Альфа-банк – 365 дней без процентов

Кредитные карты

В Альфа Банке улучшены условия по кредитной карте “365 дней без процентов” для новых карт, оформленных c 04.07.2023. На сайте она теперь позиционируется с названием “Целый год без процентов“.

В рейтинге кредитных карт за 2024 год кредитка “365 дней без %” заняла второе место, лишь немного уступив кредитке ВТБ.

Лучшие кредитные карты 2024

Преимущества новой кредитной карты Альфа-банка “365 дней без процентов”

  1. Можно снимать наличные до 50000 ₽ в месяц без комиссии и без процентов (как было в старой карте “100 дней без %”). Период погашения – 60 дней.
    Снятие 50000 наличных с кредитной карты Альфа-банка
    Банкомат Альфа-Банка подскажет остаток лимита для снятие без комиссии

    C 13 мая запустится важное изменение — меняется условие по снятию наличных. Вместо текущих 50 тысяч, банк даст снимать до 100 тысяч в месяц без % и комиссии в рамках льготного периода! Это касается только кредиток, оформленных с 13 мая.

    Получить 500 руб. за кредитную карту “Целый год без процентов” c бесплатным первым годом, кэшбэком и бесплатным снятием 100000 наличными в месяц

  2. Теперь есть кэшбэк 5% по категориям и 1% на все покупки (как для дебетовых карт). Кроме того, можно покрутить барабан в приложении и выиграть дополнительную категорию суперкэшбэка:
    Кэшбэк за покупки по кредитке в Альфа-банке
  3. Удобный порядок погашения: задолженность по покупкам, сделанным в первые 30 дней, гасится в последнюю очередь. Поэтому кредитной картой можно активно пользоваться и после первого месяца, приветственный длинный льготный период в 365 дней – не “слетит”.

Что есть ещё

  • Длинный приветственный льготный период в 365 дней на покупки, сделанные в первые 30 дней (на наличные не распространяется).
  • Льготный период 100 дней на перевод задолженности (погашение кредитки другого банка).
  • Обслуживание – Первый год бесплатный, далее 990₽ в год.
Получить 500 руб. за кредитку “Целый год без %” с кэшбэком и снятием наличных

Кредитная карта Альфа банка на 365 дней, бесплатный первый год

Вот сравнение всех вариантов кредиток Альфа-банка, находящихся теперь в обращении.

Сравнение кредитных карт Альфа-банка

Выходит, что новая карта лучше по всем параметрам, кроме более короткого периодического грейса с 31-го дня и далее.

Плюсы
Кэшбэк 1%-5% - вплоть до 100%
Первый льготный период 1 год
Снятие наличных без комиссий и процентов
Оба льготных периода работают одновременно
Минусы
Короткий регулярный льготный период 60 дней
Хорошо бы еще и переводы бесплатные

Поэтому, если у вас уже есть старая карта “100 дней без %” или “365 дней без %”, открытая до 4 июля 2023, её лучше при случае закрыть и поменять на новую. Но на закрытие имеющейся карты необходимо 45 дней.

Новую карту выгоднее заказывать по акции “приведи друга”, тогда после первой покупки банк начислит 500 руб.

Получить 500 руб. за кредитную карту “Целый год без процентов” c бесплатным первым годом, кэшбэком и бесплатным снятием наличных

Альфа Банк обеспечивает бесплатную доставку карты, список городов занимает 31 страницу. Другой вариант – получить заказанную карту в отделении банка.

Условия по кредитной карте “Целый год без процентов”

  • Стоимость обслуживания – первый год бесплатно, затем 990₽ в год.
  • СМС – первый месяц бесплатно, далее 159 ₽/мес.
  • Процентная ставка по кредиту 11,99% – 79,99% годовых

Но карта, конечно, предназначена для работы в беспроцентном режиме. Да и ставку 11,99% вы врядли у себя увидите.

