Категории кэшбэка в Альфа-банке на октябрь 2024

25.09.2024 — в Альфа Банке появились категории повышенного кэшбэка на октябрь. У меня вот такие:

У других пользователей частенько встречается (как минимум 1 категория) на собственные сервисы банка (Тревел, Заправки, Афиша), а также кешбэк у определенного партнера (например, в ЕАПТЕКЕ). Встречается 25% на связь Билайн, 22% на Дикси Доставку, 15% на самокат.

На барабане суперкэшбэка есть категории:

• 100% техника
• 7% книги
• 5% Сервис Заправки
• 5% Такси
• 5% Красота
• 5% Фастфуд
• 7% Хобби

Если у вас ещё нет бесплатной карты Альфа-Банка с кэшбэком, это легко исправить:

Те же самые категории доступны и по кредитной карте Альфа-банка на 365 дней.

Выбор категорий и суперкэшбэк

В разделе «Весь ваш кэшбэк» есть две независимые плашки:

1. Выбор 3 категорий кэшбэка 5% из 6 предложенных +1% на всё (с подпиской Альфа Смарт +1 категория).
2. Суперкэшбэк — случайный выбор дополнительной категории из ещё 5-7 с разным кэшбэком. «Крутите барабан».

Где выбрать категории и покрутить барабан?

• Android: мобильное приложение Альфа-Банка любой версии
• iOS: Деньги пришли, Деньги всем, мобильное приложение Альфа-Банка (если было установлено ранее).
• Для всех: Альфа-Онлайн — личный кабинет (интернет-банк)

Когда можно будет выбрать категории и покрутить барабан?

• Выбрать категории и покрутить барабан суперкэшбэка можно начиная с 25 числа каждого месяца, а получать кэшбэк — с 1-го числа следующего месяца. Например, категории с повышенным кэшбэком на март можно выбрать с 25 февраля.

Кэшбэк по Альфа-карте и новая бонусная программа

Итого, что получилось с бонусной программой в Альфа-банке.

• 4 категории на выбор: 5% в 3 повышенных категориях + 1% за остальные покупки или 5% в 4 категориях и 0% на остальное. Максимальный кэшбэк тот же — 5000 рублей в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки.
• У премиальных карт повышенный размер кэшбэка составит 7%, максимум — 15000 руб. в месяц.

Для карты Premium предлагается 6+1 категорий, из которых тоже нужно выбрать 4, но в повышенных категориях кэшбэк идёт 7% вместо 5%.

Нюансы и подводные камни

«Округление» до 100 рублей

«Округление» суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения:

Ограничение на сумму операции

При покупках на сумму более 100000 рублей кэшбэк будет начислен только на первые 100 тысяч, на превышение кэшбэка не будет.

При наличии премиальной подписки лимит в 5 раз больше — 500к.

Совмещение категорий суммируется

Если вы выберете ту же категорию, что выпала в барабане, то кэшбэк суммируется. Например, в январе у меня была категория «Аптеки» и суперкэшбэк выпал тоже 5% на аптеки.

В итоге оба кэшбэка просуммировались и получилось 10%:

Однако, у суммы каждой операции учитываются только целые сотни рублей. Т.е. на операции до 99.99 ₽ кэшбэка не будет, на 993₽ начислят как на 900₽ и т.д.

Не забывайте выбрать категории

Разумеется, повышенный кэшбэк начинает работать только после того, как вы его включите. Забыли включить — только 1% на всё.

Выводы

Альфа-банк явно решил произвести небольшой фурор на рынке дебетовых карт с кэшбэком с категориями, хоть в чём-то опередив конкурентов — Тинькофф и Хоумкредит. Среди преимуществ — хороший набор категорий и их доступность. Альфа-карта с 1 февраля стала явно выгоднее чем раньше.

Пока банк не требует «разбавлять» покупки в категориях обычными покупками с кэшбэком 1%, но рекомендую соблюдать чувство меры.

Другие карты Альфа-банка

Перечисленные условия с категориями касаются не только Альфа-карты, но и следующих карт Альфа-банка:

• Альфа-Премиум (тоже решили перевести на лотерейный кэшбэк, теперь 7% на категории и больше не будет 3% на всё),
• Перекресток,
• Пятерочка,
• Next,
• FIFA,
• Яндекс.Плюс,
• Яндекс.Такси,
• Wargaming,
• РЖД,
• Доходная,
• Фотокарта с преимуществами

Карты Альфа-Тревел и Аэрофлот — у них ничего не меняется.

C 04.07.2023 эта программа распространена и на новые кредитные карты «Целый год без процентов«.

Полный список категорий кэшбэка

Всего на июль 2024 года существует 21 категория повышенного кэшбэка

Также, с 1 октября 2023 добавились категории: ВкусВилл, Зоозавр, Motherbear, Билайн (MCC 4812, 5732), ЧекСкан, «А деньги», «Альфа-капитал».

