Кредитная карта URBAN Card Кредит Европа банка с кэшбэком 5-10% на АЗС и транспорт

Urban Card Кредитные карты

В августе 2019 года Кредит Европа банк выпустил новую карту — URBAN Card. Уже 4 года это моя основная карта для автозаправок и метро/электричек.

Кэшбэк баллами за покупки в категориях: 10% на транспорт-метро-электрички; 5% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги Автодор, каршеринг, шиномонтаж и парковку, 3% на аренду авто.

Cписок MCC-кодов с повышенным кэшбэком:

  • Общественный транспорт — 10%: MCC 4111 — метро, пополнение карты «Тройка», электрички и пригородные поезда, MCC 4131 — автобусные линии, билеты на автобус на автовокзалах.
  • Автоуслуги — 5%: парковки, заправки, платные дороги, каршеринг, такси — МСС 4121 — такси, МСС 4784, МСС 5172, МСС 5541 — АЗС, МСС 5542, МСС 5983, МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542 — Автомойки, МСС 7549, MCC 9399 (но только автоуслуги — Московский паркинг и Автодор — платные дороги).
  • Аренда автомобилей — 3%:  МСС 3351 – МСС 3441

28.06.2023 — Акция по 30.09.2023 — кэшбэк 5% за покупки кредитными средствами на сумму чека от 500₽ в кафе и ресторанах (МСС: 5462, 5811-5814)
• 5% процентов состоят из стандартного кэшбэка 1% и 4% — дополнительного. Лимит входит в общий — 5000б/мес. Для участия необходимо зарегистрироваться и получить подтверждающее смс.

04.05.2023 — Кредит Европа Банк проводит акцию по 30.06.2023 с кэшбэком 4% за каждую покупку от 4000 руб. кредитными картами CARD CREDIT PLUS / URBAN CARD в категориях:

  • Строительные и хозяйственные магазины, МСС: 2842, 5039, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713;
  • Магазины товаров для дома и дачи, МСС: 5200, 5271, 5714, 5718, 5719, 5996;
  • Электроника, бытовая техника и телекоммуникационное оборудование, МСС: 4812, 5045, 5300, 5722, 5732, 5734, 5997, 7622.

Кэшбэк будет начислен дополнительно к кэшбэку по программе лояльности, при условии совершения покупок в акционных категориях заемными средствами на сумму от 5000₽ за время акции.

  • Лимит 4000 баллов за всю акцию.
  • Срок жизни акционных бонусов — 90 дней

Оформить карту URBAN с кэшбэком до 10% и получить 1000 баллов

Кредитная карта Urban МИР

 

При заполнении онлайн-заявки на кредитку URBAN с авторизацией через Госуслуги можно получить 1000 баллов (эквивалент 1000 руб.) при тратах от 10000 руб. до конца следующего месяца. Еще 1000 баллов даст ссылка по программе «приведи друга».

Итого, за онлайн оформление карт URBAN CARD можно получить дополнительный кэшбэк 2000 баллов до 31.12.2022.

Как участвовать в акции и получить 2000 рублей?

  1. заполнить заявку с авторизацией через портал Госуслуг
  2. получить карту и активировать её;
  3. получить от банка СМС с подтверждением статуса Участника Акции;
  4. после получения СМС, но не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем активации карты совершить одну или несколько покупок на сумму от 10000р за счёт заёмных средств.

При достижении суммы покупок 10000р, банк моментально начислит 1000 баллов (1 балл = 1 рубль). Еще 1000 баллов придет за участие в акции “Приведи друга”.  Правила акции.

Лайфхак: если пополнить Автодор через Тинькофф с привязанной карты Urban, будет МСС 4111, а значит кэшбэк 10% за общественный транспорт (но с 01.08.2022 Тинькофф берет 1% комиссии)

Основные параметры карты

Карта URBAN похожа по свойствам на Card Credit Plus того же банка.

