Дебетовая карта My Life с кэшбэком 5% на ЖКХ от УБРиР — отзыв и обзор

Дебетовые карты

01.09.2021 — Новая акция — кэшбэк 5% за все интернет-покупки по картам My Life. Участвуют все держатели карт My Life с тарифным планом 410-1. Детали акции. Акция проводится 3 месяца с 01.09.2021 по 30.11.2021, участвуют как старые, так и новые карты. Чтобы получить 5% за интернет-покупки, нужно совершить таких покупок на 1000р и более (эти покупки засчитываются и в необходимый оборот для 5% на ЖКХ). Лимит кэшбэка — 1500 руб в месяц, т.е. бонусируются покупки на 30000 рублей.


Дебетовая карта My Life от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) больше всего подходит для оплаты ЖКХ с кэшбэком 5%. Это главная причина, почему её стоит иметь.

  • Максимальный кэшбэк — 500 рублей, т.е. с суммы до 10000 руб. (на оплату коммунальных услуг для 1 обычной квартиры — хватит)
  • Для появления кэшбэка нужно совершать покупки в небонусных категориях, от 5000 в месяц
  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
Минимальная выгода от карты My Life
Минимальная типовая выгода от карты My Life — в месяц и в год

До 1 мая 2021 года карта называлась «Комфорт», и бонусная программа несколько отличалась.

Бонусная программа и Кэшбэк за ЖКХ

Самое главное в карте My Life — бонусная программа и повышенный кэшбэк.

  • Cash-back за оплату услуг ЖКХ начисляется в размере 5%, при оплате услуг по QR коду в мобильном приложении, либо при оплате с помощью именно этой карты на сторонних сайтах (с МСС 4900).
  • На остальные покупки — 1%, кроме списка исключений (он в самом конце страницы).
  • Расчётный период – календарный месяц совершения операций.
  • Выводить кэшбэк на карту не требуется: он зачисляется деньгами.
  • Максимальная сумма кэшбэка на все покупки – 4000 рублей в месяц; за оплату ЖКУ – 500 рублей в месяц.
  • Чтобы кэшбэк был, нужно каждый календарный месяц тратить по карте на другие покупки не менее 5000 рублей (оплата ЖКХ с MCC 4900 не считается). Если тратить менее 5000, то не будет вообще никаких бонусов, ни за ЖКХ, ни за обычные покупки.
  • Кэшбэк начисляется на карточный счет до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
  • Кэшбэк рассчитывается по дате покупки, при условии что операция будет обработана до 20 числа следующего месяца, т.е. до даты расчета кэшбэка.

Кэшбэк за оплату ЖКХ сначала не отображается в истории, как кэшбэк по покупкам, однако он выплачивается 20 числа общей суммой. После 20-го числа следующего месяца кэшбэк за ЖКУ отображается

Сначала 16-го числа следующего месяца мне пришел бонус за оформление по ссылке «друга» — 500 рублей. Затем, 20-го числа утром упало 2 пополнения — кэшбэк за ЖКХ (500р + 1% за остальные покупки на сумму 6153р.) и отдельно пришел еще 1% кэшбэка по акции «Двойной кэшбэк», т.к. в магазинах я платил смартфоном:

Бонус и двойной кэшбэк по карте My Life от УБРиР

Кроме того, по акции в течение сентябрь-ноябрь 2021 будут начислять 5% за интернет-покупки для карт с тарифом 410-1. Узнать, какой у вас ТП, можно в приложении: нажмите на счёт — карта — тарифный план.

 

Стоимость обслуживания, платежные системы

Карта выпускается и обслуживается бесплатно.

Курьер привозит неименную карту VISA (июль 2021), выпущена на 4 года. До июня 2021 привозили MasterCard. Можно заказать Мир, но для этого придется ехать в офис и получать там (моментальную выдают сразу, именную придется подождать). У моментальной — простой дизайн без эмбоссинга, цифры на лицевой стороне кроме CVV-кода.

