Кредитная карта Альфа-Банка

Краткие условия по кредитной карте Альфа-банка

Главные преимущества:

1. Можно снимать наличные до 50000 ₽ в месяц без комиссии и без процентов (как было в старой карте «100 дней без %»). Период погашения – 60 дней.
2. Есть кэшбэк 5% по категориям и 1% на все покупки (как для дебетовых карт). Кроме того, можно покрутить барабан в приложении и выиграть дополнительную категорию суперкэшбэка:

Новую карту выгоднее заказывать по акции «приведи друга», тогда после первой покупки банк начислит 500 руб.

Альфа-Банк обеспечивает бесплатную доставку карты на дом, список городов занимает 31 страницу. В крупных городах срок доставки карты может составлять менее 24 часов.
Другой вариант — получить заказанную карту в отделении банка.

Условия по кредитной карте с суперкэшбэком

• Стоимость обслуживания — первый год бесплатно, затем 990₽ в год.
• СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 ₽/мес.
• Процентная ставка по кредиту 49,99% — 58,99% годовых. ПСК (полная стоимость кредита): 52,628%-59,443%
• Минимальный платёж — 0-10%, но не менее 300 ₽, определяется индивидуально (плюс проценты по кредиту, если есть!)

Но карта, конечно, предназначена для работы в беспроцентном режиме.

Снятие наличных

С кредитной карты с суперкэшбэком снова можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и в льготный период. Есть ограничение на снятие:

• 50000 ₽ в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца)
• дальше — комиссия 3,9%+390₽.

Для снятия наличных годятся любые банкоматы.

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .

Переводы — с комиссией

Особенность кредитных карты Альфа-Банка  — без комиссии только снятие наличных, но не переводы.

хотя такой перевод входит в льготный период 60 дней.

Льготный период одинаковый на все операции: 60 дней

Картой можно пользоваться сразу после её получения и активации.

• На покупки и снятие наличных запустится льготный период — 60 дней .
• На погашение кредитки другого банка запустится льготный период — тоже 60 дней.

Старт льготного периода зависит от даты первой операции, использующей кредитный лимит. Подробная информация находится в мобильном приложении в двух местах:

В разделе «Счёт кредитной карты» на главном экране кредитного счёта указана общая задолженность:

Также желательно заходить и в раздел «Задолженность», и в «Период без %».

После внесения платежа льготный период сбросится не сразу, и это зависит от времени суток. Если гасить днём, то отсутствие долга отобразится уже через 2-3 минуты, а если поздним вечером или ранним утром, то придётся ждать «дня».

Соблюдение льготного периода, когда и сколько гасить

Механика беспроцентных периодов карты Альфа-Банка относительно простая: по окончании любого из беспроцентных периодов соответствующий долг необходимо погасить полностью (иногда для этого нужно погасить всю карту). Поэтому необходимо следить за двумя моментами:

1. Не пропустить окончание льготного периода 60 дней.
2. К этой дате погасить ВСЮ необходимую сумму.

Минимальные платежи

С минимальными платежами обычно проблем не бывает, их видно уже на главной странице кредитного счёта.

Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это 5% от суммы долга, но может быть и 0. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн. На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа.

это явно указано на сайте банка:

Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)

Вы можете погасить долг по кредитной карте другого банка (перевод задолженности).

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».

Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов». После перевода необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).

С 28.11.2024 изменения в тарифах, они касаются всех карт, в том числе и ранее выпущенных:

• Рефинансирование теперь доступно 1 раз вместо 3 раз в год.
• Макс. сумма 300к вместо 800к ранее.
• На закрытие договора в другом банке дают 76 дней вместо 100 дней.

Подробнее о переводе задолженности.

Оплата кредитной карты, как пополнять карту

После того, как вы оформили «Кредитную карту с суперкэшбэком» и начали ей пользоваться, потребуется её иногда пополнять, оплачивая обязательные минимальные ежемесячные платежи, а также соблюдая условия льготного периода.

