Кредитка URBAN Card

Кредитная URBAN Card рассчитана на городских жителей с автомобилем или без него. Эта карта у меня уже 6 лет (перевыпустил на МИР).

Карта Urban даёт очень хороший кэшбэк на АЗС и городской транспорт:

• 10% на транспорт-метро-электрички;
• 5% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги Автодор, каршеринг, шиномонтаж и парковку,
• 3% на аренду авто
• 1% на остальные покупки

Кроме того, регулярно проходят акции (10% на супермаркеты и т.д.).

Максимальная сумма кэшбэка за календарный месяц – 5000, в том числе в категории АЗС – 1500.

А с 03.07 проходит акция с бонусом 3000 рублей за оформление карты Urban.

Основные условия по карте URBAN

Карта Urban — полностью бесплатная. Есть бесплатная доставка или можно оформить моментальную неименную карту в отделении Кредит Европа Банка.

• Годовое обслуживание — бесплатно
• Дополнительная карта — бесплатно
• Льготный период — классический, до 55 дней
• Кредитный лимит — от 9900 до 600000 рублей (реально обычно до 80000).
• Срок действия карты — 5 лет

Кэшбэк

Cписок MCC-кодов с повышенным кэшбэком

• Общественный транспорт — 10%:
  MCC 4111 — метро, пополнение карты «Тройка», электрички и пригородные поезда,
  MCC 4131 — автобусные линии, билеты на автобус на автовокзалах.
  MCC 4789 — Услуги пассажирских перевозок — нигде более не классифицированные (добавлен с 21.09.2024).
• Автоуслуги — 5%: парковки, заправки, платные дороги, каршеринг, такси
  МСС 4121 — такси, МСС 4784, МСС 5172,
  МСС 5541 — АЗС, МСС 5542, МСС 5983,
  МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542 — Автомойки, МСС 7549,
  MCC 9399 (но только автоуслуги — Московский паркинг и Автодор — платные дороги).
• Аренда автомобилей — 3%:  МСС 3351 – МСС 3441

Начисление баллов

• Кэшбэк начисляется только за покупки в счёт кредитного лимита.
• Баллы кэшбэка начисляются моментально после совершения операции. Округлений — нет

Лимит кэшбэка — 5000 баллов в месяц. Также есть ограничение на баллы через АЗС, не более 1500 баллов, поэтому тратить на АЗС по карте URBAN в месяц имеет смысл не более 30000 рублей.

Как потратить баллы

Далее есть 2 варианта, как использовать эти баллы:

1. Потратить на покупки в — 1:1
2. Перевести в рубли — 1:0.85

Чтобы потратить бонусные баллы в Кредит Европа банке на следующую покупку, нужно сначала перевести карту в режим компенсации. Это делается в мобильном приложении: передвинуть движок «Компенсация баллов» вправо, или в интернет-банке.

«Активировано списание баллов» — это значит что баллы будут потрачены на ближайшую покупку по карте. Она будет сделана за счет баллов полностью или частично. Однако, на данную операцию кэшбэка не будет. Поэтому выгоднее для такой компенсационной операции использовать покупку в небонусной категории 1% или даже из списка исключений (оплата телефона и др.).

Список исключений по кэшбэку у карты URBAN

В описании программы лояльности отсутствует перечень MCC-кодов исключений, есть только текстовое описание программы лояльности, пункт 4.6 поэтому приходится домысливать:

• При получении наличных денежных средств и осуществлении перевода со счета карты;
• При оплате товаров и услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания;
• При оплате телекоммуникационных услуг (4816) и телефонной связи (4814);
• При совершении операций в ТСП, предоставляющих услуги связи и осуществляющих продажу телекоммуникационного оборудования (включая продажу телефонов) (4812, 4814);
• При совершении платежей за коммунальные и государственные услуги: оплата жилищно-коммунальных услуг (4900), штрафов (9222 и 9311), налогов (9311), госуслуги (9399 кроме автоуслуг), судебных выплат, в том числе алиментов;
• При совершении операций в игорных заведениях.
• По операциям, классифицируемым международными платёжными системами как «квазикэш», то есть операции с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства, включая, но не ограничиваясь:
  — пополнение электронных кошельков;
  — переводы на счета финансовых организаций;
  — покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и прочих ценных бумаг;
  — совершённые в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (7995);

Льготный период до 55 дней

Типичный кредитный лимит карты URBAN обычно невелик — 80-100 тыс. руб.

