Дебетовая карта «Польза» банка Хоум кредит

Дебетовые карты

Если оформить дебетовую карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей)

Карта «Польза» — это ведущая дебетовая карта банка Хоумкредит. Такое же имя носит и бонусная программа банка, доступная для пользователей этой карты. С 17.01.2021 у дебетовой карты «Польза» безусловно бесплатное обслуживание. А если учесть ее очевидные достоинства, то карта, безусловно, вошла в тройку самих интересных и выгодных дебетовых карт на рынке. Перечислим эти достоинства:

  • Бонусная программа «Польза» из трех частей: 1) 3 категории повышенного кэшбэка 5% и 1% на остальные покупки 2) можно подключить за деньги (баллы) дополнительные категории с кэшбэком 3% 3) сеть партнеров банка Хоум кредит, где доступен дополнительный партнерский кэшбэк, отложенный по времени.
  • Бесплатное обслуживание
  • Есть бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000 рублей, до 100000 в месяц.
  • Бесплатный «донор». Бесплатное «стягивание» с других карт (до 300000 в месяц)
  • Наличие в банке накопительного счета
  • Бесплатный межбанк по реквизитам счета в любой банк

и др. Разберем все это по пунктам поподробнее.

Проценты на остаток

С мая 2022 процентов на остаток по карте «Польза» больше не платят.

Стоимость обслуживания

С 17.01.2021 обслуживание дебетовой карты «Польза» — бесплатное

Услуга «СМС-инфо» стоит 99р/месяц (было 59)

Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.
Дебетовая карта «Польза» выпускается системы VISA класса World, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.

Если оформить дебетовую карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей)

Кэшбэк и программа «Польза»

01.06.2022 — Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца.

Изменение в программе лояльности дебетовых карт Хоум Кредит с 15.04.2021:

Теперь банк вправе предлагать разным клиентам разное количество категорий как для выбора, так и для подключения в зависимости от «уровня лояльности, присваиваемому клиенту ежемесячно в ЛК Польза».

Если вам пришло сообщение на имейл, что при тратах менее 7000 (первый уровень) количество категорий на выбор — 0, при тратах более 7000 — 3 из 6 (2 уровень), есть ещё 3 и 4 уровень.

—  Это значит что вы принимаете участие в пилоте по акции «Многоуровневая лояльность»

Новая программа «Польза»

Список категорий повышенного кэшбэка и MCC-коды (pdf):

Обновленная бонусная программа «Польза» действует с 01.05.2022 по картам «Польза» и архивным картам — «Космос», «Coinkeeper», «Другие правила». Повышенный кэшбэк может составлять 5% или 3%, обычный — 1%, но его тоже нужно включать как отдельную категорию. До 4 категорий вы выбираете сами перед началом месяца или уже после его начала, и они будут действовать с 1 числа или с момента включения до конца месяца.

Главное — включить нужную категорию ДО совершения покупки, иначе кэшбэка не будет никакого

В Личном кабинете Польза вам будут предлагаться 6 категорий, их набор каждый месяц будет разный.

Из них вы можете выбрать от 1 до 4 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. Базовый кэшбэк 1% тоже нужно подключать (с 01.05.2022). Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям — 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января

Личный кабинет Польза  — plz.hcrd.ru

Пример предлагаемых 6 категорий:

На сайте программы «Польза» в документах можно найти весь список категорий повышенного кэшбэка 5% с указанием MCC-кодов, вот он:

Авиа и ж/д билеты3000 – 3299, 4011, 4112-билеты на поезд, 4511, 4582
Автоуслуги5531, 5532, 5533-автозапчасти, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542
АЗС5172, 5541-заправки, 5542, 5983
Аптеки5122, 5912
Аренда авто (т.ч. каршеринг )3351 – 3423, 3425, 3427 – 3432, 3436 - 3441, 7513, 7519, 7512, 4121
Детские товары5641, 5945
Дом и ремонт5021, 5200, 5261, 5714, 5718, 5719, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712-мебель IKEA Hoff, 5713, 7641, 7699
ЖКХ4900
Зоомагазины5995, 0742
Здоровье5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099
Канцтовары и книги5943, 5942, 5111, 5192
Кафе и рестораны5811, 5812, 5813, 5814
Досуг и развлечение7832-кинотеатры, 7922, 7929, 7932, 7933, 7998, 7996, 7841
Красота5977, 7230, 7297, 7298
Образование8299
Транспорт4131, 4111-пополнение карты «Тройка» в метро, электрички, 4784-платные дороги, 4121-такси
Одежда и обувь5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5651, 5621, 5611, 5310, 5631, 5137, 5139, 5931
Отели3501 – 3799, 7011
Подарки и сувениры5944, 5947
Цветы5193, 5992
Спорттовары5655, 5940, 5941-Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт
Электроника и бытовая техника5722-МВидео Эльдорадо, 5732, 7622, 7629, 7623
Химчистки7216, 7217
Хобби5949, 5999

По параметрам программа очень похожа на повышенные категории Тинькофф Блэк. Но если посмотреть повнимательнее, набивка категорий MCC-кодами значительно уступает. Чего здесь нет?

