Дебетовая карта My Life от УБРиР с кэшбэком 5% на ЖКХ

Дебетовые карты

01.02.2023 – акция “Любимый кэшбэк” – дополнительно 15% в одной категории на выбор, но не более 500₽ в месяц за февраль и за март. Категорию определят автоматически по наибольшему количеству покупок из списка: Кафе и рестораны, техника, путешествия, красота, подарки, спорт и активный отдых. Новый клиент: тот, кто оформил карту в период с 1.02 по 20.04 и ранее не имел дебетовую карту.

УБРиР - любимый кэшбэк 15%

Правила акции (PDF).

15% или 500+500 рублей

После обработки заявки вам будет доставлена карта «My Life» платёжной системы МИР.

Получить 500+500₽ за бесплатную карту УБРиР My Life

Дебетовая карта My Life от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) дает кэшбэк 5% при оплате ЖКХ

Это главная причина, почему её стоит иметь (из-за 5% на интернет-покупки – тоже).

  • Лимит кэшбэка за коммунальные услуги отдельный – 500₽ в месяц, т.е. с суммы до 10000₽.
  • Для появления кэшбэка нужно совершать покупки в небонусных категориях, от 5000₽ в месяц
  • Выпуск и обслуживание – бесплатно. Но без опции “Больше плюсов” карта неинтересна (99₽ в месяц)
Минимальная выгода от карты My Life
Минимальная типовая выгода от карты My Life – в месяц и в год

Кэшбэк за ЖКХ в УБРиР

Самое главное в карте My Life – бонусная программа и повышенный кэшбэк.

повышенный кэшбэк my life от УБРиР

  • В первые 2 месяца с месяца первой покупки – кэшбэк начисляют без выполнения условий (промо-период). С 3-го месяца, чтобы кэшбэк начисляли, нужно каждый календарный месяц тратить по карте на другие покупки не менее 5000₽ (оплата ЖКХ с MCC 4900 в эту сумму не входит).
  • Cash-back за оплату услуг ЖКХ начисляется в размере 5%, при оплате услуг по QR коду в мобильном приложении, либо при оплате с помощью именно этой карты на сторонних сайтах (с МСС 4900). Фактически это 5-процентная скидка на услуги ЖКХ.
  • Кэшбэк 5% за все интернет-покупки по картам My Life (но только при подключении платной опции «Больше плюсов», о ней чуть позже). Нужно совершить таких покупок на 1000р и более (эти покупки засчитываются и в необходимый оборот для 5% на ЖКХ). Лимит кэшбэка – 1000 руб в месяц, т.е. бонусируются онлайн-покупки на сумму до 20000 рублей.
  • На остальные покупки – 1%, кроме списка исключений (он в самом конце страницы).
  • Расчётный период – календарный месяц совершения операций.
  • Максимальная сумма кэшбэка на все покупки – 5000 рублей в месяц; из них за оплату ЖКУ – 500 рублей в месяц, за покупки в интернете – 1000 рублей:
  • Кэшбэк рассчитывается по дате покупки.
  • Кэшбэк начисляется на карточный счет обычно 20 числа месяца, следующего за расчетным.
  • Выводить кэшбэк на карту не требуется: он зачисляется деньгами.
  • с 01.02.2023 – вознаграждение теперь будет начисляться только за каждые полные 100 руб. покупки, как в Альфа-банке

Кэшбэк за оплату ЖКХ сначала не отображается в истории, как кэшбэк по покупкам, однако он выплачивается 20 числа общей суммой. После 20-го числа следующего месяца кэшбэк за ЖКУ отображается

20-го числа следующего месяца утром упало 2 пополнения – кэшбэк за ЖКХ (500р + 1% за остальные покупки на сумму 6153р.) и отдельно пришел еще 1% кэшбэка по акции “Двойной кэшбэк” (такая была в тот момент), т.к. в магазинах я платил смартфоном:

Бонус и двойной кэшбэк по карте My Life от УБРиР

Кроме того, по акции начислили 5% за интернет-покупки.

