Инвесткопилка от Тинькофф, плюсы и минусы — подробный отзыв

Вклады

К инвестициям у меня отношение осторожное. К тому же, надо что-то понимать в курсах акций, облигаций, что стоит покупать, когда это делать, когда и как продавать — это для меня слишком сложно и я пока не хочу в этом разбираться в принципе. Мне понятны вклады, накопительные счета, где наличие дохода гарантировано, и отсутствие головной боли — тоже. Отзыв лицензии у банка не является проблемой — это просто потерять максимум 1.5 часа для получения своего вклада, но в другом банке.

Поэтому продукт «Инвесткопилка» от Тинькофф мне показался интересным — вникать не нужно, доходность якобы высокая в среднем, пополняй и смотри что будет. Но понятно, что она взята за какой-то более-менее выгодный период. Меньше слов, перейдем сразу к графику курса некоего «Вечного портфеля» Тинькофф:

Здесь приведен график за полгода с августа 2020 по февраль 2021, страница этого инвестиционного продукта находится здесь: tinkoff.ru/invest/indexes/AWTRUR/ . Мы видим как рост, так и падение, с максимумом на новогодние каникулы, когда надо было всё это сливать. Итого — всего 3.5% за полгода. Фактически я зашел чуть раньше, 20 июля 2020, поэтому успел немного навариться, но вот докупал в августе совершенно зря.

Что же такое «Инвесткопилка»

Это продукт для тех, кто не хочет вникать в инвестиции, но хотел бы попробовать непредсказуемые инструменты. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет, который позволяет откладывать любые суммы и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечный портфель» от УК «Тинькофф Капитал». Это один из самых популярных в России биржевой паевой инвестиционный фонд, в состав которого в равных долях должны входить акции, облигации, золото и денежные инструменты. К апрелю 2021 года число пользователей Инвесткопилки, сервиса микроинвестирования Тинькофф, достигло 1 млн человек.

Какие активы входят в «Вечный портфель»

Вложения происходят в некий «вечный портфель», комбинацию из 28 активов, приобретаемых в определенных пропорциях. Стратегически должны быть примерно равные доли у 4 типов активов:

  • 25% — Золото
  • 25% — Долгосрочные облигации
  • 25% — Краткосрочные Облигации
  • 25% — Акции

Это стратегия, которой придерживается банк. Но фактически ценность каждого актива меняется постоянно (может быть, каждую секунду), поэтому реальный состав выглядит чуть по-другому:

Если доля акций достигнет 35%, банк будет делать ребалансировку, т.е. что-то продавать, а что-то докупать.

Также известно, что все акции и облигации — только российских компаний, на 06.04.2021 состав:

  • 21,78% — Золото
  • 78,22% — Российские активы

Список активов «вечного портфеля» инвесткопилки

Всего, вместе с золотом, портфель состоит из 28 активов:

Со стороны пользователя инвесткопилка выглядит очень просто, она очень похожа на накопительный счет. Вы ее открываете, а затем пополняете на какую-то сумму. Затем, с течением времени, курс «вечного портфеля» Тинькофф в рублях (индекс — TRUR) будет меняться. В личном кабинете это будет отражаться цифрой — зеленого цвета, если вы в плюсе, и красного цвета, если вы в минусе.

На данный момент доход очень низкий, около 2% годовых. Но график меняется довольно сильно

Но весной-летом 2021 все-таки какой-то рост был:

Рост за 1 год — около 7%.

Из каких соображений принимать решение о покупке или продаже — это решать только вам. Интересно, что на ru.investing.com почти всегда в техническом резюме пишут, что в перспективе 1 месяца нужно активно покупать этот TRUR.

Логично, что если в последние несколько месяцев роста не было, то где-то он должен быть. Вот, что говорит банк (из песни слова не выкинешь):

Мы выставили стратегию фондов на горизонт от полугода и дольше, поэтому иногда нужно немного подождать, чтобы их цена снова выросла в цене.

Как вывести деньги

Все очень просто, но сделать это можно только в рабочее время. В выходные и ночью — не получится.

Если есть еще и брокерские счета, то ситуация с налогами становится не такой очевидной. Дело в том, что ФНС не разделяет счета – для них один налогоплательщик. В связи с этим налог банк удерживает налог суммарно по всем брокерским счетам, как налоговый агент. Если по брокерскому счету была прибыль от продажи ценных бумаг, то налог возьмут, когда вы выводите деньги из инвесткопилки.
При выводе денег с Инвесткопилки, под полем для ввода суммы банк пишет, что может удержать НДФЛ с учетом дохода с брокерских счетов.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсы

  • Удобно и просто
  • Можно вручную пополнять, можно еще 4 автоматическими способами скидывать туда мелочь
  • Есть 3 разные валюты, можно копить по отдельности
  • Нет комиссий при покупке
  • При долгом сроке, вероятно, выгоднее вкладов

Минусы

  • Вы можете выбрать только Биржевые фонды Тинькофф
  • Биржевые фонды Тинькофф имеют комиссию 0,99%
  • Процесс инвестиций происходит через нескольких посредников
  • При выведении денег, спишется налог, 13%, как с любого дохода, и еще нужно не забывать про брокерские счета
  • Можно получить минус

Справочные сведения о «вечном портфеле» Тинькофф

Информация о TRUR

  • Управляющая компания: ООО «Тинькофф Капитал»
  • Валюта фонда: рубль
  • Формирование: декабрь 2019 года
  • Краткое наименование: TRUR ETF
  • Тикер: TRUR
  • ISIN: RU000A1011U5

Инфраструктурные расходы — не более 0,99% от СЧА, из них

  • Вознаграждение УК: 0,9%
  • Вознаграждение депозитарию и др.: 0,05%
  • Прочие расходы: 0,04%

Рассматриваемый нами фонд ориентируется на российские, рублевые активы. Согласно инвестиционной декларации, TRUR следует за индексом Tinkoff All-Weather Index (RUB), рассчитываемым Московской биржей. Код — AWTRUR.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.