Прежде всего — супермаркетов с MCC 5411. Зато есть категория «Здоровье» с MCC медицинских центров — 8011 и стоматология — 8021. Если категория не выпала, а надо полечить зубы, сделать МРТ или пойти к платному врачу, то есть еще дополнительные платные категории кэшбэка.

Магазины-партнеры «Пользы»

Кроме категорий повышенного кэшбэка, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше. Например

  • Гипермаркет «Карусель» — 9%
  • Lamoda — 6%
  • Booking.com — 7%
  • Комус — 11% (интернет-магазин)
  • Aliexpress — 3.7% на одежду, обувь, аксессуары

Полный список можно найти в личном кабинете программы «Польза», войти в него можно двумя способами.

1) В интернет-банке по кнопке «Подробнее» в центре:

2) по адресу https://polza.homecredit.ru/ по номеру телефона и дате рождения.

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги, но сначала нужно накопить минимум 500 баллов. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% или 5%). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum, кредиток банка Восточный и др.

В личном кабинете в разделе «История накоплений» видно совершенные операции и сколько по ним баллов уже начислено или будет начислено. В примере у операции за 30.01 баллы начислены по ставке 5%, это из категории повышенного кэшбэка, у следующей — 1%, рядом с операцией часики, она еще не обработана и 3 балла еще не начислено.

Личный кабинет Пользы, бонусные баллы

24.11.2018 в личном кабинете «Пользы» появилась выгрузка списка операций с MCC-кодами: в разделе «История накоплений» выбираете нужный период, справа значок Excel — «Выгрузить историю».

Есть исключения, а с 01.03.2020 перестали платить кэшбэк за коммуналку — MCC 4900 и связь — 4814.

Но теперь есть отдельная категория повышенного кэшбэка «ЖКХ» с MCC 4900.

Полный список исключений по кэшбэку на 25.03.2022:

MCC 4812-4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8641, 8999, 9222, 9311 (налоги), 9399 (штрафы), 9754.

Как с выгодой заказать карту «Польза»

Если оформить дебетовую карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).

Бонусные баллы очень легко реализовать (превратить в рубли). Там же по ссылке можно оформить другие карты банка: дебетовую Польза-Travel или карту рассрочки «Свобода» и тоже получить 500 баллов.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Получив карту «Польза» , обязательно подключите интернет-банк.

и мобильное приложение. Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль можно получить при входе по номеру карты или номеру договора и номеру паспорта. Разумеется, при этом будут приходить коды на ваш номер телефона.

Новый интернет-банк работает побыстрее и сделан удобнее. Но некоторые вещи в нем по-прежнему неудобны. Например, нельзя пополнить отличный накопительный счет (вклад) с карты, зайдя на этот счет. Чтобы пополнить накопительный счет, нужно зайти в раздел «Оплата» — «Переводы» — «Между счетами» и там выбрать откуда и куда переводить деньги.

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке. Также, можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте «Польза» есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). До 100000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате.

Как пополнить карту Польза

К сожалению, входящий СБП активируется не сразу, необходимо подождать около 2-3 рабочих дней. В первые дни карту можно пополнить через наш сервис с карты любого банка. Комиссии при такой операции не будет до 300 тыс.р. в месяц.

  • Разумеется, пополнить наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
  • Через СБП по номеру телефона
  • У партнеров (банкоматы ВТБ, терминалы и офисы МТС, Связной, Золотая Корона и т.д.)
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка «стягиванием», комиссии нет до суммы 300000 в месяц (с 13.09.2021). Лимит на один перевод — 75000 рублей, в месяц — 300 тыс. Тоже хороший и удобный способ:

Пополнение карты Польза с карты другого банка

Пополнение Пользы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие.

Та же операция в интернет-банке Хомяка теперь тоже бесплатна, лимит до 100000 в месяц (у Тинькова такое тоже есть, но 20000 в месяц).

Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу: «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Интересно, что за пополнение различных кошельков, например, Qiwi, комиссия также не взимается (как по номеру телефона, так и по реквизитам карты). Для сравнения, в Сбере — 30 руб.

