Кредитная карта МТС Кэшбэк — это флагманский продукт МТС-банка, она появилась в середине 2019 года. Карта универсальная, она может быть с кредитным лимитом или без него, ее можно использовать как кредитную или как дебетовую, внеся на нее собственные средства.
14.11.2023 — при оформлении карты до 30 ноября вы получите приветственный льготный период в 415 дней (на 50 дней больше чем у Альфы-365 дней).
07.11.2023 — Ещё одна акция от МТС: если оформить дебетовые карты: CASHBACK (ТП 101) / Weekend (ТП 71) / Скидка Везде (ТП 114) с 07.11 по 06.12.2023, то их обслуживание будет бесплатным без условий.
16.10.2023 — МТС Банк вносит изменения в программу лояльности: Без подписки МТС Premium кэшбэк можно будет потратить только на благотворительность. Кроме того, без подписки срок жизни бонусов сокращается до 3 месяцев, потом они сгорят. С подпиской бонусы не сгорают совсем.
12.07.2023 — По кредиткам MTS CASHBACK выпущенным с 03.07.2023, комиссия за годовое обслуживание не взимается — навсегда и без условий.
Заказать кредитную карту МТС Cashback с льготным периодом 111 дней бесплатно навсегда.
30.06.2023 — акция с 5% кэшбэка в супермаркетах с подпиской Premium продлена до 31.12.2023. Подключить бесплатный пробный период в 30 дней подписки МТС Premium можно на сайте https://premium.mts.ru. После окончания пробного периода стоимость подписки составит 249 руб./мес.
- Основные условия и тарифы карты МТС Кэшбэк
- Как оформить карту МТС Cashback
- Получение карты
- Как активировать карту
- Бонусная программа МТС Cashback
- Как потратить бонусы МТС
- Оплата налогов с кэшбэком
- Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк
- Льготный период в 111 дней
- В личном кабинете
- В мобильном приложении
- Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк
- Кредитный лимит
- Требования к заемщику
- Процентная ставка
- Снятие наличных
- Пополнение карты
- Собственные средства
- Подводные камни карты МТС Кэшбэк
- Другие новости
Основные условия и тарифы карты МТС Кэшбэк
- Выпуск карты — бесплатный
- Обслуживание — бесплатное для карт, выпущенных после 12.07.2023
- Дополнительные карты не предусмотрены.
- СМС-информирование — 99 ₽/месяц (для виртуальной карты 59 ₽/месяц). Первый месяц при подключении по инициативе банка — бесплатно. Отключить можно в мобильном приложении.
- Беспроцентный период — до 111 дней на покупки
- Процентная ставка на покупки — 11,9 – 49,9%
- Процентная ставка на снятие наличных и переводы — 11,9 – 69,9%
- Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
- Карта MTS Cashback — неименная
- Платежная система — МИР
- Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 10 000 ₽
- Базовый кэшбэк — 1% за покупки по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кэшбэка и списка исключений
- Повышенный кэшбэк — 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка (см. ниже)
- Срок действия — 5 лет с момента выпуска карты.
- Перевыпуск — платный, 299 рублей.
- Виртуальная карта — возможна, обслуживание бесплатное
Как оформить карту МТС Cashback
Кредитная карта MTS Cashback оформляется онлайн, заполнением заявки на сайте банка
Другой вариант — в приложении «МТС банк» (ранее — МТС-деньги). Если вас не интересуют заемные деньги, вы можете оформить карту вообще без кредитного лимита, тогда она будет дебетовой.
В зависимости от региона, готовую карту уже на следующий день можно забрать в офисе МТС или в МТС-банке. До банка мне ехать далеко, я выбрал ближайший офис МТС. После отправки заявки мне вскоре пришло СМС с одобрением карты. Указан приличный кредитный лимит, ставка 25.9% годовых и код из 7 цифр, который надо назвать в офисе МТС или офисе банка перед получением карты.