Опция “Больше плюсов” за 99 рублей

С 01.04.2022 кэшбэк 5% за онлайн-покупки по карте My Life начисляется только при подключении платной опции «Больше плюсов» за 99₽ в месяц

Кэшбэк 5% будет начислен за весь месяц, в котором подключена опция независимо от даты подключения. И наоборот: в месяце, когда опция отключена, кэшбэк 5% начислен не будет;

  • если опция не подключена, то за онлайн будет начислен 1%;
  • за покупки онлайн с MCC 5411 и 5499 будет начислен 1%
  • кэшбэк 5% за ЖКХ остаётся;
  • для начисления любого кэшбэка всё ещё требуется оборот от 5000₽ (ЖКХ в оборот не входит);
  • новым клиентам УБРР в первые 2 календарных месяца кэшбэк начисляется без условия оборота от 5000₽, но опцию подключать нужно.

Как подключить опцию “Больше плюсов” в УБРиР?

Подключена опция "больше плюсов" УБРиР

Просто взять и подключить опцию – не получится. Её можно включить только если у вас есть хотя бы один из продуктов:

  • Накопительный счет (обычный, не “Промо”). Его можно даже не пополнять.
  • Вклад “Правильный выбор”

опция "Больше плюсов" в УБРиР

Я открыл накопительный счёт, а потом стал им пользоваться, о нём отдельная статья.

Опция “Больше плюсов” подключается в мобильном приложении, как ни странно, в разделе “Продукты” – “Открыть вклад или счет” (неожиданно, да?). Свайпаем до конца влево, крайний справа вариант – опция “Больше плюсов”.

Аналогично, в интернет-банке подключение опции в разделе “Вклады и счета”.

опция "Больше плюсов" включена в УБРиР

Отключение опции

В какой бы день следующего месяца вы бы её ни отключили – 99₽ спишут за весь этот месяц. Автоматически списание 99₽ будет происходить в день первого подключения. Если в этот день средств не будет, то опция автоматически отключится, что приведёт к тому, что в этот месяц кэшбэк начислен не будет. (п.3.3. pdf). Если закрыть накопительный счет или вклад – опция отключится автоматически.

Отображение в приложении

За выполнением обязательного оборота в 5000 руб. теперь удобно следить прямо в мобильном приложении УБРиР на странице карты My Life:

Выполнение оборота 5000 по карте My Life УБРиР

Здесь видно, какой оборот уже засчитан и сколько осталось сделать. При нажатии кнопки “Мои привилегии” мы увидим 2 уровня и их расшифровку:

Вот ради обведенного красной рамочкой придется и 99₽ заплатить, и на 5000₽ оборота сделать. Иначе смысла в этой карте намного меньше.

Стоимость обслуживания карты, платежные системы

Коммунальная карта My Life выпускается и обслуживается бесплатно. Но я рекомендую платить 99₽ за опцию “Больше плюсов” и получать все преимущества этой дебетовой карты от УБРиР.

В 2023 году по умолчанию выпускается неименная моментальная карта “Мир”. У нее простой дизайн без эмбоссинга, цифры на лицевой стороне кроме CVV-кода.

Как получить коммунальную карту My Life

  1. Заказать на сайте с доставкой домой
  2. Получить в офисе банка

Лично я заказал доставку. Представитель банка привез кучу бумаг, поэтому удобнее его пригласить пройти и присесть за стол для оформления. Обратите внимание на необходимость установки кодового слова, иначе потом придется ехать в отделение банка и устанавливать его лично с паспортом.

Как активировать карту УБРиР

При получении дебетовой карты My Life в банке, её активация происходит в момент выдачи клиенту в офисе банка.

Если карта выдана клиенту курьером, тогда карта активируется автоматически в течение одного рабочего дня (после получения банком документов клиента от курьера). В личном кабинете счет появляется сразу, а карта появляется на следующий день.

В банкомат карту для прописывания пин-кода в чип можно не засовывать, пин-код выдается в конвертике вместе с картой, он на ней уже записан.

Мобильное приложение УБРиР

Для Android приложение можно скачать в Google PlayAppGallery и RuStore.

Для iOS приложение недоступно в App Store, нужно пользоваться интернет-банком. Но 17.10.2022 в App Store появилось мобильное приложение UB Финанс. При регистрации приходят смс/push от “УБРиРа”. Скачивайте, пока его не удалили.

