Дебетовая карта My Life с кэшбэком 5% на ЖКХ от УБРиР — отзыв и обзор

Дебетовые карты

26.07.2022 — В Тинькофф вводится комиссия 1% при оплате картами других банков через приложение Тинькофф или личный кабинет:

Комиссия 1% за платежи через Тинькофф другими картами

Поэтому при оплате ЖКХ в Тинькофф картой My Life с кэшбэком 5% — теперь 1% кэшбэка заберет себе банк.

 


Дебетовая карта My Life от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) дает кэшбэк 5% при оплате ЖКХ

Это главная причина, почему её стоит иметь (но и 5% за интернет-покупки тоже).

  • Максимальный кэшбэк — 500 рублей в месяц, т.е. с суммы до 10000 руб. (на оплату коммунальных услуг для обычной квартиры — хватит)
  • Для появления кэшбэка нужно совершать покупки в небонусных категориях, от 5000 в месяц
  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
Минимальная выгода от карты My Life
Минимальная типовая выгода от карты My Life — в месяц и в год

Бонусная программа и Кэшбэк за ЖКХ

Самое главное в карте My Life — бонусная программа и повышенный кэшбэк.

повышенный кэшбэк my life от УБРиР

  • Чтобы кэшбэк был, нужно каждый календарный месяц тратить по карте на другие покупки не менее 5000 рублей (оплата ЖКХ с MCC 4900 не считается). Если тратить менее 5000, то не будет вообще никаких бонусов, ни за ЖКХ, ни за обычные покупки.
  • Если операцию совершали 30 апреля, то она будет учтена для выплаты в мае в том случае, если обработка операции пройдет до 20 мая. Т.е. с вероятностью 99.9% учитываются все операции, совершенные за календарный месяц.
  • Cash-back за оплату услуг ЖКХ начисляется в размере 5%, при оплате услуг по QR коду в мобильном приложении, либо при оплате с помощью именно этой карты на сторонних сайтах (с МСС 4900).
  • Кэшбэк 5% за все интернет-покупки по картам My Life (но только при подключении платной опции «Больше плюсов»). Нужно совершить таких покупок на 1000р и более (эти покупки засчитываются и в необходимый оборот для 5% на ЖКХ). Лимит кэшбэка — 1000 руб в месяц, т.е. бонусируются онлайн-покупки на сумму до 20000 рублей.
  • Повышенный кэшбэк 10% (макс. 300₽) в категории Транспорт для карт My Life МИР с ТП 56-7, независимо от оборота (MCC 4111, 4131);
  • На остальные покупки — 1%, кроме списка исключений (он в самом конце страницы).
  • Расчётный период – календарный месяц совершения операций.
  • Максимальная сумма кэшбэка на все покупки – 5000 рублей в месяц; за оплату ЖКУ – 500 рублей в месяц, за покупки в интернете — еще 1000 рублей:
  • Кэшбэк рассчитывается по дате покупки, при условии что операция будет обработана до 20 числа следующего месяца, т.е. до даты расчета кэшбэка.
  • Кэшбэк начисляется на карточный счет до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
  • Выводить кэшбэк на карту не требуется: он зачисляется деньгами.

Кэшбэк за оплату ЖКХ сначала не отображается в истории, как кэшбэк по покупкам, однако он выплачивается 20 числа общей суммой. После 20-го числа следующего месяца кэшбэк за ЖКУ отображается

20-го числа следующего месяца утром упало 2 пополнения — кэшбэк за ЖКХ (500р + 1% за остальные покупки на сумму 6153р.) и отдельно пришел еще 1% кэшбэка по акции «Двойной кэшбэк», т.к. в магазинах я платил смартфоном:

Бонус и двойной кэшбэк по карте My Life от УБРиР

Кроме того, по акции начислили 5% за интернет-покупки для карт с тарифом 410-1. Узнать, какой у вас ТП, можно в приложении: нажмите на счёт — карта — тарифный план.

