Дебетовая ОТП карта от ОТП банка — кэшбэк 5% на ЖКХ, АЗС и 3% на супермаркеты

Новая дебетовая карта в ОТП-банке называется просто «ОТП карта».

Главное в ней — это отличные категории кэшбэка 5% на ЖКХ и 3% на супермаркеты (все продуктовые магазины):

Требований к разбавлению нет (но желательно ЖКХ немного разбавлять), невыгодного округления тоже нет. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их накопится на бонусном счёте не меньше 500 единиц.

Обслуживание — бесплатное, платёжная система — МИР.

Карта — однозначно из категории «Маст хэв».

Условия по ОТП карте

• Выпуск и обслуживание: бесплатно. Доставку осуществляет некая организация «Финдоставка», СМС от абонента fastriver.
  
• Карта вяжется к Mir Pay и Samsung Pay
• Смс: 99₽/мес; 0₽ в первые 2 месяца, можно не подключать.
• СБП: 30 млн ₽/мес — бесплатно на свои счета и 1 млн ₽/мес на счета других лиц (лимит на все карты клиента).
• Пополнение карты МИР в банкоматах других банков до 500к/мес — 0₽, свыше — комиссия 2%, но не менее 250₽.
• Проценты на остаток по счёту карты — 0% годовых.
• Проценты на накопительном счёте — до 16% годовых на ежедневный остаток.

Условия по кэшбэку в ОТП

«ОТП карта» выглядит более выигрышно по сравнению с другими картами банка, в том числе которые уже не выпускаются.

Сейчас на руках у клиентов находятся другие дебетовые карты ОТП-банка:

• Забота (для пенсионеров),
• «Кэшбэк» — выпускалась недолго, около 40 дней с кэшбэком 3% на массу категорий.
• «ОТП Максимум» — урезанный вариант карты «Кэшбэк».

По дебетовой ОТП карте начисляется кэшбэк 5% в категориях:

• ЖКХ: MCC 4900
• Кафе/рестораны и фастфуд: МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
• АЗС: MCC 5541, 5983, 5542

Кэшбэк 3% в категориях:

• Супермаркеты, МСС 5411 (продуктовые и супермаркеты, в том числе: Ашан, Пятерочка, Магнит, Перекресток и т.п.), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499;
• Супермаркеты напитков: MCC 5921 (винные магазины — Красное и Белое и т.п.);

Кэшбэк начисляется при обороте не менее 7000₽/мес;

• Нет никакого округления, копейки не отбрасываются;
• Требований к «разбавлению» другими покупками — нет.
• Лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес.;
• Баллы переводится в рубли от суммы 500 баллов по курсу 1 балл = 1₽.
• Разбавление покупками в других категориях — не требуется (но в бонусной программе есть слова что злоупотреблять категориями повышенного кэшбэка и повтором тех же магазинов — не рекомендуется).
• При оплате по QR-коду кэшбэк не начисляется.

Список исключений для оборота для накопительного счёта и для кэшбэка

МСС-коды для ОТП-карты:

4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399 (налоги и штрафы).

Как видим, MCC 4900 в список исключений не входит.

При расчете общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания.

• В мобильном приложении напротив каждой бонусной операции отображаются только целые бонусные рубли, но по факту кэшбэк начисляется без округлений и отбрасывания копеек.
• Бонусы за прошлый месяц становятся доступны для конвертации не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
• Срок годности бонусов — 12 месяцев.

Разумеется, предоставляется и дополнительный кэшбэк по картам МИР в рамках бонусной программы privetmir.ru, он выплачивается сразу деньгами на счёт карты.

Где оплатить ЖКХ с MCC 4900?

• Счета за квартиру в «ЖКУ Москва» можно оплатить на сайте pay.mos.ru и в приложении «Госуслуги Москвы». Но при этом сайт mos.ru возьмёт комиссию 0.8%. При кэшбэке 5% это неплохой вариант.
• Другой вариант — приложение Квартплата+ и сервис kvartplata.ru (комиссия 1.2%)

Электроэнергию москвичи могут оплатить на сайте Мосэнергосбыта тоже с MCC 4900.

• Правила программы лояльности по «ОТП карте» (PDF)

Как обменять бонусные рубли на деньги

1. В мобильном приложении зайдите вверху в блок «Бонусы и предложения», где уже показывают количество бонусных рублей, их должно быть не менее 500₽. Лучше заходить после 10-го числа, когда бонусы за прошлый месяц уже начислены.
2. Нажать «Потратить» (Обменять на рубли или покупку)
3. Выберите продукт (куда зачислить рубли)
4. Указать сумму бонусных рублей для конвертации в рубли
5. Нажать внизу кнопку «Конвертировать»

Бонусные рубли за процент на остаток (дополнительный процент сверх базового) сами конвертируются в рубли и зачисляются на счёт карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца.

Снятие наличных с ОТП-карты

• в кассах ОТП без комиссии;
• в банкоматах ОТП 500к/мес без комиссии, свыше — комиссия 2%, мин 250₽;
• в банкоматах других банков до 50к/мес без комиссии в первые 2 месяца. Далее бесплатно при покупках от 7000₽/мес, иначе комиссия — 2%, мин 250₽;
• общий лимит снятия наличных — 300к/сутки, 700к/мес.

Переводы по номеру карты (c2c)

• Стягивание с карты: комиссия 2%, мин 90₽. Это «антидонор».
• Выталкивание с карты: комиссия 2%, мин 150₽.

Безналичное пополнение ОТП-карты

1. Запрос через СБП на перевод из другого банка (нужно будет однократное подтверждение в приложении банка-донора).
2. Перевод по СБП из приложения другого банка.
3. В приложении ОТП пополнить с карты другого банка, введя реквизиты карты-донора (см. список антидоноров с комиссией).

03.04.2024 — заработала акция «Приведи друга» с бонусом 500₽. По ссылке внизу страницы в слайдере нужно выбрать «ОТП карта» вместо кредитки на 120 дней. Получив пластик, в течение 30 дней нужно потратить 3000 руб., тогда будет начислен бонус.

Накопительный счёт в ОТП-банке

К дебетовой ОТП-карте автоматически открывают накопительный счёт. Если он не нужен, его можно закрыть прямо в мобильном приложении.

С 10.12.2023 по накопительному счёту в ОТП-банке условия следующие:

• Для «новичков» — 16% годовых! на ежедневный остаток. (Повышенная ставка действует для клиентов, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счета с использованием расчетных дебетовых карт)
• покупки от 0 до 24’999₽ — 6% годовых
• покупки от 25’000-50’000₽ — 10% годовых
• покупки от 50’000₽ — 15% годовых.

Подводные камни ОТП банка

• При пополнении карты даже в родном терминале или банкомате, деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через СБП);
• Всё, что вы в ОТП переводите после 23ч, внутрибанк или межбанк не важно — будет зачислено не ранее чем «завтра». Особенно важно это при пополнении накопительного счёта на крупную сумму и при погашении кредитных продуктов.
• В разных местах на сайте и в тарифах информация может быть противоречивой.
• При звонке на «горячую линию» 0707 трудно выйти на живого оператора.
• Лимиты и ограничения по карте поставить нельзя (есть лимиты на операции в интернет-банке и мобильном приложении — Профиль-Безопасность-Лимиты).
• Срок действия карт — 3 года, не более. Это до конца 2026 или начала 2027 года, вероятно запас старых болванок.

Часто задаваемые вопросы

• Условия: тариф, бонусная программа.
• Другая дебетовая карта ОТП Максимум (другие категории кэшбэка).