Банки-антидоноры, платное «стягивание» с дебетовых карт

Осторожно, банки-антидоноры и платное «стягивание» с дебетовых карт

Не все банки «доноры» позволяют стягивать со своих карт без комиссии. «Стягивать» с карт этих банков по c2c – не рекомендуется (обновление – ноябрь 2022):

1. Авангард (1%, мин. 30₽)
2. Альфа-банк (с 16.03.2022) — 1.95%, мин 30 ₽.
3. ББР Банк (1%, мин. 30₽)
4. БКС Банк (1%, мин. 30₽), с 07.11.2022
5. Газпромбанк (2%, мин 30₽)
6. Зенит – 1,25%, мин. 50р
7. Интерпрогрессбанк (ИПБ) — 1%, мин. 50р. (с 13.12.2021)
8. Кольцо Урала – 1,25% минимум 50р
9. Кредит Европа Банк – 1,5%, мин. 30₽
10. Кредит Урал Банк – (1%, мин. 30₽)
11. Московский индустриальный банк – (1.5%, мин. 30₽) с 01.05.2022
12. МКБ – 1%, мин. 50₽
13. ОТП-банк — стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
14. Почта Банк  – 1,5%, мин. 30₽
15. Промсвязьбанк – 1,5%, мин. 30₽.
16. РСХБ — первые 100к в сутки бесплатно, далее — 1.5% (с 15.06.2021). В месяц можно до 1 млн. без комиссии.
17. Русский Стандарт – 2%, мин. 50₽.
18. Банк Санкт-Петербург – (1.5%, мин. 50₽)
19. Сбербанк — 1.25%, мин. 30₽, макс. 150₽ — для всех карт с 1 августа.
20. СДМ – 1,3%, мин. 45₽
21. СКБ (универсальная карта) – 1.5%, мин. 100₽
22. Тинькофф – только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
23. Тинькофф: Яндекс.Плюс – 2% мин. 90₽
24. УБРиР и ВУЗ Банк – 1,5%, мин. 50₽.
25. Уралсиб – 1%, мин. 60₽.
26. Хоум Кредит — с 28.03.2022г. только до 50000 в месяц бесплатно. Причем этот лимит расходуется и на «толкание» (по номеру карты) и на обналичку в сторонних банкоматах

Разумеется, за «стягивание» берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги — yoomoney (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (Банк Раунд, 1,99% теперь 3%).

Что такое «стягивание»

В личных кабинетах и мобильных приложениях большинства банков имеется функция

Такая функция есть в ВТБ, Тинькофф, Альфа-банке, Открытии, МКБ, Сбербанк, Хоумкредит и т.п.

При этом, банк-получатель не берет комиссию. А если и берет, то обязан ее показать перед операцией.

Такая операция называется «стягивание» средств с дебетовой карты другого банка, который называют донором. В 90% случаев банк-донор не берет комиссию например: ВТБ, Открытие и другие.

При этом, не следует рассчитывать, что вам эту комиссию покажут в личном кабинете вашего банка, она определяется тарифами банка-донора и принципиально неизвестна банку-получателю от слова «совсем». Почему сторонний сервис не может сообщить о комиссии другого банка в режиме «онлайн»? По-видимому, здесь есть целый ряд причин. На недоумение «почему мне не показали информацию о комиссии» — банки отвечают:

В случае перевода денежных средств посредством стороннего сервиса Банк не имеет возможности проинформировать вас о комиссии, по причине того, что операция совершается в стороннем сервисе.

…

Выполненная Вами операция была проведена с использованием стороннего сервиса, не являющегося нашим партнером, поэтому информирование о возможных комиссиях находится вне сферы нашего контроля.
Отметим, что со стороны банка Вам был направлен код подтверждения для проведения операции в сети Интернет (в виде Push-уведомления). Данная услуга, как и страница для ввода кода, предназначена для обеспечения безопасности платежей в сети Интернет, и информирование о комиссии в них не предусмотрено….

Тарифы размещены в открытом доступе на официальном сайте банка и на специальных информационных стендах в дополнительных офисах. Также консультацию можно получить в круглосуточной службе клиентской поддержки.
С учетом изложенного, у банка, к сожалению, отсутствуют основания для возмещения суммы комиссии за осуществление перевода.

Еще одна причина:

Тип операции мы определяем на основании MCC (Merchant Category Code), который присваивает сторонний банк при проведении операции. Увы, заранее нам неизвестно, как пройдет операция, чтобы была возможность уведомить о комиссии.

Поэтому важно знать самому тарифы банка-донора на «стягивание» с его карт, не берет ли он комиссию. А банки, которые берут такую комиссию, называют «антидоноры«.

Далеко не во всех банках легко найти такую информацию. Например, по дебетовым картам Тинькофф есть общий бесплатный лимит 100000 руб./расчетный период (месяц) на снятие наличных в «чужих» банкоматах и «стягивание» в сторонних сервисах. Чтобы о нем узнать, нужно внимательно посмотреть тариф (1 страница) — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_3_0.pdf, пункт 6.2:

Внизу перейти по ссылке и прочитать …

Если вы увидели, что в списке не хватает какого-то банка, пишите в комментарии.