Дебетовая карта «Польза» банка Хоум кредит

Дебетовые карты

29.04.2024 — с этого дня установлен месячный лимит 30 млн. руб. для переводов самому себе:

Перевод денежных средств на свой счет в другом банке посредством Информационного сервиса по реквизитам счета, либо по номеру телефона через Систему быстрых платежей, либо по номеру телефона на карту ПАО «Сбербанк» через РНКО «Расчетные решения».

см. тариф (PDF), п.1.11.4.

09.04.2024 — Для владельцев iPhone и iPad появилось полезное приложение: «Домашний Бюджет» в AppStore:

Хоум банк

Представитель Хоум банка подтверждает, что это оно.

Карта «Польза» — это ведущая дебетовая карта банка Хоумкредит. Такое же имя носит и бонусная программа банка, доступная для пользователей этой карты. С 17.01.2021 у дебетовой карты «Польза» безусловно бесплатное обслуживание. А если учесть ее очевидные достоинства, то карта, безусловно, вошла в тройку самих интересных и выгодных дебетовых карт на рынке. Перечислим эти достоинства:

  • Бонусная программа «Польза» из двух частей: 1) 3 категории повышенного кэшбэка 5-15% и 1% на остальные покупки 2) сеть партнеров банка Хоум кредит, где доступен дополнительный партнерский кэшбэк, но отложенный по времени на пару месяцев.
  • Бесплатное обслуживание
  • Есть бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000 рублей, до 100000 в месяц.
  • Бесплатное «стягивание» с других карт (до 300000 в месяц)
  • Бесплатный межбанк по реквизитам счета в любой банк

и др. Разберем все это по пунктам поподробнее.

Стоимость обслуживания

С 17.01.2021 обслуживание дебетовой карты «Польза» — бесплатное

Услуга «СМС-инфо» стоит 99р/месяц (было 59)

Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.
Дебетовая карта «Польза» выпускается системы МИР, имеет чип и функцию бесконтактных платежей.

Если оформить дебетовую карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей)

Кэшбэк и программа «Польза»

В новой бонусной программе 24 категории повышенного кэшбэка, который составляет от 5% до 15%.

Список категорий повышенного кэшбэка и MCC-коды:

Обновленная бонусная программа «Польза» действует с 01.05.2022 по дебетовым картам «Польза». К кредитным картам «120 дней без процентов» бонусную программу «Кэшбэк Польза» необходимо подключать отдельно (первый месяц бесплатно, со второго месяца 149₽). Повышенный кэшбэк может составлять от 3% до 15%. Стандартный уровень на все остальные покупки — 1%, но его тоже нужно включать как отдельную категорию. До 4 категорий вы выбираете сами перед началом месяца или уже после его начала, и они будут действовать с 1 числа или с момента включения до конца месяца.

Главное — включить нужную категорию ДО совершения покупки, иначе кэшбэка не будет никакого

В Личном кабинете Польза вам будут предлагаться 6 категорий, их набор каждый месяц будет разный.

Из них вы можете выбрать от 1 до 4 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. Базовый кэшбэк 1% тоже нужно подключать (с 01.05.2022). Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям — 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января

Личный кабинет Польза  — polza.homecredit.ru

Пример предлагаемых 6 категорий:

На сайте программы «Польза» в документах можно найти весь список категорий повышенного кэшбэка 5% с указанием MCC-кодов, вот он:

Duty Free5309
Авиабилеты3000-3299, 4511, 4582
Автозапчасти и автоуслуги5511, 5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542
АЗС5172, 5541-заправки, 5542, 5983
Аптеки5122, 5912
Бытовые услуги5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349, 7379, 7622, 7623, 7629, 7631
Детские товары5641, 5945
Дом и ремонт1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5021, 5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-мебель Hoff, 5713, 5714, 5718, 5719, 7641, 7699
ЖД билеты4011, 4112
Животные5995, 0742
ЖКХ4900
Кафе и рестораны (кроме фастфуда)5811, 5812, 5813
Канцтовары и книги5943, 5942, 5111, 5192
Косметика и парфюмерия5977
Кино и театры7832, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999
Медицинские услуги5047, 8011, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099
Музыкальные инструменты5733, 5735
Образование8220, 8211, 8244, 8249, 8299
Обувь5139, 5661
Общественный транспорт4111, 4131
Одежда5137, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931
Онлайн-развлечения5815, 5816, 5817, 5818, 7841, 7994
Отели3501 – 3799, 7011
Платные дороги и парковки4784, 7523
Подарки и сувениры5947
Салоны красоты7230, 7297, 7298
Спортивные товары и фитнес5655, 5940, 5941, 7941, 7997 - фитнес клубы
Стоматология8021
Супермаркеты (включая винные магазины)5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921
Такси и каршеринг3351-3423, 3425, 3427-3432, 3436-3441, 3990, 4121, 7512, 7513, 7519
Фастфуд5814
Хобби5949, 5999
Цветы5193, 5992
Часы и ювелирные изделия5094, 5944
Электроника и техника5722, 5732

