- Выбор категорий и суперкэшбэк
- Где выбрать категории и покрутить барабан?
- Когда можно будет выбрать категории и покрутить барабан?
- Кэшбэк по Альфа-карте и новая бонусная программа
- Нюансы и подводные камни
- Выводы
- Другие карты
- Полный список категорий кэшбэка
- В каких банках есть ещё выбор категорий повышенного кэшбэка?
- Кэшбэк у партнеров
С 1 февраля 2023 Альфа-банк поменял бонусную программу для большинства дебетовых карт, включая Альфа-карту. Теперь в ней есть категории повышенного кэшбэка 5%. Механика почти полностью аналогична категориям в банках Тинькофф и Хоумкредит.
Теперь 25 числа каждого месяца можно выбирать категории на следующий месяц.
В начале декабря 2022 у всех пользователей Альфа-банка с дебетовой картой Яндекс.Плюс уже появилась возможность выбора категорий с повышенным кэшбэком 5%. Таким образом, данную функцию обкатали на ограниченном круге клиентов. С 01.02.2023 ежемесячный выбор категорий повышенного кэшбэка появился и у владельцев Альфа-карты – основной дебетовой карты в банке.
Выбор категорий и суперкэшбэк
В разделе “Весь ваш кэшбэк” есть две независимые плашки:
- Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из 5 предложенных +1% на всё
- Суперкэшбэк – случайный выбор дополнительной категории из ещё 5 с разным кэшбэком. “Крутите барабан”.
Слева на февраль мне предложены шикарные категории. Редко у какого банка есть здоровье со стоматологией, а самая желанная категория для всех, конечно – “Супермаркеты”.
В случае пересечения категорий с суперкэшбэком, оба кэшбэка будет суммироваться.
Где выбрать категории и покрутить барабан?
- Android: мобильное приложение Альфа-Банка любой версии
- iOS: Деньги пришли, Деньги всем, мобильное приложение Альфа-Банка (если было установлено ранее).
- Для всех: Альфа-Онлайн – личный кабинет (интернет-банк)
Когда можно будет выбрать категории и покрутить барабан?
- В первый раз выбрать категории и покрутить барабан суперкэшбэка можно будет 1 февраля.
- Дальше — можно выбирать начиная с 25 числа каждого месяца и получать кэшбэк сразу с 1-го числа следующего месяца. Например, категории с повышенным кэшбэком на март можно будет выбрать с 25 февраля.
Кэшбэк по Альфа-карте и новая бонусная программа
Итого, что получилось с бонусной программой в Альфа-банке.
Было: плоская шкала, 1.5% на любые покупки при тратах по карте до 100000 руб. и 2% при превышении этого порога. Лимит кэшбэка – 5000 рублей в месяц.
Стало: 5% в трех повышенных категориях + 1 % за остальные покупки или 5% в четырех категориях. Лимит кэшбэка тот же – 5000 рублей в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки. У премиальных карт повышенный размер кэшбэка составит 7%, максимум – 15000 руб. в месяц.
В конце каждого месяца банк будет предлагать клиентам список из 5 категорий + 1 категория с 1% кэшбэка на всё остальное. Основной части клиентов категории будут предложены 1 февраля. Затем уже в штатном режиме – в конце каждого месяца.
Нюансы и подводные камни
“Округление” суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения
По опыту использования этой программы в декабре и январе с архивной картой “Яндекс Плюс” могу сообщить, что всё работает. В январе у меня была категория “Аптеки” и суперкэшбэк выпал еще 5% на аптеки.
В итоге оба кэшбэка просуммировались и получилось 10%:
Однако, как и раньше (когда было 1.5% на всё), у суммы каждой операции учитываются только целые сотни рублей. Т.е. на операции до 99.99 ₽ кэшбэка не будет, на 993₽ начислят как на 900₽ и т.д.
Разумеется, повышенный кэшбэк начинает работать только после того, как вы его включите. Забыли включить – только 1% на всё.
