Кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов

Кредитная Сберкарта черная Кредитные карты

25.08.2021 — на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта — Сберкарта. Теперь это флагманская кредитная Сберкарта. Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:

Льготный период — 120 дней без процентов!

У старой кредитки был льготный период 50 дней, у первого, временного варианта кредитной Сберкарты (начало июля 2021 г.) льготный период был до 60 дней, тут уже 120 — неплохо. Льготный период мы рассмотрим чуть дальше.

Ставка — 9.8% годовых? Нет, вообще-то 29.8% (январь 2024), но за некоторыми исключениями

На самом деле ставка 9.8% — это только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и медицину). На все остальные покупки ставка 29.8% (на январь 2024), если не пользоваться беспроцентным периодом. (У старой кредитки на 50 дней было 25.9%, у этой сначала в 2021 году было 17.8%, потом 27.8%, потом 24.9%, теперь 29.8%).

Новая кредитная Сберкарта выпускается в пластике черного цвета, только платежной системы «Мир». Положительные качества прежней Золотой или Классической кредитки Сбера сохранились:

  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатные СМС (услуга мобильный банк в полной версии)
  • Фиксированная ставка (нет индивидуальных условий как в Тинькофф и других банках)
  • Решение за 2 минуты
  • Бесплатная доставка (новое)

Кредитная СберКарта признана самой выгодной в России по версии Frank RG

Льготная ставка 9.8%

действует в маркетплейсе Сбера — Мегамаркете, и на все покупки в категории «Здоровье». Это покупки в аптеках и оплата медицинских услуг и товаров в профильных организациях. Если вы не успеете погасить задолженность за покупки категории «Здоровье» в беспроцентный период 120 дней, то к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. МСС-коды категории «Здоровье»: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099.

Обратите внимание, сюда не входит стоматология (MCC 8021)

Есть и новый плюс — при оплате с кредитной Сберкарты отсутствует комиссия за оплату ЖКХ через «Сбербанк Онлайн» и в банкомате Сбера. Кэшбэка за такие операции нет, зато есть длинный льготный период.

Основные тарифы и условия Сберкарты

Кредитный лимит

до 1 млн ₽
Беспроцентный период на все покупки (не распространяется на переводы и снятие наличных)
до 120 дней (отчетный месяц + 3 месяца после даты выписки, погасить «долг по выписке»)
Обслуживание карты
бесплатно
SMS или пуш-уведомления об операциях
бесплатно
Пополнение карты с карт других банков
бесплатно, в мобильном приложении СберБанка*
Процентная ставка по любым операциям (годовых)
9,8% — при оплате покупок в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» (Акция действует до 31.12.2021 и может быть продлена)
29,8% — для новых клиентов, оформивших карту (сколько для старых клиентов — не указано)
Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках
3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽ (акций на бесплатное снятие сейчас нет)
Неустойка (на сумму просроченного платежа)
36% годовых

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться. Если коротко:

Каждый календарный месяц 1-го числа для новых покупок начинается отсчёт новых 120 дней

На этой картинке с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + возможное дополнительные суммы (проценты и т.п.) — тут ничего не изменилось. Если начали пользоваться картой 1 сентября, то первый обязательный платеж будет в конце октября, потом в конце ноября, а в конце декабря надо будет внести сумму долга по выписке на 30 сентября (она уже будет известна с 1 октября).

  • Отчетный период — начинается 1 числа каждого месяца, т.е. идет по календарным месяцам (у старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
  • «до 120 дней» — означает, что расчетная дата и начало расчетного периода назначается банком и не отсчитывается от первой расходной операции (как в Альфа-банке). Т.е. длина льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если ее сделать в первый день расчетного периода, можно рассчитывать на 120 дней без процентов, а если в конце — то на 30 дней меньше.
  • «Беспроцентный период доступен всегда» — тут намек на кредитки типа Альфы «100 дней», по которым следующим беспроцентным периодом можно пользоваться только если полностью погасил предыдущую задолженность. Значит делать покупки по кредитной Сберкарте можно в любое время, лишь бы позволял кредитный лимит и доступные средства. Погашения должны идти параллельным процессом 1 раз в месяц, но со сдвигом на 3 месяца. Т.е. это классический льготный период, но «длинный», такая же механика у кредитки МТС-банка с периодом в 111 дней. Т.е. после завершения отчетного (расчетного) периода вам придет ежемесячная выписка, в которой будет написано, когда и сколько платить. А именно, нужно заплатить — долг на дату выписки, но не через 20 дней, как на старой кредитке, а через целых 3 месяца, примерно 90 дней. Если сюда прибавить сам месяц отчетного периода, то максимальный интервал между покупкой и ее полным погашением — 120 дней.
  • На снятие наличных и на переводы беспроцентный период не распространяется, только на покупки.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

