Новая дебетовая карта в ОТП-банке называется просто “ОТП карта”.
Главное в ней – это отличные категории кэшбэка 5% на ЖКХ и 3% на супермаркеты (все продуктовые магазины):
| 5% кэшбэк | 3% кэшбэк |
| ЖКХ Рестораны Кафе Фастфуд АЗС |
Магазины и супермаркеты Супермаркеты напитков Фермерские и свежие продукты Кондитерские и булочные |
Важно: для получения кэшбэка необходимо тратить по карте от 7000₽ в месяц. Требований к разбавлению нет, невыгодного округления тоже. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их накопится на бонусном счёте не меньше 500 единиц.
03.04.2024 – заработала акция “Приведи друга” с бонусом 500₽. По ссылке внизу страницы в слайдере нужно выбрать “ОТП карта” вместо кредитки на 120 дней. Получив пластик, в течение 30 дней нужно потратить 3000 руб., тогда будет начислен бонус.
Обслуживание – бесплатное, платёжная система – МИР.
Карта – однозначно из категории “Маст хэв”.
Условия по ОТП карте
- Выпуск и обслуживание: бесплатно. Доставку осуществляет некая организация “Финдоставка”, СМС от абонента fastriver.
- Карта вяжется к Mir Pay и Samsung Pay
- Смс: 99₽/мес; 0₽ в первые 2 месяца, можно не подключать.
- СБП: 1 млн ₽/мес – бесплатно (лимит на все карты клиента).
- Пополнение карты МИР в банкоматах других банков до 500к/мес – 0₽, свыше – комиссия 2%, но не менее 250₽.
- Проценты на остаток по счёту карты – 0% годовых.
- Проценты на накопительном счёте – до 16% годовых на ежедневный остаток.
Условия по кэшбэку в ОТП
ОТП карта выглядит более выигрышно по сравнению с другими картами банка, в том числе которые уже не выпускаются.
Сейчас на руках у клиентов находятся разные дебетовые карты ОТП-банка: Забота (для пенсионеров), “Кэшбэк” – выпускалась недолго, около 40 дней с кэшбэком 3% на налоги, “ОТП Максимум” – урезанный вариант карты “Кэшбэк”.
| Категория | Забота – 3% | Кэшбэк – 3% | Максимум – 3% | ОТП карта – 3-5% |
| АЗС | нет | нет | нет | 5% |
| Аптеки | нет | 3% | 3% | нет |
| Кафе и рестораны | нет | 3% | 3% | 5% |
| Фастфуд | нет | 3% | 3% | 5% |
| ЖКХ | 3% | 3% | нет | 5% |
| Супермаркеты | 3% | 3% | 3% | 3% |
| Налоги | нет | 3% | нет | нет |
| Такси | нет | 3% | нет | нет |
По дебетовой ОТП карте начисляется кэшбэк 5% в категориях:
- ЖКХ: MCC 4900
- Кафе/рестораны и фастфуд: МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
- АЗС: MCC 5541, 5983, 5542
Кэшбэк 3% в категориях:
- Супермаркеты, МСС 5411 (продуктовые и супермаркеты, в том числе: Ашан, Пятерочка, Магнит, Перекресток и т.п.), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499;
- Супермаркеты напитков: MCC 5921 (винные магазины – Красное и Белое и т.п.);
Кэшбэк начисляется при обороте не менее 7000₽/мес;
- Нет никакого округления, копейки не отбрасываются;
- Требований к “разбавлению” другими покупками – нет.
- Лимит кэшбэка – 3000 баллов/мес.;
- Баллы переводится в рубли от суммы 500 баллов по курсу 1 балл = 1₽.
- Разбавление покупками в других категориях – не требуется (но в бонусной программе есть слова что злоупотреблять категориями повышенного кэшбэка и повтором тех же магазинов – не рекомендуется).
- При оплате по QR-коду кэшбэк не начисляется.
Оплата ЖКХ входит в оборот и учитывается при оплате на сайтах поставщиков. MCC-код должен быть 4900.
Список исключений для оборота для накопительного счёта и для кэшбэка одинаковые, МСС-коды для ОТП-карты: 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399 (налоги и штрафы). Как видим, MCC 4900 в список исключений не входит.
При расчете общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания.