Снятие наличных без комиссии

С карты “365 дней без процентов” можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и в льготный период до 50000₽ в календарный месяц Есть только тарифное ограничение на снятие:

  • 50000 ₽ в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца)
  • дальше – комиссия 3,9%+390₽.

Наличные по кредитке Альфа Банка 365 дней

Т.е. можно снять 50000₽ в конце месяца 31 января и еще 50000₽ в начале следующего – 1 февраля. На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки – 60 дней.

Льготный период 60 дней на снятие наличных

Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите. Годятся любые банкоматы. Но в банкоматах Альфа Банка или его партнеров такая сумма точно доступна за одно снятие.

Где снять наличные с карты Альфа-банка
Где снять сразу 50000 рублей наличными с карты Альфабанка

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .

В приложении можно настроить лимит снятия наличных в месяц 50000, чтобы точно не попасть на комиссию по ошибке:

Лимит снятия наличных по кредитке Альфа Банка 365 дней без процентов

Если суммы 50000 рублей наличных в месяц вам мало, можно заказать ещё одну кредитку Альфа-банка – Alfa Travel, в ней тоже есть снятие такой же суммы наличных.

Также не стоит забывать, что подобные операции по снятию заметных сумм наличными улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки. Разумеется, просрочки делать нельзя, если вы хотите улучшить кредитную историю.

Переводы – с комиссией

Особенность кредитной карты “365 дней без процентов” – без комиссии только снятие наличных.

За все переводы с кредитной карты берется комиссия 5.9% + 150 руб.

хотя такой перевод входит в льготный период 60 дней.

Льготный период разный на разные операции 365 – 100 – 60 дней

Картой можно пользоваться сразу после её получения и активации. На покупки (если сделать их в первый месяц) запустится льготный период 365 дней, а на снятые наличные – 60 дней .

Ранее нужно было ждать СМС от банка и “Дополнительное Соглашение о Беспроцентном Периоде” (так называемое “ДС о БП”), но теперь в этом нет необходимости, все льготные периоды доступны сразу после активации карты. Вся процедура оформления кредитки Альфа-банка подробно описана здесь.

Точные даты начала и окончания льготных периодов указаны в приложении: Счёт кредитной карты – Период без % . Если пройти глубже: О счёте кредитной карты – Льготные периоды (внизу), можно увидеть чуть более подробную информацию:

 

Запуск двух льготных периодов по кредитной карте Альфа-банка
Льготные периоды стартовали в разное время

Сначала снятие наличных 28 февраля запустило короткий льготный период в 60 дней с 29 февраля. Затем, первая операция покупки 4 марта запустила длинный льготный период в 365 дней с 6 марта 2024 по 6 марта 2025 г. Заметим, что 28 марта минимальный платёж так и не был назначен (ничего платить не нужно).

Спустя 1.5 месяца, в мобильном приложении в разделе “Счёт кредитной карты” на главном экране указана общая задолженность и только один из льготных периодов:

Счет кредитной карты и льготный период в Альфа-банке

Теперь нужно понять, когда и сколько платить чтобы не было (грабительских) процентов по кредиту.

  • Срок периодического льготного периода, доступного с 31-го дня, составляет 60 дней, в него входят и операции снятия наличных.

Альфа банк льготный период на 1 год и 60 дней

Льготный период на перевод задолженности (погашение кредитки другого банка) остался равным 100 дней.

Но главное: у карты сначала будет гаситься короткий грейс в 60 дней. Поэтому:

После первых 30 дней

Картой можно продолжать пользоваться и для покупок, и для снятия наличных. И длинный грейс в 365 дней не “слетит”

Чтобы на второй месяц и далее увидеть разбивку общего долга по разным льготным периодам и даты периодов, нужно посмотреть в мобильном приложении оба раздела:

Льготные периоды и долги по ним в Альфа-банке

Слева в разделе “Долг” мы видим разбивку общего долга на разные льготные периоды. Нижняя сумма 69692,04 относится к покупкам в первые 30 дней, её гасить нескоро. А вот первые две суммы (в рамочке) нужно сложить, и это будет размер платежа для первого льготного периода в 60 дней. Справа видно, что он заканчивается 2 мая.