Мобильное приложение УБРиР в App Store

Как платить за ЖКХ с кэшбэком

Для получения кэшбэка на услуги ЖКХ по карте My Life годятся все способы:

  1. Платеж прямо на сайте поставщика услуг
  2. Платеж через посредника привязанной картой УБРиР (например Тинькофф)
  3. Оплата в приложении УБРиР через QR-код с бумажной квитанции
  4. Оплата в приложении УБРиР поставщикам по списку (там в основном региональные организации по Екатеринбургу и области)

Раньше по карте были строгие правила, что получить кэшбэк можно только при оплате через мобильное приложение по списку поставщиков или через QR-код с бумажной квитанции. При всех способах оплаты картой главное, чтобы у операции был MCC-код 4900 (коммунальные услуги). Мне нужно платить за квартиру в ЖКУ-Москва и за Мосэнергосбыт. За электричество можно платить прямо на сайте Мосэнергосбыта картой. Платить за квартиру на сайте mos.ru не интересно, там берут комиссию.

Платеж за ЖКХ через Тинькофф

Я привык платить за ЖКХ в личном кабинете Тинькофф (или в его мобильном приложении). Туда автоматически приходят счета по коду плательщика. Когда счет пришел, достаточно нажать несколько кнопок.

  1. Сначала один раз в Тинькофф нужно привязать карту My Life, чтобы с нее платить. В приложении на главной странице мотаем вниз, кнопка “Открыть новый счет или продукт”. Мотаем опять в самый низ, “Привязать другую карту” – вводим реквизиты карты УБРиР и привязываем.
  2. Если еще не подписались на счета по коду плательщика – подписываемся на будущее. Для оплаты на нужную сумму нужно выбрать вашего поставщика услуг и ввести сумму. Нажать “Оплатить”
  3. Дальше самое главное – правильно выбрать источник платежа, это вверху. Свайпаем вбок, пока не увидим нужную карту, которая от банка УБРиР. Платим.

В результате и платеж за квартиру, и за электроэнергию в Мосэнергосбыт проходит с требуемым MCC-кодом 4900

ЖКХ по карте УБРиР My Life через Тинькофф с MCC 4900

Платеж по QR-коду

Платить по QR-коду можно как в мобильном приложении УБРиР, так и в Тинькофф. Тут нет никаких особенностей. В приложении УБРиР жмем внизу “Платежи”, “Оплата по QR-коду”. Приложению нужно дать доступ к камере, чтобы сфоткать квитанцию. Дальше – отсканировать QR-код и оплатить.

В приложении Тинькофф то же самое, но перед самим платежом нужно опять же правильно выбрать его источник, см. выше п.3.

Платеж по списку поставщиков

В приложении УБРиР жмем внизу “Платежи”, Блок “Платежи” – “Коммунальные услуги” – “ЖКУ”. И там ищем нужного поставщика. В том числе в списке есть Мосэнергосбыт, “ЖКХ Москвы (ЕИРЦ)”, “Газпром межрегионгаз” различных регионов. После нужно ввести цифры номера лицевого счёта. Удобно, что сумма платежа по многим поставщикам подставляется автоматически.

Как отключить платные СМС

Стоимость услуги СМС-банк:

  • Первые 2 календарных месяца использования услуги – Бесплатно
  • Начиная с третьего месяца использования услуги – 99₽ в месяц

Изначально подключено платное смс-информирование, первые два месяца оно бесплатное. Отключить платные СМС можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

  1. Откройте главный экран мобильного приложения УБРиР и нажмите на счет, к которому привязана карта
  2. Выберите карту, по которой хотите отключить SMS-информирование
  3. Нажмите на пункт «SMS/E-mail уведомления»
  4. В открывшемся окне удалите контакт для SMS

Чтобы проверить, что подключено и отключить то, что не нужно:

– нажать на нужный счет в приложении,
– нажать на карту,
– выбрать раздел “SMS/E-mail уведомления”,

если в нем есть строка с номером телефона, в которой есть крестик – это платный СМС-банк,
если есть строка без крестика с номером телефона – это бесплатные пуши.

Удалить ненужное можно по нажатию на крестик. В примере платные СМС уже отключены:

Чтобы подключить бесплатные Push-уведомления, нужно в приложении в разделе “Ещё” (главный экран, справа внизу) передвинуть движок “Push” вправо.