Получение карты
Процедура получения довольно муторная, много бумаг заполнять. Договор на 5 страницах. На первой же странице в нижней половине идет «Раздел 2 — Дополнительные опции и услуги«. В нем написано:
2.1 — SMS-Банк-Инфо — 99 рублей в месяц, первый месяц бесплатно
2.2 — Автоплатеж
2.3 — Присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты «ВСК». Никакого полиса не показывают и не дают, но страховку можно отключить. Два варианта:
- Прямо в салоне при оформлении карты отправить SMS на короткий номер 2121 с текстом НЕСТРАХ3 или NESTRAH3 — Отключение всех программ страхования.
- Можно и дома позвонить по номеру 8-800-2500520 (МТС-банк) и в голосовом помощнике выбрать «страхование» — послушать что там подключено, и отключить. Когда я отключал, это были цифры 5 и 1.
Как активировать карту
Дальше, прямо в процессе оформления карты раздался звонок с московского номера +7-495-2251505 . Я ответить не успел. Для активации карты МТС Кэшбэк нужно звонить по номеру 8-800-2500598, там всё просто, 2 раза ввести заранее придуманный вами нужный пин-код.
Бонусная программа МТС Cashback
Важная фишка этой карты — бонусная программа. Бонусы выплачиваются баллами.
- Базовый кэшбэк — 1%, лимит 10000 в месяц
- Повышенный кэшбэк — 5%, лимит тоже 10000 в месяц. Категории повышенного кэшбэка обновляются банком каждый месяц.
- Кэшбэк у партнеров программы при переходах через сайт cashback.mts.ru или через мобильное приложение МТС Cashback — до 25%
Набор категорий повышенного кэшбэка 5% меняется каждый месяц. На ноябрь 2023 года он такой:
- Доставка готовой еды, кафе и рестораны
- Магазины одежды и детских товаров
- Партнеры сервиса МТС Cashback
- Супермаркеты (с подпиской Premium) до конца 2022 года
Также эти же бонусы можно получать при оплате картами различных услуг, включая ЖКУ, электричество и налоги через сервис «МТС Деньги» или через одноименное мобильное приложение — 1%.
Как потратить бонусы МТС
У бонусов программы «МТС Cashback» есть срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 31.10.2020, «сгорит» 30.11.2021.
Тратить бонусные баллы можно на:
- услуги связи от МТС (любого абонента)
- на покупку товаров в магазине МТС
Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля.
Есть перечень MCC-кодов, за которые кэшбэк не начисляется вообще, список исключений:
- По операциям в казино, тотализаторах и иных игорных заведениях (MCC 6529, 6530, 7995);
- По операциям, связанным с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драг. металлов (MCC 5094, 6211, 9754, 9223);
- По операциям в пользу страховых компаний и паевых фондов (MCC 6300, 5960);
- По операциям в пользу ломбардов (MCC 5933);
- По операциям пополнения электронных кошельков и приобретения предоплаченных карт (MCC 6050, 6051);
- По операциям получения наличных денежных средств (MCC 6010, 6011);
- По операциям, связанным с перечислением денежных средств на счета в других банках, или операциям с финансовыми организациями (MCC 6012, 6532-6538, 4829, 6540);
- По операциям проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (MCC 4814).
- По операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (MCC 5999, 7299, 7399, 8999)
- По операциям оплаты государственных услуг: штрафы, сборы и другие (МСС 9399, 9222).
С 07.02.2021 в список исключений добавляются:
- ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
- Интернет-провайдеры (4816);
- Налоги (9311);
- Образование (8220);
- Транспорт (2686, 7523);
- Авиалинии (3137).
Оплата налогов с кэшбэком
Хотя MCC-код 9311 в исключениях, получить кэшбэк за оплату налогов картой МТС Cashback — можно. Для этого нужно использовать приложение МТС Банка или сайт payment.mts.ru, и есть целых 3 способа.
- Необходимо выбрать раздел «Госуслуги, штрафы, налоги», далее — «Оплата по УИН». Затем ввести УИН ‒ числовой идентификатор из квитанции ФНС, который может состоять из 20 или 25 цифр.
