- Условия по кредитной карте «Alfa Travel»
- Льготный период
- Минимальные платежи
- Полное погашение долга
- Снятие наличных
- Кэшбэк, за что начисляются мили
- Компенсация милями
- Пополнение карты
- Требования к заемщикам
- Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)
- Условия перевода без комиссии:
- Подводные камни карты «Alfa Travel»
- Как закрыть кредитную карту Alfa Travel
- Список исключений по кэшбэку
- Официальные документы
Кредитка для путешественников от Альфа-Банка называется точно так же, как и сервис банка — Alfa Travel.
Основная фишка карты Alfa Travel — это кэшбэк 2% милями на все покупки (тут она похожа на Tinkoff All Airlines).
Преимущества карты Альфа Трэвел:
- 60 дней без % на все: покупки, снятие наличных, переводы и погашение карты другого банка
- Больше миль: 10% за бронирование отелей, до 5% за ж/д билеты и до 10% за авиабилеты на travel.alfabank.ru.
- Максимальный кредитный лимит 1 000 000₽.
Оформить дебетовую карту Alfa Travel и получить 500 руб.
Карта Alfa Travel отличается от других своей бонусной программой, где кэшбэк зачисляется в виде миль, а также имеется повышенный кэшбэк за оплату путешествий на сайте travel.alfabank.ru. Накопленные мили можно тратить на приобретение авиабилетов и оплату отелей на том же сайте.
Заказать кредитную карту Alfa Travel c бесплатным первым годом, кэшбэком милями и бесплатным снятием 100к наличных на 60 дней
При оформлении кредитки главное — отключить страховку: «Добровольное страхование жизни и здоровья» — в процессе оформления или в чате после получения карты.
Условия по кредитной карте «Alfa Travel»
- Стоимость обслуживания: Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.
- Платёжная система — МИР
- Срок действия — 8 лет
- СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 руб./мес.
Льготный период
Условия льготного периода — простые. Начало — с первой расходной операции, продолжительность — 60 дней (на перевод баланса и гашение кредитки в другом банке — 100 дней).
Беспроцентный период распространяется на всё:
- на покупки
- на снятие наличных
- на переводы (но за перевод большая комиссия)
- на погашение кредитки в другом банке
Нужно не забыть внести минимальный обязательный платеж (от 0% до 10%), если банк его назначит.
К концу льготного периода нужно погасить долг полностью, тогда процентов по кредиту банк не начислит
Минимальные платежи
После начала льготного периода в дату заключения договора по карте банк может насчитать минимальный ежемесячный платеж.
Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это от 0% до 5% от суммы долга. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн.
Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь срок с 1-го дня!
Полное погашение долга
К концу беспроцентного периода (60 дней) необходимо погасить долг по карте полностью.
Если этого не сделать, вам тоже насчитают проценты за все 60 дней с 1-го дня!
Кроме того, пользуясь картой необходимо внимательно следить за сроками льготных периодов по 60 дней. Вся эта информация тоже будет у вас в приложении и в личном кабинете Альфа-онлайн.
Снятие наличных
В тарифе карты Alfa Travel с 4 июля 2023 появилось бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в календарный месяц, в любом банкомате, точно такое же, как было у первой версии карты «100 дней без процентов».
Далее комиссия — 3,9% + 390 ₽.
Можно снимать наличными до 50 000 руб. без комиссии и без % (как в старой карте «100 дней»). Период погашения – 60 дней.
На снятую сумму распространяется льготный период 60 дней (только для новых карт, оформленных с 04.07.2023).
Кэшбэк, за что начисляются мили
У карты Alfa Travel своя бонусная программа с милями, это её главное отличие от других карт Альфа-банка.
Начисление миль происходит за каждые 100 рублей покупки в следующем размере:
- Авиабилеты — 5% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
- Ж/Д билеты — 7% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
- Отели — 10% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
- Пакетные туры — 6% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
- остальные покупки — 2% (про обороте по карте от 10000₽ в месяц).
Лимит начисления миль в месяц:
- для обычной карты Alfa Travel — 5000₽
- для премиальной — 50000₽
Лимит размера операции, на которую начисляется кэшбэк — 50000₽. На более крупные покупки кэшбэк начисляется как на сумму 50 тыс.
Компенсация милями
С 15.09.2023 изменится порядок компенсации миль Альфа-Банка в рубли. Милями можно компенсировать любые покупки, сделанные по карте Alfa Travel до 14.09.2023. C 15.09 компенсирование покупок за мили будет возможно только в обмен на бронирование отелей с МСС 3501-3831, 7011, 7012. Причём при покупке от 2000 ₽ и только напрямую у отеля (официальный сайт/стойка регистрации).
Невыгодный курс обмена не изменился: 2 мили = 1 руб.
В остальном всё также: за мили программы Alfa Travel можно приобрести авиа/жд билеты, забронировать номер в отеле.
Пополнение карты
После того, как вы оформили карту «Alfa Travel» и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, внося обязательные минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит).
Пополнить Alfa Travel наличными без комиссии можно:
- в банкоматах Альфа-банка
- в банкоматах партнеров: МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк
Безналичное пополнение:
- в приложении и личном кабинете с карт другого банка (см. список антидоноров, там — комиссия за «стягивание»).
- через СБП из другого банка по номеру привязанного телефона.
- Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.
Требования к заемщикам
Чтобы оформить кредитную карту «Alfa Travel», необходимо:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
- Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
- Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
- Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)
Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)
Эта функция есть у всех кредиток Альфа-банка. За 100 дней необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).
В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».
Условия перевода без комиссии:
- Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
- Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
- Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
- Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
- В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
- Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»
Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.
Подводные камни карты «Alfa Travel»
(для новых карт, выпущенных с 04.07.2023)
- Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то это нужно сделать через чат.
- Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
- СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
- Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
- Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 60 дней льготного периода. Необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода, и длинного, и короткого, вся информация есть в мобильном приложении.
Как закрыть кредитную карту Alfa Travel
С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).
Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:
Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.
Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.
Список исключений по кэшбэку
За что мили не начисляются:
— денежные переводы, в том числе переводы с Текущего счета и Счетов «Семейный», «Мир» Клиента на иные счета Клиента или третьих лиц, как открытые в Банке, так и на счета, открытые в сторонних кредитных организациях, а также перевод денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств («электронные кошельки» Яндекс-Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек, RBK Money и иные) (МСС-код: 6534);
— расчеты в казино, по азартным играм, оплата ставок на тотализаторе, покупка лотерейных билетов, в т.ч. ставки на участие в лошадиных скачках и собачьих бегах (МСС-код: 9754);
— выдача наличных денежных средств;
— операции пополнения счета Карты Клиента и покупка/ пополнение подарочных карт;
— оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования (например, оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования, в т.ч. телефоны, факсы, пейджеры, сотовые телефоны, и другое оборудование) (МСС-код: 4812, 4813, 4814);
— компьютерные сети, информационные услуги (МСС-код: 4816, 7372);
— услуги по директ-маркетингу и рекламе (МСС-код: 5960, 5968, 7311);
— оплата услуг страховых компаний (МСС-код: 6300);
— брокерские операции, покупка/продажа ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, часов, ювелирных изделий и т.д. (МСС-код: 5094, 6211, 6540, 9223);
— ломбарды (МСС-код: 5933);
— стоянка грузового транспорта (МСС-код: 7511);
— бизнес-услуги, расходные операции, связанные с использованием Карты в коммерческих целях, то есть операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (МСС-код: 7399);
— оплата покупок в магазинах оптовой торговли METRO CASH&CARRY и SELGROS, находящихся на территории Российской Федерации;
— оплата на сайте VERKKOKAUPPA.COM;
— иные расходные операции, квалифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту);
— операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием Карты, по которым оформлен возврат товара (работы, услуги);
— операции, связанные с возвратом tax free (возврат налога на добавленную стоимость за покупки, совершенные Клиентом в стране, гражданином которой он не является);
— операции по оплате государственных услуг (МСС-код: 9399);
— операции по судебным выплатам, в т.ч. выплата алиментов и детской поддержки (МСС-код: 9211)
— оплата услуг курьерского сервиса, по земле и по воздуху, в т.ч. услуги по отправке грузов (МСС-код: 4215);
— оплата штрафов, налогов и коммунальных услуг (МСС-код: 9222, 9311, 4900);
— оплата любых товаров/работ/услуг на сайте «https://podeli.ru/».
Официальные документы
- Тариф кредитной карты «Alfa Travel» (PDF)
- Правила программы лояльности Alfa Travel — (PDF).