- Основные выводы и условия
- Новости
- Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк
- Кэшбэк и бонусная программа
- Стягивание и бесплатный донор
- Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка
- Пополнение в других банкоматах
- Снятие наличных
- Заказ и получение карты Кэшбэк
- Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода
- Подводные камни карты «Кэшбэк»
- Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк
- Архив новостей
Неплохая дебетовая карта Райффайзенбанка — Кэшбэк с реальным одинаковым кэшбэком без ограничений(!) на всё (кроме исключений) в размере 1.5%.
Основные выводы и условия
- Карта «Кэшбэк» Райффайзенбанка — хорошая, тарифы — простые, легко запомнить, кэшбэк 1.5% на всё. Помнить, сколько лимит кэшбэка в месяц — не нужно, его нет.
- Достаточно помнить, какие операции входят в список исключений и оплачивать их другими картами (связь, ЖКХ, налоги, страхование).
- Партнеры банка на снятие наличных — МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР, РСХБ, Юникредит, Уралсиб.
Новости
16.09.2024 — новые исключения Райффайзенбанка и MCC-коды:
- 6009 (МФО);
- 7321 (БКИ);
- 7392 (услуги консультирования);
- 8931 (аудит и бухучет);
- 9211 (суд. выплаты);
- 9222 (штрафы);
- 9406 (гос. лотереи).
24.06.2024 — С 01.07.24 не будет начисляться кэшбэк за покупки с MCC:
- 6513 — агенты недвижимости и менеджеры;
- 9390 и 9399 — государственные услуги, оплата налогов;
Несмотря на то, что с изображения карты на сайте пропал логотип платёжной системы, она по-прежнему выпускается только Visa или Mastercard. Карта МИР в банке тоже имеется, но по ней нет кэшбэка от банка.
Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк
- Обслуживание — бесплатное
- Кэшбэк — 1.5% на всё без ограничений по сумме (есть исключения, как у всех)
- Пополнение с карт других банков — бесплатное
- Стягивание с этой карты на карты других банков — бесплатный донор
- Райффайзен — участник СБП (системы быстрых платежей)
- Довольно много партнеров для бесплатного снятия наличных в банкоматах
- Лимиты на операции в сутки: безналичные покупки — 6 млн., наличные — 200000.
- Лимиты — настраиваемые + операции в интернете можно отключить
В августе 2021 года по такой карте был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р.
Кэшбэк и бонусная программа
Условия кэшбэка очень простые: начисляются 1.5% за все операции в расчетном периоде. Сам кэшбэк начисляется баллами, но через 14 дней после окончания расчетного периода баллы превращаются в деньги и падают на счет карты. Чтобы включить бонусную программу, необходимо в течение 180 дней после получения карты совершить первую расходную операцию.
В список исключений входит MCC 4900 (ЖКХ), 4814 (связь), налоги, страхование, вот полный список:
4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
4813
4814 Телекоммуникационные услуги
4816 Компьютерные сети, информационные услуги
4829
4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода
5933 Ломбарды
5960 страховые услуги
5968 Торговые точки подписки
5999 Различные магазины и специальные розничные магазины
6050 Финансовые учреждения – квази-кэш (электронные деньги)
6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш
6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры
6300 Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6310
6399 Страхование — нигде более не классифицированные
6529, 6530
6531 Оплата услуг – денежные переводы
6532 Платежная операция — финансовое учреждение
6533 Платежная операция — продавец
6534 Денежный перевод — финансовое учреждение
6535
6536 Денежные переводы MasterCard MoneySend — внутри страны
6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend — между странами
6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
6540, 6542
7278 Услуги покупок/шоппинга (Авито, Юла, Беру!…)
7299 Различные услуги — нигде более не классифицированные
7311 Рекламные услуги (Авито, Юла, Беру!, Дром, Циан, …)
7372 Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем
7399 Бизнес услуги – нигде более не классифицированные
7995 Транзакции по азартным играм
8398 Благотворительные и общественные службы — сбор средств
8999 Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (СДЭК, PiсkPoint,…)
9311 Налоговые платежи
9754, 9999
а также
2310, 3429, 6009-6012, 6310, 6513, 7321, 7392, 7801, 7802, 8931, 9211, 9222, 9390, 9399, 9406
+ сочетание кодов+мерчантов:
7278+money mail ru; 8398 + Wallet One; 8999+ Qiwi; Stoloto; Handybank; Payqr; Miniwallet; Payment store; Wallet One и 7994+Ext Playls net.
Стягивание и бесплатный донор
Карта умеет стягивать с других карт (см. выше про пополнение). Лимит на один перевод 100000 руб., суточный — 150000 руб., месячный — 500000 руб. Карта Райффайзен Кэшбэк может сама быть бесплатным донором, с нее можно «стягивать» средства другими сервисами.
Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка
Для меня главный способ пополнения карт — бесплатный межбанк из Тинькофф. Поэтому я в мобильном приложении зашел в реквизиты счета карты и отправил их самому себе на e-mail и сохранил в текстовом файле, БИК Райффайзенбанка — 044525700. Еще удобно пополнять через СБП, быстро и в любое время суток.
Пополнить карту в мобильном приложении можно в разделе «переводы», там 2 варианта:
- С карты на карту, то нужно будет поменять порядок карт — с карты другого банка на имеющуюся.
- По кнопке «Пополнить»
Затем выбрать, что пополняем и указать реквизиты карты с которой нужно «стянуть» соответствующую сумму.
Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»).
