Кредитная карта МТС кэшбэк с льготным периодом 111 дней

Карта МТС CashBack Кредитные карты

Карта МТС Кэшбэк — это флагманский продукт МТС-банка, появилась в середине 2019 года. Карта универсальная, она может быть с кредитным лимитом или без него, ее можно использовать как кредитную или как дебетовую с процентами на остаток на собственные средства.

  • Карта — неименная
  • Платежная система — MasterCard.
  • Срок действия — 5 лет с момента выпуска карты.

Новости

07.02.2021 — В бонусной программе расширен список исключений. Больше не будет начисляться кэшбэк (баллами МТС) за оплату в сервисе МТС-Деньги (и в приложении МТС-банк) за следующие операции:

  • ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
  • Интернет-провайдеры (4816);
  • Налоги (9311);
  • Образование (8220);
  • Транспорт (2686, 7523);
  • Авиалинии (3137).

Это касается только сервиса МТС-Деньги, при оплате на других сайтах кэшбэк остается — Юmoney, «Квартплата+», Тинькофф.

Выпуск и обслуживание карты МТС Кэшбэк

  • Заявку можно оставить онлайн на сайте банка. Сам выпуск карты — платный, 299 рублей.
  • Дальнейшее обслуживание карты — бесплатное.Бесплатное обслуживание карты MTS Cashback
  • В случае отсутствия операций по карте и положительного остатка по ней в течение 6 месяцев подряд, карта прекращает свое действие и закрывается.
  • Дополнительные карты не предусмотрены.
  • Перевыпуск — платный, 299 рублей.
  • СМС-информирование платное — 59 рублей/месяц. Первые 2 месяца — бесплатно. Отключить можно в мобильном приложении.

Условия и Тарифы на сайте банка.

Как оформить карту МТС Cashback

Кредитная карта MTS Cashback оформляется онлайн, заполнением заявки на сайте банка

Оформить кредитную карту MTS онлайн

Другой вариант — в приложении «МТС банк» (ранее — МТС-деньги). Если вас не интересуют заемные деньги, вы можете оформить карту вообще без кредитного лимита, тогда она будет дебетовой.

Оформить карту МТС Cashback

В зависимости от региона, готовую карту уже на следующий день можно забрать в офисе МТС или в МТС-банке. До банка мне ехать далеко, я выбрал ближайший офис МТС. После отправки заявки мне вскоре пришло СМС с одобрением карты. Указан приличный кредитный лимит, ставка 25.9% годовых и код из 7 цифр, который надо назвать в офисе МТС или офисе банка перед получением карты.

Карта МТС одобрена, можно забирать

Процедура получения довольно муторная, много бумаг заполнять. Договор на 5 страницах. На первой же странице в нижней половине идет «Раздел 2 — Дополнительные опции и услуги«. В нем написано:

2.1 — SMS-Банк-Инфо — 59 рублей в месяц, первые 2 месяца бесплатно

2.2 — Автоплатеж

2.3 — Присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты «ВСК». Никакого полиса не показывают и не дают. Страховку можно отключить. Два варианта:

  1. Прямо в салоне при оформлении карты отправить SMS на короткий номер 2121 с текстом НЕСТРАХ3 или NESTRAH3 — Отключение всех программ страхования.
  2. Можно и дома позвонить по номеру 8-800-2500520 (МТС-банк) и в голосовом помощнике выбрать «страхование» — послушать что там подключено, и отключить. Когда я отключал, это были цифры 5 и 1.

Еще нюанс, в салоне потребуют сразу внести на счет 300 рублей за выпуск карты, причем наличными, 299 руб. спишут при активации.

Как активировать карту

Дальше, прямо в процессе оформления карты раздался звонок с московского номера +7-495-2251505 . Я ответить не успел, был занят скидыванием 300р на карту оператору вместо налички. Для активации карты МТС Кэшбэк нужно звонить по номеру 8-800-2500598, там всё просто, 2 раза ввести заранее придуманный вами нужный пин-код.

Но до того, как заказывать карту, уже можно воспользоваться акцией «Приведи друга». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте  cashback.mts.ru и ввести промо-код GEgbZL2Y . Затем необходимо совершить с помощью сервиса покупку от 500 руб.

