблокировать. Когда вам привезут перевыпущенную карту, нужно будет установить пин-код через приложение или по телефону 8 800 555-777-8. Также есть перевыпуск карт по сроку. Сейчас банк по сроку автоматически перевыпускает только основные карты, перевыпуск дополнительных нужно заказывать самостоятельно.
С какого возраста можно иметь карту Тинькофф Блэк?
Дебетовую карту Тинькофф можно заказать уже в 14 лет. До 18 лет обслуживание карты будет бесплатным в любом случае.
Сколько стоит обслуживание дополнительной карты Tinkoff Black?
До 5 дополнительных карт в пластике выпускаются бесплатно. Их обслуживание тоже бесплатное. Плата может браться только за обслуживание счета (основной карты). Если подключить СМС-информирование о покупках по основной карте, то и по дополнительным картам оно тоже будет работать без дополнительной оплаты.
Как сменить дизайн карты Тинькофф Блэк
Пользовательский дизайн карты не предусмотрен, но можно заказать карту с одним из 5 готовых дизайнов Рик и Морти.
Почему мне привезли неименную карту Тинькофф Блэк?
Могу предположить, что в связи с коронавирусом, логистика и транспортные связи нарушены, поэтому сроки доставки именных карт резко увеличились. Но запас неименных (безымянных) карт имеется в вашем городе для оперативности доставки.  Чтобы вы могли начать сразу пользоваться услугами банка Тинькофф, вам привезли какую есть — неименную, у неё тот же тариф и те же функции. Когда будет рейс в ваш город с именными картами, вам подвезут именную. Лучше это уточнить в банке, для этого есть личный кабинет с чатом, телефон.
Курьер привёз карту Tinkoff Black, дал мне её в руки и сказал, что надо сделать фото с картой. Я удивилась, тогда он сказал: можете прикрыть CVV, если боитесь. Сделал фото карты, QR код, номер карты, дату всё снял на фото. Прикрыт пальцем только CVV-код. Теперь карта скомпрометирована?
Если представитель доставляет неименную карту, то ему нужно просканировать QR с обратной стороны карты, чтобы привязать ее к счету, при этом снимки он не делает, риск компрометации карты — отсутствует.
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Евгений

    Здравствуйте! Спасибо за подробное описание плюсов, тонкостей и подводных камней этой карты. Я сейчас раздумываю над тем, чтобы оформить ее себе для использования в поездках за границей. Особенно после последних новостей от ЮМани. Правильно ли я понял, что Вы, указав пример использования карты в ОАЭ как «ОАЭ (карта usd)» имели в виду именно применение этой карты с подключенным счетом AED, но открытой в долларах? То есть функция мультивалютности для карты, открытой в рублях с подключением счёта AED не позволит гарантировать отсутствие конвертации при оплате покупок в AED? Или я что-то напутал?

    Ответить
    1. Накопи Денег
      Константин Левашов автор

      Добрый вечер, Евгений!
      Не совсем. Имелось в виду, что карту нужно цеплять к счету в долларах, а счет в местных дирхамах не нужен. Вообще, рекомендуют в зоне Евро пользоваться картой со счетом в Евро, а во всех остальных заграницах — с долларовой, тогда потери будут минимальны.
      Насчет «счета» в AED вопрос мутный, т.к. у Тинькова физически открываются счета только в 4 основных валютах. Все остальное — это какие-то виртуальные циферки.
      Можно еще тут почитать общие сведения: https://help.tinkoff.ru/multicurrency/pay-abroad-mc/profit-with-black/ , но деталей механики конвертации там нет.
      Поэкспериментировать с курсами можно здесь: https://www.tinkoff.ru/about/exchange/
      Насчет поездок заграницу, я бы к основной карте сделал сразу пару дополнительных, чтобы их привязывать к разным валютам и рассовать в разные места.