Банки-антидоноры, платное “стягивание” с дебетовых карт

Осторожно, банки-антидоноры и платное “стягивание” с дебетовых карт

Не все банки “доноры” позволяют стягивать со своих карт без комиссии. “Стягивать” с карт этих банков по c2c – не рекомендуется (обновление – март 2023):

1. Авангард (1%, мин. 30₽)
2. Альфа-банк (с 16.03.2022) – 1.95%, мин 30 ₽.
3. ББР Банк (1%, мин. 30₽)
4. БКС Банк (1%, мин. 30₽), с 07.11.2022
5. Газпромбанк (2%, мин 30₽)
6. Зенит – 1,25%, мин. 50р
7. Интерпрогрессбанк (ИПБ) – 1%, мин. 50р. (с 13.12.2021)
8. Кольцо Урала – 1,25% минимум 50р
9. Кредит Европа Банк – 1,5%, мин. 30₽
10. Кредит Урал Банк – (1%, мин. 30₽)
11. Московский индустриальный банк – (1.5%, мин. 30₽) с 01.05.2022
12. МКБ – 1%, мин. 50₽
13. Открытие – 1,25% (мин. 30₽, макс. 150₽) за стягивание с карт банка с 01.03.2023. Останется бесплатно для Private.
14. ОТП-банк – стягивание с дебетовых карт “ОТП Банка” через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
15. Почта Банк  – 1,5%, мин. 30₽
16. Промсвязьбанк – 1,5%, мин. 30₽.
17. Росбанк – 1.75%, мин. 49₽ – с 01.02.2023.
18. РСХБ – 1.5%, мин. 50₽. (все послабления отменены с 12.12.2022, ранее был бесплатный лимит 100к/день; 1млн₽/мес с каждой карты с отдельным счётом.).
19. Русский Стандарт – 2%, мин. 50₽.
20. Банк Санкт-Петербург – (1.5%, мин. 50₽)
21. Сбербанк – 1.25%, мин. 30₽, макс. 150₽ – для всех карт с 1 августа.
22. СДМ – 1,3%, мин. 45₽
23. СКБ (универсальная карта) – 1.5%, мин. 100₽
24. Тинькофф – только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
25. УБРиР и ВУЗ Банк – 1,5%, мин. 50₽.
26. Уралсиб – 1%, мин. 60₽.
27. Хоум Кредит – с 28.03.2022г. только до 50000 в месяц бесплатно. Причем этот лимит расходуется и на “толкание” (по номеру карты) и на обналичку в сторонних банкоматах

Разумеется, за “стягивание” берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги – yoomoney (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес).

Что такое “стягивание”

В личных кабинетах и мобильных приложениях большинства банков имеется функция

Такая функция есть в ВТБ, Тинькофф, Альфа-банке, Открытии, МКБ, Сбербанк, Хоумкредит и других банках.

При этом, банк-получатель не берет комиссию. А если и берет, то обязан ее показать перед операцией.

Такая операция называется “стягивание” средств с дебетовой карты другого банка, который называют донором. В 90% случаев банк-донор не берет комиссию например: ВТБ, Открытие и другие.

При этом, не следует рассчитывать, что комиссию банка-донора вам покажут в личном кабинете вашего банка, она определяется тарифами банка-донора и принципиально неизвестна банку-получателю от слова “совсем”. Почему сторонний сервис не может сообщить о комиссии другого банка в режиме “онлайн”? По-видимому, здесь есть целый ряд причин. На недоумение “почему мне не показали информацию о комиссии” – банки отвечают:

В случае перевода денежных средств посредством стороннего сервиса Банк не имеет возможности проинформировать вас о комиссии, по причине того, что операция совершается в стороннем сервисе.

…

Выполненная Вами операция была проведена с использованием стороннего сервиса, не являющегося нашим партнером, поэтому информирование о возможных комиссиях находится вне сферы нашего контроля.
Отметим, что со стороны банка Вам был направлен код подтверждения для проведения операции в сети Интернет (в виде Push-уведомления). Данная услуга, как и страница для ввода кода, предназначена для обеспечения безопасности платежей в сети Интернет, и информирование о комиссии в них не предусмотрено….

Тарифы размещены в открытом доступе на официальном сайте банка и на специальных информационных стендах в дополнительных офисах. Также консультацию можно получить в круглосуточной службе клиентской поддержки.
С учетом изложенного, у банка, к сожалению, отсутствуют основания для возмещения суммы комиссии за осуществление перевода.

Еще одна причина:

Тип операции мы определяем на основании MCC (Merchant Category Code), который присваивает сторонний банк при проведении операции. Увы, заранее нам неизвестно, как пройдет операция, чтобы была возможность уведомить о комиссии.

Поэтому важно знать самому тарифы банка-донора на “стягивание” с его карт, не берет ли он комиссию. А банки, которые берут такую комиссию, называют “антидоноры“.

Далеко не во всех банках легко найти такую информацию. Например, по дебетовым картам Тинькофф есть общий бесплатный лимит 100000 руб./расчетный период (месяц) на снятие наличных в “чужих” банкоматах и “стягивание” в сторонних сервисах. Чтобы о нем узнать, нужно внимательно посмотреть тариф (1 страница) – https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_3_0.pdf, пункт 6.2:

Внизу перейти по ссылке и прочитать:

Если вы увидели, что в списке не хватает какого-то банка, пишите в комментарии.