Опция «Больше плюсов» за 99 рублей

С 01.04.2022 кэшбэк 5% за онлайн-покупки по карте My Life начисляется только при подключении платной опции «Больше плюсов». Кэшбэк 5% будет начислен за весь месяц, в котором подключена опция независимо от даты подключения. И наоборот: в месяце, когда опция отключена, кэшбэк 5% начислен не будет;

  • если опция не подключена, то за онлайн будет начислен 1%;
  • за покупки онлайн с MCC 5411 и 5499 будет начислен 1% (банк изменил новые правила, теперь 1%, а не 0)
  • кэшбэк 5% за ЖКХ остаётся;
  • для начисления любого кэшбэка всё ещё требуется оборот от 5000₽ (ЖКХ в оборот не входит);
  • новым клиентам в первые 2 календарных месяца кэшбэк начисляется без условия оборота от 5 000₽, но опцию подключать нужно.

Как подключить опцию «Больше плюсов» в УБРиР?

Просто взять и подключить опцию — не получится. Её можно включить только если у вас есть хотя бы один из продуктов:

  • Накопительный счет (обычный, не «Промо»). Его можно даже не пополнять.
  • Вклад «Правильный выбор»

опция "Больше плюсов" в УБРиР

Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном приложении, как ни странно, там же, в разделе «Продукты» — «Открыть вклад или счет» (неожиданно, да?). Свайпаем до конца влево, самый правый вариант — опция «Больше плюсов».

Аналогично, в интернет-банке подключение опции в разделе «Вклады и счета».

опция "Больше плюсов" включена в УБРиР

Отключение опции

В какой бы день следующего месяца вы бы её не отключили — 99₽ спишут за этот месяц. Автоматически списание 99₽ будет происходить в день первого подключения. Если в этот день средств не будет, то опция автоматически отключится, что приведёт к тому что в этот месяц кэшбэк начислен не будет. (п.3.3. pdf). Если закрыть накопительный счет или вклад — опция отключится автоматически.

Отображение в приложении

За выполнением обязательного оборота в 5000 руб. теперь удобно следить прямо в мобильном приложении УБРиР на странице карты My Life:

Выполнение оборота 5000 по карте My Life УБРиР

Здесь видно, какой оборот уже засчитан и сколько осталось сделать. При нажатии кнопки «Мои привилегии» мы увидим 2 уровня и их расшифровку:

Вот ради обведенного красной рамочкой и придется и 99₽ заплатить, и на 5000₽ оборота сделать. Иначе смысла в этой карте мало.

Стоимость обслуживания карты, платежные системы

Карта My Life выпускается и обслуживается бесплатно.

В 2002 году по умолчанию выпускается неименная моментальная карта «Мир». У нее простой дизайн без эмбоссинга, цифры на лицевой стороне кроме CVV-кода.

Можно иметь более одной карты My Life, например, VISA + МИР для оплаты транспорта.

Как получить карту My Life

  1. Заказать на сайте с доставкой домой
  2. Заказать на сайте и получить в офисе банка
  3. Получить в офисе банка

Лично я заказал доставку. Представитель банка привезет кучу бумаг, удобнее если его пригласить пройти и присесть за стол, стоя в коридоре было бы очень неудобно. Обратите внимание на необходимость установки кодового слова, иначе потом придется ехать в отделение банка и устанавливать его лично с паспортом.

Как активировать карту

Никаких специальных действий делать не нужно. Активация банковской карты My Life происходит в момент выдачи клиенту в офисе банка. Если карта выдана клиенту курьером, тогда карта активируется автоматически после получения банком документов клиента от курьера. Это происходит в течение одного рабочего дня (после получения банком документов клиента от курьера). В личном кабинете карта появляется на следующий день, счет появляется сразу.

В банкомат карту для прописывания пин-кода в чип можно не засовывать, пин-код выдается в конвертике вместе с картой, он на ней уже записан.

Как платить за ЖКХ с кэшбэком

Для получения кэшбэка на услуги ЖКХ по карте My Life годятся все способы:

  1. Платеж прямо на сайте поставщика услуг
  2. Платеж через посредника привязанной картой УБРиР (например Тинькофф)
  3. Оплата в приложении УБРиР через QR-код с бумажной квитанции
  4. Оплата в приложении УБРиР поставщикам по списку (там в основном региональные организации по Екатеринбургу и области)

Раньше по карте были строгие правила, что получить кэшбэк можно только при оплате через мобильное приложение по списку поставщиков или через QR-код с бумажной квитанции. При всех способах оплаты картой главное, чтобы у операции был MCC-код 4900 (коммунальные услуги). Мне нужно платить за квартиру в ЖКУ-Москва и за Мосэнергосбыт. За электричество можно платить прямо на сайте Мосэнергосбыта картой. Платить за квартиру на сайте mos.ru не интересно, там берут комиссию.