Вывод средств

C 01.11.2022 лимиты в месяц вывода по СБП и «стягивание+снятие» будут зависеть от величины постоянно хранящихся средств и от получения зарплаты на карту:

СБП в месяцСнятия+стягивания
Всем15000050000
Зарплатникам30000050000
остатки от 2 млн500000300000
остатки от 10 млн1000000500000

Стягивание с карты «Польза»

Эта функция особенно важна при выводе средств из банка Хоум Кредит. Комиссии за стягивание — нет. Но лимит — маленький — 50 тыс. в месяц суммарно на бесплатное стягивание с карты, толкание (по номеру карты) и обналичку в сторонних банкоматах.

Бесплатный межбанк

29.03.2021 — Теперь в банке переводы по реквизитам счета — без комиссии, бесплатный межбанк:

Лимиты — 500 т.р./сутки, 600 т.р./месяц.

Вывод через СБП

В банке Хоум кредит щедрые лимиты на отправку денег по номеру телефона через СБП. Лимит для СБП оставляет 1 млн.руб в день в совокупности с лимитом на переводы по реквизитам(межбанк) без комиссии.

Дополнительные суммы можно вывести через вторую карту, например «Зеленая польза».

ИЗП — индивидуальный зарплатный проект

C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счёт из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

ИЗП в «Хоум Кредит» даёт право на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах (лимит 500 000 руб./день).

Недостатки и «подводные камни» карты Польза

  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза», см. выше)
  • Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает, только то, что входит в тарифы банка.
  • Звонки с сотового в банк — платные, на карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.
  • В приложении не отображается сумма кэшбэка по каждой операции (только общий кэшбэк).
  • Поддержка в чате приложения отвечает очень долго.
  • Карту «Мир» нельзя привязать бонусной программе «Мир» на сайте privetmir.ru

Требования к получателям:

  • Получить карту «Польза» может физическое лицо – гражданин РФ
  • Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
  • Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей
Какими картами-копилками вы пользуетесь?
Польза
0%
Тинькофф Блэк
50%
Карта Плюсов
0%
Халва
50%
Другой вариант
0%
Проголосовало: 2

Новости

08.06.2022 — В Хоум Кредит введена комиссия за неактивность – 199₽/мес пока там не закончатся средства! Но действует только если в банке меньше 1000₽ и по счету не совершались операции от 180 дней.

01.06.2022 — Унификация карточной линейки. Многие дебетовые карты, в том числе и архивные (МИР, «Заботливая Польза», InGame, Travel, «Зелёная Польза», «Другие правила», «Космос», «М5МОЛЛ», «Ярмарка» и CoinKeeper), фактически превращаются в «Пользу», как по тарифам, так и по бонусной программе. Кроме того, начисленные баллы «Пользы» теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца.

25.05.2022 — Суточный лимит на бесплатные переводы через СБП в банке «Хоум Кредит» увеличен до 1 млн руб.

01.05.2022 — Процентов на остаток по карте «Польза» больше нет.

25.04.2022 — С 1 мая в бонусной программе «Польза» будут изменения. Наверняка они связаны с уменьшением комиссий банков за карточные операции с подачи ЦБ РФ. Основные изменения:

  • Можно выбрать не 3, а 4 категории (как по Тинькофф Блэк)
  • 1% на всё теперь нужно выбирать явным образом (тоже как в Тинькофф)
  • Категорию «Одежда и обувь» разбили на 2 отдельных, разбили на 2 категорию «Здоровье», «Кафе и рестораны»,
  • Добавлены новые категории
  • В категориях АЗС, «Здоровье», «Аптеки», «Косметика и парфюмерия» размер кэшбэка снижен с 5% до 3%.

29.03.2022 — плохие новости о бонусной программе банка «Хоум Кредит». С 01.04.2022 налоги, штрафы и государственные услуги ( MCC 9311, 9399, 9222) добавляются в список исключений, кэшбэка по ним больше не будет. Что еще осталось для оплаты налогов с кэшбэком?

23.11.2021 — Теперь карты Хоумкредита можно пополнять в терминалах и офисах МТС без комиссии. Максимальная сумма за один раз: через кассу — 500000₽ (попросят паспорт) через терминал – 15000₽.

17.11.2021 — Теперь карты Хоумкредита систем VISA и МИР можно пополнять без комиссии в банкоматах ВТБ без комиссии. Лимит — 100000 руб. за одну операцю. Карты Mestercard пока нет, добавят позднее.

