Ценный актив Смарт с 14% годовых от СК Ренессанс Жизнь

Ренессанс смарт плюс с 14% годовых Вклады

У страховой компании “Ренессанс Жизнь” есть программа накопительного страхования “Ценный актив Смарт” – на 3 месяца, стандартная ставка (без акции) – 12% годовых с гарантированной доходностью. Теперь он называется “Смарт плюс

Доходность – 12% годовых + 4% от кэшбэка (а то и больше)

Единоразовое вложение на 3 месяца – вполне интересный вариант, тем более что доходность легко увеличить за счет кэшбэка при пополнении с карты (при кэшбэке 2% годовая ставка вырастает на 8%).

05.06.2023 – При оформлении полиса “Смарт Плюс” с 05.06 по 19.06.2023 доходность по нему составит 14% годовых.

Что это за зверь вообще? Вклады – это понятно, но тут какое-то страхование. На самом деле этот продукт больше накопительный, чем страховой, поэтому его можно рассматривать в разрезе накоплений и краткосрочного выгодного вклада.

  • Ценный актив Смарт – это накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца.
  • Доходность легко увеличивается, если пополнить продукт банковской картой с кэшбэком на MCC 6300. При сроке 3 месяца каждый 1% кэшбэка увеличивает эффективную доходность на 4% (в году 4 квартала, можно представить 4 последовательных “ценных актива смарт” за 1 год). Итого, 12+4 = 16% годовых. Если есть карта с кэшбэком 3% на страховые услуги, то выйдет и выше 30% годовых.
  • “Смарт плюс” оформляется полностью онлайн (теперь можно и в офисе, но тогда вы не получите кэшбэк за оплату картой, это не интересно).
  • минимальный единовременный взнос – 100000 руб.
  • максимальный единовременный взнос – 3000000 руб. (3 млн).

Важно: это не вклад, и средства не застрахованы в АСВ

Три плюса

  1. Доходность намного больше чем у вкладов, особенно с учетом кэшбэка.
  2. Средства не лежат на счете, поэтому не могут быть конфискованы или изъяты судебными приставами и даже не делятся при разводе.
  3. Пополнение продукта производится тоже онлайн, посредством оплаты картой (список карт с кэшбэком – ниже)

Минусы и подводные камни накопительного программы “Смарт Ценный актив”

Минусы частично вытекают из плюсов.

  1. Отсутствует страхование средств в АСВ как у вкладов. С другой стороны, “Ренессанс Жизнь” – это известная и крупная страховая компания с высокими рейтингами. Но если что-то случится, то ее обязательства перейдут к перестраховочной компании. К тому же, по решению ЦБ РФ компания является системно значимой.
  2. Получить назад средства получится не сразу, а с задержкой в несколько дней (но никуда идти не придется, все тоже должно получиться онлайн)
  3. В течение 14 дней вы можете передумать и вернуть деньги (период охлаждения), но после 14 дней – уже никак, ждать 3 месяца.
  4. Налог все-таки возьмут, с дохода, превышающего ставку рефинансирования. Она сейчас 7.5%, доход по продукту – 12%, 13% от 4.5% – это 0.6%.
  5. Мутки со страховой стороной дела. Не все могут быть застрахованы: алкоголик, больной ВИЧ, инвалид, наркоман, страдающий психическими заболеваниями, подследственный. Страховой случай – 2 варианта: смерть и дожитие. В первом случае никаких процентов не будет, а выгодоприобретатели получат только вложенную сумму после того как соберут кучу документов, в том числе и медицинских. Короче, страховой выгодно, чтобы застрахованный не дожил до окончания срока действия полиса. Причем есть и исключения для выплат – убился по пьянке, суицид, если в момент выплат находился в местах заключения (убили в СИЗО), в случае умышленных действий выгодоприобретателя/страхователя/застрахованного, либо в результате совершения им преступления. Надеюсь, все это вас не коснется за 3 месяца.
  6. Все документы должны быть заполнены без единой ошибки, сканы при оформлении загружать не требуется.
  7. Нет страхового вычета, который положен только при сроке в 5 лет, но не 3 месяца.

Надеюсь, все это вас не пугает и вы хотите получить хорошую доходность

Оформить “Смарт Плюс”

Полис “Смарт Плюс” сейчас доступен только для новых клиентов, которые ранее не оформляли программу линейки “Смарт”.

Процедура оформления

Все происходит на сайте Ренессанса valuable-asset-smart.ru, ничего сложного в процедуре нет. Сначала вводим сумму, имя, телефон и e-mail, на следующем экране – паспортные данные. После этого нужно указать хотя бы одного выгодоприобретателя на случай если с вами за эти 3 месяца что-то случится (надеюсь, до этого не дойдет). Вам пришлют на указанную почту комплект 3 документов:

  • Памятка
  • Полис
  • Правила страхования

и попросят “подписать” договор кодами из СМС и письма с документами.