Также слева видно, что обязательный минимальный платёж не был назначен после первого месяца (это типичная ситуация для Альфа-банка). И не факт, что его назначат 28 апреля.

В то же время, в интернет-банке через браузер информация о льготных периодах выводится удобнее, на одном экране. В разделе “Счёт кредитной карты” нужно нажать кнопку “Подробнее об условиях”:

Интернет-банк Альфа-банка, кредитная карта

Там мы увидим на одном экране и все льготные периоды и долги разного плана:

Долги по кредитной карте и льготные периоды

Здесь также в рамочке суммы, которые нужно погасить к окончанию первого льготного периода в 60 дней: 756.51 + 44394.

Минимальные платежи

Теперь весь оставшийся год нужно платить минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит к погашению, иногда не выставляет и можно в следующем месяце ничего не платить).

Минимальный платёж по кредитной карте Альфа-банка

Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода – не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это 5% от суммы долга, но может быть и 0. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн. На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа.

Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь срок с 1-го дня !

это явно указано на сайте банка:

Последовательность погашения долга и разных льготных периодов

Это центральный момент новых условий, который позволяет пользоваться картой после первых 30 дней и не “испортить” длинный приветственный льготный период в 365 дней.

  1. Гасится сначала выставленный банком минимальный платеж (он общий по обоим грейсам).
  2. Во вторую очередь гасится задолженность по короткому грейсу (покупки с 31-го дня и далее).
  3. В последнюю очередь – задолженность по длинному грейсу (покупки в первые 30 дней).

Сначала гасится короткий льготный период. Длинный сохраняется

Практически также работают льготные периоды у конкурента – “Ренессанс 2 года без процентов” (но там нет кэшбэка и ввели плату за длинный беспроцентный период).

Соблюдение льготного периода, когда и сколько гасить

 

Полное погашение долга

К концу беспроцентного периода (365 дней) кроме минимальных платежей необходимо погасить долг за первые 30 дней полностью.

Кроме того, пользуясь картой после первых 30 дней, необходимо внимательно следить за сроками периодических “мелких” льготных периодов по 60 дней. Вся эта информация тоже будет у вас в приложении и в личном кабинете Альфа-онлайн.

Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год и можете почти всё время держать карту “в минусе”, продолжая делать покупки и снимая наличные. Ключевая ставка Банка России 16% годовых, можно считать, что карта может экономить около 15-16% от суммы кредитного лимита в год (максимальная ставка по вкладам и накопительным счетам примерно на этом уровне).

Кэшбэк

Новые кредитки “Целый год без %” теперь подключены к той же бонусной программе, что и дебетовые карты Альфа-банка. В разделе “Весь ваш кэшбэк” есть две независимые плашки:

  1. Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из {5 предложенных +1% на всё}. В июле ещё добавили трехдневный 50% кэшбэк на “Дом и ремонт”.
  2. Суперкэшбэк – случайный выбор дополнительной категории из ещё 5 с разным кэшбэком по принципу “Крутите барабан”.

Все это теперь доступно и по кредитным картам (выпущенным с 04.07.2023) автоматически.

Кэшбэк по Альфа-карте

В случае пересечения категорий с суперкэшбэком, оба кэшбэка будет суммироваться.

С 25 числа каждого месяца уже можно выбирать категории на следующий месяц.

Итого, получается 5% в трех повышенных категориях + 1 % за остальные покупки или 5% в четырех категориях. Лимит кэшбэка тот же – 5000 ₽ в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки.

Однако, присутствует “округление” суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения. После округления вычисляется размер кэшбэка по каждой операции.

Отмечу, что категории довольно богатые: есть даже “Здоровье” с медцентрами и стоматологией (MCC 8011, 8021) и “Мобильная связь” (с МСС 4814, 4816).

Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)

Услуга погашения другой кредитной карты не меняется со времён карты “100 дней без процентов”. Тот же период в 100 дней на перевод, необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления “закройте мне карту”, а именно результат).

Перевод задолженности

В мобильном приложении в разделе “Счета и карты” нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку “Перевести задолженность”.

Альфа перевод задолженности

Эта услуга похожа на “перевод баланса” в банке Тинькофф, она же “погашение кредита в другом банке” или “120 дней без процентов”.

Условия перевода без комиссии:

  • Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
  • Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
  • Через 70 календарных дней с даты перевода, Альфа Банк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
  • В течение недели после 70-го дня с даты перевода Вам будет направлено SMS – сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
  • Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления”

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Оплата кредитной карты, как пополнять карту

После того, как вы оформили карту “Целый год без %” и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, оплачивая обязательные минимальные ежемесячные платежи.

  • Удобнее всего оплачивать кредитку Альфа банка по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод придёт туда.
  • В мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за “стягивание”.
  • Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
  • Наличными – в банкоматах Альфа-банка и его партнеров – без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 ₽:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется около 19:15 по МСК.  Лучше оплатить карту не позже 17:00

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредитную карту “Целый год без процентов”, необходимо:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка,
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Кредитный лимит назначает и одобряет банк:

  • Кредитный лимит до 150000 ₽ доступен по паспорту (один документ)
  • Кредитный лимит до 200000 ₽ доступен по паспорту + дополнительному документу (справка 2-НДФЛ за 3 месяца)

Подводные камни кредитной карты “Целый год без процентов”

  • Могут навязать страховую защиту. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то нужно отключить защиту карты через чат.
  • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня.
  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 60 дней льготного периода. Необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода, и длинного, и короткого, вся информация есть в мобильном приложении. На недоуменный вопрос, почему не напомнили об окончании беспроцентного периода банк отвечает:

    Вы не погасили долг до окончания льготного периода. Он действовал до 13 мая 2024 года.
    Дополнительное сообщение об этом не направляем, так как информацию можно проверить самостоятельно в приложении и Альфа-Онлайн. Надо выбрать счёт — О счёте. При этом мы всегда присылаем уведомления с напоминанием о минимальном платеже, чтобы не допустить просрочку.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка

На 2023 год функция закрытия карты была прямо в мобильном приложении. На февраль 2024г. закрыть карту удалённо тоже можно: в чате или по телефону.

Как закрыть карту Альфа банка

Разумеется, сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).

После принятия заявки договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

FAQ по карте “Целый год без процентов”

Можно ли снимать наличные с кредитной карты Альфа-банка в банкомате Сбербанка? Комиссия будет?
Да, можно. Комиссии не будет до сумму 50000 в месяц, причём в любом банкомате. Интересно, что снятие с дебетовых карт – с комиссией, а с кредитки – без комиссии.
Как узнать статус заявки на кредитную карту?
Сразу после подачи заявки вы увидите на экране следующее:

Статус заявки онлайн на кредитную карту Альфа банка

Достаточно просто подождать пару минут и вы узнаете решение банка.

Если одобрение затягивается, вы можете узнать статус вашей заявки на горячей линии банка по телефону круглосуточно. Номер телефона для жителей Москвы и области: +7 495 78-888-78. Для регионов: 8-800-200-00-00. Звонить лучше с номера телефона, который был указан в заявке в качестве основного. Это позволит получить информацию быстро. Если звонок осуществляется с другого номера, потребуется идентифицироваться.

