Банки-антидоноры, платное «стягивание» с дебетовых карт

Пополнение Тинькофф с карты Сбербанка без комиссии FAQ

Осторожно, банки-антидоноры и платное «стягивание» с дебетовых карт

Не все банки «доноры» позволяют стягивать со своих карт без комиссии. «Стягивать» с карт этих банков по c2c – не рекомендуется (обновление – ноябрь 2022):

  1. Авангард (1%, мин. 30₽)
  2. Альфа-банк (с 16.03.2022) — 1.95%, мин 30 ₽.
  3. ББР Банк (1%, мин. 30₽)
  4. БКС Банк (1%, мин. 30₽), с 07.11.2022
  5. Газпромбанк (2%, мин 30₽)
  6. Зенит – 1,25%, мин. 50р
  7. Интерпрогрессбанк (ИПБ) — 1%, мин. 50р. (с 13.12.2021)
  8. Кольцо Урала – 1,25% минимум 50р
  9. Кредит Европа Банк – 1,5%, мин. 30₽
  10. Кредит Урал Банк – (1%, мин. 30₽)
  11. Московский индустриальный банк – (1.5%, мин. 30₽) с 01.05.2022
  12. МКБ – 1%, мин. 50₽
  13. ОТП-банк — стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
  14. Почта Банк  – 1,5%, мин. 30₽
  15. Промсвязьбанк – 1,5%, мин. 30₽.
  16. РСХБ — первые 100к в сутки бесплатно, далее — 1.5% (с 15.06.2021). В месяц можно до 1 млн. без комиссии.
  17. Русский Стандарт – 2%, мин. 50₽.
  18. Банк Санкт-Петербург – (1.5%, мин. 50₽)
  19. Сбербанк — 1.25%, мин. 30₽, макс. 150₽ — для всех карт с 1 августа.
  20. СДМ – 1,3%, мин. 45₽
  21. СКБ (универсальная карта) – 1.5%, мин. 100₽
  22. Тинькофф – только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
  23. Тинькофф: Яндекс.Плюс – 2% мин. 90₽
  24. УБРиР и ВУЗ Банк – 1,5%, мин. 50₽.
  25. Уралсиб – 1%, мин. 60₽.
  26. Хоум Кредит — с 28.03.2022г. только до 50000 в месяц бесплатно. Причем этот лимит расходуется и на «толкание» (по номеру карты) и на обналичку в сторонних банкоматах

Разумеется, за «стягивание» берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги — yoomoney (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (Банк Раунд, 1,99% теперь 3%).

Что такое «стягивание»

В личных кабинетах и мобильных приложениях большинства банков имеется функция

Пополнить карту с карты другого банка

Такая функция есть в ВТБ, Тинькофф, Альфа-банке, Открытии, МКБ, Сбербанк, Хоумкредит и т.п.

При этом, банк-получатель не берет комиссию. А если и берет, то обязан ее показать перед операцией.

Такая операция называется «стягивание» средств с дебетовой карты другого банка, который называют донором. В 90% случаев банк-донор не берет комиссию например: ВТБ, Открытие и другие.

При этом, не следует рассчитывать, что вам эту комиссию покажут в личном кабинете вашего банка, она определяется тарифами банка-донора и принципиально неизвестна банку-получателю от слова «совсем». Почему сторонний сервис не может сообщить о комиссии другого банка в режиме «онлайн»? По-видимому, здесь есть целый ряд причин. На недоумение «почему мне не показали информацию о комиссии» — банки отвечают:

В случае перевода денежных средств посредством стороннего сервиса Банк не имеет возможности проинформировать вас о комиссии, по причине того, что операция совершается в стороннем сервисе.

Выполненная Вами операция была проведена с использованием стороннего сервиса, не являющегося нашим партнером, поэтому информирование о возможных комиссиях находится вне сферы нашего контроля.
Отметим, что со стороны банка Вам был направлен код подтверждения для проведения операции в сети Интернет (в виде Push-уведомления). Данная услуга, как и страница для ввода кода, предназначена для обеспечения безопасности платежей в сети Интернет, и информирование о комиссии в них не предусмотрено….