Как получить карту My Life

  1. Заказать на сайте с доставкой домой
  2. Заказать на сайте и получить в офисе банка
  3. Получить в офисе банка

Лично я заказал доставку. Представитель банка привезет кучу бумаг, удобнее если его пригласить пройти и присесть за стол, стоя в коридоре было бы очень неудобно. Обратите внимание на необходимость установки кодового слова, иначе потом придется ехать в отделение банка и устанавливать его лично с паспортом.

Активация банковской карты происходит в течение одного рабочего дня (после получения банком документов клиента от курьера). В ИБ карта появляется на следующий день, счет появляется сразу.

В банкомат карту для прописывания пин-кода в чип можно не засовывать, пин-код выдается в конвертике вместе с картой, он на не уже записан.

Как платить за ЖКХ с кэшбэком

Для получения кэшбэка на услуги ЖКХ по карте My Life годятся все способы:

  1. Платеж прямо на сайте поставщика услуг
  2. Платеж через посредника привязанной картой УБРиР (например Тинькофф)
  3. Оплата в приложении УБРиР через QR-код с бумажной квитанции
  4. Оплата в приложении УБРиР поставщикам по списку (там в основном региональные организации по Екатеринбургу и области)

Раньше по карте были строгие правила, что получить кэшбэк можно только при оплате через мобильное приложение по списку поставщиков или через QR-код с бумажной квитанции. При всех способах оплаты картой главное чтобы у операции был MCC-код 4900 (коммунальные услуги). Мне нужно платить за квартиру в ЖКУ-Москва и за Мосэнергосбыт. За электричество можно платить прямо на сайте Мосэнергосбыта картой. Платить за квартиру на сайте mos.ru не интересно, там берут комиссию.

Платеж через Тинькофф

Я привык платить за ЖКХ в личном кабинете Тинькофф (или в его мобильном приложении). Туда автоматически приходят счета по коду плательщика. Когда счет пришел, достаточно нажать несколько кнопок.

  1. Сначала один раз в Тинькофф нужно привязать карту My Life, чтобы с нее платить. В приложении на главной странице мотаем вниз, кнопка «Открыть новый счет или продукт». Мотаем опять в самый низ, «Привязать другую карту» — вводим реквизиты карты УБРиР и привязываем.
  2. Если еще не подписались на счета по коду плательщика — подписываемся на будущее. Для оплаты на нужную сумму нужно выбрать вашего поставщика услуг и ввести сумму. Нажать «Оплатить»
  3. Дальше самое главное — правильно выбрать источник платежа, это вверху. Свайпаем вбок, пока не увидим нужную карту, которая My Life. Платим.

Платеж по QR-коду

Платить по QR-коду можно как в мобильном приложении УБРиР, так и в Тинькофф. Тут нет никаких особенностей. В приложении УБРиР жмем внизу «Платежи», «Оплата по QR-коду». Приложению нужно дать доступ к камере, чтобы сфоткать квитанцию. Дальше — отсканировать QR-код и оплатить.

В приложении Тинькофф то же самое, но перед самим платежом нужно опять же правильно выбрать его источник, см. выше п.3.

Как отключить платные СМС

Стоимость услуги СМС-банк:

  • Первые 2 календарных месяца использования услуги — Бесплатно
  • Начиная с третьего месяца использования услуги — 99 рублей в месяц

Изначально подключено платное смс-информирование, первые два месяца оно бесплатное. Отключить платные СМС можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

  1. Откройте главный экран мобильного приложения УБРиР и нажмите на счет, к которому привязана карта
  2. Выберите карту, по которой хотите отключить SMS-информирование
  3. Нажмите на пункт «SMS/E-mail уведомления»
  4. В открывшемся окне удалите контакт для SMS

Чтобы проверить, что подключено и отключить то, что не нужно:

— нажать на нужный счет в приложении,
— нажать на карту,
— выбрать раздел «SMS/E-mail уведомления»,

если в нем есть строка с номером телефона, в которой есть крестик — это платный СМС-банк,
если есть строка без крестика с номером телефона — это бесплатные пуши.