- В мобильном приложении напротив каждой бонусной операции отображаются только целые бонусные рубли, но по факту кэшбэк начисляется без округлений и отбрасывания копеек.
- Бонусы за прошлый месяц становятся доступны для конвертации не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
- Срок годности бонусов — 12 месяцев.
Разумеется, предоставляется и дополнительный кэшбэк по картам МИР в рамках бонусной программы privetmir.ru, он выплачивается сразу деньгами на счёт карты.
Главное: оплачивать услуги ЖКХ нужно на сайтах поставщиков. Оплата в интернет-банке и мобильном приложении ОТП не бонусируются.
Где оплатить ЖКХ с MCC 4900?
Например, счета за квартиру в “ЖКУ Москва” можно оплатить на сайте pay.mos.ru и в приложении “Госуслуги Москвы”. Но при этом сайт mos.ru возьмёт комиссию 0.8%. При кэшбэке 5% это неплохой вариант.
Электроэнергию москвичи могут оплатить на сайте Мосэнергосбыта тоже с MCC 4900.
- Правила программы лояльности по “ОТП карте” (PDF)
Как обменять бонусные рубли на деньги
- В мобильном приложении зайдите вверху в блок “Бонусы и предложения”, где уже показывают количество бонусных рублей, их должно быть не менее 500₽. Лучше заходить после 10-го числа, когда бонусы за прошлый месяц уже начислены.
- Нажать “Потратить” (Обменять на рубли или покупку)
- Выберите продукт (куда зачислить рубли)
- Указать сумму бонусных рублей для конвертации в рубли
- Нажать внизу кнопку “Конвертировать”
Бонусные рубли за процент на остаток (дополнительный процент сверх базового) сами конвертируются в рубли и зачисляются на счёт карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца.
Подробный текст бонусной программы (PDF).Снятие наличных с ОТП-карты
- в кассах ОТП без комиссии;
- в банкоматах ОТП 500к/мес без комиссии, свыше – комиссия 2%, мин 250₽;
- в банкоматах других банков до 50к/мес без комиссии в первые 2 месяца. Далее бесплатно при покупках от 7000₽/мес, иначе комиссия – 2%, мин 250₽;
- общий лимит снятия наличных – 300к/сутки, 700к/мес.
Переводы по номеру карты (c2c)
- Стягивание с карты: комиссия 2%, мин 90₽. Это “антидонор”.
- Выталкивание с карты: комиссия 2%, мин 150₽.
Безналичное пополнение ОТП-карты
- Запрос через СБП на перевод из другого банка (нужно будет однократное подтверждение в приложении банка-донора).
- Перевод по СБП из приложения другого банка.
- В приложении ОТП пополнить с карты другого банка, введя реквизиты карты-донора (см. список антидоноров с комиссией).
Накопительный счёт в ОТП-банке
К дебетовой ОТП-карте автоматически открывают накопительный счёт. Если он не нужен, его можно закрыть прямо в мобильном приложении.
С 10.12.2023 по накопительному счёту в ОТП-банке условия следующие:
- Для “новичков” – 16% годовых! (Повышенная ставка действует для клиентов, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счета с использованием расчетных дебетовых карт)
- покупки от 0 до 24’999₽ – 6% годовых
- покупки от 25’000-50’000₽ – 10% годовых
- покупки от 50’000₽ – 15% годовых.
Подводные камни ОТП банка
- При пополнении карты даже в родном терминале или банкомате, деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через СБП);
- Всё, что вы в ОТП переводите после 23ч, внутрибанк или межбанк не важно – будет зачислено не ранее чем “завтра”. Особенно важно это при пополнении накопительного счёта на крупную сумму и при погашении кредитных продуктов.
- В разных местах на сайте и в тарифах информация может быть противоречивой.
- При звонке на “горячую линию” 0707 трудно выйти на живого оператора.
- Лимиты и ограничения по карте поставить нельзя (есть лимиты на операции в интернет-банке и мобильном приложении – Профиль-Безопасность-Лимиты).
- Срок действия карт – 3 года, не более. Это до конца 2026 или начала 2027 года, вероятно запас старых болванок.
Часто задаваемые вопросы
- Условия: тариф, бонусная программа.
- Другая дебетовая карта ОТП Максимум (другие категории кэшбэка).