В Кредит Европа банке дата выписки назначается при оформлении карты из трёх вариантов: 12 числа каждого месяца, 17-е или 22-е.

У карты URBAN Card льготный период классический, до 55 дней, после даты выписки дается 25 дней на внесение платежа. Поэтому срок Льготного периода может составлять от 25 до 55 дней в зависимости от даты, когда Вы совершили покупку. Если Вы не погашаете полную сумму задолженности до срока, указанного в ежемесячной выписке, проценты начисляются на сумму общей задолженности с момента покупки до фактического погашения задолженности.

Погашение задолженности по карте

Увидеть крайнюю дату обязательного платежа можно в разделе вашей карты в мобильном приложении через троеточие (справа вверху) — Информация — Задолженность.
Самые главные пункты:

1. Сумма для соблюдения льготного периода
2. Дата платежа

Не дожидаясь вечера даты платежа, необходимо своевременно подготовить наличие необходимой суммы на текущем счете или дебетовой карте, лучше к утру или днём ранее.
Затем в разделе кредитной карты нажать справа внизу на красный плюс — Пополнить карту — Пополнить карту со своего счёта. Чтобы не было процентов, пополнить нужно на сумму «Задолженность по выписке«.

В случае наличия действующей рассрочки, нужно брать бОльшую цифру из выписки по карте.

Бесплатная рассрочка на 4 месяца

Клиенты Кредит Европа Банка могут оформить рассрочку 0% на срок 4 месяца на любые покупки от 3000 рублей по карте Urban Card (и по другим кредиткам). Это акция, которая периодически возобновляется.

1. Дождитесь SMS-сообщения о возможности оформить эту покупку в рассрочку.
2. Отправьте запрос на оформление покупки в рассрочку в Мобильном банке или Интернет-банке в течение суток.
3. Дождитесь подтверждения рассрочки в SMS-сообщении.

Действительно, сразу после совершения операции на достаточную сумму предлагается перевести сделанную покупку в рассрочку, это можно сделать только до конца текущих суток:

Нажимаем на коричневую надпись «оформить в рассрочку», выбираем срок (на 2024 год это 4 месяца, раньше давали 3 месяца)

В результате, у операции слева появилась надпись 0%:

Поэтому при кэшбэке 1% обычно есть смысл в рассрочке, а при 5% и выше — разумеется, нет смысла.

Рассрочка за баллы

Кроме того, в 2023 году появилась опция платной рассрочки на любую покупку от 1000 руб. и «за баллы» (сумма покупки не ограничена):

• на 6 месяцев — за 299 баллов
• на 10 месяцев — за 499 баллов

Такую рассрочку нужно заказывать заранее, а покупка должна быть сделана в течение 30 дней с момента активации опции «Рассрочка за баллы» в Мобильном банке.

Кредитный лимит

При активном использовании карты Кредит Европа Банк может неоднократно увеличивать кредитный лимит, об этом он сообщит по СМС.

Как уменьшить кредитный лимит

Если вам не нужна лишняя кредитная нагрузка, можно уменьшить кредитный лимит. Для этого нужно посетить отделение банка и написать заявление. Минимальный кредитный лимит может быть 9900 рублей, по словам старшего специалиста банка. Мне уменьшили уже на следующий день, дополнительной СМС — не было.

Как увеличить кредитный лимит

Увеличение сложнее чем в других банках, которые могут сами его предлагать. Если Вы активно используете карту URBAN CARD и Вам не хватает денежных средств, Вы можете обратиться в Банк с целью увеличения кредитного лимита. Для этого необходимо обратиться в отделение Банка, заполнить заявление на увеличение кредитного лимита, предъявить документ, удостоверяющий личность, и один из документов, прямо подтверждающих Ваш доход. Обязательное условие – как минимум 4 месяца подряд пользования картой и совершение не менее 1 расходной операции в каждом Отчетном периоде.

