Дебетовая карта “Польза” банка Хоум кредит

Карта “Польза” – это ведущая дебетовая карта банка Хоумкредит. Такое же имя носит и бонусная программа банка, доступная для пользователей этой карты. С 17.01.2021 у дебетовой карты “Польза” безусловно бесплатное обслуживание. А если учесть ее очевидные достоинства, то карта, безусловно, вошла в тройку самих интересных и выгодных дебетовых карт на рынке. Перечислим эти достоинства:

• Бонусная программа “Польза” из трех частей: 1) 3 категории повышенного кэшбэка 5% и 1% на остальные покупки 2) можно подключить за деньги (баллы) дополнительные категории с кэшбэком 3% 3) сеть партнеров банка Хоум кредит, где доступен дополнительный партнерский кэшбэк, отложенный по времени.
• Бесплатное обслуживание
• Есть бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000 рублей, до 100000 в месяц.
• Бесплатный “донор”. Бесплатное “стягивание” с других карт (до 300000 в месяц)
• Наличие в банке накопительного счета
• Бесплатный межбанк по реквизитам счета в любой банк

и др. Разберем все это по пунктам поподробнее.

Проценты на остаток

С мая 2022 процентов на остаток по карте “Польза” больше не платят.

Стоимость обслуживания

Но и без этой услуги при покупках приходит Push – сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту “Польза” в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.
Дебетовая карта “Польза” выпускается системы VISA класса World, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.

Кэшбэк и программа “Польза”

01.06.2022 – Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца.

Изменение в программе лояльности дебетовых карт Хоум Кредит с 15.04.2021:

Теперь банк вправе предлагать разным клиентам разное количество категорий как для выбора, так и для подключения в зависимости от «уровня лояльности, присваиваемому клиенту ежемесячно в ЛК Польза».

Если вам пришло сообщение на имейл, что при тратах менее 7000 (первый уровень) количество категорий на выбор – 0, при тратах более 7000 – 3 из 6 (2 уровень), есть ещё 3 и 4 уровень.

–  Это значит что вы принимаете участие в пилоте по акции “Многоуровневая лояльность”

Новая программа “Польза”

Список категорий повышенного кэшбэка и MCC-коды (pdf):

Обновленная бонусная программа “Польза” действует с 01.05.2022 по картам “Польза” и архивным картам – “Космос”, “Coinkeeper”, “Другие правила”. Повышенный кэшбэк может составлять 5% или 3%, обычный – 1%, но его тоже нужно включать как отдельную категорию. До 4 категорий вы выбираете сами перед началом месяца или уже после его начала, и они будут действовать с 1 числа или с момента включения до конца месяца.

В Личном кабинете Польза вам будут предлагаться 6 категорий, их набор каждый месяц будет разный.

Из них вы можете выбрать от 1 до 4 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. Базовый кэшбэк 1% тоже нужно подключать (с 01.05.2022). Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям – 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января

Личный кабинет Польза  – plz.hcrd.ru

Пример предлагаемых 6 категорий:

На сайте программы “Польза” в документах можно найти весь список категорий повышенного кэшбэка 5% с указанием MCC-кодов, вот он:

По параметрам программа очень похожа на повышенные категории Тинькофф Блэк. Но если посмотреть повнимательнее, набивка категорий MCC-кодами значительно уступает. Чего здесь нет?

Прежде всего – супермаркетов с MCC 5411. Зато есть категория “Здоровье” с MCC медицинских центров – 8011 и стоматология – 8021. Если категория не выпала, а надо полечить зубы, сделать МРТ или пойти к платному врачу, то есть еще дополнительные платные категории кэшбэка.

Магазины-партнеры “Пользы”

Кроме категорий повышенного кэшбэка, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы “Польза”, где кэшбэк может достигать 6-10% и выше. Например

• Гипермаркет “Карусель” – 9%
• Lamoda – 6%
• Booking.com – 7%
• Комус – 11% (интернет-магазин)
• Aliexpress – 3.7% на одежду, обувь, аксессуары

Полный список можно найти в личном кабинете программы “Польза”, войти в него можно двумя способами.

1) В интернет-банке по кнопке “Подробнее” в центре:

2) по адресу https://polza.homecredit.ru/ по номеру телефона и дате рождения.

Баллы, полученные по программе “Польза” очень легко конвертируются в реальные деньги, но сначала нужно накопить минимум 500 баллов. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% или 5%). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum, кредиток банка Восточный и др.

В личном кабинете в разделе “История накоплений” видно совершенные операции и сколько по ним баллов уже начислено или будет начислено. В примере у операции за 30.01 баллы начислены по ставке 5%, это из категории повышенного кэшбэка, у следующей – 1%, рядом с операцией часики, она еще не обработана и 3 балла еще не начислено.

24.11.2018 в личном кабинете “Пользы” появилась выгрузка списка операций с MCC-кодами: в разделе “История накоплений” выбираете нужный период, справа значок Excel – “Выгрузить историю”.

Есть исключения, а с 01.03.2020 перестали платить кэшбэк за коммуналку – MCC 4900 и связь – 4814.