Как пополнить карту My Life

  1. Перевод по СБП из другого банка (по номеру телефона). Предварительно включить СБП в мобильном приложении
  2. По реквизитам счета карты
  3. Пополнение с карты другого банка есть, но не всегда работает привязка карты

Как вывести средства

  1. Бесплатный безналичный способ только один – через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более – комиссия 0,5% от превышения. За раз можно перевести не более 120000 руб. , в сутки – 150000.
  2. Снятие наличных – бесплатно в банкоматах УБРиР и банкоматах партнерской сети (ВТБ, Альфа-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) – лимиты до 100000 ₽ в сутки, до 1000000 ₽ в месяц.
  3. “Стягивание” с карта УБРиР – платное, это “антидонор”. Cумма одной операции не более 120000 руб, в сутки 150000 руб. Комиссия 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.
  4. Отправка по реквизитам счета – комиссия 0,1%, мин. 25₽, макс. 1500 ₽.
  5. Отправка по номеру карты – дороже.

Как выпустить карту My Life системы Мир

Теперь уже не обязательно идти в банк лично с паспортом и тратить время в очереди. В мобильном приложении УБРиР можно самостоятельно выпустить виртуальную карту Мир.

И нужно проследить за переключателем, чтобы карта была именно виртуальной:

У нее отдельный счет.

Карту Мир можно добавить в приложение Mir Pay и пользоваться в обычных магазинах, а не только с онлайн-оплатой.

Дополнительная карта позволяет увеличить и лимиты на обналичку, это важно для вкладчиков УБРиР. Т.е. с помощью кары My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 100 000 ₽/день и 1 000 000 ₽/мес. в родных и партнерских банкоматах (“Альфа-Банк”, “АК БАРС”, “Райффайзенбанк”, “Промсвязьбанк”, “ВТБ”) и ещё столько же с виртуальной карты (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).

Нюансы и подводные камни

  • Если тратить по карте на покупки менее 5000₽ в месяц, то не будет никаких “плюшек”, даже если платить за ЖКХ. Значит надо тратить 5000₽ или больше.
  • Были сообщения о проблемах с доставкой, с активацией карты. По-видимому, более надежно получить карту в офисе банка.
  • Офисов немного, а тех, которые работают в выходные – почти нет
  • Неудобный и непривычный интернет-банк. Для входа на сайте нужно указать идентификатор пользователя (есть в бумагах, это куча цифр), но пароля в самом договоре нет. Оказывается, паролем является ПИН-КОД от мобильного приложения (4 цифры). Если на сайте ввести идентификатор и пин-код от мобильного приложения, получите сообщение что придёт пароль на телефон, но пароль приходит В ПРИЛОЖЕНИЕ, а не на телефон.

Логин/идентификатор есть в анкете, которую привозит курьер. А вот где пароль? Методом тыка понял, что он четырёхзначный. А что, если пин карты из запечатанного конверта в качестве пароля ввести? Других вариантов не было. Короче, ввел идентификатор из анкеты и пин. И – заработало! Хотя, казалось бы, при чём здесь пин?

  • “Стягивание” средств с карт УБРиР всегда с комиссией, это банк-антидонор.
  • Две карты не решат проблему лимита кэшбэка в 500 рублей. Вне зависимости от количества карт, максимальная сумма КБ – 500 ₽ за оплату ЖКХ на 1 физлицо. При этом для получения кэшбэка в 1% нужно выполнить оборот по покупкам от 5000₽ отдельно по каждой карте.
  • На сайте banki.ru отзывы об Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) – так себе, но он входит в ТОП-30 крупнейших банков России по активам.

Накопительные счета в УБРиР

В Уральском банке Реконструкции и Развития есть накопительный счет “Промо”. Промо-ставка 10% (условия на 13.12.2022) на первые 2 месяца без всяких условий.

Обычный накопительный счет – от 7% до 10% годовых.

Выводы из отзыва

My Life – очень хорошая карта для оплаты ЖКХ за одну квартиру с кэшбэком 5%. Но лимит кэшбэка всего 500 рублей. Если нужно платить за две обычных квартиры, этого уже маловато. При включении опции “Больше плюсов” картой очень выгодно покупать в интернете. Кроме того, в УБРиР есть хорошие накопительные счета.

Статья, какие еще карты годятся для кэшбэка за ЖКХ.

Пополнение из другого банка через СБП

В мобильном приложении УБРиР появилась новая функция –

Можно, не переходя в другие приложения “стягивать” средства из других банков через СБП.