Вы спросите — «а при чём тут везде Яндекс и Сбер?». Дело в том, что в 2022 году под оплату в сервисах Яндекса был выделен отдельный MCC-код 3990 — Заправки, Такси, Доставка и т.д., но только при оплате картами Мир. Т.е. при заправке через приложение Яндекса картой МИР будет MCC 3990, а картой VISA — обычный 5541. Поэтому оба варианта включены в категории кэшбэка в Альфа-банке. Аналогично, летом 2023 MCC-код 3991 выделен для экосистемы Сбера.

При вращении барабана для «суперкэшбэка» есть категории с кэшбэком не только 5%, и набор периодически меняется:

• Такси — 5%
• Аптеки — 5%
• Кафе и рестораны — 7%
• Фастфуд — 100%
• Одежда и обувь — 10%
• Супермаркеты — 5%

На промо-странице Альфа-банка про новый кэшбэк можно увидеть видеосюжет про барабан, на котором выпадает кэшбэк «100% на такси».

Это реклама, фейк и дезинформация, такого пункта в реальной жизни там нет.

Как правильно сделать выбор, нюансы

Итак, 25 числа каждого месяца предоставляют выбор категорий повышенного кэшбэка: Альфа-банк, Хоум кредит, Озон. В Тинькофф категории появляются позже, за 2-3 дня до конца месяца, 27-28 числа.

В каких банках есть ещё выбор категорий повышенного кэшбэка?

• Тинькофф, там такой механизм появился впервые. Причем не обязательно выбирать все категории сразу, можно выбрать 1-2, а остальные подключить «по ходу пьесы» .
• Позже его скопировали в банке Хоум кредит почти в точности, как и тарифы дебетовой карты.
• Банк «Открытие» — категории появились для карты Opencard с 1 июля 2023.
• Уральский банк (УБРиР) — категории для карты My Life с 1 августа 2023.
• В ИПБ нужно выбрать категории в конце предыдущего месяца, иначе вообще не будет никакого кэшбэка, даже 1%.
• OZON Card — тоже есть категории
• ВТБ — с мая 2024 года для всех, уже можно выбирать.

Дополнительные источники информации:

• Промо-страница банка про новый кэшбэк — alfa.me/newcash .
• Полный список категорий на июнь 2024 (PDF)
• Правила проведения Акции «Категорийный кэшбэк» для клиентов, являющихся держателями расчетных карт Альфа-Карта.

Новости

22.08.2024 — с сентября 4 категории можно будет выбрать только тем, кто подключил подписку Альфа-Смарт. Первый месяц — бесплатно, далее 299₽ или 399₽ в месяц, в зависимости от суммы покупок.

26.07.2024 — Поддержка заявляет, что Альфа-Банк теперь не будет бонусировать покупки на маркетплейсах, если выбрана категория «1% на всё» (MCC 5262, 5300, 5399, 5964, 3990, 3991). Это касается клиентов на универсальной линейке карт (обычных клиентов), и не касается премиальных клиентов Alfa Only.

Таким образом, если вы выбрали такую категорию и хотите оплатить картой Альфы любую покупку на маркетплейсе, то даже 1% не начислят.

25.07.2024 — В список исключений попала онлайн-оплата топлива, а также покупок в магазине и кафе на АЗС через сторонние приложения (МСС 5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752, 3990), за исключением отдельных акций от банка или партнёров.

Таким образом, теперь кэшбэка не будет при оплате через Яндекс Заправки/Навигатор, Бензубер, Турбо. Только при оплате через свой сервис Альфа-Заправки.

01.06.2023 — Архивные карты с постоянным кэшбэком 5% на АЗС и 10% на кафе и рестораны переведены на общую бонусную программу с выбором категорий. Владельцы таких карт недовольны:

Кэшбэк у партнеров

Это более распространённая фишка, в которой, очевидно, привлекаются и магазины-партнеры в индивидуальном порядке, поэтому кэшбэк назначается не в зависимости от MCC-кода, а именно по наименованию ТСП (торгово-сервисного предприятия).

10.02.2024 — выяснилось неприятное обстоятельство. Чтобы кэшбэк от партнера был начислен, необходимо предварительно найти в приложении или в интернет-банке нужного партнера и просмотреть это предложение (как в Тинькофф).

22.12.2023 — вниманию новых клиентов. Акция «Любимые категории на 3 месяца» при оформлении по специальной ссылке (подробности):

Вы получите 3 месяца подряд гарантированного кэшбэка 5% в 2-х категориях одного из 4 акционных блоков на ваш выбор:

• Модный кэшбэк — для покупок на маркетплейсах, магазинах одежды и обуви;
• Вкусный кэшбэк — супермаркеты, кафе и рестораны;
• Автомобильный кэшбэк — заправки, автомагазины и сервисы;
• Молодежный кэшбэк — развлечения и фастфуд.

04.07.2023 — в Альфа-банке кэшбэк с категориями 5% теперь доступен и для новых пользователей кредитки «365 дней без %» .

01.02.2023 — Альфа-банк поменял бонусную программу для большинства дебетовых карт, включая Альфа-карту. Теперь в ней есть категории повышенного кэшбэка 5%. Механика почти полностью аналогична категориям в банках Тинькофф и Хоумкредит.

Теперь 25-го числа каждого месяца в Альфа-Банке можно выбирать категории на следующий месяц.

Слева — главный экран приложения. Справа — раздел про повышенный кэшбэк.