Но теперь есть отдельная категория повышенного кэшбэка “ЖКХ” с MCC 4900.

Полный список исключений по кэшбэку на 25.03.2022:

MCC 4812-4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8641, 8999, 9222, 9311 (налоги), 9399 (штрафы), 9754.

Как с выгодой заказать карту “Польза”

Если оформить дебетовую карту “Польза” по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).

Бонусные баллы очень легко реализовать (превратить в рубли). Там же по ссылке можно оформить другие карты банка: дебетовую Польза-Travel или карту рассрочки “Свобода” и тоже получить 500 баллов.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Получив карту “Польза” , обязательно подключите интернет-банк.

• Старая версия –  https://ib.homecredit.ru
• Новая версия – https://online.homecredit.ru/

и мобильное приложение. Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль можно получить при входе по номеру карты или номеру договора и номеру паспорта. Разумеется, при этом будут приходить коды на ваш номер телефона.

Новый интернет-банк работает побыстрее и сделан удобнее. Но некоторые вещи в нем по-прежнему неудобны. Например, нельзя пополнить отличный накопительный счет (вклад) с карты, зайдя на этот счет. Чтобы пополнить накопительный счет, нужно зайти в раздел “Оплата” – “Переводы” – “Между счетами” и там выбрать откуда и куда переводить деньги.

Как активировать карту “Польза”

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке. Также, можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте “Польза” есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). До 100000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате.

Как пополнить карту Польза

К сожалению, входящий СБП активируется не сразу, необходимо подождать около 2-3 рабочих дней. В первые дни карту можно пополнить через наш сервис с карты любого банка. Комиссии при такой операции не будет до 300 тыс.р. в месяц.

• Разумеется, пополнить наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
• Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
• Через СБП по номеру телефона
• У партнеров (банкоматы ВТБ, терминалы и офисы МТС, Связной, Золотая Корона и т.д.)
• Через отделения Почты России
• В интернет-банке с карты другого банка “стягиванием”, комиссии нет до суммы 300000 в месяц (с 13.09.2021). Лимит на один перевод – 75000 рублей, в месяц – 300 тыс. Тоже хороший и удобный способ:

Пополнение Пользы

С карты “Польза” можно бесплатно “стягивать” средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие.

Та же операция в интернет-банке Хомяка теперь тоже бесплатна, лимит до 100000 в месяц (у Тинькова такое тоже есть, но 20000 в месяц).

Пополнить карту “Польза” можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты “стягиванием” через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу: “Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00”. Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке “Подробнее о карте”.

Интересно, что за пополнение различных кошельков, например, Qiwi, комиссия также не взимается (как по номеру телефона, так и по реквизитам карты). Для сравнения, в Сбере – 30 руб.

• Дополнительная информация: программа “Польза” .
• Поддержка клиентов банка Хоум кредит Вконтакте .

Вывод средств

C 01.11.2022 лимиты в месяц вывода по СБП и “стягивание+снятие” будут зависеть от величины постоянно хранящихся средств и от получения зарплаты на карту:

Стягивание с карты “Польза”

Эта функция особенно важна при выводе средств из банка Хоум Кредит. Комиссии за стягивание – нет. Но лимит – маленький – 50 тыс. в месяц суммарно на бесплатное стягивание с карты, толкание (по номеру карты) и обналичку в сторонних банкоматах.

Бесплатный межбанк

29.03.2021 – Теперь в банке переводы по реквизитам счета – без комиссии, бесплатный межбанк:

Лимиты – 500 т.р./сутки, 600 т.р./месяц.

Вывод через СБП

В банке Хоум кредит щедрые лимиты на отправку денег по номеру телефона через СБП. Лимит для СБП оставляет 1 млн.руб в день в совокупности с лимитом на переводы по реквизитам(межбанк) без комиссии.

Дополнительные суммы можно вывести через вторую карту, например “Зеленая польза”.

ИЗП – индивидуальный зарплатный проект

C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке “Хоум Кредит” больше не достаточно самому переводить деньги на свой счёт из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

ИЗП в “Хоум Кредит” даёт право на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах (лимит 500 000 руб./день).

Недостатки и “подводные камни” карты Польза

• В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы “Польза”, см. выше)
• Platinum – это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает, только то, что входит в тарифы банка.
• Звонки с сотового в банк – платные, на карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.
• В приложении не отображается сумма кэшбэка по каждой операции (только общий кэшбэк).
• Поддержка в чате приложения отвечает очень долго.
• Карту “Мир” нельзя привязать бонусной программе “Мир” на сайте privetmir.ru

Требования к получателям:

• Получить карту “Польза” может физическое лицо – гражданин РФ
• Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
• Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей

Новости

08.06.2022 – В Хоум Кредит введена комиссия за неактивность – 199₽/мес пока там не закончатся средства! Но действует только если в банке меньше 1000₽ и по счету не совершались операции от 180 дней.

01.06.2022 – Унификация карточной линейки. Многие дебетовые карты, в том числе и архивные (МИР, “Заботливая Польза”, InGame, Travel, “Зелёная Польза”, “Другие правила”, “Космос”, “М5МОЛЛ”, “Ярмарка” и CoinKeeper), фактически превращаются в “Пользу”, как по тарифам, так и по бонусной программе. Кроме того, начисленные баллы “Пользы” теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца.