  • Годовое обслуживание — бесплатно
  • Дополнительная карта — бесплатно
  • Льготный период — классический, до 55 дней
  • Кредитный лимит — от 9900 до 600000 рублей
  • Срок действия карты — 5 лет
  • Тип — МИР или MasterCard World

Кредитная карта URBAN

Кэшбэк — как начисляются баллы и как их тратить

Баллы кэшбэка начисляются моментально после совершения операции, как и по карте Card Credit Plus

Лимит кэшбэка — 5000 баллов в месяц. Также есть ограничение на баллы через АЗС, не более 1000 баллов: 1000 баллов АЗС
Т.е. тратить на АЗС в месяц имеет смысл не более 20000 рублей.

Далее есть 2 варианта, как использовать эти баллы:

  1. Потратить на покупки — 1:1
  2. Перевести в рубли — 1:0.85

Чтобы потратить бонусные баллы, нужно сначала перевести карты в режим компенсации, это делается в мобильном приложении (нажать на большой красный плюсик справа внизу) или в интернет-банке.

Кредит Европа банк - как потратить баллы

На сентябрь 2022 там несколько пунктов, в том числе «Управление баллами». Можно выбрать «Конвертировать баллы в рубли» (там всё очевидно и указан курс 0.85, т.е. при конвертации в рубли теряется 15% баллов) или «Использовать баллы» (имеется в виду на ближайшую предстоящую покупку).

После этого первая покупка по карте будет сделана за счет баллов полностью или частично. При этом, на данную операцию кэшбэка не будет. Поэтому выгоднее для такой компенсационной операции использовать покупку в небонусной категории 1% или даже из списка исключений (оплата телефона и др.).  Таким образом, первая после этого покупка по карте пойдет за счет баллов (полностью или частично). После этой покупки карта автоматически переводится обратно в режим накопления баллов.

Список исключений по кэшбэку у карты URBAN

В описании программы лояльности отсутствует перечень MCC-кодов исключений, есть только текстовое описание программы лояльности, пункт 4.6 поэтому приходится домысливать:

  • При получении наличных денежных средств и осуществлении перевода со счета карты;
  • При оплате товаров и услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • При оплате телекоммуникационных услуг (4816) и телефонной связи (4814);
  • При совершении операций в ТСП, предоставляющих услуги связи и осуществляющих продажу телекоммуникационного оборудования (включая продажу телефонов) (4812, 4814);
  • При совершении платежей за коммунальные и государственные услуги: оплата жилищно-коммунальных услуг (4900), штрафов (9222 и 9311), налогов (9311), госуслуги (9399 кроме автоуслуг), судебных выплат, в том числе алиментов;
  • При совершении операций в игорных заведениях.
  • По операциям, классифицируемым международными платёжными системами как «квазикэш», то есть операции с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства, включая, но не ограничиваясь:
    — пополнение электронных кошельков;
    — переводы на счета финансовых организаций;
    — покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и прочих ценных бумаг;
    — совершённые в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (7995);

Оформление и заявка на карту URBAN Card

После отправки заявки (с бонусом 2000 руб.) — рекомендую получение карты в офисе банка. Особенность Кредит Европа Банка в том, что во многих отделениях у них есть эмбоссер, который тут же изготавливает вам вашу именную карту, т.е. для получения карты достаточно одного визита в банк.

В офисе банка вас спросят место работы, доход, желаемый кредитный лимит и отправят заявку. В заявке будут присутствовать галки про страховку и подключат СМС-информирование. Тут ничего страшного нет, после получения карты тут же оформляются два заявления на отключение этих услуг. ПИН-код вы задаете сами, его записывают на карту через терминал, ходить к банкомату не нужно, полученная Urban Card уже активирована и в рабочем состоянии.

Через несколько дней вам позвонят о том, что карта изготовлена. Также придет СМС с кодом для активации карты, его нужно сохранить.

