Кредитка URBAN Card

Urban Card Кредитные карты

Кредитная URBAN Card рассчитана на городских жителей с автомобилем или без него. Эта карта у меня уже 5 лет (перевыпустил на МИР).

Карта Urban даёт очень хороший кэшбэк на АЗС и городской транспорт.

Кроме того, регулярно проходят акции (в феврале 10% на супермаркеты и т.д.).

Кэшбэк за покупки в категориях:
  • 10% на транспорт-метро-электрички;
  • 5% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги Автодор, каршеринг, шиномонтаж и парковку,
  • 3% на аренду авто
  • 1% на остальные покупки

Максимальная сумма кэшбэка за календарный месяц – 5000, в том числе в категории АЗС – 1500.

Теперь подробнее о карте Urban.

Плюсы и минусы Urban card
Плюсы
Высокий кэшбэк на транспорт и АЗС
Бесплатное обслуживание
Бесплатные СМС
Отсутствие округления кэшбэка
Мгновенное начисление баллов
Оплата баллами любых покупок
Минусы
Короткий льготный период
Небольшие кредитные лимиты

Основные условия по карте URBAN

Карта Urban – полностью бесплатная. Есть бесплатная доставка или можно оформить моментальную неименную карту в отделении Кредит Европа Банка.

  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • Дополнительная карта – бесплатно
  • Льготный период – классический, до 55 дней
  • Кредитный лимит – от 9900 до 600000 рублей (реально обычно до 80000).
  • Срок действия карты – 5 лет

URBAN Card МИР

Кэшбэк

Cписок MCC-кодов с повышенным кэшбэком

  • Общественный транспорт – 10%:
    MCC 4111 – метро, пополнение карты “Тройка”, электрички и пригородные поезда,
    MCC 4131 – автобусные линии, билеты на автобус на автовокзалах.
  • Автоуслуги – 5%: парковки, заправки, платные дороги, каршеринг, такси
    МСС 4121 – такси, МСС 4784, МСС 5172,
    МСС 5541 – АЗС, МСС 5542, МСС 5983,
    МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542 – Автомойки, МСС 7549,
    MCC 9399 (но только автоуслуги – Московский паркинг и Автодор – платные дороги).
  • Аренда автомобилей – 3%:  МСС 3351 – МСС 3441

Начисление баллов

  • Кэшбэк начисляется только за покупки в счёт кредитного лимита.
  • Баллы кэшбэка начисляются моментально после совершения операции. Округлений – нет

Лимит кэшбэка – 5000 баллов в месяц. Также есть ограничение на баллы через АЗС, не более 1500 баллов, поэтому тратить на АЗС по карте URBAN в месяц имеет смысл не более 30000 рублей.

Как потратить баллы

Далее есть 2 варианта, как использовать эти баллы:

  1. Потратить на покупки в – 1:1
  2. Перевести в рубли – 1:0.85

Чтобы потратить бонусные баллы в Кредит Европа банке на следующую покупку, нужно сначала перевести карту в режим компенсации. Это делается в мобильном приложении (нажать на большой красный плюсик справа внизу) или в интернет-банке.

Кредит Европа банк - как потратить баллы

Нужный пункт –  “Управление баллами”. Далее есть 3 варианта, нужный – “Потратить баллы на покупку”, тогда они будут использованы без потерь:

Потратить баллы на покупку 1:1

После этого первая покупка по карте будет сделана за счет баллов полностью или частично. Однако, на данную операцию кэшбэка не будет. Поэтому выгоднее для такой компенсационной операции использовать покупку в небонусной категории 1% или даже из списка исключений (оплата телефона и др.).

После этой покупки карта автоматически переводится обратно в стандартный режим накопления баллов.

Список исключений по кэшбэку у карты URBAN

В описании программы лояльности отсутствует перечень MCC-кодов исключений, есть только текстовое описание программы лояльности, пункт 4.6 поэтому приходится домысливать:

  • При получении наличных денежных средств и осуществлении перевода со счета карты;
  • При оплате товаров и услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • При оплате телекоммуникационных услуг (4816) и телефонной связи (4814);
  • При совершении операций в ТСП, предоставляющих услуги связи и осуществляющих продажу телекоммуникационного оборудования (включая продажу телефонов) (4812, 4814);
  • При совершении платежей за коммунальные и государственные услуги: оплата жилищно-коммунальных услуг (4900), штрафов (9222 и 9311), налогов (9311), госуслуги (9399 кроме автоуслуг), судебных выплат, в том числе алиментов;
  • При совершении операций в игорных заведениях.
  • По операциям, классифицируемым международными платёжными системами как «квазикэш», то есть операции с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства, включая, но не ограничиваясь:
    – пополнение электронных кошельков;
    – переводы на счета финансовых организаций;
    – покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и прочих ценных бумаг;
    – совершённые в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (7995);

Льготный период до 55 дней

Типичный кредитный лимит карты URBAN обычно невелик – 80-100 тыс. руб.

