Дебетовая ОТП карта от ОТП банка – кэшбэк 5% на ЖКХ, АЗС и 3% на супермаркеты

ОТП дебетовая карта Дебетовые карты

Новая дебетовая карта в ОТП-банке называется просто “ОТП карта”.

Главное в ней – это отличные категории кэшбэка 5% на ЖКХ и 3% на супермаркеты (все продуктовые магазины):

5% кэшбэк 3% кэшбэк
ЖКХ
Рестораны
Кафе
Фастфуд
АЗС
Магазины и супермаркеты
Супермаркеты напитков
Фермерские и свежие продукты
Кондитерские и булочные

Для получения кэшбэка необходимо тратить по карте от 7000₽ в месяц (ЖКХ – тоже учитывается)

Требований к разбавлению нет (но желательно ЖКХ немного разбавлять), невыгодного округления тоже нет. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их накопится на бонусном счёте не меньше 500 единиц.

Обслуживание – бесплатное, платёжная система – МИР.

Карта – однозначно из категории “Маст хэв”.

Условия по ОТП карте

  • Выпуск и обслуживание: бесплатно. Доставку осуществляет некая организация “Финдоставка”, СМС от абонента fastriver.
    Доставка карты ОТП-банка
  • Карта вяжется к Mir Pay и Samsung Pay
  • Смс: 99₽/мес; 0₽ в первые 2 месяца, можно не подключать.
  • СБП: 30 млн ₽/мес – бесплатно на свои счета и 1 млн ₽/мес на счета других лиц (лимит на все карты клиента).
  • Пополнение карты МИР в банкоматах других банков до 500к/мес – 0₽, свыше – комиссия 2%, но не менее 250₽.
  • Проценты на остаток по счёту карты – 0% годовых.
  • Проценты на накопительном счёте – до 16% годовых на ежедневный остаток.

Условия по кэшбэку в ОТП

“ОТП карта” выглядит более выигрышно по сравнению с другими картами банка, в том числе которые уже не выпускаются.

Сейчас на руках у клиентов находятся другие дебетовые карты ОТП-банка:

  • Забота (для пенсионеров),
  • “Кэшбэк” – выпускалась недолго, около 40 дней с кэшбэком 3% на массу категорий.
  • ОТП Максимум” – урезанный вариант карты “Кэшбэк”.
Категория “Забота” – 3% “Кэшбэк” – 3% “Максимум” – 3% “ОТП карта” – 3-5%
АЗС нет нет нет 5%
Аптеки нет 3% 3% нет
Кафе и рестораны нет 3% 3% 5%
Фастфуд нет 3% 3% 5%
ЖКХ 3% 3% нет 5%
Супермаркеты 3% 3% 3% 3%
Налоги нет 3% нет нет
Такси нет 3% нет нет

По дебетовой ОТП карте начисляется кэшбэк 5% в категориях:

  • ЖКХ: MCC 4900
  • Кафе/рестораны и фастфуд: МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
  • АЗС: MCC 5541, 5983, 5542

Кэшбэк 3% в категориях:

  • Супермаркеты, МСС 5411 (продуктовые и супермаркеты, в том числе: Ашан, Пятерочка, Магнит, Перекресток и т.п.), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499;
  • Супермаркеты напитков: MCC 5921 (винные магазины – Красное и Белое и т.п.);

Кэшбэк начисляется при обороте не менее 7000₽/мес;

  • Нет никакого округления, копейки не отбрасываются;
  • Требований к “разбавлению” другими покупками – нет.
  • Лимит кэшбэка – 3000 баллов/мес.;
  • Баллы переводится в рубли от суммы 500 баллов по курсу 1 балл = 1₽.
  • Разбавление покупками в других категориях – не требуется (но в бонусной программе есть слова что злоупотреблять категориями повышенного кэшбэка и повтором тех же магазинов – не рекомендуется).
  • При оплате по QR-коду кэшбэк не начисляется.

Оплата ЖКХ входит в оборот и учитывается при оплате на сайтах поставщиков. MCC-код должен быть 4900.

Список исключений для оборота для накопительного счёта и для кэшбэка

МСС-коды для ОТП-карты:

4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399 (налоги и штрафы).

Как видим, MCC 4900 в список исключений не входит.

При расчете общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания.

  • В мобильном приложении напротив каждой бонусной операции отображаются только целые бонусные рубли, но по факту кэшбэк начисляется без округлений и отбрасывания копеек.
  • Бонусы за прошлый месяц становятся доступны для конвертации не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
  • Срок годности бонусов — 12 месяцев.

Разумеется, предоставляется и дополнительный кэшбэк по картам МИР в рамках бонусной программы privetmir.ru, он выплачивается сразу деньгами на счёт карты.

Главное: оплачивать услуги ЖКХ нужно на сайтах поставщиков. Оплата в интернет-банке и мобильном приложении ОТП не бонусируются.