  • В банке с паспортом нужно будет отказаться от навязанных услуг — страховки и СМС-информирования, и проверить не подключили ли отправку бумажной выписки.
  • Для активации кредитки нужно ждать смс с кодом активации и потом звонить по телефону чтобы активировать карту в тональном режиме.
  • После получения карты и активации её в мобильном приложении — вставляйте первый раз карту чипов в терминал (в магазине или банкомате) чтобы на карту записался ПИН-код, иначе карта не будет работать «прикладыванием».
  • Если у вас только кредитка без дебетовой карты Card Plus, то для пополнения по СБП требуется открыть просто текущий счёт в приложении и настроить приём СБП-переводов на него.

Как узнать, подключены ли СМС и страховка?

В мобильном приложении выбираем карту, справа внизу выбираем плюсик в кружочке. Далее — Дополнительные услуги -> СМС информирование — переключатель выключен (серый) — значит не подключено, включен (зеленый) — подключено.

По страховке — там же, в «Дополнительные услуги» -> Страхование задолженности.

Если текст писанины начинается со слов «Прошу включить меня в Программу страхования…» — значит не подключено, иначе — подключено.

включена ли страховка на кредитной карте URBAN

Если несмотря на отказ от страховки, она у вас осталась включена, нужно писать обращение через интернет-банк:

Сегодня по Urban сняли за страховку (в дату выписки), хотя страховку отключил в МП в день активации карты. Было — получал с курьером, пришлось подписать и страховку. На следующий день через мобильное приложение (МП) страховку отменил. Но в дату выписки всё равно списали за неё комиссию. Написал обращение через ИБ. Где-то через месяц ответили, что страховка была подключена в первый период и поэтому мол они её и удержали, но больше не будут. Пришлось написать ещё одно обращение на возврат удержанной комиссии за страховку «первого периода» в связи с отказом от неё в установленный Указанием Банка России от 15.11.2015г. №3854-У период «охлаждения» (14 дней). В итоге вернули и больше не списывали.

Как пополнить Urban Card

Межбанковский перевод по реквизитам счета

Для меня стандартный метод — межбанк по реквизитам счета, он банален, не все его любят, но пока есть бесплатные переводы и шаблоны — это удобно и надежно. Особенность КЕБ в том, что сначала приходит СМС о пополнении, но в мобильном приложении деньги становятся видны не сразу, а часа через 2-3. Не считаю это проблемой, скорее нюансом.

Стягивание с карты другого банка

Пополнение с карты другого банка
В мобильном приложении и в интернет-банке функция пополнения отсутствует. Но она есть в отдельном собственном сервисе на сайте банка. Неудобство в том, что нужно каждый раз вводить данные обеих карт, поэтому этим способом я не пользуюсь.

Пополнение через СБП

В августе 2020 Кредит Европа Банк подключился к системе быстрых платежей (СБП), поэтому можно делать туда переводы из другого банка по номеру телефона. Платеж попадает на текущий счет, затем с него можно погашать ту или иную кредитную карту.

При пополнении карты Urban с дебетового счета, нужно выбирать вариант «Задолженность по выписке» — это и есть сумма для соблюдения условий беспроцентного периода:

Пополнение кредитной карты с текущего счета - Кредит Европа Банк

Если открыть еще и дебетовую Карту Плюсов, она привяжется к этому текущему счету.

Льготный период

У карты URBAN Card льготный период классический, до 55 дней, после даты выписки дается 25 дней на внесение платежа. Пополнить нужно на сумму задолженности «по выписке».

В случае наличия рассрочки нужно брать бОльшую цифру из выписки по карте. Дата выписки обычно назначается по умолчанию — 12 числа каждого месяца, другие варианты — 17 и 22 число.

Рассрочка

16.06.2022 — Клиенты Кредит Европа Банка могут оформить рассрочку 0% на срок 3 месяца на любые покупки по карте Urban Card, на сумму от 5000 рублей. Акция действует до 31 декабря 2022 года включительно (акция продлена).

