Кредитная карта Тинькофф Платинум – 2023

Это обновлённая статья о кредитной карте Тинькофф Платинум, которой я пользовался несколько лет. Здесь собрана самая важная информация, как правильно пользоваться картой Platinum. Старый отзыв об этой карте устарел: в нём скриншоты в основном из старого интернет-банка, теперь всё то же самое можно смотреть и делать в удобном мобильном приложении Тинькофф. В этой статье все примеры актуализированы на начало 2023-го года.

Если вам нужно просто выгодно оформить карту – продолжается акция по выгодному оформлению по специальной ссылке с промокодом блогера:

По умолчанию банк выпускает карту системы МИР.

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Типовой тариф (у разных клиентов могут быть разные варианты):

Кредитный лимит банк назначает самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

1. Снимать наличные – не стоит, даже если это не кредитные, а собственные средства
2. Вместо этого можно делать переводы на другую карту (дебетовую Тинькофф или в другой банк), то есть фактически обналичить до 50000₽ в грейс
3. Программу страховой защиты не включать (она не нужна)
4. Обязательно нужно уметь пользоваться льготным периодом, чтобы не платить проценты банку
5. Лучше не выходить за пределы кредитного лимита (это возможно в небольших пределах), за это снимают еще 390р, см. услуга “Сверхлимит” (лучше сразу эту услугу отключить)
6. Просрочки недопустимы

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год (без акции). За эти деньги вы можете:

• Освоить на практике – как правильно пользоваться кредитной картой и классическим льготным периодом круглый год и никогда не платить проценты банку
• Прокачать ваш кредитный рейтинг и наработать положительную кредитную историю для важных кредитов в будущем (автокредит, ипотека). Размер начального кредитного лимита тут не так важен.
• Просто пользоваться деньгами банка бесплатно и получать с этого кэшбэк хотя бы 1% (или больше по спецпредложениям)

Условия оформления и получения карты Tinkoff Platinum

Требования стандартные:

• Регистрация в РФ
• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет

Не нужно никаких справок 2-НДФЛ, но нужно указать источник доходов. Лучше всего, если это постоянная работа по найму со стажем от 6 мес. на текущем месте работы. Если вы пенсионер + самозанятый с чистой кредитной историей и действующий клиент банка – тоже нет проблем, одобряют, но лимит назначает банк, на тысяч 40-50 можно рассчитывать.

Как правильно оформить и получить карту Tinkoff Platinum?

Процедура подачи заявки и её прохождения, как правильно провести встречу с представителем банка, где поставить галочки, как отключить страховку и т.п., описана в отдельной статье. После того как карта получена и готова, даже получен ПИН-код, ей можно пользоваться и получать кэшбэк.

Кэшбэк бонусами

Тратить деньги банка – это самое приятное :). Можно просто платить картой в магазинах, в интернете.

На скриншоте информация из приложения, по каждой покупке указано количество бонусных баллов:

На бонусном счёте пока 0 баллов, заработанные 48 баллов будут зачислены позже, в дату ежемесячной выписки (расчётная дата). В нашем случае карта была получена 31.01, на листе с картой и в приложении указана “Расчетная дата” – 26 число каждого месяца.

Но внезапно банк предложил выбрать приз:

И эти 1000 бонусов Bravo быстро попали на бонусный счёт вне очереди:

После еще нескольких покупок до 26.02 накануне выписки видим, что в выписку к бонусному счёту прибавится ещё 129 баллов – кэшбэк от покупок за месяц:

После 26 февраля заработанные 129 баллов добавились к бонусному счёту, а в мобильном приложении появилось сообщение о минимальном платеже:

Кроме того, пришло СМС-сообщение с размером и датой минимального платежа – 700 руб. и 20 марта:

Информация для соблюдения условий льготного периода в СМС – отсутствует, надо смотреть в мобильное приложение (или в личном кабинете).

Ежемесячная выписка. Когда платить?

После получения такой СМС, нужно зайти в раздел кредитной карты и промотать вниз – “Выписка по счёту”. Там в текстовом виде есть перечень финансовых параметров и их значений по итогам расчётного периода. В данном случае:

Выписка за февраль 2023
Сумма неоплаченных платежей: 0 ₽
Оплатить до: 20 марта 2023
Минимальный платеж: 700 ₽
Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽
Кредитный лимит: 48 000 ₽
Баланс на 25.01.2023: 0 ₽
Поступления: +3 000 ₽
Расходы: −13 652,49 ₽
Проценты: 0 ₽
Баланс на 26.02.2023: −10 652,49 ₽

В выписке главные строчки для соблюдения условий беспроцентного периода две:

1. Оплатить до: 20 марта 2023 (это мы уже знаем из СМС-сообщения)
2. Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽

Такую же сумму мы видим и в конце списка: “Баланс на 26.02.2023” – тоже −10 652,49 ₽. Другими словами, размер платежа для соблюдения льготного периода равен “долгу по выписке” – на момент ежемесячной выписки, конец финансового дня 26 числа. Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью в течение примерно 25 дней, тогда он не будет начислять проценты. 30+25 дней – это как раз “до 55 дней” – условная продолжительность льготного периода. На самом деле, от покупки до возврата денег за неё может пройти примерно от 25 до 55 дней, смотря когда она сделана. Если в начале расчетного периода, то около 55 дней, если ближе к концу – то около 25 дней.

