Смарт плюс с 19% годовых от СК Ренессанс Жизнь

19% годовых по продукту Смарт Плюс Ренессанса Вклады

У страховой компании «Ренессанс Жизнь» есть программа накопительного страхования жизни для физических лиц «Смарт плюс»  на 3 месяца, стандартная ставка — 19% годовых с гарантированной доходностью, с онлайн оформлением. Ранее она называлась «Ценный актив Смарт».

Единоразовое вложение на 3 месяца — вполне интересный вариант, тем более что доходность легко увеличить за счет кэшбэка при пополнении с карты (каждый процент кэшбэка увеличивает эффективную годовую ставку на 4%).

16.12.2023 — При оформлении полиса «Смарт Плюс» c 12 декабря доходность по нему составит 19% годовых.

Интересно, что ставки по вкладам в банке Ренессанс заметно ниже — 16% годовых.

30.03.2024 — Заплатить картой и получить кэшбэк больше не получится. Только переводом по СБП или межбанком

Основные условия по «Смарт плюс»

  • Срок — 3 месяца
  • Сумма — от 100к до 3 млн ₽
  • Оформить полис онлайн можно только 1 раз на паспорт
  • Оплату выгодно проводить кредитками с длинным грейсом или картой с кэшбэком за страхование (MCC операции 6300 — Страхование);
  • Платить только со своего счёта, иначе есть вероятность попасть на налог в виде 13% от суммы полиса;
  • Это не вклад, нет страхования АСВ;
  • По окончанию срока выплату можно получить без визита в офис, оформив заявление онлайн через личный кабинет;
  • Выплата до 10 рабочих дней со дня подачи документов на выплату. На практике, выплачивают гораздо быстро, через 2-3 дня;
  • В офисе ставка выше, но как правило, там всем скопом будут навязывать другие невыгодные продукты, поэтому лучше оформить «Смарт плюс» онлайн.

Что это за зверь вообще «Смарт плюс» ?

Вклады — это понятно, но тут какое-то страхование. На самом деле этот продукт больше накопительный, чем страховой, поэтому его можно рассматривать в разрезе накоплений и краткосрочного выгодного вклада.

  • «Смарт плюс» — это накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца.
  • «Смарт плюс» оформляется полностью онлайн (теперь можно и в офисе, но тогда вы не получите кэшбэк за оплату картой, это не интересно).
  • минимальный единовременный взнос — 100000 руб.
  • максимальный единовременный взнос — 3000000 руб. (3 млн).

Важно: это не вклад, и средства не застрахованы в АСВ

Три плюса

  1. Доходность намного больше чем у вкладов, особенно с учетом кэшбэка.
  2. Средства не лежат на счете, поэтому не могут быть конфискованы или изъяты судебными приставами и даже не делятся при разводе.
  3. Пополнение продукта производится тоже онлайн, посредством перевода

Минусы и подводные камни накопительной программы «Смарт Плюс»

Минусы частично вытекают из плюсов.

  1. Отсутствует страхование средств в АСВ как у вкладов. С другой стороны, «Ренессанс Жизнь» — это известная и крупная страховая компания с высокими рейтингами. Даже если что-то случится, то ее обязательства перейдут к перестраховочной компании. К тому же, по решению ЦБ РФ компания является системно значимой.
  2. Получить назад средства получится не сразу, а с задержкой в несколько дней (но никуда идти не придется, все тоже должно получиться онлайн)
  3. В течение 14 дней вы можете передумать и вернуть деньги (период охлаждения), но после 14 дней — уже никак, ждать все 3 месяца.
  4. Налог все-таки возьмут, с дохода, превышающего ставку рефинансирования. Она сейчас 15%, доход по продукту — 17%, 13% от 2% — это всего 0.23%.
  5. Мутки со страховой стороной дела. Не все могут быть застрахованы: алкоголик, больной ВИЧ, инвалид, наркоман, страдающий психическими заболеваниями, подследственный. Страховой случай — 2 варианта: смерть и дожитие. В первом случае никаких процентов не будет, а выгодоприобретатели получат только вложенную сумму после того как соберут кучу документов, в том числе и медицинских. Короче, страховой выгодно, чтобы застрахованный не дожил до окончания срока действия полиса. Причем есть и исключения для выплат — убился по пьянке, суицид, если в момент выплат находился в местах заключения (убили в СИЗО), в случае умышленных действий выгодоприобретателя/страхователя/застрахованного, либо в результате совершения им преступления. Надеюсь, все это вас не коснется за 3 месяца.
  6. Все документы должны быть заполнены без единой ошибки, сканы при оформлении загружать не требуется.
  7. Нет страхового вычета, который положен только при сроке в 5 лет, но не 3 месяца.