Но надо следить за лимитами банка-“донора”, сколько вы уже потратили переводами через систему быстрых платежей в текущем месяце. Обычно лимит – 100000 рублей.

Тарифы по карте на сайте банка

Программа лояльности по карте My Life с 15.09.2022 г.

Тарифный план с 01.06.2022 г.

Список исключений

C 01.09.2021 списки исключений по кэшбэку и для выполнения оборота по карте существенно расширятся и будут почти одинаковые (кроме МСС 4900, который не годится для оборота по карте, но может давать кэшбэк за ЖКХ). Новая программа лояльности.

Полный список исключений, что не учитывается в обороте по карте (с 1 сентября)
(жирным выделены новые): 3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402;
Стандартного кэшбэка 1% не будет за следующие операции
  • оплата комиссий за услуги ПАО КБ “УБРиР”
  • операции в Системе Интернет-банк и банкоматах ПАО КБ “УБРиР”
  • операции в других кредитных организациях (банках)
  • выдача наличных денежных средств (МСС: 6010, 6011, 6012, 7299)
  • операции по денежным переводам, в том числе переводы с карты на карту (МСС: 4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 9950)
  • посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, облигациями, драгоценными металлами и т.д. (МСС: 6211)
  • приобретение и/или пополнение электронных денежных средств (МСС: 6050, 6051)
  • игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях (МСС: 7995, 9754)
  • членские и благотворительные взносы, пожертвования (МСС: 8398, 8641, 8651, 8661, 8699)
  • налоговые платежи, штрафы (9211, 9222, 9223, 9311, 9399)
  • оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования (МСС: 4812, 4814, 4816)
  • неклассифицированные магазины и услуги (МСС: 7399)
  • оплата правительственных услуг, нигде ранее не квалифицируемых (МСС: 9399)
  • операции, классифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту).

26.07.2022 – В Тинькофф вводится комиссия 1% при оплате картами других банков через приложение Тинькофф или личный кабинет:

Комиссия 1% за платежи через Тинькофф другими картами

Поэтому при оплате ЖКХ в Тинькофф картой My Life с кэшбэком 5% – теперь 1% заберет себе банк.

31.05.2022 – С 1 июня снижается до 0,5% кэшбэк в социально значимых категориях (как при оффлайн-, так и при онлайн-покупках), месячный лимит — 2000 руб. (входит в общий лимит вознаграждения в 5000 руб./мес.).

К этим категориям относятся:
– Розничная продажа продуктов питания и еды (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Оплата топлива (МСС 5541, 5542);
– Медицинские услуги (МСС 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
– Услуги образования (МСС 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
– Услуги организаций культуры (МСС 7832, 7922, 7991).

17.05.2022 – акция. При оформлении карты My Life с 15.05 по 30.06.2022 будет дополнительный кэшбэк 100% (лимит 500₽) за оплату мобильной связи из приложения банка – раздел «Платежи» – «Мобильная связь». Оплату связи нужно сделать по 30.06. Выплата – по 20.07. Участвовать могут клиенты, никогда не имевшие счетов в банке.

01.04.2022 – кэшбэк 5% за онлайн-покупки будет начисляться только при подключении платной опции «Больше плюсов» (99 ₽/мес);
– кэшбэк не будет начисляться за онлайн-операции с MCC 5411 (супермаркеты типа Вкусвилл), 5499. Новые правила бонусной программы УБРиР My Life.

01.11.2021 – ВТБ теперь партнер УБРиР, поэтому снимать наличные и пополнять карту “My Life” можно и в банкоматах ВТБ – это еще 12 тысяч устройств (но с февраля 2022 в банкоматах ВТБ ограничение – 10000 рублей по “чужим” картам). Остальные партнеры – Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Вуз-Банк, банк «Ак Барс».

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Лидия

    А Вы пробовали оплачивать коммунальные платежи через мобильный банк Тиньков. Я 2 дня переписывалась с банками Тиньков и УБРР, но оба банка не смогли мне подтвердить, что со стороны УБРР при оплате коммунальных услуг через мобильный банк Тиньков будет МСС=4900, не будет комиссии и будет начислен кешбек 5%.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Лидия. Да, именно так и оплачиваю, в мобильном приложении Тинькофф, картой My Life, уже несколько месяцев. MCC 4900. Если мало скриншотов, добавлю.