Где оплатить ЖКХ с MCC 4900?

Например, счета за квартиру в “ЖКУ Москва” можно оплатить на сайте pay.mos.ru и в приложении “Госуслуги Москвы”. Но при этом сайт mos.ru возьмёт комиссию 0.8%. При кэшбэке 5% это неплохой вариант.

Электроэнергию москвичи могут оплатить на сайте Мосэнергосбыта тоже с MCC 4900.

  • Правила программы лояльности по “ОТП карте” (PDF)

Как обменять бонусные рубли на деньги

  1. В мобильном приложении зайдите вверху в блок “Бонусы и предложения”, где уже показывают количество бонусных рублей, их должно быть не менее 500₽. Лучше заходить после 10-го числа, когда бонусы за прошлый месяц уже начислены.
  2. Нажать “Потратить” (Обменять на рубли или покупку)
  3. Выберите продукт (куда зачислить рубли)
  4. Указать сумму бонусных рублей для конвертации в рубли
  5. Нажать внизу кнопку “Конвертировать”

Бонусные рубли за процент на остаток (дополнительный процент сверх базового) сами конвертируются в рубли и зачисляются на счёт карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца.

Подробный текст бонусной программы (PDF).

Снятие наличных с ОТП-карты

  • в кассах ОТП без комиссии;
  • в банкоматах ОТП 500к/мес без комиссии, свыше – комиссия 2%, мин 250₽;
  • в банкоматах других банков до 50к/мес без комиссии в первые 2 месяца. Далее бесплатно при покупках от 7000₽/мес, иначе комиссия – 2%, мин 250₽;
  • общий лимит снятия наличных – 300к/сутки, 700к/мес.

Переводы по номеру карты (c2c)

  • Стягивание с карты: комиссия 2%, мин 90₽. Это “антидонор”.
  • Выталкивание с карты: комиссия 2%, мин 150₽.

Безналичное пополнение ОТП-карты

  1. Запрос через СБП на перевод из другого банка (нужно будет однократное подтверждение в приложении банка-донора).
  2. Перевод по СБП из приложения другого банка.
  3. В приложении ОТП пополнить с карты другого банка, введя реквизиты карты-донора (см. список антидоноров с комиссией).

03.04.2024 – заработала акция “Приведи друга” с бонусом 500₽. По ссылке внизу страницы в слайдере нужно выбрать “ОТП карта” вместо кредитки на 120 дней. Получив пластик, в течение 30 дней нужно потратить 3000 руб., тогда будет начислен бонус.

Получить 500₽ за ОТП карту

Бонус 500 или 1000₽ за карту ОТП банка

Накопительный счёт в ОТП-банке

К дебетовой ОТП-карте автоматически открывают накопительный счёт. Если он не нужен, его можно закрыть прямо в мобильном приложении.

С 10.12.2023 по накопительному счёту в ОТП-банке условия следующие:

ОТП банк, накопительный счёт 16% годовых

  • Для “новичков” – 16% годовых! на ежедневный остаток. (Повышенная ставка действует для клиентов, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счета с использованием расчетных дебетовых карт)
  • покупки от 0 до 24’999₽ – 6% годовых
  • покупки от 25’000-50’000₽ – 10% годовых
  • покупки от 50’000₽ – 15% годовых.

Подводные камни ОТП банка

  • При пополнении карты даже в родном терминале или банкомате, деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через СБП);
  • Всё, что вы в ОТП переводите после 23ч, внутрибанк или межбанк не важно – будет зачислено не ранее чем “завтра”. Особенно важно это при пополнении накопительного счёта на крупную сумму и при погашении кредитных продуктов.
  • В разных местах на сайте и в тарифах информация может быть противоречивой.
  • При звонке на “горячую линию” 0707 трудно выйти на живого оператора.
  • Лимиты и ограничения по карте поставить нельзя (есть лимиты на операции в интернет-банке и мобильном приложении – Профиль-Безопасность-Лимиты).
  • Срок действия карт – 3 года, не более. Это до конца 2026 или начала 2027 года, вероятно запас старых болванок.

Часто задаваемые вопросы

Как активировать карту ОТП-банка?
Карта активируется автоматически и появляется в личном кабинете в течение суток после подписания документов (в пределах часа). Чтобы начать ей пользоваться, нужно в личном кабинете или в приложении задать пин-код в меню карты (нажав на знак ). Другой вариант – задать пин-код в банкомате ОТП-банка или через телефонный звонок по номеру 0707 в службу поддержки.
  • Условия: тариф, бонусная программа.
  • Другая дебетовая карта ОТП Максимум (другие категории кэшбэка).
Константин Левашов

Вкладчик с 2004 года, пережил крах 5 банков без потерь.
Пользуется 6-8 кредитными картами, никогда не платил проценты.
Высшее финансовое образование.

Оцените автора
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.