Надеюсь, все это вас не пугает и вы хотите получить хорошую доходность

Оформить «Смарт Плюс»

Полис «Смарт Плюс» сейчас доступен только для новых клиентов, которые ранее не оформляли программу линейки «Смарт».

Процедура оформления

Все происходит на сайте Ренессанса valuable-asset-smart.ru, ничего сложного в процедуре нет. Сначала вводим сумму, имя, телефон и e-mail, на следующем экране — паспортные данные. После этого нужно указать хотя бы одного выгодоприобретателя на случай если с вами за эти 3 месяца что-то случится (надеюсь, до этого не дойдет). Вам пришлют на указанную почту комплект 3 документов:

  • Памятка
  • Полис
  • Правила страхования

и попросят «подписать» договор кодами из СМС и письма с документами.

Единственное, что в них меня смутило, что нужно внести оплату прямо в день оформления, тогда оферта считается принятой. Но оплата картой онлайн, поэтому тут никаких проблем нет.

Итог — пока все успешно.

Как получить деньги назад?

Когда закончатся 3 месяца действия договора, нужно будет отправить документы через личный кабинет клиента «Ренессанс жизнь». Он находится по адресу https://lk.renlife.ru/ .

Перед первым входом нужно активировать аккаунт (верхняя зеленая кнопка) и ввести номер паспорта и дату его выдачи. Затем подтвердить номер телефона и задать пароль для входа в кабинет.

В разделе «Заявления и документы» нужно нажать кнопку «Подать заявление» и выбрать «Договор завершился, получить выплату»:

Нужно будет загрузить документы и указать реквизиты счета, на который придет выплата. Если у вас договор заканчивается 10-го числа, заявление можно подать только не следующий день, причем не рано утром.

К заявлению нужно подготовить сканы основного разворота паспорта и разворота с пропиской. Через 2 дня выплата мне упала на карту в тот же банк (Тинькофф).

С января 2022 участились сообщения о затяжке Ренессансом выплат.

Я не могу получить свои деньги уже 12 дней. А вот цитата из полученного мною от компании Ренессанс Жизнь ответа на мою претензию: «Крайний срок рассмотрения заявления на выплату по окончании срока договора составляет 60 дней.» То есть ещё 2 месяца будут пользоваться Вашими деньгами, не начисляя за это никаких процентов. Между прочим, по телефону сотрудники компании называли мне то 2-3-х дневный, то 10-дневный срок…

Итоги и налоги

  • Вложил 180000, по договору обещали через 3 месяца 184050. Ставка была 9% годовых, доход — 4050 — это ровно 2.25% от исходной суммы.
  • Вернули 183928, удержав 122 рубля налога в соответствии со статьей 213 НК РФ.

Нюансы

  1. Перед завершением срока договора будут звонить и настойчиво приглашать в офис, чтобы сагитировать на другой 5-летний продукт.
  2. Могут затягивать возврат средств после окончания срока договора.

Зачислили на указанные реквизиты через два дня после подачи заявления.
Перед тем настойчиво звали в офис для оформления заявления, после намека, что все у них хорошо с онлайном — сказали, что действительно хорошо, но ООООЧЕНЬ долго буду ждать денег. После того, как сказал, что истинная причина зазывания меня в офис мне хорошо понятна — успокоились и расстались друзьями.