Единственное, что в них меня смутило, что нужно внести оплату прямо в день оформления, тогда оферта считается принятой. Но оплата картой онлайн, поэтому тут никаких проблем нет.

Итог – пока все успешно.

Какими картами лучше оплатить актив?

Итак, нам нужны карты с кэшбэком на MCC 6300 (страховые услуги)

Кредитная карта “Вездедоход” от Почта-банка – 1-2%

Кэшбэк 1% при обороте до 30000, затем кэшбэк 2% на все покупки.

Альфа-карта Премиум – 2-3%

При обороте от 10000 до 150000 руб./мес. – кэшбэк в 2% на все.
При тратах от 150000 руб./мес. — 3%. Месячный лимит баллов — 15000.

Заказать Альфа-карту Премиум

Альфа-карта – 1.5-2%

При обороте до 150000 руб./мес. – кэшбэк в 1.5% на все.
При тратах от 100000 руб./мес. — 2%. Месячный лимит баллов — 5000. Оплату нужно разбить на несколько частей, т.к. максимальная величина разовой покупки по этой карте не должна превышать 50000 руб.

Заказать бесплатную Альфа-карту, с 1.02 – выбор категорий повышенного кэшбэка 5%

Кредитка Tinkoff All Airlines – 2% милями

Итого, эквивалентная прибавка к ставке – 8% годовых. Месячный лимит кэшбэка — 6000 миль (вклад до 300000 руб.). Если подавать заявку по ссылке, то получите сразу 3000 миль после первой покупки и 1 год бесплатного обслуживания.

Годятся и обычные Tinkoff Platinum и Black – кэшбэк 1%.

Кредитка “2 года без %” банка Ренессанс-кредит – выгода за счет длинного льготного периода.

Карта “180 дней без %” от Газпромбанка. Очень длинный льготный период + бонус 1000 рублей.

Дополнительные приемы

Как разбить платеж на несколько?

26.10.2021 – увы, есть сообщения, что оплата по частям уже не проходит, отключили.

Тема оплаты в несколько платежей актуальна, если вы собираетесь вложить более существенную сумму в “Ценный актив смарт”. Например, уже при сумме в несколько сотен тысяч легко “упереться” в лимиты кэшбэка в месяц по вашей карте. Даже по Альфа-карте Премиум с 3% кэшбэка вы упретесь в её лимит 15000 уже при сумме платежа в 500000. А если вы хотите больше? Тогда нужно использовать несколько подходящих карт с кэшбэком на MCC 6300. Также, нужно завести личный кабинет на сайте renlife.ru.

При оформлении полиса нужно закрыть окно с оплатой (которое появляется в момент оформления) с полной суммой, а потом зайти в личный кабинет и нажать на кнопку «Оплатить», в итоге появится возможность самостоятельно указывать суммы платежей.

Как оформить еще один договор на то же физлицо?

Вообще-то это нельзя:

Сегодня попытался оформить второй договор. На стадии заполнения на сайте позвонили. Сказали – действующим клиентам нельзя “по техническим причинам”. Давайте к нам в офис или конференцию в зуме. Я там понимаю, будут охмурять на что-то другое. Отказался за неимением времени и желания.

Но есть небольшой хакерский прием:

Оформила второй договор, на другую почту и телефон, в данных паспорта изменила одну цифру, договор дало оформить и оплатить, затем через тех поддержку попросила исправить паспортные данные, все ок.

Как получить деньги назад?

Когда закончатся 3 месяца действия договора, нужно будет отправить документы через личный кабинет клиента “Ренессанс жизнь”. Он находится по адресу https://lk.renlife.ru/ .

Перед первым входом нужно активировать аккаунт (верхняя зеленая кнопка) и ввести номер паспорта и дату его выдачи. Затем подтвердить номер телефона и задать пароль для входа в кабинет.

В разделе “Заявления и документы” нужно нажать кнопку “Подать заявление” и выбрать “Договор завершился, получить выплату”:

Нужно будет загрузить документы и указать реквизиты счета, на который придет выплата. Если у вас договор заканчивается 10-го числа, заявление можно подать только не следующий день, причем не рано утром.

К заявлению нужно подготовить сканы основного разворота паспорта и разворота с пропиской. Через 2 дня выплата мне упала на карту в тот же банк (Тинькофф).

С января 2022 участились сообщения о затяжке Ренессансом выплат.