Как пополнить Urban Card

Межбанковский перевод по реквизитам счета

Для меня стандартный метод — межбанк по реквизитам счета, он банален, не все его любят, но пока есть бесплатные переводы и шаблоны — это удобно и надежно. Особенность КЕБ в том, что сначала приходит СМС о пополнении, но в мобильном приложении деньги становятся видны не сразу, а часа через 2-3. Не считаю это проблемой, скорее нюансом.

Пополнение через СБП

В августе 2020 Кредит Европа Банк подключился к системе быстрых платежей (СБП), поэтому можно делать туда переводы из другого банка по номеру телефона. Платеж попадает на текущий счет, затем с него можно погашать ту или иную кредитную карту.

При пополнении карты Urban с дебетового счета, нужно выбирать вариант «Задолженность по выписке» — это и есть сумма для соблюдения условий беспроцентного периода:

Если открыть еще и дебетовую Карту Плюсов, она привяжется к этому текущему счету.

Стягивание с карты другого банка

В мобильном приложении и в интернет-банке функция пополнения отсутствует. Но она есть в отдельном собственном сервисе на сайте банка. Неудобство в том, что нужно каждый раз вводить данные обеих карт, поэтому этим способом я не пользуюсь. Тем более что карт-антидоноров осталось немного, почти везде за «стягивание» берут комиссию.

Снятие наличных

Конечно, кредитная карта URBAN Card, как и 99% остальных кредиток, не предназначена для снятия наличных. Если вам нужны наличные, лучше заведите для этого карту Райффайзен 110 дней — у нее тоже бесплатное обслуживание.

Но если вы хотите наличку именно с URBAN Card, тарифы такие:

• комиссия — 4.9%, но не менее 399 рублей (в банкоматах Кредит Европа Банка)
• комиссия — 5.5%, но не менее 499 рублей (в остальных банкоматах)
• процентная ставка на наличные — 29.9% годовых с первого дня

Преимущества URBAN Card

• Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием
• Во многих офисах можно за 20 минут получить сразу именную карту с эмбоссингом (или неименную)
• В отличие от многих банков-конкурентов, КЕБ терпимо относится к использованию карты только в бонусных категориях.
• Кэшбэк зачисляется мгновенно, сразу после операции
• Довольно стабильная бонусная программа уже 3 года.

Недостатки карты URBAN Card

Карта URBAN Card очень хорошая, но есть некоторые недостатки:

• Телефон для связи с банком в Москве — только через +7 495. Есть бесплатный номер 8-800, но для Москвы он не работает, только для регионов.
• Выйти по телефону на живого оператора — трудно.
• В чате на сайте банка работает только автоматический чат-бот, живых людей там нет.
• При внесении платежа по карте, не обновляется остаток платежа, сколько нужно внести еще для соблюдения льготного периода. Здесь видно только фиксированную цифру из выписки. При внесении платежей частями, придется самостоятельно контролировать остаток необходимой для внесения суммы.
• Платеж, внесенный межбанком, зачисляется на карту не сразу. Сначала придет СМС, а до зачисления может пройти 2-3 часа, а иногда и более суток.
• Операция, используемая для компенсации баллов, не бонусируется (нет кэшбэка). Но это не так страшно, можно делать операции из небонусной категории, а лучше то, что нигде не бонусируется.
• Если на кредитке оказались собственные средства, то их нельзя просто взять и перевести куда-нибудь без комиссии, только тратить.

FAQ

Действующие акции

Кредит Европа Банк продлил акцию с рассрочкой на покупки по кредиткам Card Credit Plus, Urban Card и Card Credit по 01.06.2025 (https://promo.crediteurope.ru/aktsii/points_inst/) (было по 31.03.2025)

Как это работает:

1. Рассрочка должна быть подключена до оплаты!
2. Карта → Использовать баллы → Рассрочка за баллы → Активировать
3. Подключаем платную (за бонусные баллы) или бесплатную (на 2 и 5 мес) рассрочку для покупки на сумму не выше кредитного лимита.

