Ценный актив Смарт с 11% годовых от СК Ренессанс Жизнь

Вклады

У страховой компании «Ренессанс Жизнь» есть две накопительных программы с гарантированной доходностью.

  1. Программа «Ценный актив Оптимальный» — на срок 5 лет — до 8.5% гарантировано при годовом взносе + до 4.3% от налогового вычета (это нам не подходит)
  2. Программа «Ценный актив Смарт» — на 3 месяца, ставка 11% годовых.

Доходность — 11% годовых + 4% от кэшбэка (а то и больше)

Мало кто может себе позволить сделать столь долгосрочное вложение — на 5 лет, причем без возможности забрать деньги раньше срока, без страхования в АСВ и рядом других неудобств типа обязательных регулярных взносов. Но единоразовое вложение на 3 месяца — куда более интересный вариант, тем более что доходность легко увеличить за счет кэшбэка при пополнении с карты.

Что это за зверь вообще? Вклады — это понятно, но тут какое-то страхование. На самом деле этот продукт больше накопительный, чем страховой, поэтому его можно рассматривать в разрезе накоплений и краткосрочного выгодного вклада.

  • Ценный актив Смарт — это накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца.
  • Доходность легко увеличивается, если пополнить продукт банковской картой с кэшбэком на MCC 6300. При сроке 3 месяца каждый 1% кэшбэка увеличивает эффективную доходность на 4% (в году 4 квартала, можно представить 4 последовательных «ценных актива смарт» за 1 год). Итого, 11+4 = 15% годовых. Если есть карта с кэшбэком 3% на страховые услуги, то выйдет и 22% годовых.
  • Смарт Ценный актив оформляется полностью онлайн (и только так).
  • минимальный единовременный взнос — 100000 руб.
  • максимальный единовременный взнос — 3000000 руб. (3 млн).

Три плюса

  1. Доходность намного больше чем у вкладов, особенно с учетом кэшбэка.
  2. Средства не лежат на счете, поэтому не могут быть конфискованы или изъяты судебными приставами и даже не делятся при разводе.
  3. Пополнение продукта производится тоже онлайн, посредством оплаты картой (список карт с кэшбэком — ниже)

Минусы и подводные камни накопительного программы «Смарт Ценный актив»

Минусы частично вытекают из плюсов.

  1. Отсутствует страхование средств в АСВ как у вкладов. С другой стороны, «Ренессанс Жизнь» — это известная и крупная страховая компания с высокими рейтингами. Но если что-то случится, то ее обязательства перейдут к перестраховочной компании. К тому же, по решению ЦБ РФ компания является системно значимой.
  2. Получить назад средства получится не сразу, а с задержкой в несколько дней (но никуда идти не придется, все тоже должно получиться онлайн)
  3. В течение 14 дней вы можете передумать и вернуть деньги (период охлаждения), но после 14 дней — уже никак, ждать 3 месяца.
  4. Налог все-таки возьмут, с дохода, превышающего ставку рефинансирования. Она сейчас 6.5%, доход по акции — 10%, 13% от 2.5% — это около 0.3%.
  5. Мутки со страховой стороной дела. Не все могут быть застрахованы, не могут — алкоголик, больной ВИЧ, инвалид, наркоман, страдающий психическими заболеваниями, подследственный. Страховой случай — 2 варианта: смерть и дожитие. В первом случае никаких процентов не будет, а выгодоприобретатели получат только вложенную сумму после того как соберут кучу документов, в том числе и медицинских. Короче, страховой выгодно, чтобы застрахованный не дожил до окончания срока действия полиса. Причем есть и исключения для выплат — убился по пьянке, суицид, если в момент выплат находился в местах заключения (убили в СИЗО), в случае умышленных действий выгодоприобретателя/страхователя/застрахованного, либо в результате совершения им преступления. Надеюсь, все это вас не коснется за 3 месяца.
  6. Все документы должны быть заполнены без единой ошибки, сканы при оформлении загружать не требуется.
  7. Нет страхового вычета, который положен только при сроке в 5 лет, но не 3 месяца.