25.05.2022 – Суточный лимит на бесплатные переводы через СБП в банке “Хоум Кредит” увеличен до 1 млн руб.

01.05.2022 – Процентов на остаток по карте “Польза” больше нет.

25.04.2022 – С 1 мая в бонусной программе “Польза” будут изменения. Наверняка они связаны с уменьшением комиссий банков за карточные операции с подачи ЦБ РФ. Основные изменения:

• Можно выбрать не 3, а 4 категории (как по Тинькофф Блэк)
• 1% на всё теперь нужно выбирать явным образом (тоже как в Тинькофф)
• Категорию “Одежда и обувь” разбили на 2 отдельных, разбили на 2 категорию “Здоровье”, “Кафе и рестораны”,
• Добавлены новые категории
• В категориях АЗС, “Здоровье”, “Аптеки”, “Косметика и парфюмерия” размер кэшбэка снижен с 5% до 3%.

29.03.2022 – плохие новости о бонусной программе банка “Хоум Кредит”. С 01.04.2022 налоги, штрафы и государственные услуги ( MCC 9311, 9399, 9222) добавляются в список исключений, кэшбэка по ним больше не будет. Что еще осталось для оплаты налогов с кэшбэком?

23.11.2021 – Теперь карты Хоумкредита можно пополнять в терминалах и офисах МТС без комиссии. Максимальная сумма за один раз: через кассу – 500000₽ (попросят паспорт) через терминал – 15000₽.

17.11.2021 – Теперь карты Хоумкредита систем VISA и МИР можно пополнять без комиссии в банкоматах ВТБ без комиссии. Лимит – 100000 руб. за одну операцю. Карты Mestercard пока нет, добавят позднее.

17.01.2021 – С этого дня обслуживание карты “Польза” безусловно бесплатное, не нужно выполнять никаких требований ни по обороту, ни по остатку на счету. А при совершении покупок на 30 тыс. рублей вы получаете 5% годовых на остаток по счету! Это сильный ход конём от Хоум кредита. Ссылка на тарифы. Ответит ли Тинькофф? (Но у него и так есть тариф 6.2). Ну а мы – всегда за здоровую конкуренцию между банками :).

02.01.2021 – “Хоум Кредит” решил оставить ставку в 4% годовых по карте “Польза” для тех, кто получал ее до 30.09.2020 (на остаток до 300 000 руб. при покупках от 7000 руб./мес.). Для остальных положено только 3% годовых.

14.12.2020 – В тарифах банка “Хоум Кредит” добавился пункт, что при отсутствии операций и нулевом остатке в расчетном периоде на карте “Польза” комиссия за обслуживание взыматься не будет. Т.е. карту теперь можно безболезненно положить на полку.

29.11.2020 – “Хоум Кредит” всерьез обновил бонусную программу “Польза”, стало очень похоже на Тинькофф и карту Black, смотрите сами:

Теперь ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы “Польза”). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 30 категорий.
Условия как минимум не ухудшились. Если “Пользу” использовать на индивидуальном зарплатном проекте, то она бесплатна и ей можно спокойно пользоваться картой только в те месяцы, когда будут выпадать нормальные категории с 5% кэшбэка.

15.11.2020 – Акция для новых клиентов (у которых в течение года не было дебетовых карт банка с 15.11.2019) могут рассчитывать на кэшбэк в 15% на всё по акции “Мегакэшбэк” при оплате покупок с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay до 31.01.2021 после получения уведомления об участии в акции. Общий лимит акционных баллов равен 1500. Уведомление должно прийти в течение 3-х рабочих дней после получения карточки. Такая же акция проходит и для кредитной “Пользы”.

01.10.2020 – “Хоум Кредит” стал участником Системы быстрых платежей (СБП).

22.09.2020 – у карты “Польза” от “Хоум Кредит” появилась возможность делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы (“толкание”) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100000 руб./мес. (!). Стандартный лимит, где такая возможность есть – 20 тыс. (Тинькофф, ранее – Альфа, Открытие).

28.07.2020 – Лимит бескомиссионного пополнения с карты другого банка по номеру карты (стягивание) ограничен суммой 300000 рублей в месяц.

12.02.2019 – больше нет проблем с трансграничными рублями для карт MasterCard – если сумма в зарубежном интернет-магазине указана в рублях, то спишутся рубли без двойной конвертации. Для карт системы Visa c 15.02.2019 при совершении трансграничных операций в рублях, конвертации не будет. Итак,
– если сумма списания – рубли, сумма после подтверждения не изменится;
– если сумма в другой валюте – то на момент подтверждения произойдет конвертация в зависимости от платёжной системы (в USD для VISA и EUR для MasterCard) по курсу платежной системы. То есть, на момент операции Банк заблокирует сумму операции, которую пришлёт платёжная система в своей валюте (USD или EUR), конвертируя эту сумму в рубли по курсу платежной системы. А списание со счета произойдёт уже по курсу Банка на день подтверждения.