Платеж за ЖКХ через Тинькофф

Я привык платить за ЖКХ в личном кабинете Тинькофф (или в его мобильном приложении). Туда автоматически приходят счета по коду плательщика. Когда счет пришел, достаточно нажать несколько кнопок.

  1. Сначала один раз в Тинькофф нужно привязать карту My Life, чтобы с нее платить. В приложении на главной странице мотаем вниз, кнопка «Открыть новый счет или продукт». Мотаем опять в самый низ, «Привязать другую карту» — вводим реквизиты карты УБРиР и привязываем.
  2. Если еще не подписались на счета по коду плательщика — подписываемся на будущее. Для оплаты на нужную сумму нужно выбрать вашего поставщика услуг и ввести сумму. Нажать «Оплатить»
  3. Дальше самое главное — правильно выбрать источник платежа, это вверху. Свайпаем вбок, пока не увидим нужную карту, которая от банка УБРиР. Платим.

В результате и платеж за квартиру, и за электроэнергию в Мосэнергосбыт проходит с требуемым MCC-кодом 4900

ЖКХ по карте УБРиР My Life через Тинькофф с MCC 4900

Платеж по QR-коду

Платить по QR-коду можно как в мобильном приложении УБРиР, так и в Тинькофф. Тут нет никаких особенностей. В приложении УБРиР жмем внизу «Платежи», «Оплата по QR-коду». Приложению нужно дать доступ к камере, чтобы сфоткать квитанцию. Дальше — отсканировать QR-код и оплатить.

В приложении Тинькофф то же самое, но перед самим платежом нужно опять же правильно выбрать его источник, см. выше п.3.

Как отключить платные СМС

Стоимость услуги СМС-банк:

  • Первые 2 календарных месяца использования услуги — Бесплатно
  • Начиная с третьего месяца использования услуги — 99₽ в месяц

Изначально подключено платное смс-информирование, первые два месяца оно бесплатное. Отключить платные СМС можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

  1. Откройте главный экран мобильного приложения УБРиР и нажмите на счет, к которому привязана карта
  2. Выберите карту, по которой хотите отключить SMS-информирование
  3. Нажмите на пункт «SMS/E-mail уведомления»
  4. В открывшемся окне удалите контакт для SMS

Чтобы проверить, что подключено и отключить то, что не нужно:

— нажать на нужный счет в приложении,
— нажать на карту,
— выбрать раздел «SMS/E-mail уведомления»,

если в нем есть строка с номером телефона, в которой есть крестик — это платный СМС-банк,
если есть строка без крестика с номером телефона — это бесплатные пуши.

Удалить ненужное можно по нажатию на крестик. В примере платные СМС уже отключены:

Чтобы подключить бесплатные Push-уведомления, нужно в приложении в разделе «Ещё» (главный экран, справа внизу) передвинуть движок «Push» вправо.

Как пополнить карту My Life

  1. Перевод по СБП из другого банка (по номеру телефона). Предварительно включить СБП в мобильном приложении
  2. По реквизитам счета карты
  3. Пополнение с карты другого банка есть, но не всегда работает привязка карты

Как вывести средства

  1. Бесплатный безналичный способ только один — через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения. За раз можно перевести не более 120000 руб. , в сутки — 150000.
  2. Снятие наличных — бесплатно в банкоматах УБРиР и банкоматах партнерской сети (ВТБ, Альфа-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) — лимиты до 100000 ₽ в сутки, до 1000000 ₽ в месяц.
  3. «Стягивание» с карта УБРиР — платное, это «антидонор». Cумма одной операции не более 120000 руб, в сутки 150000 руб. Комиссия 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.
  4. Отправка по реквизитам счета — комиссия 0,1%, мин. 25₽, макс. 1500 ₽.
  5. Отправка по номеру карты — дороже.