Действительно, сразу после совершения операции на достаточную сумму предлагается перевести сделанную покупку в рассрочку:

предложение оформить рассрочку на данную покупку

Нажимаем на коричневую надпись «оформить в рассрочку», выбираем срок (3 месяца, других вариантов нет)

срок рассрочки 3 месяца

В результате, у операции появилась надпись 0%:

покупка оформлена в рассрочку

 

Кредитный лимит

При активном использовании карты Кредит Европа Банк может неоднократно увеличивать кредитный лимит, об этом он сообщит по СМС.

Если вам не нужна лишняя кредитная нагрузка, можно уменьшить кредитный лимит. Для этого нужно посетить отделение банка и написать заявление. Минимальный кредитный лимит может быть 9900 рублей, по словам старшего специалиста банка. Мне уменьшили уже на следующий день, дополнительной СМС — не было.

Снятие наличных

Конечно, кредитная карта URBAN Card, как и 99% остальных кредиток, не предназначена для снятия наличных. Если вам нужны наличные, лучше заведите для этого карту Райффайзен 110 дней — у нее тоже бесплатное обслуживание.

Но если вы хотите наличку именно с URBAN Card, тарифы такие:

  • комиссия — 4.9%, но не менее 399 рублей (в банкоматах Кредит Европа Банка)
  • комиссия — 5.5%, но не менее 499 рублей (в остальных банкоматах)
  • процентная ставка — 29.9% годовых с первого дня

Преимущества URBAN Card

  • Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием
  • Во многих офисах можно за 20 минут получить сразу именную карту с эмбоссингом
  • В отличие от многих банков-конкурентов, КЕБ терпимо относится к использованию карты только в бонусных категориях.
  • Есть бесплатное пополнение с карт других банков через собственные сервисы банка
  • Довольно стабильная бонусная программа уже 3 года.

Недостатки карты URBAN Card

Карта URBAN Card очень хорошая, но куда же без недостатков, вот они:

  • Телефон для связи с банком в Москве — только через +7 495. Есть бесплатный номер 8-800, но для Москвы он не работает, только для регионов.
  • Выйти по телефону на живого оператора — трудно.
  • В чате на сайте банка работает только автоматический чат-бот, живых людей там нет.
  • При внесении платежа по карте, не обновляется остаток платежа, сколько нужно внести еще для соблюдения льготного периода. Здесь видно только фиксированную цифру из выписки. При внесении платежей частями, придется самостоятельно контролировать остаток необходимой для внесения суммы.
  • Платеж, внесенный межбанком, зачисляется на карту не сразу. Сначала придет СМС, а до зачисления может пройти 2-3 часа, а иногда и более суток.
  • При оформлении карты раньше впаривали страховку и СМС-информирование. Но от них можно отказаться тут же, в офисе банка, оформив соответствующие заявления
  • Невыгодная конвертация. При покупках в валюте используется курс до +5% к биржевому на дату фактического проведения операции (в 2022 году это уже не так важно).
  • Операция, используемая для компенсации баллов, не бонусируется (нет кэшбэка). Но это не так страшно, можно делать операции из небонусной категории, а лучше то, что нигде не бонусируется.
  • Если на кредитке оказались собственные средства, то их нельзя просто взять и перевести куда-нибудь, только тратить.

FAQ

Можно ли перевыпустить MasterCard на МИР?

По информации на 13.12.2022 бланков карт в отделениях нет, они ожидаются после 22.12. Тогда можно будет выпустить дополнительную карту МИР к счёту.

В отделениях банка предлагают вариант «трансформация»: на месте пишется заявление о выпуске карты МИР. Карта MasterCard при этом превращается в тыкву. МИР привязывается к старому счёту (т.е. 1 посещение офиса). При этом:
1) увеличивается КЛ (9 900 -> 10 000). Якобы из-за того, что минимальная сумма, отображаемая в БКИ = 10 000.
2) обнуляется срок действия карты (был 02/25 стал 11/27).