Бонусная программа МТС Cashback

Важная фишка этой карты — бонусная программа. Бонусы выплачиваются баллами.

  • Базовый кэшбэк — 1%, лимит 10000 в месяц
  • Повышенный кэшбэк — 5%, лимит тоже 10000 в месяц. Категории повышенного кэшбэка обновляются банком каждый месяц.
  • Кэшбэк у партнеров программы при переходах через сайт cashback.mts.ru или через мобильное приложение МТС Cashback — до 25%

Набор категорий повышенного кэшбэка 5% меняется каждый месяц. На январь 2021 года он такой:

Категории кэшбэка 5% карты МТС

  • Доставка готовой еды
  • Кафе и рестораны
  • Магазины детских товаров
  • Магазины одежды

Также эти же бонусы можно получать при оплате картами различных услуг, включая ЖКУ, электричество и налоги через сервис «МТС Деньги» или через одноименное мобильное приложение — 1%.

У бонусов программы «МТС Cashback» есть срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 31.10.2020, «сгорит» 30.11.2021.

Тратить бонусные баллы можно на:

  • услуги связи от МТС (любого абонента)
  • на покупку товаров в магазине МТС

Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля.

Есть перечень MCC-кодов, за которые кэшбэк не начисляется вообще:

  • По операциям в казино, тотализаторах и иных игорных заведениях (MCC11 6529, 6530, 7995);
  • По операциям, связанным с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драг. металлов (MCC 5094, 6211, 9754, 9223);
  • По операциям в пользу страховых компаний и паевых фондов (MCC 6300, 5960);
  • По операциям в пользу ломбардов (MCC 5933);
  • По операциям пополнения электронных кошельков и приобретения предоплаченных карт (MCC 6050, 6051);
  • По операциям получения наличных денежных средств (MCC 6010, 6011);
  • По операциям, связанным с перечислением денежных средств на счета в других банках, или операциям с финансовыми организациями (MCC 6012, 6532-6538, 4829, 6540);
  • По операциям проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (MCC 4814).
  • По операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (MCC 5999, 7299, 7399, 8999)
  • По операциям оплаты государственных услуг: штрафы, сборы и другие (МСС 9399, 9222).

С 07.02.2021 в список исключений добавляются:

  • ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
  • Интернет-провайдеры (4816);
  • Налоги (9311);
  • Образование (8220);
  • Транспорт (2686, 7523);
  • Авиалинии (3137).

Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк

Льготный период в 111 дней

Минимальный платеж по кредитной картеВ случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредиткой с отличным классическим льготным периодом длительностью до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней, как в Сбербанке. Льготный период максимально может состоять из 3 расчетных периодов (месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первой выписке, итого примерно 90+20 = 110 дней, если покупка совершена в начале расчетного периода. Получается, что 3 раза нужно внести минимальный платеж. Сумма минимального платежа после выписки всегда можно увидеть в мобильном приложении. А в конце льготного периода в 111 дней нужно внести более значительную сумму, которую можно узнать только у оператора, например по телефону.

Например, после первой выписки у меня цифры такие:

  • долг — 6524.66
  • минималка — 326.23 до 20.02 (видно в МП и автоинформатор говорит по телефону)
  • льготный период — 5473.66 до 22.03 (это можно узнать только у оператора по телефону или на сайте в личном кабинете, см. ниже)

Если зайти в личный кабинет на сайт https://online.mtsbank.ru/, там чуть больше информации и есть сумма платежа для льготного периода:

Сумма платежа для льготного периода

Чтобы пользоваться личным кабинетом, при первом входе нужно придумать логин и пароль.

Если вы не смогли через 111 дней закрыть льготный период, но исправно вносили обязательные платежи, то никакого беспроцентного периода нет, и проценты насчитают за все 111 дней + пока не погасите долг полностью. Т.е. чтобы остановить начисление процентов и восстановить льготный период, нужно полностью восполнить кредитный лимит карты. Лучше всего это отслеживать в личном кабинете, но можно и в мобильном приложении «МТС-банк».

Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк

5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽. В моем случае он ровно 5%.

Если пропустить МОП (минимальный обязательный платеж), то будет штраф 500 рублей за просрочку и будет капать 0.1% в день.

Кредитный лимит

Лимит назначается банком при оформлении карты от 0 до 500000 ₽. Нулевой кредитный лимит — это просто дебетовая карта вместо кредитной.

Кредитный лимит можно уменьшить. В FAQ на сайте банка написано что это можно сделать через голосовое меню по телефону — нет там такого пункта. Чтобы его уменьшить, нужно 2 действия:

  1. Пополнить карту, погасив долг.
  2. Обратиться в чат или по телефону, сообщив желаемый кредитный лимит для заявки.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ, документы — паспорт РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет.
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Процентная ставка

Если не выполнить условия льготного периода, то ставка — 11,9% — 25,9% годовых. У меня 25,9% (ПСК — 25.58% годовых)

Снятие наличных

Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей — очень дорого.

В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении МТС-банка – 7%.

Пополнение карты

  • В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное чтобы другой банк не брал комиссию за «стягивание» со своей карты.
  • Межбанковским переводом по реквизитам — это и так понятно
  • Наличными в банкомате МТС-банка — тоже понятно
  • Переводом по СБП — СБП-переводы по умолчанию включены в МТС-банке на прием.

Собственные средства и проценты на остаток

  • На собственные средства начисляется 4% годовых при сумме до 300000 рублей. На все что выше — 2% годовых. Поэтому, использование МТС Кэшбэк как дебетовой карты — не такая уж плохая идея.
  • Снятие собственных средств с карты — в любом банкомате бесплатное. При любых суммах. Это довольно редкая опция, она мало где есть.

Подводные камни карты МТС Кэшбэк

  • При получении карты нужно иметь 300 рублей наличными.
  • «Мгновенная» выдача неименной карты затягивается минут на 30, много бумаг, персонал в офисах МТС недостаточно натренирован всё это делать.
  • Автоматически подключается страховка и СМС-информирование. Но от страховки можно отключиться, отправив СМС или звонком на автоинформатор. СМС отключается в мобильном приложении
  • В мобильном приложении отсутствует информация, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, в нем есть только информация о минимальном платеже. В интернет-банке (личном кабинете) и в выписках размер платежа для льготного периода — есть. Также его можно узнавать в колл-центре МТС-банка, или следить за этим самому.
  • автоматическая блокировка счета при отсутствии активности полгода, карту нельзя погасить и положить на полку надолго.
  • невыгодная конвертация при транзакциях в валюте (курс ЦБ РФ + 3%).
  • пополнение межбанком может очень долго появляться в списке операций. Баланс карты увеличивается вовремя, но операция появилась в личном кабинете дней через 6 и еще спустя 2 дня в мобильном приложении.
  • «Чат» в мобильном приложении очень медленный, типичное время ожидания оператора — 30 минут.

Акция 15% кэшбэка за оплату телефона МТС

Иногда по картам МТС-банка бывают акции.

Акция: получайте 15% кэшбэка за оплату связи МТС с карт Mastercard МТС Банка!
Пополняйте баланс мобильного номера МТС на сумму от 500 рублей с помощью сайта или приложений МТС и получайте 15% кэшбэка в сервисе МТС Cashback! Пополнить баланс с выгодой 15% легко:

Акция кэшбэк 15% за оплату телефона МТС

  1. Авторизуйтесь в любом из сервисов: МТС Деньги, Мой МТС или МТС Банк
  2. Пополните баланс себе или близким на сумму от 500 рублей с карты МТС Банка платежной системы Mastercard
  3. 15% от суммы платежа будет зачислено в виде кэшбэка на ваш счет в сервисе МТС Cashback. Лимит — 100 рублей в месяц, поэтому логичный размер платежа — 666 рублей.

Кэшбэк можно потратить:

  • На пополнение баланса мобильной связи МТС себе и близким
  • На покупку товаров в салонах МТС

Акция действует с 14.12.2020 по 31.01.2021.  Максимальная сумма кэшбэка – 100 рублей в месяц.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.