Кредитная карта Райффайзен банка «110 дней без процентов»

26.07.2024 — C 31.07.24 Райффайзенбанк вносит в список квази-кэш операций по кредиткам MCC 9400 (перевод на счёт финансовой платформы, например Финуслуги). Т.е. теперь с комиссией 3%+300₽ и не в грейс.

27.06.2024 —  новые заявки на оформление карты «110 дней без процентов» больше не принимаются. С сайта Райффайзенбанка пропала возможность оформления онлайн-заявок на кредитные карты и кредиты, при этом у действующих клиентов подача заявки из мобильного приложения сохранилась. На сайте осталось только описание условий по кредиткам и способы их погашения. Причина: решение Райффайзенбанка снизить объёмы кредитования, чтобы выполнить предписание ЕЦБ по сокращению кредитного портфеля RBI в России.

06.06.2024 — Выдача новых кредитных карт Райффайзенбанка больше не производится, новые карты одобрять не будут

В третьем квартале 2024 года Райффайзенбанк начнёт сокращать бизнес в России по предписанию Европейского Центробанка (ЕЦБ). Об этом сообщил глава австрийской финансовой группы Raiffaisen Йоханн Штробль.

Условия по карте Райффайзенбанка «110 дней»

Обналичка без комиссии и в грейс

С кредитной карты «110 дней» можно снять весь кредитный лимит наличными без комиссии, в первые 2 месяца. На снятые наличные распространяется льготный период. Лимит снятий в месяц — 100% от кредитного лимита. С 3-го месяца можно снимать до 50000 рублей за календарный месяц на тех же условиях. По снятиям карта похожа на кредитку Альфа банка, но даты старта отчетного/льготного периода фиксированы.

Партнеры банка:

• МКБ — на снятие и пополнение,
• Открытие — на снятие и пополнение,
• Газпромбанк — на снятие и пополнение,
• Росбанк — на снятие и пополнение,
• УБРиР — на снятие и пополнение,
• РСХБ — только на снятие
• Юникредит — только на снятие
• Уралсиб — только на снятие

При превышении лимита тарифы по наличным:

• В банкоматах банка и банкоматах партнеров — 3% от суммы снятия + 300 рублей
• В банкоматах других банков — 3.9% от суммы снятия + 390 рублей

Переводы без комиссии и в грейс

Главная и редкая функция кредитки «110 дней без процентов» — можно делать и переводы без комиссии. Лимит переводов в месяц — 50 тыс. руб.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты бесплатное.

СМС — информирование

СМС-информирование об операциях стоят 60 рублей/месяц, его можно не подключать, и без него коды для операций приходят по СМС или в Push.

---

Ранее я оформил себе дебетовую карту Райффайзенбанка с кэшбэком 1% на всё (было 1.5%). А в ноябре 2020 г. банк прислал мне СМС с предложением и кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней». У нее есть функция бесплатного снятия наличных без процентов. Более того, можно еще и переводы делать без комиссии и в грейс. Поэтому карту я заказал и получил.

Заявка и основные условия по карте Райффайзенбанка — 110 дней

Карты «110 дней» Райффайзенбанка выпускаются системы MasterCard Gold, неименные, сроком на 4 года. На месте имени написаны какие-то цифры (ID карты) и слова «CREDIT CARD».

Заявку я оформил на сайте raiffeisen.ru , заказал доставку курьером (она бесплатная). Примерно через полчаса позвонила приветливая сотрудница банка с формальным опросом и подтверждением моих данных по телефону. И вскоре пришла следующая СМС:

А вечером пришло сообщение от службы доставки, что завтра курьер привезет карту в течение дня:

Бесплатная доставка карты

Но весь день ждать курьера не пришлось. Он отзвонился утром в 9:45 и наметил ориентировочное время «до обеда». Перед визитом позвонил еще раз и принес карту. Поскольку бумаг много, в коридоре оформлять было неудобно, я пригласил его на кухню.

Страховка и СМС

Первый лист называется «Анкета на выпуск кредитной карты». Там я сразу нашел пункт про страховку по карте. Как ни странно, в договоре уже стояла галочка, что страховка отключена (!). От СМС я тоже отказался:

Дальше курьер сообщил, что активации карты можно ждать до понедельника, т.е. 2 дня. Но уже через пару часов я получил СМС, что карта одобрена

И еще через минуту — пару Push-сообщений в приложение Райффайзенбанка с датами ежемесячной выписки и датой платежа:

Понятно, что после выписки дается не более 20 дней на платеж: 16-го выписка, и до 6 числа следующего месяца должен быть платеж.

Как воспользоваться акцией по максимуму? Нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.

Активация карты

Я перешел по ссылке из СМС и приступил к активации карты на сайте Райффайзенбанка.

Интересно, что в Условиях выпуска и обслуживания написано, что клиент должен каждые 5 дней заходить на сайт Райффайзенбанка и проверять, не изменились ли тарифы :).

Снятие наличных с карты «110 дней»

Наличные можно снимать без комиссии только в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров. В месяц оформления карты и в следующий календарный месяц лимитов на снятие нет, можно снять весь кредитный лимит. С третьего месяца — только по 50000 в календарный месяц, как у Альфы.