В Альфе нужно сразу выбрать все 4 категории, но не обязательно до начала месяца
Выводы
Альфа-банк явно решил произвести небольшой фурор на рынке дебетовых карт с кэшбэком с категориями, хоть в чём-то опередив конкурентов – Тинькофф и Хоумкредит. Среди преимуществ – хороший набор категорий и их доступность. Альфа-карта с 1 февраля стала явно выгоднее чем раньше.
Но предполагаю, что через какое-то время в банке начнут всплывать показатели его избыточной щедрости и программу будут дорабатывать в сторону закручивания гаек: реже выдавать “сладкие категории” – Супермаркеты, АЗС, Дом и ремонт, Здоровье (кому надо). Возникнет проблема с необходимостью “разбавления” обычными покупками с кэшбэком 1% и т.д.
Потом могут возникнуть нюансы со слишком “хитрыми” пользователями и категориями “Связь, интернет и ТВ” с MCC 4814 и др.
В любом случае, рекомендую освоить, пользоваться, но соблюдать чувство меры.
Другие карты
Перечисленные условия с категориями касаются не только Альфа-карты, но и следующих карт Альфа-банка:
- Альфа-Премиум (тоже решили перевести на лотерейный кэшбэк, больше не будет 3% на всё),
- Перекресток,
- Пятерочка,
- Next,
- FIFA,
- Яндекс.Плюс,
- Яндекс.Такси,
- Wargaming,
- РЖД,
- Доходная,
- Фотокарта с преимуществами
Карты Альфа-Тревел и Аэрофлот – у них ничего не меняется.
Данная бонусная программа не касается кредитных карт, по карте “365 дней без процентов” кэшбэк по-прежнему не предусмотрен.
Полный список категорий кэшбэка
Всего на февраль 2023 года расписано 23 категории повышенного кэшбэка
| Название категории | Описание категории | Список MCC-кодов |
| Авто | Покупка автозапчастей, оплата услуг в автосервисах, на СТО и автомойках и оплата проезда по платным дорогам |
4784, 5013, 5271, 5511, 5521, 5531-5533 (запчасти для автомобилей), 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549 |
| АЗС | Оплата бензина и другого топлива на заправочных станциях, а также покупки в магазинах и кафе при АЗС |
5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Аренда авто | Оплата автомобилей напрокат в дилерских центрах, долгосрочная аренда автомобилей и каршеринг |
3351-3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425-3439, 3441, 7512, 7513, 7519, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Дом и ремонт | Покупки в магазинах для ремонта и обустройства дома, а также в мебельных салонах |
0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261 (Леруа Мерлен, ОБИ, Касторама, хозмаги, магазины инструментов и т.д.), 5712 (Мебель, кухни, матрасы), 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5996, 7217, 7641, 7692, 7699, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Животные | Оплата в зоомагазинах и ветклиниках | 0742, 5995 |
| Здоровье | Покупки в аптеках, профильных медицинских магазинах и медицинских учреждениях |
4119, 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021 (стоматология), 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099 |
| Кафе и рестораны | Оплата в ресторанах, кафе, барах (кроме фастфуда) |
5811, 5812, 5813 |
| Книги | Покупки в книжных и канцелярских магазинах, а также в газетных киосках |
2741, 5111, 5192, 5942 (книжные магазины), 5943, 5994 |
| Коммунальные услуги | Оплата счетов за воду, электричество и других коммунальных услуг (ЖКХ) |
4900 |
| Красота | Оплата в салонах красоты и SPA-салонах | 5977, 7230, 7297 |
| Образование | Оплата обучения в государственных и частных образовательных учреждениях, а также оплата курсов и обучения на онлайн-платформах |
8211 (школы), 8220 (колледжи и университеты), 8241 (дистанционное обучение), 8244, 8249, 8299, 8351, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Одежда и обувь | Онлайн и офлайн покупки одежды, обуви, аксессуаров и украшений |
5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5948, 7251, 7296, 7631 |