  • в СберБанк Онлайн,
  • в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
  • или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы поддерживать уровень и на следующий сезон или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

ПривилегииСпасибоБольшое СпасибоОгромное СпасибоБольше, чем Спасибо
Бонусы от партнеровдо 30%до 30%до 30%до 30%
Бонусы от СберБанка00,5%0,5%0,5%
категорий с повышенными бонусами0024
обмен бонусов на рублинетнетнетда
Требования/задания
Сумма покупок в месяцнет500050005000
соотношение покупок и снятий наличныхнет75%80%90%
платеж через Сбербанк Онлайннетнетдада
Открыть и пополнить вкладнетнетнетда

Для карт системы МИР доступна оплата смартфоном через приложения Mir Pay, Samsung Pay и дополнительные бонусы от privetmir.ru

Снятие наличных и переводы

Вы можете снимать любую сумму в рамках своего кредитного лимита, но не более 300 000 рублей в сутки. Беспроцентный период на снятие наличных не действует. На сумму снятия каждый день будут начисляться проценты — 25,4% годовых.

Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Например, если вам нужно снять 13000₽, комиссия будет ровно 390₽ = 3% от суммы. Если нужно снять больше, то комиссия 3%. А если нужно снять меньше — комиссия всё равно будет 390₽:

Сумма Комиссия
1000₽ 390₽
10000₽ 390₽
13000₽ 390₽
20000₽ 600₽
50000₽ 1500₽

Точно такая же комиссия и на переводы с кредитной Сберкарты:

Комиссия за перевод с кредитной сберкарты

Даже за перевод на вашу дебетовую карту Сбера с кредитной.

Но иногда в Сбере бывают акции по снятию наличных без комиссии (но беспроцентный период на это не распространяется).

Рефинансирование кредитной карты другого банка

Погашение кредитки другого банка тоже есть, но только в первые 30 дней после получения карты:

Рефинансирование кредитной картой Сбербанка

Оформление кредитной Сберкарты

Тут всё просто, заявка на сайте банка:

Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После отправки заявки будет вот такое сообщение:


И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн, и нужно ввести код из СМС. Почти сразу после этого в списке карт появляется заказанная карта, пока в виде виртуальной (цифровой) карты.

Можно посмотреть ее номер и CVC-код, срок действия также указан.

Цифровую карту сразу можно записать в ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и пользоваться в тот же день. Позже вы можете получить в Сбербанке пластик, его выпускают очень быстро, меньше чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 уже пришла СМС что ее можно забирать.

В офисе вам могут предложить подключить какую-то страховку, но она совершенно не обязательна:

страхование кредитной карты Сбербанка вам не нужно

Нюанс: вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Если у вас уже одна есть, вторую кредитку — не одобрят.

Если у вас уже есть кредитная Сберкарта, очень удобно иметь еще и дебетовую к ней в комплекте

Требования к клиенту Сбербанка

  • Гражданство РФ
  • Возраст — от 21 года до 65 лет
  • Постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ.

Размер кредитного лимита будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подытожим, какие есть подвохи.

  • Громко заявленная ставка 9.8% годовых относится только к очень некоторым покупкам. Вы что-нибудь уже покупали в Сбермегамаркете? Я — нет. Вот низкая ставка на медицину (медицинские центры, аптеки и анализы) — это хорошо, обычно такие расходы бывают внезапными.
  • 120 дней? Главное — нужно понимать, что такой длинный беспроцентный период не значит, что все это время можно ничего не платить. Вы будете обязаны каждый месяц вносить обязательные платежи, хотя и небольшие.
  • На первую покупку у вас скорее всего не будет 120 дней беспроцентного периода, но 90 будет точно, это зависит от даты начала расчетного (отчетного) периода, она будет в договоре прямо на бумаге. Если покупка сделана в конце отчетного периода, то вы должны через 3 месяца (примерно 90 дней) внести платеж, равный долгу на момент выписки (в конце завершившегося расчетного периода). Но к 30 дням расчетного периода 90 дней — это гораздо лучше чем 20 (старая кредитка Голд или Классик) и чем 30 (старая Сберкарта).
  • Если у вас уже есть кредитка Сбера, то кредитную Сберкарту вам не дадут: можно иметь только одну кредитку в Сбере. Сначала нужно закрыть старую, после этого можно отправить заявку на новую кредитную Сберкарту.
  • Кэшбэк — по программе «Спасибо» — до обидного низкий, 0.5% баллами, причем его еще нужно заслужить. Выше — только у партнеров.