PDF-выписка

Можно получить выписку и в более официальном формате, раньше это было принято. В личном кабинете на странице кредитного счёта: “О счёте” – “Справки и выписки” – “Посмотреть выписку” – “Посмотреть PDF”.

В центральной части первой страницы в блоке “Выписка за период” последняя строка “Баланс на 26.02.2023” – это как раз “долг по выписке” на последний день расчётного периода. Именно эту сумму нужно внести на карту для сохранения беспроцентного периода. Эта сумма уменьшится, если на карту будут какие-либо поступления до основного платежа, например: пополнение карты/счёта, возврат покупки и денег за неё, компенсация ранее сделанной покупки баллами (это рассмотрим ниже).

Беспроцентный период, сколько платить?

Когда платить, мы уже выяснили, после выписки на это даётся около 25 дней, до 20 марта. Необходимая для соблюдений условия льготного периода сумма – уже известна и указана в мобильном приложении на странице кредитного счёта. Нужно промотать немного вниз, после блока про бонусы есть блок “Платежи по кредитке”

Вторая сумма – это оно и есть, размер платежа совпадает с долгом по выписке. Если на карту не будет поступлений до платежа, то эта сумма не изменится.

Чтобы гарантированно продолжить действие льготного периода ещё на 1 месяц, нужно внести указанную сумму: “Платеж для беспроцентного периода” до даты обязательного платежа. В этом случае беспроцентный период будет продолжаться и дальше.

Но на платёж дается около 25 дней, можно ли дальше пользоваться картой? Да, конечно, можно совершать покупки и платить поставщикам услуг в разделе “Платежи” в мобильном приложении или в личном кабинете, это никак не повлияет на льготный период.

Более того, сумма платежа тоже не изменится, она уже зафиксирована и не может увеличиться. Чтобы это показать, я после даты выписки потратил еще 30000 рублей, сделав перевод с кредитки на дебетовую карту в рамках лимита. Сумма на кредитке уменьшилась на эти 30к, а долг вырос.

Это хорошо видно, если использовать ещё один способ внести платёж по кредитной карте – нажать кнопку “Пополнить”.

Самый удобный вариант – пополнение с собственного счёта, с дебетовой карты Тинькофф:

Видим, что долг вырос до 40652, но платеж для беспроцентного периода остался прежним:

Итак, после расходной операции на 30000 размер платежа не изменился, выбираем пункт “Платеж для беспроцентного периода”, он включает в себя и минимальный обязательный платеж (700 руб.).

Готово. Можно продолжать пользоваться картой и ждать следующей ежемесячной выписки.

Как пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

1. Быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black
2. Неплохой способ – пополнение “с карты другого банка” в интернет-банке Тинькофф или без авторизации по номеру договора по адресу https://www.tinkoff.ru/payments/persons/agreement/ . Это бесплатно с карт большинства банков, но стало больше банков-антидоноров, которые берут комиссию за “стягивание” с их карт.
3. Пополнение через СБП. Если у вас нет дебетовой карты, то деньги сразу должны попасть на кредитку. Если есть дебетовая, то через неё, далее п.1).
4. Можно пополнить по реквизитам счета переводом из другого банка. Нюанс в том, что по кредиткам Тинькофф никакого отдельного банковского счета на 40817810 не открывается, используется общий счет, и получателем будет банк:
   • Cчёт получателя платежа: 30232810100000000004
   • Назначение платежа: Перевод средств по договору № 0123456789 ФИО НДС не облагается

Не менее важно не опоздать с платежом при любом способе оплаты. Учтите, что межбанковские переводы “ходят” только в будние дни. Лучше отправлять перевод в первой половине дня, тогда можно рассчитывать что деньги попадут на счёт в этот же день.

Как потратить баллы Bravo?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов “Браво” в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а после ежемесячной выписки, см. правила программы лояльности “Браво”. Баллы не “сгорают” 3 года, т.е. копить можно долго.  Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

После первой выписки, как мы видели, было накоплено 1129 баллов.

Какие операции можно компенсировать баллами?

