Альфа-банк: «Целый год без процентов» — теперь с кэшбэком и снятием наличных

В Альфа-банке новые, улучшенные условия по кредитной карте «365 дней без процентов» для новых карт, оформленных c 04.07.2023. На сайте она теперь позиционируется с чуть другим названием «Целый год без процентов», и теперь это основная кредитная карта банка:

Преимущества новой кредитной карты Альфа-банка «Целый год без процентов»

Изменения с 4 июля

1. Добавили кэшбэк 1% на все покупки и 5% по категориям (как для дебетовых карт). Кроме того, есть барабан в приложении, чтобы выиграть дополнительную категорию:
   
2. Добавили снятие наличных до 50 000 руб без комиссии и без % (как было в старой карте «100 дней»). Период погашения – 60 дней.
   
3. Более удобный порядок погашения: задолженность по покупкам, сделанным в первые 30 дней, гасится в последнюю очередь. Поэтому кредитной картой можно активно пользоваться и после первого месяца, длинный льготный период не «слетит», как у старого варианта карты «365 дней без процентов».
4. На покупки, сделанные с 31-го дня использования карты теперь 60 дней без процентов вместо 100 — это единственное ухудшение.

Что сохранилось

• Длинный приветственный льготный период в 1 год на покупки, сделанные в первые 30 дней — остаётся.
• Льготный период 100 дней на перевод задолженности (погашение кредитки другого банка) — остаётся.
• Обслуживание — бесплатно в первый год, далее — 990р/год (это тоже остаётся).

Вот сравнение основных вариантов кредиток Альфа-банка, находящихся в обращении.

Выходит, что новая карта лучше по всем параметрам, кроме более короткого периодического грейса с 31-го дня и далее.

Поэтому, если у вас уже есть старая карта «100 дней без %» или более новая «365 дней без %», такую было бы логично закрыть. Но на закрытие имеющейся карты необходимо 45 дней.

Если нужно быстрее получить снятие наличных, или одной карты «Целый год без %» и 50000 в месяц — мало, можно заказать ещё другую кредитку Альфа-банка — Alfa Travel, в неё тоже добавили снятие такой же суммы наличных.

Условия по кредитной карте «Целый год без процентов»

• Стоимость обслуживания: Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.
• СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 руб./мес.

Льготный период

Во-первых, сразу после получения карты, ей ещё нельзя пользоваться как положено. Кроме самого договора, ещё есть так называемое «ДС о БП» — Дополнительное Соглашение о Беспроцентном Периоде, которое подписывается чуть позже. Вам пришлют СМС:

Только после его подписания (посредством кода из СМС) у вас появится беспроцентный период. Вся процедура оформления кредитки Альфы подробно описана здесь.

Впрочем, правильные даты льготных периодов будут указаны в приложении: Счёт кредитной карты — Период без %.

Если пройти глубже: О счёте кредитной карты — Льготные периоды (внизу), можно увидеть чуть более подробную информацию.

Новые условия по беспроцентному периоду с 4 июля чуть изменились.

• 1 год на покупки в первые 30 дней — остаётся.
• Срок льготного периода с 31-го дня сократился со 100 до 60 дней, но в него включили операции снятия наличных.

Льготный период на перевод задолженности остался равным 100 дней, сокращать его до 60 дней было бы совсем негуманно.

Но главное другое: после первых 30 дней у новой карты сначала будет гаситься короткий грейс. Поэтому:

Минимальные платежи

Теперь весь оставшийся год нужно платить минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит к погашению).

Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это 5% от суммы долга, но может быть и 0. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн. На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа.

это явно указано на сайте банка:

Последовательность погашения

Это центральный момент новых условий, который позволяет пользоваться картой после первых 30 дней и не «испортить» длинный приветственный льготный период в 365 дней.

1. Гасится сначала выставленный банком минимальный платеж (он общий по обоим грейсам).
2. Во вторую очередь гасится задолженность по короткому грейсу.
3. В последнюю очередь — задолженность по длинному грейсу.

По этим условиям сначала гасится долг за покупки, сделанные с 31-го дня:

Практически также работают льготные периоды у конкурента — «Ренессанс 2 года без процентов» (но там нет кэшбэка).

Полное погашение долга

К концу беспроцентного периода (365 дней) кроме минимальных платежей необходимо погасить долг за первые 30 дней полностью.

Кроме того, пользуясь картой после первых 30 дней, необходимо внимательно следить за сроками периодических «мелких» льготных периодов по 60 дней. Вся эта информация тоже будет у вас в приложении и в личном кабинете Альфа-онлайн.

Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год и можете почти всё время держать карту «в минусе», продолжая делать покупки и снимая наличные. Ключевая ставка Банка России 7.5% годовых, можно считать, что карта может экономить около 8% от суммы кредитного лимита (максимальная ставка по вкладам примерно на этом уровне).

Снятие наличных

В тариф вернули бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в календарный месяц, в любом банкомате, точно такое же, как было у первой версии карты «100 дней без процентов». Сюда относятся все снятия, даже если вы (вдруг) положили на карту собственные средства и снимаете их. Далее комиссия — 3,9% + 390 ₽. На снятую сумму распространяется льготный период 60 дней (только новых карт, оформленных с 04.07.2023).

Кэшбэк

Новые кредитки «Целый год без %» теперь подключены к той же бонусной программе, что и дебетовые карты Альфа-банка:

В разделе «Весь ваш кэшбэк» есть две независимые плашки:

1. Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из {5 предложенных +1% на всё}. В июле ещё добавили трехдневный 50% кэшбэк на «Дом и ремонт».
2. Суперкэшбэк — случайный выбор дополнительной категории из ещё 5 с разным кэшбэком по принципу «Крутите барабан».

Все это счастье теперь доступно и по кредитным картам (выпущенным с 04.07.2023) автоматически.

25 числа каждого месяца можно выбирать категории на следующий месяц.

Итого, получается 5% в трех повышенных категориях + 1 % за остальные покупки или 5% в четырех категориях. Лимит кэшбэка тот же — 5000 рублей в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки.

Однако, присутствует «округление» суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения. После округления вычисляется размер кэшбэка по каждой операции.

• Полный список возможных категорий и MCC-кодов.

Отмечу, что категории довольно богатые: есть даже «Здоровье» с медцентрами и стоматологией (MCC 8011, 8021) и «Мобильная связь» (с МСС 4814, 4816).

Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)

По новым тарифам здесь ничего не меняется. Тот же период в 100 дней на перевод, необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».

Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту «Целый год без %» и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, внося обязательные минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит).

• Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание», Хоумкредит и многие другие — не берут (Сбербанк и ВТБ стали брать).
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• По системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод придёт туда.
• Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется около 19:15 по МСК.  Для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредитную карту «Целый год без процентов», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка (увы, Крым не подойдёт!),
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 5000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Подводные камни карты «Целый год без процентов»

(для новых карт, выпущенных с 04.07.2023)

• Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то это нужно сделать через чат.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 60 дней льготного периода. Необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода, и длинного, и короткого, вся информация есть в мобильном приложении.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

FAQ по карте «Целый год без процентов»

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 — для Москвы и звонков из-за рубежа.

Официальные документы

• Тариф «1 год без %» (PDF)
• Условия по регулярному льготному периоду «60 дней без % на всё» — после первых 30 дней — (PDF).
• Общие условия кредитного договора с применением нескольких ставок (PDF).