Как выпустить карту My Life системы Мир

Теперь уже не обязательно идти в банк лично с паспортом и тратить время в очереди. В мобильном приложении УБРиР можно самостоятельно выпустить виртуальную карту Мир.

И нужно проследить за переключателем, чтобы карта была именно виртуальной:

У нее отдельный счет.

Карту Мир можно добавить в приложение Mir Pay и пользоваться в обычных магазинах, а не только с онлайн-оплатой.

Дополнительная карта позволяет увеличить и лимиты на обналичку, это важно для вкладчиков УБРиР. Т.е. с помощью кары My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 100 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и ещё столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).

Нюансы и подводные камни

  • Если тратить по карте на покупки менее 5000 в месяц, то не будет никаких «плюшек», даже если платить за ЖКХ. Значит надо тратить 5000.
  • Много сообщений о проблемах с доставкой, с активацией карты. По-видимому, более надежно получить карту в офисе банка.
  • Офисов немного, а тех, которые работают в выходные — почти нет
  • Неудобный и непривычный интернет-банк. Для входа на сайте нужно указать идентификатор пользователя (есть в бумагах, это куча цифр), но пароля в самом договоре нет. Оказывается, паролем является ПИН-КОД от мобильного приложения (4 цифры). Если на сайте ввести идентификатор и пин-код от мобильного приложения, получите сообщение что придёт пароль на телефон, но пароль приходит В ПРИЛОЖЕНИЕ, а не на телефон.

Логин/идентификатор есть в анкете, которую привозит курьер. А вот где пароль? Методом тыка понял, что он четырёхзначный. А что, если пин карты из запечатанного конверта в качестве пароля ввести? Других вариантов не было. Короче, ввел идентификатор из анкеты и пин. И — заработало! Хотя, казалось бы, при чём здесь пин?

  • «Стягивание» средств с карт УБРиР всегда с комиссией, это банк-антидонор.
  • Открывается счет в рублях, бесплатно. Но если вам захочется зачем-то завести еще одну карту с отдельным счетом, в той же валюте, у банка предусмотрены заградительные тарифы: за открытие второго и каждого последующего Счета в одной валюте взимается дополнительная комиссия в размере 60000 руб. / 2160 долл.США / 1800 евро в зависимости от валюты Счета в момент заключения договора на обслуживание Счета.
  • Две карты не решат проблему лимита кэшбэка в 500 рублей. Вне зависимости от количества карт максимальная сумма КБ — 500 руб. за оплату ЖКХ на 1 физлицо. При этом для получения кэшбэка в 1% нужно выполнить оборот по покупкам от 5000 руб отдельно по каждой карте.
  • На сайте banki.ru отзывы об Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) — так себе, но входит в ТОП-30 крупнейших банков России по активам.

Накопительный счет «Промо»

В Уральском банке Реконструкции и Развития есть  накопительный счет «Промо». Промо-ставка 13% (условия на 07.06.2022) на первые 3 месяца без всяких условий. При этом, проценты считают на ежедневный остаток. Открыть счет можно в мобильном приложении или интернет-банке. Если у вас нет к нему доступа, закажите доставку бесплатной дебетовой карты «My Life» с подключенным интернет-банком.

Просто «Накопительный счет»

Кроме счета «Промо» для «новичков» есть обычный накопительный счет «для старичков». Его базовая ставка всего 10% годовых. Но при подключенной опции «Больше плюсов» к ставке идет надбавка в зависимости от расходов по картам за предыдущий календарный месяц:

  • +2.5% при тратах от 10000 руб
  • +3% при тратах от 30000 руб
  • +3.5% при тратах от 60000 руб

Еще +0.5% можно получить, если получать зарплату на дебетовую карту УБРиР. Меня устраивает минимальная надбавка в +2.5%, которая дает ставку 12.5% (на 14.06.2022, скорее всего базовую 10% скоро понизят).

В мобильном приложении добавлена подробная информация:

Акции и новости по карте My Life

Выводы из отзыва

Для оплаты ЖКХ за одну квартиру с кэшбэком 5% карта My Life годится, но лимит кэшбэка 500 рублей. Если нужно платить за две обычных квартиры — этого уже маловато. При наличии дополнительных акций карта годится и для оплаты обычных покупок. Потратить необходимые 5000 рублей в месяц — несложно.