Накопленные бонусы “Браво” всегда можно потратить на компенсацию ранее проведенных операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах – это MCC код 4112).

20.10.2022 – Теперь баллами “Браво” можно компенсировать платежи, совершенные в Интернет-Банке или Мобильном Банке в разделе «Платежи» в категориях: «Коммунальные платежи» (для Интернет-Банка), «ЖКХ» (для Мобильного банка), «Мобильная связь», «Интернет», «Домашний телефон», «Телевидение», «Госуслуги» и «Транспорт» – по курсу 1:1.

Порядок использования баллов:

Также можно компенсировать покупки в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения» по курсу 1 балл = 0.8 рубля.

Кроме того, есть минимальная и максимальная сумма покупки для каждого сервиса (приложение 1), вот список:

Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?

Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита, влияет вся ваша кредитная история в других банках и ваша кредитная нагрузка.

Получив такую СМС, для сохранения повышенного лимита нужно делать покупки по карте до указанного срока.

Кредитная карта Тинькофф Платинум вне льготного периода

Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода.

Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Только после полного погашения долга начисление процентов снова прекратится.

Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные

А если вас угораздило снять наличные, это еще хуже:

1. Проценты на снятые наличные выше, чем на покупки: до 49.9% годовых
2. Долг за снятые наличные гасится в последнюю очередь (см. ниже последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка).

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Что значит “правильно” закрыть? Это значит:

1. Ничего не потерять в деньгах.
2. Успешно закрыть карту и договор.
3. Затратить на всё минимум времени и усилий.

Какие препятствия и подводные камни есть на этом пути?

1. Накопленные ранее бонусные баллы “Браво” пропадут при закрытии карты.
2. В приложении и личном кабинете нет информации о долге на “сегодня” с учётом начисленных процентов за часть расчётного периода. Это можно узнать только через чат и по телефону в службе поддержки банка.
3. Если закинуть деньги на карту с избытком, карту не получится сразу закрыть. А если её ещё и заблокировать, то вывести их без потерь – тоже не получится.
4. Когда всё готово, долги погашены, недостаточно просто нажать на кнопочку – это только отправка заявки на закрытие. Из банка будут перезванивать (обычно на следующий день, внезапно) и уговаривать не закрывать карту.

Поэтому для закрытия карты нужно:

1. Использовать имеющиеся баллы “Браво”. Если есть подходящие операции, компенсировать их баллами. Остаток баллов можно использовать для пополнения мобильного телефона: а) оплачиваем кредиткой телефон на сумму, равную количеству баллов 2) компенсируем эту операцию, и деньги возвращаются на счёт карты
2. Отключить все платные услуги, если они были включены: страховую защиту и СМС-информирование.
3. Внести 1 платёж, погасив весь текущий долг по карте. При этом проценты больше не будут начисляться.
4. Узнать в службе поддержки, есть ли “скрытые” проценты, которые будут видны только после очередной ежемесячной выписки по карте – нужно знать сумму с точностью до копеек. Если они есть, можно сразу внести нужную сумму или дождаться ежемесячной выписки.
5. Дождаться ежемесячной выписки. Если вылезли проценты за часть последнего расчетного периода от его начала и до погашения долга на п.3), погасить их с точностью до копейки

Переплаты быть не должно, иначе карту банк не закроет!

Если на карте по ошибке образовалась переплата, нужно сделать покупку картой или оплатить какие-нибудь услуги ЖКХ (или за мобильный телефон) в личном кабинете ровно на эту сумму с кредитной карты.

Вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль “я хочу закрыть договор” и “да, я уверен. Да, я хорошо подумал. Нет, закройте карту и договор”.

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна “о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора” значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить “долг по выписке” как при обычном использовании льготного периода – недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать “перевод баланса”, см. ниже, тогда процентов не будет.

Особенности услуги “перевод баланса” или “погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней“

• льготный период – 4 месяца
• процентная ставка по кредиту в течение льготного периода – 0% годовых
• комиссия за перевод – 0% от суммы перевода
• максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Итого, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе все 120 дней будут начисляться проценты за предыдущие непогашенные траты. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей с кредитки.

Переводы с кредитной карты Тинькофф

С сентября 2022 – можно делать переводы без комиссии и в грейс!

02.12.2022 – Подписка Tinkoff Pro расширяет лимит бесплатных переводов с кредитки с 50000₽ до 100000₽ в месяц:

А с подпиской Premium (читайте как получить её бесплатно на 2 месяца) тот же лимит вырастет еще вдвое – до 200000 ₽ .

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (это касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных – очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные и вылететь из грейса, то чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу “Сверхлимит” (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк

Вопросы и ответы по кредитным картам Тинькофф