В Кредит Европа банке дата выписки назначается при оформлении карты из трёх вариантов: 12 числа каждого месяца, 17-е или 22-е.

У карты URBAN Card льготный период классический, до 55 дней, после даты выписки дается 25 дней на внесение платежа. Поэтому срок Льготного периода может составлять от 25 до 55 дней в зависимости от даты, когда Вы совершили покупку. Если Вы не погашаете полную сумму задолженности до срока, указанного в ежемесячной выписке, проценты начисляются на сумму общей задолженности с момента покупки до фактического погашения задолженности.

Погашение задолженности по карте

Увидеть крайнюю дату обязательного платежа можно в разделе вашей карты в мобильном приложении через троеточие (справа вверху) – Информация – Задолженность.
Самые главные пункты:

  1. Сумма для соблюдения льготного периода
  2. Дата платежа

Обязательный платеж вносится ежемесячно, в период с Даты формирования Выписки до 21:00 по московскому времени Даты платежа

Не дожидаясь вечера даты платежа, необходимо своевременно подготовить наличие необходимой суммы на текущем счете или дебетовой карте, лучше к утру или днём ранее.
Затем в разделе кредитной карты нажать справа внизу на красный плюс – Пополнить карту – Пополнить карту со своего счёта. Чтобы не было процентов, пополнить нужно на сумму “Задолженность по выписке“.

В случае наличия действующей рассрочки, нужно брать бОльшую цифру из выписки по карте.

Бесплатная рассрочка на 4 месяца

Клиенты Кредит Европа Банка могут оформить рассрочку 0% на срок 4 месяца на любые покупки от 3000 рублей по карте Urban Card (и по другим кредиткам). Это акция, которая периодически возобновляется.

  1. Дождитесь SMS-сообщения о возможности оформить эту покупку в рассрочку.
  2. Отправьте запрос на оформление покупки в рассрочку в Мобильном банке или Интернет-банке в течение суток.
  3. Дождитесь подтверждения рассрочки в SMS-сообщении.

Действительно, сразу после совершения операции на достаточную сумму предлагается перевести сделанную покупку в рассрочку, это можно сделать только до конца текущих суток:

предложение оформить рассрочку на данную покупку

Нажимаем на коричневую надпись “оформить в рассрочку”, выбираем срок (на 2024 год это 4 месяца, раньше давали 3 месяца)

срок рассрочки 3 месяца

В результате, у операции слева появилась надпись 0%:

покупка оформлена в рассрочку

Включение рассрочки на конкретную покупку отменяет кэшбэк на неё

Поэтому при кэшбэке 1% обычно есть смысл в рассрочке, а при 5% и выше – разумеется, нет смысла.

Рассрочка за баллы

Кроме того, в 2023 году появилась опция платной рассрочки на любую покупку от 1000 руб. и “за баллы” (сумма покупки не ограничена):

  • на 6 месяцев – за 299 баллов
  • на 10 месяцев – за 499 баллов

Рассрочка за баллы в Кредит Европа банке

Такую рассрочку нужно заказывать заранее, а покупка должна быть сделана в течение 30 дней с момента активации опции “Рассрочка за баллы” в Мобильном банке.

Кредитный лимит

При активном использовании карты Кредит Европа Банк может неоднократно увеличивать кредитный лимит, об этом он сообщит по СМС.

Как уменьшить кредитный лимит

Если вам не нужна лишняя кредитная нагрузка, можно уменьшить кредитный лимит. Для этого нужно посетить отделение банка и написать заявление. Минимальный кредитный лимит может быть 9900 рублей, по словам старшего специалиста банка. Мне уменьшили уже на следующий день, дополнительной СМС – не было.

Как увеличить кредитный лимит

Увеличение сложнее чем в других банках, которые могут сами его предлагать. Если Вы активно используете карту URBAN CARD и Вам не хватает денежных средств, Вы можете обратиться в Банк с целью увеличения кредитного лимита. Для этого необходимо обратиться в отделение Банка, заполнить заявление на увеличение кредитного лимита, предъявить документ, удостоверяющий личность, и один из документов, прямо подтверждающих Ваш доход. Обязательное условие – как минимум 4 месяца подряд пользования картой и совершение не менее 1 расходной операции в каждом Отчетном периоде.