Я не могу получить свои деньги уже 12 дней. А вот цитата из полученного мною от компании Ренессанс Жизнь ответа на мою претензию: “Крайний срок рассмотрения заявления на выплату по окончании срока договора составляет 60 дней.” То есть ещё 2 месяца будут пользоваться Вашими деньгами, не начисляя за это никаких процентов. Между прочим, по телефону сотрудники компании называли мне то 2-3-х дневный, то 10-дневный срок…

Итоги и налоги

  • Вложил 180000, по договору обещали через 3 месяца 184050. Ставка была 9% годовых, доход – 4050 – это ровно 2.25% от исходной суммы.
  • Вернули 183928, удержав 122 рубля налога в соответствии со статьей 213 НК РФ.

Нюансы

  1. Перед завершением срока договора будут звонить и настойчиво приглашать в офис, чтобы сагитировать на другой 5-летний продукт.
  2. Могут затягивать возврат средств после окончания срока договора.

Зачислили на указанные реквизиты через два дня после подачи заявления.
Перед тем настойчиво звали в офис для оформления заявления, после намека, что все у них хорошо с онлайном – сказали, что действительно хорошо, но ООООЧЕНЬ долго буду ждать денег. После того, как сказал, что истинная причина зазывания меня в офис мне хорошо понятна – успокоились и расстались друзьями.

Сегодня сходил в офис, по приглашению (2 недели до закрытия)
Менеджер сразу начала сразу ездить по ушам, давай те ещё на 5 лет и т.д.
Сказала, через сайт на 3 месяца можно только один раз открыть.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Наталья

    Добрый день!
    А почему так много удержали 122 руб? Это далеко не 0,6% с 4050. Какой расчет был?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Это было не в этом году. Все ставки поменялись уже.

  2. Елена

    Разочаровал это Ценный актив Смарт!
    Оформила договор в конце декабря 2021 г.,обещали оформление продукта полностью онлайн,но обманули! По завершении срока договора через личный кабинет теперь не оформишь возврат денег! Нужно обязательно ехать в офис(на другой конец города) и выслушивать про их новые продукты лекции! Только потом тебе дадут ПУСТОЕ заявление, в которое ты ручками будешь вносить все свои данные и банковские реквизиты. Звонила им на горячую линию по этому вопросу,а они(довольно грубо) ответили , что изменились условия возврата средств!
    Так что денежки свои так просто не вернёте!

    Ответить
  3. Сергей

    Ценный актив Смарт – это обман. На сайте компании Ренессанс Жизнь Вам обещают вернуть деньги по окончании договора в 10-дневный срок от даты подачи заявления о возврате. (В этой статье и вовсе написано “через несколько дней”). Э
    Но это ложь. Я не могу получить свои деньги уже 12 дней. А вот цитата из полученного мною от компании Ренессанс Жизнь ответа на мою претензию: “Крайний срок рассмотрения заявления на выплату по окончании срока договора составляет 60 дней.” То есть ещё 2 месяца будут пользоваться Вашими деньгами, не начисляя за это никаких процентов. Между прочим, по телефону сотрудники компании называли мне то 2-3-х дневный, то 10-дневный срок…

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Спасибо, Сергей.
      Дополнил статью в двух местах оговорками.

  4. Вячеслав

    Спасибо.
    Я сегодня звонил на горячую линию и меня твердо уверили что разбить платеж нельзя(((. Никаким мтс к сожалению я не пользуюсь… Кстати мне вчера позвонили с банки.ру я рекламировали этот смарт. Оказывается там уже 11% и верхнего предела суммы нет. Это уже меня дико напрягло. Я хотел 3 лимона туда закинуть, поэтому интересно разбить сумму платежа. счас уже стало попахивать пирамидой что то, хотя вроде компания известная, вроде как дочка Ренессанс-Страхование, а та вообще только что на московскую биржу вышла недавно. Как то на банкротство непохоже вроде, но… Они уже год платят по этой программе куче народу стабильно заметно выше банковских депозитов. Это очень странно и навевает разные мысли…
    Константин, как вы считаете?

    Ответить
  5. Вячеслав

    “закрыть окно с оплатой с полной суммой и зайти в личный кабинет и нажать кнопку оплатить”…
    не очень все-таки понятно. то есть, я где то указываю полную сумму при оформлении и потом мне ее предлагается оплатить. в этот момент я это игнорирую – и ничего страшного не происходит? а потом в личном кабинете можно оплатить частями. а как это сделать? и сколько дней можно вносить на счет деньги чтобы получить полную сумму?
    спасибо.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Вячеслав, да, именно так. Однако, сообщают, что с конца октября этот прием может не работать. В таком случае есть еще один способ оплаты через сервис МТС-деньги. Статью я дополнил.