Надеюсь, все это вас не пугает и вы хотите получить хорошую доходность (баннер Ренессанс забыл поменять, на нем старая ставка 10%)

Оформить «Ценный актив Смарт»

Процедура оформления

Все происходит на сайте Ренессанса valuable-asset-smart.ru, ничего сложного в процедуре нет. Сначала вводим сумму, имя, телефон и e-mail, на следующем экране — паспортные данные. После этого нужно указать хотя бы одного выгодоприобретателя на случай если с вами за эти 3 месяца что-то случится (надеюсь, до этого не дойдет). Вам пришлют на указанную почту комплект 3 документов:

  • Памятка
  • Полис
  • Правила страхования

и попросят «подписать» договор кодами из СМС и письма с документами.

Единственное, что в них меня смутило, что нужно внести оплату прямо в день оформления, тогда оферта считается принятой. Но оплата картой онлайн, поэтому тут никаких проблем нет.

Итог — пока все успешно.



Ренессанс Жизнь [CPS] RU

Какими картами лучше оплатить актив?

Итак, нам нужны карты с кэшбэком на MCC 6300 (страховые услуги)

Кредитка Citi Select от Ситибанка — 3% — оптимальный вариант

Нужен оборот трат от 10000 руб./мес. , при этом обслуживание будет бесплатным. Кэшбэк баллами, его можно обменять на сертификаты «Перекрестка». МСС 6300 нет в списке исключений.

Получить 20000 «селектов» за Citi Select

Кредитная карта «Вездедоход» от Почта-банка — 1-2%

Кэшбэк 1% при обороте до 30000, затем кэшбэк 2% на все покупки.

Получить кредитку «Вездедоход»

Альфа-карта Премиум — 2-3%

При обороте от 10000 до 150000 руб./мес. — кэшбэк в 2% на все.
При тратах от 150000 руб./мес. — 3%. Месячный лимит баллов — 15000.

Заказать Альфа-карту Премиум

Альфа-карта — 1.5-2%

При обороте от 10000 до 150000 руб./мес. — кэшбэк в 1.5% на все.
При тратах от 150000 руб./мес. — 2%. Месячный лимит баллов — 5000. Оплату нужно разбить на несколько частей, т.к. максимальная величина разовой покупки по этой карте не должна превышать 50000 руб.

Если заказать бесплатную Альфа-карту по акции «приведи друга», то банк начислит на нее 500 рублей.

Кредитка Tinkoff All Airlines — 2% милями

Месячный лимит — 6000 миль. Если подавать заявку по ссылке, то получите сразу 3000 миль после первой покупки.

Заказать Tinkoff All Airlines и получить 3000 миль

Годятся и обычные Tinkoff Platinum и Black — кэшбэк 1%.

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 3000 руб

Получить 3000 руб.

Дополнительные приемы

Как разбить платеж на несколько?

26.10 — увы, есть сообщения, что оплата по частям уже не проходит, отключили.

Тема оплаты в несколько платежей актуальна, если вы собираетесь вложить более существенную сумму в «Ценный актив смарт». Например, уже при сумме в несколько сотен тысяч легко «упереться» в лимиты кэшбэка в месяц по вашей карте. Даже по Альфа-карте Премиум с 3% кэшбэка вы упретесь в её лимит 15000 уже при сумме платежа в 500000. А если вы хотите больше? Тогда нужно использовать несколько подходящих карт с кэшбэком на MCC 6300. Также, нужно завести личный кабинет на сайте renlife.ru.

При оформлении полиса нужно закрыть окно с оплатой (которое появляется в момент оформления) с полной суммой, а потом зайти в личный кабинет и нажать на кнопку «Оплатить», в итоге появится возможность самостоятельно указывать суммы платежей.

Как получить еще 1% кэшбэка?

В сервисе-посреднике «МТС-деньги» (https://payment.mts.ru/ или в приложении МТС-банк) для оплаты коммунальных услуг и других платежей имеется получатель «Ренессанс-жизнь». По номеру договора можно вносить деньги со сторонней карты, и сервис платить 1% баллами МТС.

Но есть ограничение по сумме — 15000 рублей, поэтому нужно сделать несколько операций

.

Оплата Ренессанс-жизнь через МТС

Понятно, что для крупных сумм дробление платежей на такие мелкие части тоже не подойдет.

К тому же, МТС-банк может взять комиссию при оплате картой другого банка, будьте внимательны.

