«Кредитная карта с суперкэшбэком» от Альфа-Банка или 60 дней без процентов на всё — теперь это основная кредитка в красном банке с 1 октября 2024 г.:
«365 дней без процентов» на покупки, сделанные в первые 30 дней, у новых карт больше не будет
В итоге, «новый» продукт называется: «Кредитная карта с суперкэшбэком«.
Но карту можно заказать с бонусом по программе «Приведи друга»:
- Краткие условия по кредитной карте Альфа-банка
- Условия по кредитной карте с суперкэшбэком
- Снятие наличных — без комиссии
- Переводы — с комиссией
- Льготный период одинаковый на все операции: 60 дней
- Соблюдение льготного периода, когда и сколько гасить
- Минимальные платежи
- Кэшбэк с категориями
- Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)
- Оплата кредитной карты, как пополнять карту
- Требования к заемщикам
- Подводные камни кредитной карты «60 дней без процентов»
- Как закрыть кредитную карту Альфа-банка
- Выводы из отзыва
- Документы и ссылки
- Отзывы клиентов
- Оставить отзыв о кредитке Альфа-банка
- FAQ по карте "60 дней без процентов"
Краткие условия по кредитной карте Альфа-банка
- Можно снимать наличные до 50000 ₽ в месяц без комиссии и без процентов (как было в старой карте «100 дней без %»). Период погашения – 60 дней.
- Есть кэшбэк 5% по категориям и 1% на все покупки (как для дебетовых карт). Кроме того, можно покрутить барабан в приложении и выиграть дополнительную категорию суперкэшбэка:
Новую карту выгоднее заказывать по акции «приведи друга», тогда после первой покупки банк начислит 500 руб.
Получить 500 руб. за кредитную карту «60 дней без процентов» c кэшбэком и бесплатным снятием наличных
Альфа-Банк обеспечивает бесплатную доставку карты на дом, список городов занимает 31 страницу. В крупных городах срок доставки карты может составлять менее 24 часов.
Другой вариант — получить заказанную карту в отделении банка.
Условия по кредитной карте с суперкэшбэком
07.11.2024 — первый год обслуживания сделали платным. Его можно отбить, если заказать карту по ссылке выше.
- Стоимость обслуживания — первый год
бесплатно590₽, затем 990₽ в год. - СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 ₽/мес.
- Процентная ставка по кредиту 11,99% — 79,99% годовых. ПСК (полная стоимость кредита): 11,990%-79,608%
- Минимальный платёж — 0-10%, но не менее 300 ₽, определяется индивидуально (плюс проценты по кредиту, если есть!)
Но карта, конечно, предназначена для работы в беспроцентном режиме.
Снятие наличных — без комиссии
С кредитной карты с суперкэшбэком можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и в льготный период. Есть ограничение на снятие:
- 50000 ₽ в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца)
- дальше — комиссия 3,9%+390₽.
Т.е. можно снять 50000₽ в конце месяца 31 августа и еще 50000₽ в начале следующего — 1 сентября. На снятые наличные действует такой же льготный период 60 дней, что и на покупки. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.
Для снятия наличных годятся любые банкоматы. Но в банкоматах Альфа Банка или его партнеров такая сумма точно доступна за одно снятие.
Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .
В приложении можно настроить лимит снятия наличных в месяц 50000, чтобы точно не попасть на комиссию по ошибке:
Если суммы 50000 рублей наличных в месяц вам мало, можно заказать ещё одну кредитку Альфа-банка — Alfa Travel, в ней тоже есть снятие такой же суммы наличных.
Переводы — с комиссией
Особенность кредитных карты Альфа-Банка — без комиссии только снятие наличных, но не переводы.
За все переводы с кредитной карты берется комиссия 5.9% + 150 руб.
хотя такой перевод входит в льготный период 60 дней.
Льготный период одинаковый на все операции: 60 дней
Картой можно пользоваться сразу после её получения и активации.
- На покупки и снятие наличных запустится льготный период — 60 дней .
- На погашение кредитки другого банка запустится льготный период — тоже 60 дней.
Старт льготного периода зависит от даты первой операции, использующей кредитный лимит. Подробная информация находится в мобильном приложении в двух местах:
1. Даты начала и окончания льготных периодов: Главный экран — Счёт кредитной карты — Период без %
2. Общий долг с разбивкой по видам долга: Главный экран — Счёт кредитной карты — Задолженность
В разделе «Счёт кредитной карты» на главном экране кредитного счёта указана общая задолженность:
Также желательно заходить и в раздел «Задолженность», и в «Период без %».
После внесения платежа льготный период сбросится не сразу, и это зависит от времени суток. Если гасить днём, то отсутствие долга отобразится уже через 2-3 минуты, а если поздним вечером или ранним утром, то придётся ждать «дня».
Соблюдение льготного периода, когда и сколько гасить
Механика беспроцентных периодов карты Альфа-Банка относительно простая: по окончании любого из беспроцентных периодов соответствующий долг необходимо погасить полностью (иногда для этого нужно погасить всю карту). Поэтому необходимо следить за двумя моментами:
- Не пропустить окончание льготного периода 60 дней.
- К этой дате погасить ВСЮ необходимую сумму.
Минимальные платежи
С минимальными платежами обычно проблем не бывает, их видно уже на главной странице кредитного счёта.
Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это 5% от суммы долга, но может быть и 0. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн. На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа.
Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь срок с 1-го дня !
это явно указано на сайте банка:
Кэшбэк с категориями
«Кредитная карта с суперкэшбэком» подключена к той же бонусной программе, что и дебетовые карты Альфа-банка. В разделе «Весь ваш кэшбэк» есть две независимые плашки:
- Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из {5 предложенных +1% на всё}.