17.01.2021 — С этого дня обслуживание карты «Польза» безусловно бесплатное, не нужно выполнять никаких требований ни по обороту, ни по остатку на счету. А при совершении покупок на 30 тыс. рублей вы получаете 5% годовых на остаток по счету! Это сильный ход конём от Хоум кредита. Ссылка на тарифы. Ответит ли Тинькофф? (Но у него и так есть тариф 6.2). Ну а мы — всегда за здоровую конкуренцию между банками :).

02.01.2021 — «Хоум Кредит» решил оставить ставку в 4% годовых по карте «Польза» для тех, кто получал ее до 30.09.2020 (на остаток до 300 000 руб. при покупках от 7000 руб./мес.). Для остальных положено только 3% годовых.

14.12.2020 — В тарифах банка «Хоум Кредит» добавился пункт, что при отсутствии операций и нулевом остатке в расчетном периоде на карте «Польза» комиссия за обслуживание взыматься не будет. Т.е. карту теперь можно безболезненно положить на полку.

29.11.2020 — «Хоум Кредит» всерьез обновил бонусную программу «Польза», стало очень похоже на Тинькофф и карту Black, смотрите сами:

Теперь ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 30 категорий.
Условия как минимум не ухудшились. Если «Пользу» использовать на индивидуальном зарплатном проекте, то она бесплатна и ей можно спокойно пользоваться картой только в те месяцы, когда будут выпадать нормальные категории с 5% кэшбэка.

15.11.2020 — Акция для новых клиентов (у которых в течение года не было дебетовых карт банка с 15.11.2019) могут рассчитывать на кэшбэк в 15% на всё по акции «Мегакэшбэк» при оплате покупок с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay до 31.01.2021 после получения уведомления об участии в акции. Общий лимит акционных баллов равен 1500. Уведомление должно прийти в течение 3-х рабочих дней после получения карточки. Такая же акция проходит и для кредитной «Пользы».

01.10.2020 – “Хоум Кредит” стал участником Системы быстрых платежей (СБП).

22.09.2020 — у карты «Польза» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы («толкание») в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100000 руб./мес. (!). Стандартный лимит, где такая возможность есть — 20 тыс. (Тинькофф, ранее — Альфа, Открытие).

28.07.2020 — Лимит бескомиссионного пополнения с карты другого банка по номеру карты (стягивание) ограничен суммой 300000 рублей в месяц.

12.02.2019 — больше нет проблем с трансграничными рублями для карт MasterCard — если сумма в зарубежном интернет-магазине указана в рублях, то спишутся рубли без двойной конвертации. Для карт системы Visa c 15.02.2019 при совершении трансграничных операций в рублях, конвертации не будет. Итак,
— если сумма списания – рубли, сумма после подтверждения не изменится;
— если сумма в другой валюте – то на момент подтверждения произойдет конвертация в зависимости от платёжной системы (в USD для VISA и EUR для MasterCard) по курсу платежной системы. То есть, на момент операции Банк заблокирует сумму операции, которую пришлёт платёжная система в своей валюте (USD или EUR), конвертируя эту сумму в рубли по курсу платежной системы. А списание со счета произойдёт уже по курсу Банка на день подтверждения.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Ирина

    Спасибо, сегодня получила бонус 500 руб. по программе Приведи друга за получение карты по Вашей ссылке!

    Ответить
  2. Николай

    Все-таки, что выгоднее при повседневном использовании, Польза или Тинькофф Блэк, как вы думаете?

    Ответить
  3. Евгений

    Функции изменения суточного лимита нет!!!
    Раньше была, а теперь нет. Могу только на вкладке «Действия» посмотреть месячный лимит.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Евгений, я вижу такую функцию в приложении банка для Андроида. Можно установить или суточный, или месячный лимит.
      Личный кабинет на сайте теперь новый, там я вообще не вижу лимитов. Надо, конечно, обновить в статье и картинки, и текст.

  4. Константин Левашов автор

    Доброе утро, Наталья!
    На сайте банка внизу мелким шрифтом нашел:
    «2% — на сумму превышения 300 000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 5 000 руб. в мес., 0% — в остальных случаях, выплачиваются ежемесячно.» homecredit.ru/polza_debit/form1_no.php — на странице какой-то акции, в тарифах сходу не нашел подтверждения.
    Ну а накопительный счет — это надо самому открывать: Каталог — Накопления — Вклад — Накопительный счет New 4% (самый нижний).

    Ответить
  5. Наталья

    респект автору, пожалуй единственный, включая операторов ХОУМ банка, кто смог объяснить реально как все работает. Единственное, не нашла накопительный счет в ЛК, зато обнаружила кредитную карту которую никогда не заказывала и не получала. И еще ничего по поводу: какой процент начисляется на суммы более 300000 руб. если не тратишь 30000 в месяц.

    Ответить