Как оформить еще один договор на то же физлицо?

Вообще-то это нельзя:

Сегодня попытался оформить второй договор. На стадии заполнения на сайте позвонили. Сказали — действующим клиентам нельзя «по техническим причинам». Давайте к нам в офис или конференцию в зуме. Я там понимаю, будут охмурять на что-то другое. Отказался за неимением времени и желания.

Но есть небольшой хакерский прием:

Оформила второй договор, на другую почту и телефон, в данных паспорта изменила одну цифру, договор дало оформить и оплатить, затем через тех поддержку попросила исправить паспортные данные, все ок.

Как получить деньги назад?

Когда закончатся 3 месяца действия договора, нужно будет отправить документы через личный кабинет клиента «Ренессанс жизнь». Он находится по адресу https://lk.renlife.ru/ .

Перед первым входом нужно активировать аккаунт (верхняя зеленая кнопка) и ввести номер паспорта и дату его выдачи. Затем подтвердить номер телефона и задать пароль для входа в кабинет.

В разделе «Заявления и документы» нужно нажать кнопку «Подать заявление» и выбрать «Договор завершился, получить выплату»:

Нужно будет загрузить документы и указать реквизиты счета, на который придет выплата. Если у вас договор заканчивается 10-го числа, заявление можно подать только не следующий день, причем не рано утром.

К заявлению нужно подготовить сканы основного разворота паспорта и разворота с пропиской. Через 2 дня выплата мне упала на карту в тот же банк (Тинькофф).

Итоги и налоги

  • Вложил 180000, по договору обещали через 3 месяца 184050. Ставка была 9% годовых, доход — 4050 — это ровно 2.25% от исходной суммы.
  • Вернули 183928, удержав 122 рубля налога в соответствии со статьей 213 НК РФ.

Нюансы

  1. Оплата картой может временно не работать, были такие сообщения с 24.09 по 12.10.
  2. Перед завершением срока договора будут звонить и настойчиво приглашать в офис, чтобы сагитировать на другой 5-летний продукт.

Зачислили на указанные реквизиты через два дня после подачи заявления.
Перед тем настойчиво звали в офис для оформления заявления, после намека, что все у них хорошо с онлайном — сказали, что действительно хорошо, но ООООЧЕНЬ долго буду ждать денег. После того, как сказал, что истинная причина зазывания меня в офис мне хорошо понятна — успокоились и расстались друзьями.

Сегодня сходил в офис, по приглашению. ( 2 недели до закрытия)
Менеджер сразу начала сразу ездить по ушам, давай те ещё на 5 лет и т.д.
Сказала, через сайт на 3 месяца можно только один раз открыть, не очень поверил ей.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Вячеслав

    «закрыть окно с оплатой с полной суммой и зайти в личный кабинет и нажать кнопку оплатить»…
    не очень все-таки понятно. то есть, я где то указываю полную сумму при оформлении и потом мне ее предлагается оплатить. в этот момент я это игнорирую — и ничего страшного не происходит? а потом в личном кабинете можно оплатить частями. а как это сделать? и сколько дней можно вносить на счет деньги чтобы получить полную сумму?
    спасибо.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Вячеслав, да, именно так. Однако, сообщают, что с конца октября этот прием может не работать. В таком случае есть еще один способ оплаты через сервис МТС-деньги. Статью я дополнил.

  2. Вячеслав

    Спасибо.
    Я сегодня звонил на горячую линию и меня твердо уверили что разбить платеж нельзя(((. Никаким мтс к сожалению я не пользуюсь… Кстати мне вчера позвонили с банки.ру я рекламировали этот смарт. Оказывается там уже 11% и верхнего предела суммы нет. Это уже меня дико напрягло. Я хотел 3 лимона туда закинуть, поэтому интересно разбить сумму платежа. счас уже стало попахивать пирамидой что то, хотя вроде компания известная, вроде как дочка Ренессанс-Страхование, а та вообще только что на московскую биржу вышла недавно. Как то на банкротство непохоже вроде, но… Они уже год платят по этой программе куче народу стабильно заметно выше банковских депозитов. Это очень странно и навевает разные мысли…
    Константин, как вы считаете?

    Ответить