- Суперкэшбэк — случайный выбор дополнительной категории из ещё нескольких по принципу «Крутите барабан», и там размер кэшбэка может быть выше, вплоть до 100%.
Все это теперь доступно и по кредитным картам (выпущенным с 04.07.2023) автоматически.
В случае пересечения категорий с суперкэшбэком, оба кэшбэка будет суммироваться.
С 25 числа каждого месяца уже можно выбирать категории на следующий месяц.
Итого, получается 5% в трех повышенных категориях + 1 % за остальные покупки или 5% в четырех категориях. Лимит кэшбэка тот же — 5000 ₽ в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки.
Однако, присутствует «округление» суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения. После округления вычисляется размер кэшбэка по каждой операции.
Отмечу, что категории довольно богатые: есть даже «Здоровье» с медцентрами и стоматологией (MCC 8011, 8021) и «Мобильная связь» (с МСС 4814, 4816).
Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)
Вы можете погасить долг по кредитной карте другого банка (перевод задолженности).
В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».
Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов». После перевода необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).
Подробнее о переводе задолженности.
Оплата кредитной карты, как пополнять карту
После того, как вы оформили «Кредитную карту с суперкэшбэком» и начали ей пользоваться, потребуется её иногда пополнять, оплачивая обязательные минимальные ежемесячные платежи, а также соблюдая условия льготного периода.
- Удобнее всего оплачивать кредитку Альфа банка по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод скорее всего придёт туда. Это регулируется в приложении в настройках СБП.
- Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням, да и мало кто будет вбивать реквизиты счёта кредитной карты.
- Наличными — в банкоматах Альфа-банка и его партнеров — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 ₽:
Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется около 19:15 по МСК. Лучше оплатить карту не позже 17:00
Требования к заемщикам
Чтобы оформить «Кредитную карту с суперкэшбэком», необходимо:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка,
- Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
- Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)
Кредитный лимит назначает и одобряет банк:
- Кредитный лимит до 150000 ₽ доступен по паспорту (один документ)
- Кредитный лимит до 200000 ₽ доступен по паспорту + дополнительному документу (справка 2-НДФЛ за 3 месяца)
Подводные камни кредитной карты «60 дней без процентов»
- Могут навязать страховую защиту. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то нужно отключить защиту карты через чат.
- Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня.
- СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
- Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
- Оповещения о скором окончании льготного периода — не предусмотрены. Необходимо самостоятельно следить за льготным периодом и суммой долга, вся информация есть в мобильном приложении и в личном кабинете. На недоуменный вопрос, почему не напомнили об окончании беспроцентного периода, банк отвечает:
Вы не погасили долг до окончания льготного периода. Он действовал до 13 мая 2024 года.
Дополнительное сообщение об этом не направляем, так как информацию можно проверить самостоятельно в приложении и Альфа-Онлайн. Надо выбрать счёт — О счёте. При этом мы всегда присылаем уведомления с напоминанием о минимальном платеже, чтобы не допустить просрочку.
Как закрыть кредитную карту Альфа-банка
На 2023 год функция закрытия карты была прямо в мобильном приложении. На сеоктябрь 2024г. закрыть карту удалённо тоже можно: в чате или по телефону.
Разумеется, сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).
После принятия заявки договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.
Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 — для Москвы и звонков из-за рубежа.
Выводы из отзыва
- В условиях такой высокой ключевой ставки (19%) и наличия вкладов со ставкой 20-21% годовых, банку невыгодно выпускать карту на 1 год без процентов, даже при наличии ряда подводных камней.
- Но и без этой функции в карте осталось не так уж мало хорошего: ей можно пользоваться для снятия наличных на 60 дней и для повседневных покупок с кэшбэком. Стало проще пользоваться льготным периодом, каждые 60 дней карту нужно гасить полностью.
- Для получения хорошего кредитного лимита лучше сразу принести справку 2-НДФЛ или второй документ.
Документы и ссылки
- Тариф по карте «60 дней без %».
- Памятка о беспроцентном периоде.
- Подробная статья про старые карты «1 год без процентов«.
Отзывы клиентов
При оформлении карты мне подключили страховку, хотя просила ничего не подключать. Увидела только когда через месяц списались деньги. Написала в чат, что за безобразие.
По льготным периодам путаница, непонятно в приложении когда и сколько гасить. Минимальный платёж не назначают, это тоже сбивает с толку.
Оставить отзыв о кредитке Альфа-банка
Обязательное поле
FAQ по карте "60 дней без процентов"
Достаточно просто подождать пару минут и вы узнаете решение банка.
Если одобрение затягивается, вы можете узнать статус вашей заявки на горячей линии банка по телефону круглосуточно. Номер телефона для жителей Москвы и области: +7 495 78-888-78. Для регионов: 8-800-200-00-00. Звонить лучше с номера телефона, который был указан в заявке в качестве основного. Это позволит получить информацию быстро. Если звонок осуществляется с другого номера, потребуется идентифицироваться.
Пополнение карты после 18:00 может сильно затянуться:
Сообщаем, что по кредитной карте была установлена дата окончания льготного периода 12.11.2020. Сумму необходимо было внести до 18:00 (по московскому времени). Денежные средства поступили на карту 12.11.2020 после 18:00, операция была обработана 13.11.2020. В связи с тем, что денежные средства не были зачислены в срок, Банком были выставлены к оплате проценты за весь льготный период. 01.12.2020 Банком был сформирован минимальный платеж по кредитной карте, данная информация была отображена в Альфа-Онлайн. Минимальный платеж не был Вами оплачен, таким образом, образовалась просроченная задолженность.