| Путешествия | Оплата туров, проживания в отелях, покупка авиабилетов онлайн, в офисах авиакомпаний и кассах аэропортов |
3000 – 3302, 3500 – 3838, 4411, 4511, 4722, 4723, 5962, 7011, 7033 |
| Развлечения | Оплата билетов, товаров и услуг в кинотеатрах, покупки в фитнес-клубах, парках аттракционов, музеях и других местах досуга, отдыха и спорта |
5733, 5945 – 5947, 5949, 5970 – 5972, 5998, 7032, 7221, 7395, 7800, 7801, 7829, 7832 (кинотеатры), 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991 – 7997 (фитнес-клубы), 7998, 7999, 9406, 9754, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Связь, интернет и ТВ | Оплата мобильной связи, интернета и домашнего телевидения |
4813-4816, 4821, 4899, 7372, 7375 |
| Спортивные товары | Покупки в спортивных магазинах | 5655, 5940, 5941 |
| Супермаркеты | Покупки в онлайн и офлайн супермаркетах и маркетплейсах, а также в продуктовых магазинах |
5262, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411 (все продуктовые магазины и супермаркеты – Ашан, Пятерочка, Перекресток, Магнит, Вкусвилл и т.д.), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Такси | Оплата поездок в такси и чаевых водителям такси |
4121, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Техника | Покупки в магазинах электроники, а также оплата услуг ремонта, сборки, монтажа электронного оборудования |
4812, 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5978, 5997, 7379, 7622, 7623, 7629, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Транспорт | Покупка ж/д билетов, оплата проезда в метро, наземном городском транспорте и пригородных поездах |
4011-4112, 4131, 4729, 4789, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Фастфуд | Оплата в ресторанах быстрого питания | 5814, 3990 при оплате картой Платежной системы «МИР» в экосистеме потребительских сервисов Яндекс |
| Цветы | Оплата в цветочных магазинах, салонах флористики и магазинах для садоводов |
5193, 5992 |
| Цифровые товары | Оплата подписок на онлайн-сервисы, кино и музыку |
5734, 5735, 5815-5818 |
| Ювелирные изделия | Покупки в ювелирных магазинах | 5094, 5944 |
Вы спросите – “а при чём тут везде Яндекс?”. Дело в том, что в 2022 году под оплату в сервисах Яндекса выделен отдельный MCC-код 3990 – Заправки, Такси, Доставка и т.д., но только при оплате картами Мир. Т.е. при заправке через приложение Яндекса картой МИР будет MCC 3990, а картой VISA – обычный 5541. Поэтому оба варианта включены в категории кэшбэка в Альфа-банке.
При вращении барабана для “суперкэшбэка” есть категории с кэшбэком не только 5%:
- Такси – 5%
- Аптеки – 5%
- Кафе и рестораны – 7%
- Фастфуд – 100%
- Одежда и обувь – 10%
- Супермаркеты – 5%
На промо-странице Альфа-банка про новый кэшбэк можно увидеть видеосюжет про барабан, на котором выпадает кэшбэк
“100% на такси”.
Это реклама, фейк и дезинформация, такого пункта в реальной жизни там нет.
В каких банках есть ещё выбор категорий повышенного кэшбэка?
- Тинькофф, там такой механизм появился впервые. Причем не обязательно выбирать все категории сразу, можно выбрать 1-2, а остальные подключить “по ходу пьесы” .
- Позже его скопировали в банке Хоум кредит почти в точности, как и тарифы дебетовой карты.
- В ИПБ нужно выбрать категории в конце предыдущего месяца, иначе вообще не будет никакого кэшбэка, даже 1%.
- OZON Card – тоже есть категории
Дополнительные источники информации:
- Промо-страница банка про новый кэшбэк – alfa.me/newcash .
- Полные условия и список категорий
- Правила проведения Акции “Категорийный кэшбэк” для клиентов, являющихся держателями расчетных карт Альфа-Карта с преимуществами Стикер Мир».
Кэшбэк у партнеров
Это более распространённая фишка, в которой, очевидно, привлекаются и магазины-партнеры в индивидуальном порядке, поэтому кэшбэк назначается не в зависимости от MCC-кода, а именно по наименованию ТСП (торгово-сервисного предприятия).