Удалить ненужное можно по нажатию на крестик. В примере платные СМС уже отключены:

Чтобы подключить бесплатные Push-уведомления, нужно в приложении в разделе «Ещё» (главный экран, справа внизу) передвинуть движок «Push» вправо.

Как пополнить карту My Life

  1. Перевод по СБП из другого банка (по номеру телефона). Предварительно включить СБП в мобильном приложении
  2. По реквизитам счета карты
  3. Пополнение с карты другого банка есть, но не всегда работает привязка карты

Как вывести средства

  1. Бесплатный безналичный способ только один — через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения. За раз можно перевести не более 120000 руб. , в сутки — 150000.
  2. «Стягивание» с карта УБРиР — платное, это «антидонор». Cумма одной операции не более 120000 руб, в сутки 150000 руб. Комиссия 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.
  3. Отправка по реквизитам счета — комиссия 25 рублей.
  4. Отправка по номеру карты — дороже.
  5. Снятие наличных — бесплатно в банкоматах УБРиР и банкоматах партнерской сети (Альфа-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) — лимиты до 100000 ₽ в сутки, до 1000000 ₽ в месяц.

Кэшбэк на АЗС

Если получать карту My life от УБРиР платежной системы МИР, можно дополнительно получать кэшбэк от платежной системы. Например, сейчас по картам МИР до 30 ноября действует акция с 10% кэшбэком за покупки от 1000 руб на АЗС «Газпромнефть» и в приложениях «АЗС Газпромнефть» и «АЗС.GO». Онлайн оплата 5% + МИР 10% = 15% на заправку.

Нюансы и подводные камни

  • Если тратить по карте на покупки менее 5000 в месяц, то не будет никаких «плюшек», даже если платить за ЖКХ. Значит надо тратить 5000.
  • Много сообщений о проблемах с доставкой, с активацией карты. По-видимому, более надежно получить карту в офисе банка.
  • Офисов немного, а тех, которые работают в выходные — почти нет
  • Неудобный и непривычный интернет-банк. Для входа на сайте нужно указать идентификатор пользователя (есть в бумагах, это куча цифр), но пароля в самом договоре нет. Оказывается, паролем является ПИН-КОД от мобильного приложения (4 цифры). Если на сайте ввести идентификатор и пин-код от мобильного приложения, получите сообщение что придёт пароль на телефон, но пароль приходит В ПРИЛОЖЕНИЕ, а не на телефон.

Логин/идентификатор есть в анкете, которую привозит курьер. А вот где пароль? Методом тыка понял, что он четырёхзначный. А что, если пин карты из запечатанного конверта в качестве пароля ввести? Других вариантов не было. Короче, ввел идентификатор из анкеты и пин. И — заработало! Хотя, казалось бы, при чём здесь пин?

  • «Стягивание» средств с карт УБРиР всегда с комиссией, это банк-антидонор.
  • Открывается счет в рублях, бесплатно. Но если вам захочется зачем-то завести еще одну карту с отдельным счетом, в той же валюте, у банка предусмотрены заградительные тарифы: за открытие второго и каждого последующего Счета в одной валюте взимается дополнительная комиссия в размере 60000 руб. / 2160 долл.США / 1800 евро в зависимости от валюты Счета в момент заключения договора на обслуживание Счета.
  • Две карты не решат проблему лимита кэшбэка в 500 рублей. Вне зависимости от количества карт максимальная сумма КБ — 500 руб. за оплату ЖКХ на 1 физлицо. При этом для получения кэшбэка в 1% нужно выполнить оборот по покупкам от 5000 руб отдельно по каждой карте.
  • На сайте banki.ru отзывы об Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) — так себе, но входит в ТОП-30 крупнейших банков России по активам.

Накопительный счет

В Уральском банке Реконструкции и Развития есть накопительный счет с приличной ставкой 6.5% годовых. Но чтобы ее получить, нужно тратить по карте 30000 рублей в месяц + пополнять ее на 10000 рублей. К тому же, бесплатного вывода безналом из УБРиР нет, только первые 100000 через СБП.