Тарифы по предоставлению кредитного лимита (одинаковые для карт URBAN и Card Credit Plus) в PDF.

Как пополнить Urban Card

Межбанковский перевод по реквизитам счета

Для меня стандартный метод – межбанк по реквизитам счета, он банален, не все его любят, но пока есть бесплатные переводы и шаблоны – это удобно и надежно. Особенность КЕБ в том, что сначала приходит СМС о пополнении, но в мобильном приложении деньги становятся видны не сразу, а часа через 2-3. Не считаю это проблемой, скорее нюансом.

Пополнение через СБП

В августе 2020 Кредит Европа Банк подключился к системе быстрых платежей (СБП), поэтому можно делать туда переводы из другого банка по номеру телефона. Платеж попадает на текущий счет, затем с него можно погашать ту или иную кредитную карту.

При пополнении карты Urban с дебетового счета, нужно выбирать вариант “Задолженность по выписке” – это и есть сумма для соблюдения условий беспроцентного периода:

Пополнение кредитной карты с текущего счета - Кредит Европа Банк

Если открыть еще и дебетовую Карту Плюсов, она привяжется к этому текущему счету.

Стягивание с карты другого банка

Пополнение с карты другого банка
В мобильном приложении и в интернет-банке функция пополнения отсутствует. Но она есть в отдельном собственном сервисе на сайте банка. Неудобство в том, что нужно каждый раз вводить данные обеих карт, поэтому этим способом я не пользуюсь. Тем более что карт-антидоноров осталось немного, почти везде за “стягивание” берут комиссию.

Снятие наличных

Конечно, кредитная карта URBAN Card, как и 99% остальных кредиток, не предназначена для снятия наличных. Если вам нужны наличные, лучше заведите для этого карту Райффайзен 110 дней – у нее тоже бесплатное обслуживание.

Но если вы хотите наличку именно с URBAN Card, тарифы такие:

  • комиссия – 4.9%, но не менее 399 рублей (в банкоматах Кредит Европа Банка)
  • комиссия – 5.5%, но не менее 499 рублей (в остальных банкоматах)
  • процентная ставка на наличные – 29.9% годовых с первого дня

Преимущества URBAN Card

  • Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием
  • Во многих офисах можно за 20 минут получить сразу именную карту с эмбоссингом (или неименную)
  • В отличие от многих банков-конкурентов, КЕБ терпимо относится к использованию карты только в бонусных категориях.
  • Кэшбэк зачисляется мгновенно, сразу после операции
  • Довольно стабильная бонусная программа уже 3 года.

Недостатки карты URBAN Card

Карта URBAN Card очень хорошая, но есть некоторые недостатки:

  • Телефон для связи с банком в Москве – только через +7 495. Есть бесплатный номер 8-800, но для Москвы он не работает, только для регионов.
  • Выйти по телефону на живого оператора – трудно.
  • В чате на сайте банка работает только автоматический чат-бот, живых людей там нет.
  • При внесении платежа по карте, не обновляется остаток платежа, сколько нужно внести еще для соблюдения льготного периода. Здесь видно только фиксированную цифру из выписки. При внесении платежей частями, придется самостоятельно контролировать остаток необходимой для внесения суммы.
  • Платеж, внесенный межбанком, зачисляется на карту не сразу. Сначала придет СМС, а до зачисления может пройти 2-3 часа, а иногда и более суток.
  • Операция, используемая для компенсации баллов, не бонусируется (нет кэшбэка). Но это не так страшно, можно делать операции из небонусной категории, а лучше то, что нигде не бонусируется.
  • Если на кредитке оказались собственные средства, то их нельзя просто взять и перевести куда-нибудь без комиссии, только тратить.

FAQ

Можно ли перевыпустить MasterCard на МИР?

В отделениях банка предлагают вариант “трансформация”: на месте пишется заявление о выпуске карты МИР. Карта MasterCard при этом блокируется. МИР привязывается к старому счёту (т.е. 1 посещение офиса). При этом:
1) увеличивается кредитный лимит (9 900 -> 10 000). Якобы из-за того, что минимальная сумма, отображаемая в БКИ = 10 000.
2) обнуляется срок действия карты (был 02/25 стал 11/27).

Предупредили – некоторое время могут быть проблемы с отображением бонусов и суммы доступных средств на карте.
Сумма отображается правильная (с учетом увеличенного КЛ) а вот бонусы не отображаются вообще.

PS по словам операционистки, “трансформацию” можно сделать только 1 раз для каждой “не мировой” карты.