По параметрам программа очень похожа на повышенные категории Тинькофф Блэк. Но если посмотреть повнимательнее, набивка категорий MCC-кодами значительно уступает. Чего здесь нет?

Прежде всего — супермаркетов с MCC 5411. Зато есть категория «Здоровье» с MCC медицинских центров — 8011 и стоматология — 8021. Если категория не выпала, а надо полечить зубы, сделать МРТ или пойти к платному врачу, то есть еще дополнительные платные категории кэшбэка.

Магазины-партнеры «Пользы»

Кроме категорий повышенного кэшбэка, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше. Например

  • Гипермаркет «Карусель» — 9%
  • Lamoda — 6%
  • Booking.com — 7%
  • Комус — 11% (интернет-магазин)
  • Aliexpress — 3.7% на одежду, обувь, аксессуары

Полный список партнеров можно найти в личном кабинете программы «Польза», войти в него можно двумя способами.

1) В интернет-банке по кнопке «Подробнее» в центре:

2) по адресу https://polza.homecredit.ru/ по номеру телефона и дате рождения.

Как превратить баллы «Польза» в рубли?

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги, но сначала нужно накопить минимум 500 баллов. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% или 5%). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum, в банке «Открытие» и др.

В личном кабинете в разделе «История накоплений» видно совершенные операции и сколько по ним баллов уже начислено или будет начислено. В примере у операции за 30.01 баллы начислены по ставке 5%, это из категории повышенного кэшбэка, у следующей — 1%, рядом с операцией часики, она еще не обработана и 3 балла еще не начислено.

Личный кабинет Пользы, бонусные баллы

Есть исключения, а с 01.03.2020 перестали платить кэшбэк за коммуналку — MCC 4900 и связь — 4814.

Но теперь есть отдельная категория повышенного кэшбэка «ЖКХ» с MCC 4900.

Полный список исключений по кэшбэку на 25.03.2022:

MCC 4812-4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300 (страхование), 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8641, 8999, 9222, 9311 (налоги), 9399 (штрафы), 9754.

Проценты на остаток

С мая 2022 г. процентов на остаток по карте «Польза» больше не платят.

Как с выгодой заказать карту «Польза»

Если оформить дебетовую карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).

Бонусные баллы очень легко реализовать (превратить в рубли). Там же по ссылке можно оформить другие карты банка: дебетовую Польза-Travel или кредитную на 120 дней и тоже получить 500 баллов.

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке. Также, можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте «Польза» есть и бесплатное снятие наличных. До 100000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате.

Как пополнить карту Польза

  • Наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (например с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
  • Через СБП по номеру телефона

    К сожалению, входящий СБП активируется не сразу, необходимо подождать около 2-3 рабочих дней. В первые дни карту можно пополнить через наш сервис с карты любого банка. Комиссии при такой операции не будет до 300 тыс.р. в месяц.

  • У партнеров:
    банкоматы ВТБ — до 100000/мес. без комиссии,
    терминалы и офисы МТС — до 100000/мес. без комиссии
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка «стягиванием». Комиссии нет до суммы 50000 в месяц (важно чтобы второй банк не был антидонором). Лимит на один перевод — 75000 рублей, в месяц — 300 тыс.:

Пополнение карты Польза с карты другого банка

В личном кабинете

Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу: «Деньги из других банков после 20:00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23:00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Вывод средств

Есть бесплатная отправка по номеру карты в интернет-банке Хоум-кредита.

C 01.11.2022 лимиты в месяц вывода по СБП и «стягивание+снятие» зависит от величины постоянно хранящихся средств и от получения зарплаты на карту:

СБП в месяцСнятия+стягивания
Всем15000050000
Зарплатникам30000050000
остатки от 2 млн500000300000
остатки от 10 млн1000000500000

Стягивание с карты «Польза»

Эта функция особенно важна при выводе средств из банка Хоум Кредит. Комиссии за стягивание — нет. Но лимит — маленький — 50 тыс. в месяц суммарно на бесплатное стягивание с карты, толкание (по номеру карты) и обналичку в сторонних банкоматах.

Бесплатный межбанк

29.03.2021 — Теперь в банке переводы по реквизитам счета — без комиссии, бесплатный межбанк:

Лимиты — 500 т.р./сутки, 600 т.р./месяц.

Вывод через СБП

В банке Хоум кредит щедрые лимиты на отправку денег по номеру телефона через СБП. Лимит для СБП оставляет 1 млн.руб в день в совокупности с лимитом на переводы по реквизитам(межбанк) без комиссии.

Дополнительные суммы можно вывести через вторую карту, например «Зеленая польза».

ИЗП — индивидуальный зарплатный проект

C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счёт из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

ИЗП в «Хоум Кредит» даёт право на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах (лимит 500 000 руб./день).

Недостатки и «подводные камни» карты Польза

  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза»)
  • Звонки с сотового в банк — платные, на карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.
  • В приложении не отображается сумма кэшбэка по каждой операции (только общий кэшбэк).
  • Поддержка в чате приложения отвечает очень долго.

Требования к получателям:

  • Получить карту «Польза» может физическое лицо – гражданин РФ
  • Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
  • Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей

Полезные ссылки

Новости

01.03.2024 — Совкомбанк присоединит к себе Хоум Банк. Что будет с картой «Польза» пока неясно, обычно в таких случаях карты продолжают работать на тех же условиях, но постепенно могут измениться тарифы, бонусная программа.

06.06.2023 — Хоум Кредит Банк проведёт ребрендинг и изменит своё название на «Хоум банк».

08.06.2022 — В Хоум Кредит введена комиссия за неактивность – 199₽/мес пока там не закончатся средства! Но действует только если в банке меньше 1000₽ и по счету не совершались операции от 180 дней.

01.06.2022 — Унификация карточной линейки. Многие дебетовые карты, в том числе и архивные (МИР, «Заботливая Польза», InGame, Travel, «Зелёная Польза», «Другие правила», «Космос», «М5МОЛЛ», «Ярмарка» и CoinKeeper), фактически превращаются в «Пользу», как по тарифам, так и по бонусной программе. Кроме того, начисленные баллы «Пользы» теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца.

25.05.2022 — Суточный лимит на бесплатные переводы через СБП в банке «Хоум Кредит» увеличен до 1 млн руб.

01.05.2022 — Процентов на остаток по карте «Польза» больше нет.

25.04.2022 — С 1 мая в бонусной программе «Польза» будут изменения. Наверняка они связаны с уменьшением комиссий банков за карточные операции с подачи ЦБ РФ. Основные изменения:

  • Можно выбрать не 3, а 4 категории (как по Тинькофф Блэк)
  • 1% на всё теперь нужно выбирать явным образом (тоже как в Тинькофф)
  • Категорию «Одежда и обувь» разбили на 2 отдельных, разбили на 2 категорию «Здоровье», «Кафе и рестораны»,
  • Добавлены новые категории
  • В категориях АЗС, «Здоровье», «Аптеки», «Косметика и парфюмерия» размер кэшбэка снижен с 5% до 3%.

29.03.2022 — плохие новости о бонусной программе банка «Хоум Кредит». С 01.04.2022 налоги, штрафы и государственные услуги ( MCC 9311, 9399, 9222) добавляются в список исключений, кэшбэка по ним больше не будет. Что еще осталось для оплаты налогов с кэшбэком?

23.11.2021 — Теперь карты Хоумкредита можно пополнять в терминалах и офисах МТС без комиссии. Максимальная сумма за один раз: через кассу — 500000₽ (попросят паспорт) через терминал – 15000₽.

17.11.2021 — Теперь карты Хоумкредита систем VISA и МИР можно пополнять без комиссии в банкоматах ВТБ без комиссии. Лимит — 100000 руб. за одну операцю. Карты Mestercard пока нет, добавят позднее.

17.01.2021 — С этого дня обслуживание карты «Польза» безусловно бесплатное, не нужно выполнять никаких требований ни по обороту, ни по остатку на счету. А при совершении покупок на 30 тыс. рублей вы получаете 5% годовых на остаток по счету! Это сильный ход конём от Хоум кредита. Ссылка на тарифы. Ответит ли Тинькофф? (Но у него и так есть тариф 6.2). Ну а мы — всегда за здоровую конкуренцию между банками :).

02.01.2021 — «Хоум Кредит» решил оставить ставку в 4% годовых по карте «Польза» для тех, кто получал ее до 30.09.2020 (на остаток до 300 000 руб. при покупках от 7000 руб./мес.). Для остальных положено только 3% годовых.

14.12.2020 — В тарифах банка «Хоум Кредит» добавился пункт, что при отсутствии операций и нулевом остатке в расчетном периоде на карте «Польза» комиссия за обслуживание взыматься не будет. Т.е. карту теперь можно безболезненно положить на полку.

29.11.2020 — «Хоум Кредит» всерьез обновил бонусную программу «Польза», стало очень похоже на Тинькофф и карту Black, смотрите сами:

Теперь ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 30 категорий.
Условия как минимум не ухудшились. Если «Пользу» использовать на индивидуальном зарплатном проекте, то она бесплатна и ей можно спокойно пользоваться картой только в те месяцы, когда будут выпадать нормальные категории с 5% кэшбэка.

15.11.2020 — Акция для новых клиентов (у которых в течение года не было дебетовых карт банка с 15.11.2019) могут рассчитывать на кэшбэк в 15% на всё по акции «Мегакэшбэк» при оплате покупок с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay до 31.01.2021 после получения уведомления об участии в акции. Общий лимит акционных баллов равен 1500. Уведомление должно прийти в течение 3-х рабочих дней после получения карточки. Такая же акция проходит и для кредитной «Пользы».

01.10.2020 – “Хоум Кредит” стал участником Системы быстрых платежей (СБП).

22.09.2020 — у карты «Польза» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы («толкание») в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100000 руб./мес. (!). Стандартный лимит, где такая возможность есть — 20 тыс. (Тинькофф, ранее — Альфа, Открытие).

28.07.2020 — Лимит бескомиссионного пополнения с карты другого банка по номеру карты (стягивание) ограничен суммой 300000 рублей в месяц.

12.02.2019 — больше нет проблем с трансграничными рублями для карт MasterCard — если сумма в зарубежном интернет-магазине указана в рублях, то спишутся рубли без двойной конвертации. Для карт системы Visa c 15.02.2019 при совершении трансграничных операций в рублях, конвертации не будет. Итак,
— если сумма списания – рубли, сумма после подтверждения не изменится;
— если сумма в другой валюте – то на момент подтверждения произойдет конвертация в зависимости от платёжной системы (в USD для VISA и EUR для MasterCard) по курсу платежной системы. То есть, на момент операции Банк заблокирует сумму операции, которую пришлёт платёжная система в своей валюте (USD или EUR), конвертируя эту сумму в рубли по курсу платежной системы. А списание со счета произойдёт уже по курсу Банка на день подтверждения.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Ирина

    Спасибо, сегодня получила бонус 500 руб. по программе Приведи друга за получение карты по Вашей ссылке!

    Ответить
  2. Николай

    Все-таки, что выгоднее при повседневном использовании, Польза или Тинькофф Блэк, как вы думаете?

    Ответить
  3. Евгений

    Функции изменения суточного лимита нет!!!
    Раньше была, а теперь нет. Могу только на вкладке «Действия» посмотреть месячный лимит.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Евгений, я вижу такую функцию в приложении банка для Андроида. Можно установить или суточный, или месячный лимит.
      Личный кабинет на сайте теперь новый, там я вообще не вижу лимитов. Надо, конечно, обновить в статье и картинки, и текст.

  4. Константин Левашов автор

    Доброе утро, Наталья!
    На сайте банка внизу мелким шрифтом нашел:
    «2% — на сумму превышения 300 000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 5 000 руб. в мес., 0% — в остальных случаях, выплачиваются ежемесячно.» homecredit.ru/polza_debit/form1_no.php — на странице какой-то акции, в тарифах сходу не нашел подтверждения.
    Ну а накопительный счет — это надо самому открывать: Каталог — Накопления — Вклад — Накопительный счет New 4% (самый нижний).

    Ответить
  5. Наталья

    респект автору, пожалуй единственный, включая операторов ХОУМ банка, кто смог объяснить реально как все работает. Единственное, не нашла накопительный счет в ЛК, зато обнаружила кредитную карту которую никогда не заказывала и не получала. И еще ничего по поводу: какой процент начисляется на суммы более 300000 руб. если не тратишь 30000 в месяц.

    Ответить