Статья, какие еще карты годятся для кэшбэка за ЖКХ.

Пополнение из другого банка через СБП

В мобильном приложении УБРиР появилась новая функция —

Можно, не переходя в другие приложения «стягивать» средства из других банков через СБП.

Но надо следить за лимитами, сколько вы уже потратили переводами через систему быстрых платежей в текущем месяце. Обычно лимит — 100000 рублей.

Тарифы по карте на сайте банка

Программа лояльности по карте My Life .

Тарифный план с 16.07.2021 г.

Список исключений

C 01.09.2021 списки исключений по кэшбэку и для выполнения оборота по карте существенно расширятся и будут почти одинаковые (кроме МСС 4900, который не годится для оборота по карте, но может давать кэшбэк за ЖКХ). Новая программа лояльности.

Полный список исключений, что не учитывается в обороте по карте (с 1 сентября)
(жирным выделены новые): 3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402;
Стандартного кэшбэка 1% не будет за следующие операции
  • оплата комиссий за услуги ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в Системе Интернет-банк и банкоматах ПАО КБ «УБРиР»
  • операции в других кредитных организациях (банках)
  • выдача наличных денежных средств (МСС: 6010, 6011, 6012, 7299)
  • операции по денежным переводам, в том числе переводы с карты на карту (МСС: 4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 9950)
  • посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, облигациями, драгоценными металлами и т.д. (МСС: 6211)
  • приобретение и/или пополнение электронных денежных средств (МСС: 6050, 6051)
  • игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях (МСС: 7995, 9754)
  • членские и благотворительные взносы, пожертвования (МСС: 8398, 8641, 8651, 8661, 8699)
  • налоговые платежи, штрафы (9211, 9222, 9223, 9311, 9399)
  • оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования (МСС: 4812, 4814, 4816)
  • неклассифицированные магазины и услуги (МСС: 7399)
  • оплата правительственных услуг, нигде ранее не квалифицируемых (МСС: 9399)
  • операции, классифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту).

31.05.2022 – С 1 июня снижается до 0,5% кэшбэк в социально значимых категориях (как при оффлайн-, так и при онлайн-покупках), месячный лимит — 2000 руб. (входит в общий лимит вознаграждения в 5000 руб./мес.).

К этим категориям относятся:
— Розничная продажа продуктов питания и еды (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
— Оплата топлива (МСС 5541, 5542);
— Медицинские услуги (МСС 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
— Услуги образования (МСС 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
— Услуги организаций культуры (МСС 7832, 7922, 7991).

17.05.2022 – акция. При оформлении карты My Life с 15.05 по 30.06.2022 будет дополнительный кэшбэк 100% (лимит 500₽) за оплату мобильной связи из приложения банка — раздел «Платежи» — «Мобильная связь». Оплату связи нужно сделать по 30.06. Выплата — по 20.07. Участвовать могут клиенты, никогда не имевшие счетов в банке.

01.04.2022 – кэшбэк 5% за онлайн-покупки будет начисляться только при подключении платной опции «Больше плюсов» (99 ₽/мес, см. ниже);
– кэшбэк не будет начисляться за онлайн-операции с MCC 5411 (супермаркеты типа Вкусвилл), 5499. Новые правила бонусной программы My Life.

01.11.2021 — ВТБ теперь партнер УБРиР, поэтому снимать наличные и пополнять карту «My Life» можно и в банкоматах ВТБ — это еще 12 тысяч устройств (но с февраля 2022 в банкоматах ВТБ ограничение — 10000 рублей по «чужим» картам). Остальные партнеры — Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Вуз-Банк, банк «Ак Барс».

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Лидия

    А Вы пробовали оплачивать коммунальные платежи через мобильный банк Тиньков. Я 2 дня переписывалась с банками Тиньков и УБРР, но оба банка не смогли мне подтвердить, что со стороны УБРР при оплате коммунальных услуг через мобильный банк Тиньков будет МСС=4900, не будет комиссии и будет начислен кешбек 5%.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Лидия. Да, именно так и оплачиваю, в мобильном приложении Тинькофф, картой My Life, уже несколько месяцев. MCC 4900. Если мало скриншотов, добавлю.