Как пополнить кредитную карту Урбан без комиссии?
  1. Через СБП по номеру телефона можно пополнить текущий счёт. Если к нему привязана дебетовая Карта Плюсов, её баланс тоже пополнится. Затем переводом внутри банка можно пополнить кредитную карту с дебетовой.
  2. По реквизитам счета карты (дебетовой или кредитной) межбанковским переводом. См. бесплатный межбанк.
  3. В приложении на любой карте нажать справа внизу большой + и выбрать “Перевод с карты на карту”. Придется ввести реквизиты карты-донора и номер пополняемой карты Кредит Европа Банка (это неудобно). Если другой банк не входит в список антидоноров, то перевод будет без комиссии. Вы должны быть уверены, что комиссии не будет.
  4. Такая же форма для перевода есть в отдельном собственном сервисе на сайте банка.
Можно ли выпустить дополнительную карту URBAN?
Да, вы можете бесплатно выпустить дополнительный пластик к вашему счёту для ваших родных и близких. Чтобы оформить Дополнительную карту, нужно чтобы Вы (держатель основной карты) обратились в отделение Кредит Европа банка вместе с лицом, которому Вы желаете оформить карту. Для оформления необходим паспорт РФ.
Какие требования для оформления карты?
Гражданство РФ, регистрация по месту жительства на территории РФ. Общий стаж работы – не менее 3 месяцев. Нужно предоставить не менее 3 телефонов: личный мобильный, рабочий стационарный (прокатит домашний стационарный для самозанятых) и мобильный родственника на случай вашей недоступности. Для лимита 350000 руб. и выше необходим документ о доходах: справка 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету, открытому на имя Клиента с указанием операций по нему за последние 4 месяца с печатью и подписью сотрудника зарплатного банка.

Действующие акции

Акция “кэшбэк 10% за продукты” на покупки в супермаркетах (на сумму от 700 руб.) по кредитным картам “Card Credit Plus” и “Urban”. Участие доступно после регистрации на странице акции.

5% кэшбэка в супермаркетах на продукты

кэшбэк 5% на супермаркеты в Кредит Европа банке

Полный список действующих акций можно найти на сайте банка.

Оформление и заявка на карту URBAN Card

Оптимальный вариант – отправить заявку по программе “Приведи друга” и использовать заполнение через Госуслуги, за это банк добавит 1000 руб.

Вариантов получения карты два:

  1. Доставка специалистом банка
  2. Получение карты в офисе Кредит Европа Банка. Обычно выдают неименную мгновенную карту. Но в некоторых офисах банка есть эмбоссер, который при вас изготовит вам вашу именную карту.

В офисе банка вас спросят место работы, доход, желаемый кредитный лимит и отправят заявку. ПИН-код вы задаете сами в приложении. После завершения оформления карты, нужно проследовать к банкомату Кредит Европа Банка и запросить баланс. При этом пин-код записывается в чип карты и её можно будет пользоваться бесконтактно. Запрос баланса в “чужом” банкомате платный – 30 ₽.

Запрос баланса 30₽

Через несколько дней вам позвонят о том, что карта изготовлена. Также придет СМС с кодом для активации карты, его нужно сохранить.

  • В банке с паспортом нужно будет отказаться от услуг – страховки и СМС-информирования, и проверить не подключили ли отправку бумажной выписки.
  • Для активации кредитки нужно ждать смс с кодом активации и потом звонить по телефону чтобы активировать карту в тональном режиме.
  • После получения карты и активации её в мобильном приложении – вставляйте первый раз карту чипом в терминал (в магазине или банкомате) чтобы на карту записался ПИН-код, иначе карта не будет работать “прикладыванием”.
  • Если у вас только кредитка без дебетовой карты Card Plus, то для пополнения по СБП требуется открыть просто текущий счёт в приложении и настроить приём СБП-переводов на него.

 

Карта отделений и банкоматов

На сайте Кредит Европа банка имеется интерактивная карта с отделениями и банкоматами. Например, в Москве и области на 2024 год есть 20 отделений и 72 банкомата (кликабельно):

Отделения и банкоматы Кредит Европа Банка на карте Москвы

Как узнать, подключены ли СМС и страховка?

В мобильном приложении выбираем карту, справа внизу выбираем плюсик в кружочке. Далее – Дополнительные услуги -> СМС информирование – переключатель выключен (серый) – значит не подключено, включен (зеленый) – подключено.

По страховке – там же, в “Дополнительные услуги” -> Страхование задолженности.

