Как оплатить налоги с кэшбэком — 2025

Наступил сентябрь 2025 года и скоро (обычно в конце месяца) многим придёт письмо из налоговой — «Вам поступило налоговое уведомление». Это значит, что скоро пора платить налог на имущество, а также налог на доход по вкладам за 2024 год.

Кроме того, самозанятым нужно платить каждый месяц налог на доходы, с этого тоже хорошо бы получать кэшбэк.

• Срок уплаты налога на имущество, транспорт и налог по вкладам — 1 декабря 2025 включительно (это будет понедельник).
• Самозанятые и ИП — у них свой график

Для удобства налогоплательщиков с 2023 года в России действует Единый Налоговый Счёт (ЕНС). Его главный плюс — возможность вносить деньги заранее, это избавляет от хлопот с отдельными платежами. Средства автоматически спишутся в счёт будущих налогов, что позволяет забыть о контроле за множеством отдельных платежей.

При оплате налога картой есть 2 способа, оба работают как через личный кабинет налогоплательщика-физлица, так и через мобильное приложение «Налоги ФЛ».

1. Пополнение ЕНС через личный кабинет ФНС картой стандартным способом — MCC-код 9311.
2. Пополнение ЕНС через личный кабинет ФНС через Госуслуги (и уже там указать карту) — MCC-код 9390.

Наша задача — сделать это с выгодой для себя и получить кэшбэк за оплату налога.

Платим правильной картой с кэшбэком на налоги

Оплата сразу картой — MCC 9311

Стандартный способ оплаты — приложение «Налоги ФЛ» или личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, пункт «Оплата картой». У операции оплаты налога будет MCC-код 9311 (например, за пополнение ЕНС в личном кабинете налогоплательщика с использованием реквизитов карты).

Но нужно выбрать правильную карту. Кэшбэк на MCC 9311 дают следующие карты (актуально на ноябрь 2025 года):

• ОТП кэшбэк (дебетовая карта, больше не выпускается) — 3%, лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес. У меня такая осталась:
  
• Дебетовая CARD PLUS от Кредит Европа Банк — 1.5%, лимит 4000 руб./мес.
• МКБ — 1%, годится любая карта. Нужно выбрать базовую категорию — 1% за все покупки.
• МТС Cashback — 1%, если платить не из кошелька МТС Деньги.
• Дебетовая карта «Новикомбанка»  — 1%, лимит 7000 руб./мес.

Оплата в приложении/личном кабинете через Госуслуги — MCC 9390

При втором способе для получения MCC 9390:

• в мобильном приложении выбираем второй пункт — оплата через Госуслуги.
• в личном кабинете налогоплательщика нажать на «Оплатить» — Указать сумму — Выбрать организацию — Госуслуги — Ввести данные карты МИР:

Карты, дающие кэшбэк за оплату налогов с МСС 9390:

• Все карты «Мир» Т-банка — базовый кэшбэк 1-2%, для карты Black если выбрана категория «кэшбэк на всё», All Airlines — 2%.
• ОТП кэшбэк (дебетовая карта, больше не выпускается) — 3%, лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес.
• Карта «Скидка Везде» от «МТС Банка» — 3% (для первой карты в первые 2 месяца без условий, потом при наличии минимум 10 покупок от 100 руб. в прошлом месяце). Месячный лимит — 1000 руб. на каждый МСС-код (т.е. оплаты на 33 334 руб./мес.). Перед оплатой лучше проверить на небольшой сумме.
• My Life от УБРиР (в приложении рисуется при этом странный МСС 1000) — 10%, максимум 600 руб./мес. с подпиской My Life+ за 299 руб./мес. (можно распределить стоимость на 2 месяца, в итоге получится по 150 руб./мес., если отключать её перед списанием платы и подключать уже в новом месяце).
• «Карта Пэй» от «Яндекс Банка» — до 3%, максимум 10 000 баллов/мес. Такую ставку кэшбэка дадут на 30 дней, если продержать на карте от 50 000 руб. в прошлые 30 дней (в приложении раздел «Бонусы за остаток»). Нужна подписка Яндекс Плюс.
• кредитки URBAN и Card Credit Plus (1%) от «Кредит Европа Банка» (у Card Credit 1,5%),
• карты «Т-Банка» (1%),
• карты банка «Синара» (1%),
• «Финам» (1%),
• «МКБ» (1%, максимум 500 баллов, не больше 150 баллов за раз).

Если у карты есть выбор категорий, то должна быть выбрана категория «кэшбэк за всё».

Оплата «паравозиком» с MCC 4900 (оплата ЖКХ) через «Квартплата+» — больше не работает.

Оплата кредиткой с длинным льготным периодом или рассрочкой

Есть некоторая выгода заплатить кредиткой с длинным льготным периодом. Все кредитки при MCC 9311 или 9390 работают в грейс, поэтому комиссия или вылет из льготного периода исключены.

• На сайте kvartplata.ru и в приложении «Квартплата+» по «Халве» с подпиской «Десятка» должны быть бесплатные 10 месяцев рассрочки за оплату налогов. Подписка стоит 399 руб./мес., должна быть подключена минимум 7 месяцев из них.
• По кредиткам «Кредит Европа Банка» в рамках постоянно продлевающейся акции оплату налогов можно переводить в недорогую рассрочку. Для текущей акции стоимость рассрочки составляет от 0 до 1399 баллов на срок от 60 до 300 дней.

Всеми этими способами можно оплатить транспортный налог, налог на недвижимость, налог на доход самозанятого или налог на доход по вкладам. Датой оплаты налога считается дата самой операции. Но в личном кабинете на nalog.ru оплата отразится позже:

Сведения об оплате отразятся в «Личном кабинете» в течение 10 рабочих дней. Актуализация данных в сервисе осуществляется ежедневно, однако требуется несколько рабочих дней для передачи сведений от кредитной организации в органы Федерального казначейства, затем органами казначейства в налоговый орган. При этом датой оплаты является дата списания денежных средств со счета в банке – пени за период прохождения платежа не начисляются.

Стандартный способ оплаты налогов картой — последовательность действий

Если у вас еще нет доступа в личный кабинет налогоплательщика https://lkfl2.nalog.ru/, рекомендую его получить. Для этого просто сходите в свою (или в любую другую) налоговую, желательно с листком ИНН и возьмите одноразовый пароль в кабинет (логин — это ваш ИНН). Другой вариант — получить доступ к ЛК налогоплательщика через Госуслуги (gosuslugi.ru). После этого массу вопросов по налогам вы сможете контролировать и решать дистанционно. Есть и мобильное приложение «Налоги ФЛ» (т.е. физических лиц), в нем тоже все делается очень удобно.

Мудрить не надо, наш пункт первый — оплата налогов картой.

Оплата через Tinkoff Airlines в личном кабинете — 1%

Если у вас есть кредитка All Airlines, то получить 1% кэшбэка милями можно только при оплате в личном кабинете (или в приложении). Когда в сентябре в личном кабинете налоговой появляется сумма для оплаты налогов на имущество, автоматически ничего не попадает в личный кабинет Тинькофф. Нужно в личном кабинете налоговой (или в приложении) нажать оранжевую кнопку «Оплатить сейчас» и промотать немного вниз.

Желтая кнопка — «Тинькофф», нажимаем:

Вас перенаправит в приложение банка, и вы увидите у себя выставленный счет, который может состоять из нескольких платежей по количеству предметов имущества (автомобили, доли в квартирах и т.п.).

Дальше вы можете оплачивать эти счета — одним платежом или несколькими со счета кредитной карты All Airlines, за это вам полагается 1% кэшбэка милями.

Как оплатить налог за другого человека?

Можно оплатить налог и за другого человека, например, за жену или ребенка, у которого еще нет своей банковской карты. Например, в интернет-банке Тинькова укажите номер чужого налогового документа, а плательщиком обязательно укажите другое лицо (чей налог). Ваша будет только карта и интернет-банк.

Что бывает за неуплату налога?

Задолженность по налогам приводит к жёстким мерам. Уже на следующий день после крайнего срока уплаты (1 декабря) начинают капать пени (1/300 ключевой ставки в день). Через 3 месяца налоговая присылает официальное требование, а если его проигнорировать — списывает деньги со счетов принудительно.

Если денег на счетах не хватает, дело передаётся в суд, а затем — приставам. Они могут арестовать ваши счета и имущество, запретить выезд за границу. В конечном счёте, собственность могут продать с торгов для покрытия долга.