Когда банк пришлет СМС обо окончании льготного периода?
Никогда. Дата окончания льготного периода появится в личном кабинете и в мобильном приложении после обработки первой операции по карте (2-3 дня). Вы можете забить эту дата в напоминалки в приложении “Календарь” в своем смартфоне. Он вам и просигналит, что пора погасить долг полностью. Долг желательно погасить не позже 18:00 в день окончания ЛП или раньше. Если не успеть, то придется заплатить проценты за все 100 дней. О необходимости внесения ежемесячных минимальных платежей банк будет присылать СМС. Если опоздать с платежом, то льготного периода тоже не будет.

Пополнение карты после 18:00 может сильно затянуться:

Сообщаем, что по кредитной карте была установлена дата окончания льготного периода 12.11.2020. Сумму необходимо было внести до 18:00 (по московскому времени). Денежные средства поступили на карту 12.11.2020 после 18:00, операция была обработана 13.11.2020. В связи с тем, что денежные средства не были зачислены в срок, Банком были выставлены к оплате проценты за весь льготный период. 01.12.2020 Банком был сформирован минимальный платеж по кредитной карте, данная информация была отображена в ВТБ-Онлайн. Минимальный платеж не был Вами оплачен, таким образом, образовалась просроченная задолженность.

Как погасить кредитную карту Альфа-банка полностью?
В приложении или в личном кабинете зайти “Счёт кредитной карты”, посмотреть графу “Задолженность”. Нажать кнопку “Пополнить” и перевести “Со счёта в другом банке по СБП” ровно эту сумму. Если вы выполняли условия беспроцентного периода, на этом погашение закончено. Уже в конце дня вы должны увидеть полный кредитный лимит на карте и можете перезапускать льготный период новыми покупками (или снятием наличных).
Со скольких лет можно оформить кредитную карту Альфа-банка?
С 18 лет.
Как вытащить кредитную карту в приложении на главный экран?
Нужно зайти в раздела “Все мои продукты”, нажать “Счёт кредитной карты” и потянуть влево. Справа увидите красную кнопку со звездой “Добавить на главный”. Нажимаем, готово.
Где ежемесячные выписки?
В новом онлайн-банке нажмите справа кнопку “Посмотреть все расходы”, а потом “Скачать выписку” – получите удобную эксельку с датами покупок и датами обработки.
Можно ли выпустить виртуальную кредитную карту?
Кредитные карты в Альфа-банке на 2024 год выпускаются только в пластике. Его нужно получить через доставку или в офисе банка.

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 – для Москвы и звонков из-за рубежа.

Выводы из отзыва

Кредитка – отличная, маст хэв. Можно приурочить к крупной покупке на 1 год, а со второго месяца пользоваться для снятия наличных на 60 дней и для повседневных покупок с кэшбэком. Для получения хорошего кредитного лимита лучше сразу принести справку 2-НДФЛ или второй документ.

Реклама. АО “Альфа-Банк”. ИНН 7728168971, erid: LdtCKbSHy

Архив новостей

16.11.2023 – Акция “Дарим 100 дней без процентов на всё” – льготный период в рамках Акции распространяется абсолютно на всё: покупки, снятие наличных и переводы. Льготный период на покупки и снятие наличных, сделанные с 16.11.2023 по 11.01.2024 (и на переводы тоже), увеличен с 60 до 100 дней. Лимит на бесплатное снятие + переводы в календарный месяц — 50 000 ₽. Правила акции (PDF).

05.03.2022 — Альфа-Банк с 11.03.2022 вводит комиссию 5,9% + 900₽ за снятие наличных по ранее выданным кредитным картам «100 дней без процентов». Это изменение коснётся всех кредиток, по которым можно бесплатно снимать до 50000 ₽ в месяц. Из интересных услуг — остается погашение кредитки в другом банке в грейс, но там есть подводные камни.

Официальные документы

  • Тариф “1 год без %” (PDF)
  • Условия по регулярному льготному периоду “60 дней без % на всё” – после первых 30 дней – (PDF).
  • Общие условия кредитного договора с применением нескольких ставок (PDF).
  • Новая версия Альфа-онлайн – https://web.alfabank.ru/
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Альфа-Банк

    Супер!

    Ответить