Если текст начинается со слов “Прошу включить меня в Программу страхования…” – значит страховка не подключена.

включена ли страховка на кредитной карте URBAN

Если несмотря на отказ от страховки, она у вас осталась включена, нужно писать обращение через интернет-банк:

Сегодня по Urban сняли за страховку (в дату выписки), хотя страховку отключил в МП в день активации карты. Было – получал с курьером, пришлось подписать и страховку. На следующий день через мобильное приложение (МП) страховку отменил. Но в дату выписки всё равно списали за неё комиссию. Написал обращение через ИБ. Где-то через месяц ответили, что страховка была подключена в первый период и поэтому мол они её и удержали, но больше не будут. Пришлось написать ещё одно обращение на возврат удержанной комиссии за страховку “первого периода” в связи с отказом от неё в установленный Указанием Банка России от 15.11.2015г. №3854-У период “охлаждения” (14 дней). В итоге вернули и больше не списывали.

Выгодное оформление

Акция! 1000 приветственных баллов при заполнении заявки через Госуслуги

Акция по карте URBAN при оформлении через Госуслуги - 1000 руб.

Оформить карту URBAN с кэшбэком до 10% и получить 1000 баллов

Как участвовать и получить 1000 рублей?

  1. заполнить заявку с авторизацией через портал Госуслуг
  2. получить карту и активировать её;
  3. получить от банка СМС с подтверждением статуса Участника Акции;
  4. после получения СМС, но не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем активации карты, совершить одну или несколько покупок на сумму от 10000р за счёт заёмных средств.

При достижении суммы покупок 10000р, банк моментально начислит 1000 баллов (1 балл = 1 рубль).  Правила акции с Госуслугами.

Лайфхак: если пополнить Автодор через Тинькофф с привязанной карты Urban, будет МСС 4111, а значит кэшбэк 10% за общественный транспорт (но с 01.08.2022 Тинькофф берет 1% комиссии)

Новости

20.09.2022 – Теперь кредитные карты URBAN выпускаются Платежной системы Мир.

01.01.2022 – Кредит Европа Банк продлил акцию на год и увеличил бонус до 1000 баллов за оформление кредитных карт с авторизацией через портал Госуслуг.

03.06.2020 – теперь кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Андрей

    Я так понимаю, что более нет никаких интересных предложений с повышенным кэшбэком на АЗС?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Мне сложно понять, что такое “интересных”.
      Карт, где больше ничего не требуется, я не знаю. Везде нужно “разбавление” обычными операциями или еще какие-либо действия.

  2. Андрей

    Какая досада – в моём городе (Архангельск) у них нет ни отделения ни доставки((

    Ответить
  3. Андрей

    Спасибо! Можно ли конвертировать бонусы (кэшбэк) в рубли и перевести их на счёт в другой банк?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Андрей!
      Бонусы можно потратить в расчете 1:1, см. пункт 3 статьи.
      Дополнил статью (скриншоты позже обновлю). Конвертировать в деньги тоже можно, но 1:0.85. Видимо, упадут на кредитку, поэтому вывести их не получится.

  4. Константин Левашов автор

    Кредит Европа Банк подключился к СБП – системе быстрых платежей и переводов по номеру телефона. Теперь можно пополнять кредитки КЕБ по номеру телефона.

    Ответить
  5. Константин Левашов автор

    В бонусной программе появилось условие, что с 03.06.2020 бонусы будут начисляться на покупки только на потраченные кредитные средства.
    Рвут волосы на голове те, кто ранее зачем-то попросил обнулить себе кредитный лимит. Теперь они не могут никак получать кэшбэк.

    Ответить
  6. Константин Левашов автор

    С 6 мая 2020 года (в связи с коронавирусом) будут внесены следующие временные изменения для онлайн покупок/транзакций в части вознаграждения Бонусными баллами по картам** CARD CREDIT PLUS, URBAN CARD, #TRAVELPASS, METRO MASTERCARD.

    С 6 мая временно мы не будут начисляться Бонусные баллы за покупки в Интернете в следующих категориях в соответствии с указанными МСС:

    Розничная продажа продуктов питания и еды
    5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
    Розничная продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения
    5912, 5976, 5975
    Розничная продажа бытовой техники, электроники и средств связи
    5722, 5732, 4812
    Розничная продажа одежды
    5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699
    Продажа товаров повседневного спроса
    5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945

    Ответить
  7. Константин Левашов автор

    С 17.04.2020 небольшое изменение в программе лояльности. В месяц по АЗС будет отдельное ограничение по начислению бонусных баллов – не более 1000.

    Ответить