- Еще один способ — оплата в приложении по QR-коду. Для этого необходимо отсканировать QR-код, указанный в налоговом уведомлении, который можно скачать или распечатать в личном кабинете налогоплательщика.
- Наконец, в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru в разделе «Мои налоги» можно перейти по вкладке «Оплата», далее — «Через сайт кредитной организации» выбрать для оплаты МТС Банк среди перечня возможных способов оплаты.
Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк
Льготный период в 111 дней
В случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредиткой с отличным классическим льготным периодом длительностью до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней, как в Сбербанке. Льготный период максимально может состоять из 3 расчетных периодов (месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первой выписке, итого примерно 90+20 = 110 дней, если покупка совершена в начале расчетного периода. Получается, что 3 раза нужно внести минимальный платеж. Сумма минимального платежа после выписки всегда можно увидеть в мобильном приложении. А в конце льготного периода в 111 дней нужно внести более значительную сумму, которую можно узнать только у оператора, например по телефону.
Например, после первой выписки у меня цифры такие:
- долг — 6524.66
- минималка — 326.23 до 20.02 (видно в МП и автоинформатор говорит по телефону)
- льготный период — 5473.66 до 22.03 (это можно узнать только у оператора по телефону или на сайте в личном кабинете, см. ниже)
В личном кабинете
Если зайти в личный кабинет на сайт https://online.mtsbank.ru/, там чуть больше информации и есть сумма платежа для льготного периода:
Чтобы пользоваться личным кабинетом, при первом входе нужно придумать логин и пароль.
В мобильном приложении
Также всё видно и в мобильном приложении, нужно нажать на кредитку, справа вверху значок «i» и выбрать «Информация по кредиту». Вы увидите примерно следующую картину (левая половина). На календаре — 16 августа, платеж — не позже 20-го числа, разбираемся.
Смотрим вторую строчку «Для сохранения условий льготного периода«
Первая строчка — минимальный платеж. Это не наш вариант, нам нужно сохранить условия льготного периода. Поэтому смотрим во вторую строчку — 10564 рубля. Это размер долга на момент прошлой «выписки» 1-го августа. Пополняем карту на эту сумму (в данном случае это было через СБП).
На следующий день проверяем, как все прошло, правая часть. Ближайший минимальный платеж (до 20.08) — оплачен, гуд.
Но во второй строчке — опять нужно что-то платить(!) — еще 5100, как так? Все правильно, это предварительная сумма уже следующего платежа, там указана дата — 20.09. Текущий платеж оплачет, условия льготного периода — соблюдены, больше пока ничего платить не нужно.
Если вы не смогли через 111 дней закрыть льготный период, но исправно вносили обязательные платежи, то никакого беспроцентного периода нет, и проценты насчитают за все 111 дней + пока не погасите долг полностью. Т.е. чтобы остановить начисление процентов и восстановить льготный период, нужно полностью восполнить кредитный лимит карты. Это можно отслеживать в личном кабинете, или в мобильном приложении «МТС-банк».
Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽. В моем случае он ровно 5%.
Если пропустить МОП (минимальный обязательный платеж), то будет штраф 500 рублей за просрочку и будет капать 0.1% в день.
Кредитный лимит
Лимит назначается банком при оформлении карты от 0 до 500000 ₽. Нулевой кредитный лимит — это просто дебетовая карта вместо кредитной.
Как увеличить назначенный банком кредитный лимит карты МТС-банка? Необходимо просто регулярно пользоваться картой, и банк сам предложит его увеличить.
Если увеличение не нужно, следует отправить СМС на номер 2121
Кредитный лимит можно уменьшить. В FAQ на сайте банка написано что это можно сделать через голосовое меню по телефону — нет там такого пункта. Чтобы его уменьшить, нужно 2 действия:
- Пополнить карту, погасив долг.
- Обратиться в чат или по телефону, сообщив желаемый кредитный лимит для заявки.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ, документы — паспорт РФ
- Возраст от 20 до 70 лет.
- постоянная регистрация в любом регионе РФ.
Процентная ставка
Если не выполнить условия льготного периода, то ставка — 11,9% — 25,9% годовых. У меня 25,9% (ПСК — 25.58% годовых)
Снятие наличных
Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб.
Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей — очень дорого.
В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении МТС-банка – 7%.
Пополнение карты
- В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное чтобы другой банк не брал комиссию за «стягивание» со своей карты.
- Межбанковским переводом по реквизитам — это и так понятно
- Наличными в банкомате МТС-банка — тоже понятно
- Переводом по СБП — СБП-переводы по умолчанию включены в МТС-банке на прием.
Собственные средства
- Снятие собственных средств с карты — в любом банкомате бесплатное, при любых суммах. Это довольно редкая опция, она мало где есть. Но проценты на остаток не начисляются.
Подводные камни карты МТС Кэшбэк
- При получении карты нужно иметь 300 рублей наличными.
- «Мгновенная» выдача неименной карты затягивается минут на 30, много бумаг, персонал в офисах МТС недостаточно натренирован всё это делать.
- Автоматически подключается страховка и СМС-информирование. Но от страховки можно отключиться, отправив СМС или звонком на автоинформатор. СМС отключается в мобильном приложении
- Автоматическая блокировка счета при отсутствии активности полгода, карту нельзя погасить и положить на полку надолго.
- Невыгодная конвертация при транзакциях в валюте (курс ЦБ РФ + 3%).
- Пополнение межбанком может очень долго появляться в списке операций. Баланс карты увеличивается вовремя, но операция появилась в личном кабинете дней через 6 и еще спустя 2 дня в мобильном приложении.
- «Чат» в мобильном приложении очень медленный, типичное время ожидания оператора — 30 минут.
- При смене мобильного оператора с сохранением номера (замена симкарты) следующие 3 дня не будет доступа в личный кабинет и мобильное приложение.
- Могут предложить «бесплатное» снятие наличных в любом банкомате, без комиссии. Но умалчивают, что проценты по кредиту будут начисляться с первого дня и льготный период пропадает до полного погашения долга:
Другие новости
07.08.2022 — Пластиковые кредитные карты «МТС Банка» платежной системы MasterCard можно перевыпустить на карты МИР за 299 руб. в отделениях банка.
21.06.2022 — По картам MTS CASHBACK:
- Увеличится комиссия за ежемесячное обслуживание
- Снизится сумма минимального ежемесячного оборота по карте, необходимая для бесплатного обслуживания
Плата за обслуживание карты при операциях за счет кредитного лимита менее 5000 ₽ — два первых месяца бесплатно, далее 149 ₽ в месяц.
11.08.2021 — кэшбэка за налоги и штрафы больше нет совсем (MCC 9311).
19.05.2021 — мелкие изменения:
- Ставка по накопительным счетам увеличена с 4% до 4.5% на остаток от 10 до 300 тыс. руб.
23.03.2021 — в тарифах по кредитной карте МТС Кэшбэк существенные изменения:
- Комиссия за выпуск – 0 руб. (ранее была 299р)
- Комиссия за обслуживание – первые 2 мес. бесплатно, начиная с 3го – 99 руб./мес. при оборотах менее 8000 руб./мес., без комиссии – при оборотах от 8000 руб./мес.
- 5% кэшбэк на выделенные категории (Доставка готовой еды, Кафе и рестораны, Магазины детских товаров, Магазины одежды)
- Лимит кредитования – до 1000000 рублей (ранее был до 500000 рублей)
- Карты, выпущенные до 22.03.2021 работают на старых условиях. Новые условия будут применятся только к картам, выпущенным с 23.03.2021.
07.02.2021 — В бонусной программе расширен список исключений. Больше не будет начисляться кэшбэк (баллами МТС) за оплату в сервисе МТС-Деньги (и в приложении МТС-банк) за следующие операции:
- ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
- Интернет-провайдеры (4816);
- Налоги (9311);
- Образование (8220);
- Транспорт (2686, 7523);
- Авиалинии (3137).
Это касается только сервиса МТС-Деньги, при оплате на других сайтах кэшбэк остается — Юmoney, «Квартплата+», Тинькофф.