Тарифы размещены в открытом доступе на официальном сайте банка и на специальных информационных стендах в дополнительных офисах. Также консультацию можно получить в круглосуточной службе клиентской поддержки.
С учетом изложенного, у банка, к сожалению, отсутствуют основания для возмещения суммы комиссии за осуществление перевода.

Еще одна причина:

Тип операции мы определяем на основании MCC (Merchant Category Code), который присваивает сторонний банк при проведении операции. Увы, заранее нам неизвестно, как пройдет операция, чтобы была возможность уведомить о комиссии.

Поэтому важно знать самому тарифы банка-донора на «стягивание» с его карт, не берет ли он комиссию. А банки, которые берут такую комиссию, называют «антидоноры«.

Далеко не во всех банках легко найти такую информацию. Например, по дебетовым картам Тинькофф есть общий бесплатный лимит 100000 руб./расчетный период (месяц) на снятие наличных в «чужих» банкоматах и «стягивание» в сторонних сервисах. Чтобы о нем узнать, нужно внимательно посмотреть тариф (1 страница) — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_3_0.pdf, пункт 6.2:

Тинькофф Блэк - лимит на стягивание 100000

Внизу перейти по ссылке и прочитать …

операции в других кредитных организациях, приравненные к снятию наличных

Если вы увидели, что в списке не хватает какого-то банка, пишите в комментарии.

Показать скрытое содержимое
Это маловероятно. По правилам дистанционного обслуживания практически в любом банке на клиента возлагается обязанность следить за изменениями тарифов в банке, вывешиваемых на интернет-сайте. Если речь о Сбербанке, то информация о вводимой с 1 августа 2002 комиссии за «стягивание» освещалась достаточно широко. Кстати, банк Тинькофф объявил, что будет компенсировать из своих средств комиссию, взятую Сбербанком за стягивание на карту Тинькофф.
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Андрей

    у Альфа комиссия за стягивание — 1.95%, но не меньше 30 рублей. Можно добавить в статью.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Спасибо, Андрей. Действительно, добавил про размер комиссии.

  2. Владимир

    Я спросил конкретно 17.10.22 г.
    Вы почему-то до сих пор ничего не ответили.

    Ответить
  3. Владимир

    по какой причине? банковские стороны и их роли в этой операции определены, сумма операции и её смысл\характер известны. чего же не хватает для того, чтобы вместе с кодом на подтверждение пришло хотя бы предупреждение о возможной комиссии?

    Ответить
  4. Владимир

    А когда приходит СМС с кодом на подтверждение операции никто ещё ничего не знает о наличии комиссии и её сумме?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Верно

  5. Владимир

    Я не против комиссии. Банки тоже должны с чего-то жить. Но я категорически против списания комиссии без уведомления о её наличии. Это похоже на крысятничество, если не сказать хуже. Я не обязан помнить все фортели банка, которые меняются с поразительной быстротой. Предупредить надо о наличии комиссии перед проведением операции, а уже мне решать нужно: проводить ли мне её на таких условиях или отказаться.
    Отсюда возникает вопрос. Насколько такая комиссия банков «в тёмную» при проведении операции стягивания не противоречит действующему законодательству?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Полностью не противоречит законодательству. Вы делаете операцию через сервис другого банка, и он не берет с вас комиссию. Тарифы вашего банка, с которого вы «стягиваете», вы обязаны знать самостоятельно.
      Если вы дочитали статью до конца, в ней приводятся пояснения и таких вопросов возникать не должно.
      Было бы странно, если бы законодательство требовало от банков невозможное.

      Здесь можно привести аналогию — снятие наличных в банкомате «чужого» банка. Банкомат понятия не имеет, какую комиссию с вас возьмет ваш банк за такую операцию. А сам он комиссию не берет и честно показывает, что комиссия =0 (но ее может взять ваш банк).

  6. Андрей

    Спасибо. Как правило можно любую сумму стянуть с банка донора без комиссии? Или есть какие-то ограничения?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Правило? Андрей, у каждого банка свои тарифы и лимиты. Спрашивайте, пожалуйста, конкретнее.