• Удобнее всего оплачивать кредитку Альфа банка по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод скорее всего придёт туда. Это регулируется в приложении в настройках СБП.
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням, да и мало кто будет вбивать реквизиты счёта кредитной карты.
• Наличными — в банкоматах Альфа-банка и его партнеров — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 ₽:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется около 19:15 по МСК.  Лучше оплатить карту не позже 17:00

Требования к заемщикам

Чтобы оформить «Кредитную карту с суперкэшбэком», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка,
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Кредитный лимит назначает и одобряет банк:

• Кредитный лимит до 150000 ₽ доступен по паспорту (один документ)
• Кредитный лимит до 200000 ₽ доступен по паспорту + дополнительному документу (справка 2-НДФЛ за 3 месяца)

Как уменьшить/увеличить кредитный лимит на карте Альфа-банка?

Банк сам иногда увеличивает кредитный лимит и присылает об этом Push-оповещения в приложение, они там сохраняются.

Чтобы уменьшить лимит, нужно зайти в раздел счета кредитной карты, «Общий долг» и нажать «Изменить кредитный лимит».  Его можно только уменьшить от текущего размера (в примере 322 тыс.) и до величины текущего долга (в примере 151 тыс.). Ввести новое значение кредитного лимита и нажать «Далее»:

на следующем экране нужно будет подтвердить уменьшение кредитного лимита. Увеличить его снова можно только с подачи банка.

Подводные камни кредитной карты «60 дней без процентов»

• Могут навязать страховую защиту. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то нужно отключить защиту карты через чат.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня.
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Оповещения о скором окончании льготного периода — не предусмотрены. Необходимо самостоятельно следить за льготным периодом и суммой долга, вся информация есть в мобильном приложении и в личном кабинете. На недоуменный вопрос, почему не напомнили об окончании беспроцентного периода, банк отвечает:
  
  Вы не погасили долг до окончания льготного периода. Он действовал до 13 мая 2024 года.
  Дополнительное сообщение об этом не направляем, так как информацию можно проверить самостоятельно в приложении и Альфа-Онлайн. Надо выбрать счёт — О счёте. При этом мы всегда присылаем уведомления с напоминанием о минимальном платеже, чтобы не допустить просрочку.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка

На 2023 год функция закрытия карты была прямо в мобильном приложении. На декабрь 2024г. закрыть карту удалённо тоже можно: в чате или по телефону.

Разумеется, сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).

После принятия заявки договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 — для Москвы и звонков из-за рубежа.

Выводы из отзыва

1. В условиях такой высокой ключевой ставки (19%) и наличия вкладов со ставкой 20-21% годовых, банку невыгодно выпускать хорошую кредитную карту. Про 1 год без процентов, снятие наличных без процентов и обычный кэшбэк — можно забыть.
2. Стало проще пользоваться льготным периодом, каждые 60 дней карту нужно гасить полностью.
3. Для получения хорошего кредитного лимита лучше сразу принести справку 2-НДФЛ или второй документ.

Документы и ссылки

• Тариф по карте «60 дней без %» для карт, выпущенных после 28.11.2024.
• Памятка о беспроцентном периоде.
• Подробная статья про старые карты «1 год без процентов«.

Архив новостей

28.11.2024 — Условия по новой кредитной карте Альфа-Банка существенно изменились:

У неё осталось:

1. Бесплатное обслуживание в первый год
2. 60 дней льготного периода (только на покупки)
3. Кэшбэк на покупки, но теперь только у партнёров банка.

Главное, что у этой карты пропало:

1. Снятие наличных без комиссии и в льготный период. Теперь берется комиссия + сразу начинается начисление процентов.
2. Категорийный кэшбэк по категориям повышенного кэшбэка и даже 1% на все покупки — убрали.

Отзывы клиентов

Оставить отзыв о кредитке Альфа-банка

FAQ по карте "60 дней без процентов"