Но есть акция и накопительный счет «Промо», там 6.5% годовых дают на первые 3 месяца без всяких условий. Проценты считают на ежедневный остаток. Открыть счет можно в мобильном приложении или интернет-банке. Если у вас нет к нему доступа, закажите доставку бесплатной дебетовой карты «My Life» с подключенным интернет-банком.

Акции и новости по карте My Life

  • 01.07.2021 — Акция «Двойной кэшбэк» (т. е. 2% вместо 1%) при покупках на общую сумму от 5 000 рублей в месяц при использовании Apple/Google/SamsungPay или «Кошелек». Ссылка на страницу акции , подробные условия. Участвовать могут не только те, кто оформил карту впервые, но и те, кто открыл ее ещё под названием «Комфорт» до 28 февраля 2021 года включительно, при условии, что по ней не было покупок в период с 1 марта по 20 июня 2021 года.
  • Накопительный счет Промо, первые 2 месяца — 6.5% годовых на ежедневный остаток (не на минимальный за месяц, как в Альфе или Газпромбанке).

Выводы из отзыва

Для оплаты ЖКХ за одну квартиру с кэшбэком 5% карта My Life годится, но лимит кэшбэка 500 рублей. Если нужно платить за две обычных квартиры — этого уже маловато. При наличии дополнительных акций карта годится и для оплаты обычных покупок. Потратить необходимые 5000 рублей в месяц — несложно.

Статья, какие еще карты годятся для кэшбэка за ЖКХ.

Новости

29.07.2021 — Партнёрами УБРиР теперь являются Ак Барс, Альфа-Банк (+пополнение), ВУЗ-банк (+пополнение), ПСБ (+пополнение), Райффайзенбанк (+пополнение).

Пополнение из другого банка через СБП

В мобильном приложении УБРиР появилась новая функция —

Можно, не переходя в другие приложения «стягивать» средства из других банков через СБП.

Но надо следить за лимитами, сколько вы уже потратили переводами через систему быстрых платежей в текущем месяце. Обычно лимит — 100000 рублей.

Тарифы по карте на сайте банка

Программа лояльности по карте My Life .

Тарифный план с 16.07.2021 г.

Список исключений

C 01.09.2021 списки исключений по кэшбэку и для выполнения оборота по карте существенно расширятся и будут почти одинаковые (кроме МСС 4900, который не годится для оборота по карте, но может давать кэшбэк за ЖКХ). Новая программа лояльности.

Полный список исключений, что не учитывается в обороте по карте (с 1 сентября)
(жирным выделены новые): 3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402;
Полный список исключений, что не учитывается в обороте по карте (до 31 августа)
  • оплата комиссий за услуги ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в Системе Интернет-банк (в том числе в мобильном приложении) и банкоматах ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в других кредитных организациях (банках)
  • операции по денежным переводам, в том числе переводы с карты на карту (МСС: 4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538)
  • приобретение и/или пополнение электронных средств платежа (МСС: 6050, 6051)
  • операции выдачи наличных денежных средств (МСС: 6010, 6011, 6012)
  • оплата коммунальных услуг (МСС: 4900).
Стандартного кэшбэка 1% не будет за следующие операции (до 31 августа)
  • оплата комиссий за услуги ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в Системе Интернет-банк и банкоматах ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в других кредитных организациях (банках)
  • выдача наличных денежных средств (МСС: 6010, 6011, 6012, 7299)
  • операции по денежным переводам, в том числе переводы с карты на карту (МСС: 4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 9950)
  • посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, облигациями, драгоценными металлами и т.д. (МСС: 6211)
  • приобретение и/или пополнение электронных денежных средств (МСС: 6050, 6051)
  • игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях (МСС: 7995, 9754)
  • членские и благотворительные взносы, пожертвования (МСС: 8398, 8641, 8651, 8661, 8699)
  • налоговые платежи, штрафы (9211, 9222, 9223, 9311, 9399)
  • оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования (МСС: 4812, 4814, 4816)
  • неклассифицированные магазины и услуги (МСС: 7399)
  • оплата правительственных услуг, нигде ранее не квалифицируемых (МСС: 9399)
  • операции, классифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту).
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.