Покупка уйдёт в рассрочку после подтверждения в приложении.

💡Самый выгодный вариант — это оформление рассрочки на следующий день после формирования выписки.
5 месяцев рассрочки примерно равны ~6.6% кэшбэка при доходности 20% годовых, если бы свободные средства лежали на НС.

Радует возможность оплаты в длительную рассрочку налогов (mcc 9311, 9390), ЖКХ (4900) и страховки (6300), то есть, это выгоднее, чем минимальный кэшбэк.

Акция «кэшбэк 10% за продукты» на покупки в супермаркетах (на сумму от 700 руб.) по кредитным картам «Card Credit Plus» и «Urban». Участие доступно после регистрации на странице акции.

Полный список действующих акций можно найти на сайте банка.

Оформление и заявка на карту URBAN Card

1. заполнить заявку по ссылке «приведи друга» с 01.07.2024 до 30.06.2025;
2. получить карту через курьера и активировать её;
3. получить от банка СМС с подтверждением статуса Участника Акции (приходит в течение 3-х дней);
4. после получения СМС, но не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем активации карты, совершить одну или несколько покупок на сумму от 1р за счёт заёмных средств.
5. Бонусные 3000 баллов (эквивалентны 3000 руб.) должны прийти сразу после этой операции.

Вариантов получения карты два:

1. Доставка специалистом банка
2. Получение карты в офисе Кредит Европа Банка. Обычно выдают неименную мгновенную карту. Но в некоторых офисах банка есть эмбоссер, который при вас изготовит вам вашу именную карту.

В офисе банка вас спросят место работы, доход, желаемый кредитный лимит и отправят заявку. ПИН-код вы задаете сами в приложении. После завершения оформления карты, нужно проследовать к банкомату Кредит Европа Банка и запросить баланс. При этом пин-код записывается в чип карты и её можно будет пользоваться бесконтактно. Запрос баланса в «чужом» банкомате платный — 30 ₽.

Через несколько дней вам позвонят о том, что карта изготовлена. Также придет СМС с кодом для активации карты, его нужно сохранить.

• В банке с паспортом нужно будет отказаться от услуг — страховки и СМС-информирования, и проверить не подключили ли отправку бумажной выписки.
• Для активации кредитки нужно ждать смс с кодом активации и потом звонить по телефону чтобы активировать карту в тональном режиме.
• После получения карты и активации её в мобильном приложении — вставляйте первый раз карту чипом в терминал (в магазине или банкомате) чтобы на карту записался ПИН-код, иначе карта не будет работать «прикладыванием».
• Если у вас только кредитка без дебетовой карты Card Plus, то для пополнения по СБП требуется открыть просто текущий счёт в приложении и настроить приём СБП-переводов на него.

Карта отделений и банкоматов

На сайте Кредит Европа банка имеется интерактивная карта с отделениями и банкоматами. Например, в Москве и области на 2024 год есть 20 отделений и 72 банкомата (кликабельно):

Как узнать, подключены ли СМС и страховка?

В мобильном приложении выбираем карту, справа внизу выбираем плюсик в кружочке. Далее — Дополнительные услуги -> СМС информирование — переключатель выключен (серый) — значит не подключено, включен (зеленый) — подключено.

По страховке — там же, в «Дополнительные услуги» -> Страхование задолженности.

Если текст начинается со слов «Прошу включить меня в Программу страхования…» — значит страховка не подключена.

Если несмотря на отказ от страховки, она у вас осталась включена, нужно писать обращение через интернет-банк:

Новости

20.09.2022 — Теперь кредитные карты URBAN выпускаются Платежной системы Мир.

01.01.2022 — Кредит Европа Банк продлил акцию на год и увеличил бонус до 1000 баллов за оформление кредитных карт с авторизацией через портал Госуслуг.

03.06.2020 — теперь кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств.