Система быстрых платежей (СБП) между банками (по номеру телефона) и комиссия — 2020

В 2020 году за переводы по СБП некоторые банки будут драть 1-1.5% с пользователей за перевод, а ЦБ с банков — не более 6 рублей. Хороший навар.

Как сообщалось, система быстрых платежей (СБП) была запущена 28.01.2019 в тестовом режиме. Основная функция — быстрые платежи по номеру телефона. Эта система должна была стать серьезным конкурентом Сбербанку-онлайн, где за переводы по номеру карты берут 1.5% комиссию, и даже за переводы внутри Сбербанка в другой регион дерут 1% от суммы перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

Банк России

Примечательно, что среди этих банков отсутствует Сбербанк — это крупнейший игрок на рынке p2p-переводов, т.е. переводов между физлицами. Переводы с карты на карту — это огромный сегмент. Только за 9 месяцев 2018 года россияне перевели таким образом около 19 трлн рублей, из них почти 13 трлн пришлось на клиентов Сбербанка. У них уже давно есть возможность быстро переводить друг другу деньги, используя для этого только номер телефона. С прошлого года Сбербанк начал приглашать подключаться к своей системе конкурентов — первым стал «Тинькофф Банк». Комиссия при переводе составляет 1% для клиентов обоих банков. Не берет платежей при переводах Сбербанк только со своих клиентов — и то, если их карты были выпущены одним подразделением (для остальных переводы пока стоят 1–1,5%).

Тарифы ЦБ для банков

ЦБ рассчитывал, что с помощью СБП межбанковские переводы можно будет удешевить: в 2019 году регулятор обещает не брать с банков комиссию за пользование его системой, а с 2020 года выставить минимальные тарифы — 1–6 рублей за транзакцию.

ЦБ берет с банков по следующим тарифам, как с отправителя, так и с банка-получателя:

сумма перевода, руб. Тарифы, руб.
до 125,00 0,05
от 125,01 до 250,00 0,12
от 250,01 до 1 000,00 0,3
от 1 000,01 до 3 000,00 0,8
от 3 000,01 до 6 000,00 2
от 6 000,01 до 600 000,00 3

т.е. сумму комиссии нужно умножить на 2. При переводах от 6000 до 600000 рублей комиссия всего 6 (шесть) рублей. В 2019 году ЦБ не брал комиссию с банков и банки тоже не брали комиссию с пользователей, но это не помогло системе быстрых платежей стать популярной. За первое полугодие 2019 года россияне перевели через нее жалкие 15 млрд рублей, а через другие системы перевели около 15 трлн рублей. То есть переводы через СБП составляют в районе 0,1% от общего объёма.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ожидала, что на начало 2020 года к системе быстрых платежей будут подключены более 250 кредитных организаций, фактически на 01.01.2020 к СБП подключились только 36 банков. Полный список есть на сайте СБП — https://sbp.nspk.ru/ .

Какие же тарифы выкатили банки для переводов через СБП?

Некоторые банки традиционно держат гуманные и даже бесплатные тарифы,а другие берут 1-1.5%:

БАНК ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ КОМИССИЙ
«Ак Барс» 0 руб. до 19 января. С 20 января 1% (мин. 20 руб.), если сумма переводов превысит 10 тыс. руб. в месяц
ВТБ Планирует ввести фиксированную комиссию с сохранением бесплатных переводов для отдельных клиентских сегментов
Почта-банк 1,2% (мин. 35 руб.), если сумма переводов превысит 10 тыс. в месяц. Для отдельных категорий — 0 руб.
ПСБ пока не определились
Райффайзенбанк 1,5%, если сумма переводов превысит 10 тыс. руб. в мес.
Росбанк 0 руб. до 1 февраля
«Русский стандарт» 10 руб. за перевод
СКБ-банк 1%, если сумма переводов превысит 6 тыс. руб. в день
Тинькофф-банк 0 руб.
Газпромбанк 0 руб.
Совкомбанк 0 руб. (пока 0)
«ФК Открытие» 0 руб. (на январь 2020)

При таких комиссиях и таком ничтожном охвате Система быстрых платежей не имеет перспективы на рынке межбанковских переводов.

Leave a Reply