Обратите внимание, что в остальных банкоматах будет комиссия 3.9% + 390 рублей.

Кроме снятия наличных, у карты «110 дней» есть переводы с кредитки без комиссии и в грейс в первые 2 месяца — это еще круче!

Переводы без комиссии с кредитной карты «110 дней»

Можно наличные с карты вообще не снимать, а воспользоваться переводом. Это можно сделать до конца второго месяца, в рамках акции переводы с кредитки тоже бесплатные. Перевод я сделал в личном кабинете Райффайзенбанк-онлайн на дебетовую карту, всё прошло успешно.

И еще некую сумму я оставил на кредитке чтобы проверить, как работает акция с возвратом 100 рублей при каждой покупке свыше 1000 рублей.

В мобильном приложении сделать перевод с кредитной карты на дебетовую можно, если выбрать перевод с карты на карту:

Однако, есть лимиты на переводы с кредитной карты, точно такие же, как на снятие наличных — 60000 в сутки и 100000 в месяц. Итого, вместе со снятием наличных с карты «110 дней» можно вывести не более 200000 в месяц. Поэтому брать карту с лимитом более 200000 — нет большого смысла.

Ежемесячные выписки и льготный период

110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 16, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится 1  месяц. Как и заранее написал Райффайзенбанк в СМС, 16 числа (января) в конце дня мне на e-mail пришла ежемесячная выписка в формате HTML за период с 19.12.2020 по 16.01.2021.

Минимальный платеж — Внести на счет сумму не менее: 2954.19 06.02.2021. Погасить не позднее 18:00 MSK

В большинстве банков не пишут, до какого времени засчитывается платеж, в Альфе это 23:00, в Тинькофф — 19:00. Тут написано официально — до 18:00 — это удобно и исключает споры на эту тему.

Также в выписке указан срок окончания льготного периода — 06.04.2021.

Перезапуск льготного периода на 110 дней в конце второго месяца

Второй месяц быстро подошел к концу, и 26 января я получил по Push напоминание:

ОК, значит гашу долг по кредитке. Для этого сначала сделал перевод по СБП из Тинькофф:

И сразу можно увидеть, что кредитный лимит пополнен до его начальной суммы в 100000:

Дальше мне нужно еще перезапустить льготный период у карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Разумеется, это лучше сделать теми же деньгами. Варианта — два:

1. в личном кабинете Альфы пополнить с карты другого банка
2. из приложения Райффайзенбанка отправить СБП на дебетовку в Альфу. А там сделать перевод между своими счетами

31 января надо снять с Альфы первые 50 тыс. 1 февраля — еще 50, там всё через наличку, это уже не кажется таким удобным как в Райффайзене.

Архив новостей

29.12.2023 — Снятие наличных и переводы с кредитной карты «110 дней» Райффайзенбанка по 50 тыс. руб в месяц продлили до 31.12.2024. Без комиссии и без потери льготного периода.

01.12.2023 — лимит на бесплатные переводы/снятия с кредитки снова уменьшится до 50к/мес.

08.11.2022 — Если вы клиент Райффайзенбанка, вы можете заказать кредитную карту «110 дней без процентов» в мобильном приложении с бонусом 1000 рублей (внизу — Открыть новый продукт — Новая карта):

Если еще не клиент, то самое время заказать бесплатную карту «Кэшбэк» с безлимитным кэшбэком на все покупки (правда всего 1.5%).

09.06.2022 — По новым кредитным картам «110 дней без %» снова появились бесплатные снятия и переводы. Итого: по старым договорам условия прежние:
— по картам, оформленным до 14.03.2022, такие же условия — вывод по 50к/мес.
— по картам, оформленным с 14.03.2022 по 31.05.2022, снятия платные, но с сохранением льготного периода.

14.03.2022 — По новым кредитным картам «110 дней без %», открытым с 14.03.2022 (хотя тариф pdf с 09.03.2022) уже нет бесплатных снятий/переводов до 50к/мес, возьмут комиссию 3,9%+300₽. При этом вылета из грейса не будет. По старым кредиткам изменений нет, можно снимать наличные без комиссии и в грейс.

30.09.2021 — Акция по бесплатному снятию наличных с кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней без процентов» продолжена до 30.09.2022. В первые два месяца можно обналичить без комиссии и в грейс весь кредитный лимит, а с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода.

Кредитку «110 дней» можно получить по одному документу — паспорту. Но лучше использовать еще один документ на выбор (СНИЛС, СТС на автомобиль, загранпаспорт с визой или штампом не старее 12 месяцев, выписка из ПФРФ на специальный адрес в банке), чтобы банк одобрил кредитный лимит побольше.

22.10.2021 — Убрано ограничение по суточному снятию наличных и переводам в 60% от кредитного лимита. Осталось только месячное ограничение в 100% от КЛ.

После получения карты нужно воспользоваться ей в течение 30 дней, иначе она будет закрыта.

Тарифы по картам Райффайзенбанка «110 дней», оформленным с 1 июля 2021 года.