Пополнение в других банкоматах
В банкоматах непартнёров банка тоже можно пополнить карту «Кэшбэк», если она системы МИР. До 300 000 ₽ в календарный месяц через банкоматы сторонних (не партнерских) банков — бесплатно, а дальше с 1 июля 2023 — комиссия 1.5%.
Снятие наличных
Снимать наличные без комиссии можно как в желтых банкоматах Райффайзен, так и в банкоматах банков-партнеров
Партнеры Райффайзенбанка: МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР — на снятие и пополнение
РСХБ, Юникредит, Уралсиб — только на снятие
Лимиты снятия — 200000 в сутки и 1000000 в месяц.
Комиссия в остальных банкоматах — 1% от суммы, минимум 100 ₽.
Заказ и получение карты Кэшбэк
Заявку на карту лучше заполнить онлайн, банк изготовит сразу именную карту, за которой достаточно 1 раз прийти в банк по ее готовности. Для новых клиентов есть бесплатная доставка (не во всех городах доставка возможна).
На следующее утро после заявки мне пришли два СМС-сообщения с датой доставки карты, она совпадала с указанной — 14.05, а от заказа до доставки прошло 4 дня.
Доставка осуществляется специализированной компанией. В смартфоне у сотрудника было специальное программное обеспечение. Он заполнил бумаги, сфотографировал меня с паспортом, а затем и с картой (я закрыл половину цифр номера), всё заняло минут 10. Через пару часов пришла СМС, что данная карта привязана к счету, я поставил приложение в смартфон и начал необходимые процедуры.
Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода
Тут ничего сложного, в приложении нужно просто ввести цифры с карты, получить код из СМС
А затем установить пин-код
Теперь можно зарегистрироваться для входа в мобильный банк, еще раз нужно ввести все цифры с карты
Дальше получаем доступ в мобильный банк. При этом генерируется непотребный логин, который можно заменить на свой. Интересно, что почему-то запрещено делать логин на букву «А»:
Из интересных функций — есть регулировка лимитов на карте, ими можно отключить операции в интернете для безопасности:
Также пришла СМС, что мне подключена услуга SMSOTP — непонятно, что это. Я позвонил в банк, трубочку сняли относительно быстро, и пояснили, что это сервис, который присылает СМС-коды для подтверждения операций, и это бесплатно. На этом подключение к мобильному банку закончено.
Подводные камни карты «Кэшбэк»
На самом деле, ограничения есть, карту можно использовать только для собственных нужд. Если делать массовые покупки для других, для работы и т.п., то кэшбэк могут обнулить:
Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк
Недостатки все некритичные, но куда же без них:
- Нет процентов на остаток по счету
- Бесплатного или дешевого вывода средств межбанком — нет, 0.75% комиссия
- Переводы по номеру карты — дорогие, 1.5%, минимум 50 рублей
- Покупки заграницей — очень невыгодные, плохой курс + 1.65% за покупки в другой валюте
Архив новостей
23.01.2024 — пришёл кэшбэк 15% на ЖКХ по декабрьской акции (лимит 1500 руб).
23.06.2023 — Акция с 26 июня по 31 июля 2023 года включительно: кэшбэк на такси 30% (1.5% стандартных + дополнительно 28.5%)
годятся операции с МСС 4121, 7512 и 3990 с упоминанием в названии Такси, Taxi, Uber, Go, Drive, Каршеринг.
15.01.2023 — С 15 января до 15 февраля 2024 Райффайзенбанк запустил рекламную акцию «Кэшбэк 1.5% на покупки по QR-коду СБП».
01.06.2023 — можно снимать наличные с дебетовых кэшбэк-карт в любых банкоматах банков РФ без комиссии. Акцию продлили до 29.02.2024.
29.12.2022 — По всем дебетовым Кэшбэк-картам с 1 января банк Райффайзен вернул привычную ставку кэшбэка — 1,5%.
01.11.2022 — До конца года «Райффайзенбанк» не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.
31.08.2022 — Многие банки возвращают прежний кэшбэк с 1 сентября: Альфа-банк до 1.5-2%, Тинькофф — до 1% на всё. Но в Райффайзене изменений нет, 1% вместо штатных 1.5%. Зато нет ограничений на сумму.
04.05.2022 — только хотел похвалить банк и карту, что кэшбэк не снизили, несмотря на нововведения ЦБ по уменьшению эквайринговой комиссии, но пришла новость: кэшбэк по этой карте на период с 16 мая по 31 августа (пока временно) будет снижен с 1.5% до 1%.
29.07.2021 — Райффайзенбанк и УБРиР объединили банкоматные сети. Теперь партнёрами Райффайзенбанка являются:
- Газпромбанк (+пополнение),
- Открытие (+пополнение),
- МКБ (+пополнение),
- Росбанк (+пополнение),
- Россельхозбанк,
- УБРиР (+пополнение),
- Уралсиб,
- ЮниКредит Банк,
- Энерготрансбанк
05.06.2020 — У дебетовой карты с кэшбэком 1.5% на «всё» появился кредитный аналог: Кредитная карта «Кэшбэк на всё». Обслуживание бесплатное при оформлении до конца текущего года. Оформить можно в мобильном приложении. Обещают, что карта будет работать сразу после решения о выдаче как виртуальная. Льготный период до 52 дней:
https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/cashback-card/
Райффайзенбанк отслеживает величину начисляемого им кэшбэка и предоставляет некоторую статистику.
Так, в августе 2021 года был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р. Как она осуществлялась и проводилась неизвестно, информация банка ограничивается указанными цифрами. По Кэшбэк карте действительно отсутствует лимит кэшбэка (так же как и его невыгодное округление)