Сегодня сходил в офис, по приглашению (2 недели до закрытия)
Менеджер сразу начала сразу ездить по ушам, давай те ещё на 5 лет и т.д.
Сказала, через сайт на 3 месяца можно только один раз открыть.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Нина

    Не ведитесь на высокий процент. Мне срочно потребовались мои деньги поехала в офис написала заявление на закрытие либо расторжение даже незнаю уже как сказать правильно договора. И на этом всё. Прошёл почти месяц денег нет и в помине. Каждый раз разные даты и отговорки. Т. Е. Мне уже процент не начисляется а деньги у них лежат и отдавать не торопятся. Боже упаси всё таки лучше положить в банк.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Нина.
      А у вас закончились 3 месяца срока договора?
      В пункте 3 в статье написано: «В течение 14 дней вы можете передумать и вернуть деньги (период охлаждения), но после 14 дней — уже никак, ждать 3 месяца.»
      Вы договор читали?

    2. Максим

      Нина, конечно открыто указано, что ни пополнить ни снять нельзя в течении 3 месяца, что за паника на корабле?))
      (отмодерировано)

  2. Наталья

    Добрый день!
    А почему так много удержали 122 руб? Это далеко не 0,6% с 4050. Какой расчет был?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Это было не в этом году. Все ставки поменялись уже.

  3. Елена

    Разочаровал это Ценный актив Смарт!
    Оформила договор в конце декабря 2021 г.,обещали оформление продукта полностью онлайн,но обманули! По завершении срока договора через личный кабинет теперь не оформишь возврат денег! Нужно обязательно ехать в офис(на другой конец города) и выслушивать про их новые продукты лекции! Только потом тебе дадут ПУСТОЕ заявление, в которое ты ручками будешь вносить все свои данные и банковские реквизиты. Звонила им на горячую линию по этому вопросу,а они(довольно грубо) ответили , что изменились условия возврата средств!
    Так что денежки свои так просто не вернёте!

    Ответить
  4. Сергей

    Ценный актив Смарт — это обман. На сайте компании Ренессанс Жизнь Вам обещают вернуть деньги по окончании договора в 10-дневный срок от даты подачи заявления о возврате. (В этой статье и вовсе написано «через несколько дней»). Э
    Но это ложь. Я не могу получить свои деньги уже 12 дней. А вот цитата из полученного мною от компании Ренессанс Жизнь ответа на мою претензию: «Крайний срок рассмотрения заявления на выплату по окончании срока договора составляет 60 дней.» То есть ещё 2 месяца будут пользоваться Вашими деньгами, не начисляя за это никаких процентов. Между прочим, по телефону сотрудники компании называли мне то 2-3-х дневный, то 10-дневный срок…

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Спасибо, Сергей.
      Дополнил статью в двух местах оговорками.

  5. Вячеслав

    Спасибо.
    Я сегодня звонил на горячую линию и меня твердо уверили что разбить платеж нельзя(((. Никаким мтс к сожалению я не пользуюсь… Кстати мне вчера позвонили с банки.ру я рекламировали этот смарт. Оказывается там уже 11% и верхнего предела суммы нет. Это уже меня дико напрягло. Я хотел 3 лимона туда закинуть, поэтому интересно разбить сумму платежа. счас уже стало попахивать пирамидой что то, хотя вроде компания известная, вроде как дочка Ренессанс-Страхование, а та вообще только что на московскую биржу вышла недавно. Как то на банкротство непохоже вроде, но… Они уже год платят по этой программе куче народу стабильно заметно выше банковских депозитов. Это очень странно и навевает разные мысли…
    Константин, как вы считаете?

    Ответить
  6. Вячеслав

    «закрыть окно с оплатой с полной суммой и зайти в личный кабинет и нажать кнопку оплатить»…
    не очень все-таки понятно. то есть, я где то указываю полную сумму при оформлении и потом мне ее предлагается оплатить. в этот момент я это игнорирую — и ничего страшного не происходит? а потом в личном кабинете можно оплатить частями. а как это сделать? и сколько дней можно вносить на счет деньги чтобы получить полную сумму?
    спасибо.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Вячеслав, да, именно так. Однако, сообщают, что с конца октября этот прием может не работать. В таком случае есть еще один способ оплаты через сервис МТС-деньги. Статью я дополнил.