Предупредили — некоторое время могут быть проблемы с отображением бонусов и суммы доступных средств на карте.
Сумма отображается правильная (с учетом увеличенного КЛ) а вот бонусы не отображаются вообще.

PS по словам операционистки, «трансформацию» можно сделать только 1 раз для каждой «не мировой» карты.

Как пополнить кредитную карту Урбан без комиссии?
  1. Через СБП по номеру телефона можно пополнить текущий счёт. Если к нему привязана дебетовая Карта Плюсов, её баланс тоже пополнится. Затем переводом внутри банка можно пополнить кредитную карту с дебетовой.
  2. По реквизитам счета карты (дебетовой или кредитной) межбанковским переводом. См. бесплатный межбанк.
  3. В приложении на любой карте нажать справа внизу большой + и выбрать «Перевод с карты на карту». Придется ввести реквизиты карты-донора и номер пополняемой карты Кредит Европа Банка (это неудобно). Если другой банк не входит в список антидоноров, то перевод будет без комиссии.
  4. Такая же форма для перевода есть в отдельном собственном сервисе на сайте банка.

Новости

20.09.2022 — Теперь кредитные карты URBAN выпускаются Платежной системы Мир.

01.01.2022 — Кредит Европа Банк продлил акцию на год и увеличил бонус до 1000 баллов за оформление кредитных карт с авторизацией через портал Госуслуг.

03.06.2020 — теперь кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Андрей

    Я так понимаю, что более нет никаких интересных предложений с повышенным кэшбэком на АЗС?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Мне сложно понять, что такое «интересных».
      Карт, где больше ничего не требуется, я не знаю. Везде нужно «разбавление» обычными операциями или еще какие-либо действия.

  2. Андрей

    Какая досада — в моём городе (Архангельск) у них нет ни отделения ни доставки((

    Ответить
  3. Андрей

    Спасибо! Можно ли конвертировать бонусы (кэшбэк) в рубли и перевести их на счёт в другой банк?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Здравствуйте, Андрей!
      Бонусы можно потратить в расчете 1:1, см. пункт 3 статьи.
      Дополнил статью (скриншоты позже обновлю). Конвертировать в деньги тоже можно, но 1:0.85. Видимо, упадут на кредитку, поэтому вывести их не получится.

  4. Константин Левашов автор

    Кредит Европа Банк подключился к СБП — системе быстрых платежей и переводов по номеру телефона. Теперь можно пополнять кредитки КЕБ по номеру телефона.

    Ответить
  5. Константин Левашов автор

    В бонусной программе появилось условие, что с 03.06.2020 бонусы будут начисляться на покупки только на потраченные кредитные средства.
    Рвут волосы на голове те, кто ранее зачем-то попросил обнулить себе кредитный лимит. Теперь они не могут никак получать кэшбэк.

    Ответить
  6. Константин Левашов автор

    С 6 мая 2020 года (в связи с коронавирусом) будут внесены следующие временные изменения для онлайн покупок/транзакций в части вознаграждения Бонусными баллами по картам** CARD CREDIT PLUS, URBAN CARD, #TRAVELPASS, METRO MASTERCARD.

    С 6 мая временно мы не будут начисляться Бонусные баллы за покупки в Интернете в следующих категориях в соответствии с указанными МСС:

    Розничная продажа продуктов питания и еды
    5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
    Розничная продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения
    5912, 5976, 5975
    Розничная продажа бытовой техники, электроники и средств связи
    5722, 5732, 4812
    Розничная продажа одежды
    5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699
    Продажа товаров повседневного спроса
    5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945

    Ответить
  7. Константин Левашов автор

    С 17.04.2020 небольшое изменение в программе лояльности. В месяц по АЗС будет отдельное ограничение по начислению бонусных баллов — не более 1000.

    Ответить