Пример использования льготного периода (с картинками)

У кредитной Сберкарты очень простой в понимании и использовании беспроцентный период. Очень легко им пользоваться каждый месяц, непрерывно и постоянно и никогда не платить проценты банку. Для этого достаточно поглядывать в СМС от банка и в мобильное приложение (или в личный кабинет Сбербанк-онлайн).

Расчётный период совпадает с календарным месяцем, поэтому 1-го числа вам придет СМС-выписка и в течение следующего месяца нужно внести платёж. Выгоднее вносить в конце месяца, но главный вопрос — в размере платежа. Итак, смотрим выписку от 1-го февраля:

СМС выписка Сберкарта Сбербанка

Здесь указаны обе разумные суммы. Первая — 257.55 руб., это минимальный обязательный платеж, если его не внести в феврале, то будет просрочка. Вторая сумма — платёж для соблюдения условий льготного (беспроцентного) периода — 12777.41 руб.

Второй источник — мобильное приложение Сбербанк-онлайн. Уже на главной странице видно крайнюю дату платежа и размер минимального платежа — 257.55 руб. и 28 февраля (последний день месяца). Но нужно нажать на кредитку, а затем «Подробнее о задолженности»:

Когда и сколько платить по кредитной Сберкарте

И мы увидим и вторую сумму — 12777,41 руб. — это долг по карте на момент выписки. В феврале можно и дальше пользоваться картой, но платеж для беспроцентного периода не вырастет, он уже зафиксирован. Если внести её до 28 февраля, то условия беспроцентного периода будут выполнены.

Процесс платежа

Можно пойти дальше, нажать «Мой беспроцентный период» и увидеть дополнительные пояснения:

Льготный период 120 дней сбербанка, сколько платить

При нажатии на большую зеленую кнопку «Внести платёж» будет предложено 3 варианта:

  1. Минимум, чтобы не было просрочки
  2. Чтобы не платить проценты за покупки
  3. Вся задолженность на сегодня

Наш вариант — 2, это сумма, потраченная в ноябре, 3 месяца назад. После этого до полного погашения карты останется 100 рублей, потраченные в январе.

Как закрыть кредитную Сберкарту?

Закрыть кредитную карту Сбербанка можно в приложении Сбербанк.Онлайн. Для этого нужно

  1. Погасить весь долг по карте
  2. Зайти в приложении в карту — Настройки — внизу «Закрыть карту»
  3. Опс — а там написано «Закрыть эту карту можно только в офисе банка»

Поэтому придётся с паспортом проследовать в любой отделение Сбербанка.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном». Такого короткого льготного периода в других банках уже почти не осталось, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

  1. Выпустил в первой половине 2021 года кредитную Сберкарту (старую) с льготным периодом 60 дней, оставив Тинькофф с его 55 днями позади)
  2. 25.08.2021 выпустил «новую» Сберкарту на 120 дней, сохранив все основные плюсы старых кредиток — бесплатность, бесплатные СМС, удобство мобильного приложения, понятные сообщения о разных вариантах платежей (минималка, льготный период и т.п.). Чем ответит Тинькофф? (Через год ответил бесплатными переводами в сентябре 2022).

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было мало 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, ведь 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.

Сравнение кредитки Сбербанка и Tinkoff Platinum

Пожалуй, это две самые популярные карты на рынке. У каждой есть свои преимущества. Справа — то, что есть у Тинькофф Платинум, но нет у Сберкарты:

Плюсы и минусы кредитной Сберкарты
Плюсы
обслуживание всегда бесплатно
СМС-уведомления по всем операциям всегда бесплатные
Ставка известна ещё до одобрения карты - 25,4%
Понятный беспроцентный период
Минусы
Нет снятия наличных в грейс
Нет переводов без комиссии
Нет рассрочки, даже у партнеров
Кэшбэк баллами

Справочная информация и FAQ

Какой всё-таки размер обязательного минимального платежа?
Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Что такое Отчетный период?
Отчетный период – период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за Датой формирования Отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно). (Для кредитной Сберкарты каждый отчетный период начинается 1 числа каждого месяца)
Можно ли просто поменять старую золотую кредитку Сбербанка на новую кредитную Сберкарту?
На 2023 год ситуация изменилась. В феврале клиенты стали получать сообщения: «по вашей кредитной СберБанка доступен беспроцентный период 120 дней. Чтобы его получить, бесплатно перевыпустите карту по ссылке: https://sberbank.com/sms/reis Кредитный лимит, процентная ставка и тарифы останутся прежними. ПАО Сбербанк». Теперь ждать не нужно, достаточно просто перевыпустить старую карту.

Замена старой сберкарты на новую 120 дней

Важно: при получении карты необходимо отключить страховку.

Можно ли выпустить кредитную Сберкарту системы Мир?
Да, сейчас только такие и выпускают (июнь 2022).
Как платить через смартфон без сберкарты?
Приложение Mir Pay для Android из Google Play или AppGallery поддерживает Сберкарту МИР. Поэтому достаточно добавить вашу карту в приложение. Необходим смартфон с поддержкой NFC и версией Android 7.0 и выше. Для оплаты разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу либо откройте приложение Mir Pay и выберите нужную карту для оплаты. Подтверждение успешной оплаты появится на экране. Чтобы оплатить покупку до 1000 ₽, достаточно просто его включить смартфон, необязательно его разблокировать.
Как уменьшить кредитный лимит?
Чтобы уменьшить кредитный лимит у кредитной карты Сбербанка, не нужно идти в офис Сбера, которых всё меньше и меньше. Достаточно позвонить в контактный центр по номеру 900 со своего телефона. Сначала нужно сказать роботу «уменьшить кредитный лимит». Потом на вопрос, нужен ли оператор, сказать «да». И уже оператору сказать до какого размера уменьшить лимит. Могут спросить фамилию, вот и вся идентификация. Занимает максимум 3 минуты. Сам кредитный лимит уменьшается сразу.

Другие кредитные карты на 120 дней

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Александр

    как отменить страхование кредитной карты? Спасибо.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Александр, я бы на вашем месте обратился в Сбербанк, лично, с паспортом.
      Или у вас были другие идеи?

  2. Игорь

    Мне такую карту всучили обманом вместе с дебетовой, и я с неё снимать деньги не буду пусть лежит до конца срока, мне не нужны кредиты…

    Ответить
  3. Игорь

    Сбербанку доверяет большинство граждан страны.Однако даже у банка с таким уровнем доверия есть свои способы обмана доверчивых клиентов, это касается кредитной карты Мир…

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Вас обманули? На какую сумму? Расскажите подробнее, как это было?

  4. Константин

    Такой период снятия наличных без процентов это редкая акция от банка,можно воспользоваться чтоб закрыть кредит в другом банке где мене выгодный процент.

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Доброе утро. Что вы имеете в виду? По карте Сбера сейчас нет снятия наличных без процентов.

  5. Владимир

    Здравствуйте, поясните пожалуйста, почему с меня снимают деньги за перевод суммы на кредитную карту в сбербанке онлайн? Ну, 3 процента или не менее 390 рублей понятно. А за внесение денег почему? Спасибо

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Владимир, я не знаю, что, как и куда вы вносите, вам лучше позвонить по номеру 900, там должны знать.
      Кто с вас снимает, вы тоже не написали.

  6. Евгений

    А почему Вы не указываете, что ещё взымается СТРАХОВКА?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Евгений!
      Видимо, потому, что я не подключал страховку, не вижу в ней никакого смысла.

  7. Ахнаф

    За статью спасибо, есть необходимость внести снятие без комиссии , но с %% в не больших пределах зависимо от суммы снятия

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здраствуйте, Ахнаф. Не очень понял что значит «внести снятие». Комиссия банка за снятие наличных — 3% от суммы выдачи, но не менее 390₽.
      Тарифы одинаковые для всех клиентов Сбербанка.

  8. Денис

    Оплатил ей платежку за квартиру через qr-код в приложении, и счет за воду (у меня отдельный в Мосводоканал) комиссию взяли

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Денис! За оба платежа комиссия? Сколько с вас взяли?

  9. Петр

    Спасибо, хорошая статья. В банке о этом промолчали

    Ответить
  10. Антон

    Спасибо за статью! Думал заменить свою 50 ку на эту 120 ку ))) Но думаю оставлю старую!!

    Ответить