Лучшие кредитные карты – 2023

Рейтинг кредитных карт, какая лучше Кредитные карты

Летом 2023 года на рынке появились две кредитные карты с вау-эффектом. Сначала, в конце мая в Ренессанс банке вышла карта “2 года без процентов” с рекордной продолжительностью как приветственного, так и регулярного льготного периода в 205 дней.

Затем, 4 июля в Альфа-банке значительно улучшили условия по кредитной карте “365 дней без процентов“: теперь она с кэшбэком, в том числе с категориями повышенного кэшбэка 5%, вернулось снятие наличных, а использование карты после первых 30 дней больше не портит длинный приветственный льготный период – всё для людей.

Поэтому возникло желание свести в одну таблицу и сравнить самые интересные и популярные кредитки по совокупности всех фишек, какая из них лучше. Оценивались следующие факторы:

  1. Приветственный льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 3 баллов)
  2. Основной льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 3 баллов)
  3. Снятие наличных без комиссии (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  4. Снятие наличных в грейс (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  5. Переводы в грейс без комиссии (наличие и возможность переводить не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  6. Кэшбэк на покупки (наличие и дополнительные фишки, от 0 до 2 баллов)
  7. Обслуживание (хорошо если полностью бесплатное, как и выпуск, от 0 до 1 балла)
  8. Погашение кредитки другого банка (наличие и возможность это делать не только в первые N дней, от 0 до 2 баллов)

Рейтинг кредитных карт 2023

Таблицу пришлось корректировать после уменьшения лимита снятия до 50к в Росбанке и ещё раз после введения платы за длинный ЛП в 2 года в Ренессансе.

Альфа “Целый год без %”

Пожалуй, главное открытие июля 2023 – это новый вариант хорошо известной карты “365 дней без процентов”. Теперь в ней есть всё что нужно одновременно:

  • Отличный приветственный льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней – 1 год (поставил 2 балла из 3).
  • Впервые появился кэшбэк, точно такой же, как и на дебетовых картах Альфа-банка – с категориями повышенного кэшбэка (2 балла из 2).
  • Снова появилось снятие наличных в грейс и без комиссии по 50000₽ в месяц на постоянной основе, чего многие ждали (1 балл из 2, нельзя снять весь кредитный лимит).

Единственное, что у Альфы стало заметно хуже средний условий по рынку – продолжительность регулярного льготного периода уменьшена до 60 дней, в том числе и на снятие наличных, поэтому 0 баллов. У большинства карт беспроцентный период – 120 дней.

  • Стоимость обслуживания: Первый год – бесплатно, дальше – 990₽/год.
Преимущества
Кэшбэк 1%-5% - вплоть до 100%
Первый льготный период 1 год
Снятие наличных без комиссий и процентов на 60 дней
Оба льготных периода работают одновременно
Недостатки
Короткий регулярный льготный период 60 дней
со 2-го года платное обслуживание
Оформить кредитку Альфа-банка и получить 500₽

Ренессанс “2 года без %”

Главная фишка карты “2 года без процентов” – приветственный льготный период до 755 дней (это 2 года +25 дней на окончательный платёж). Этот беспроцентный период (грейс) распространяется на операции покупок, сделанные в первые 30 дней. В результате вы получаете фактически займ без процентов на 2 года или рассрочку

Но увы, для карт, выпущенных с 14.08 эта фича стала платной и дорогой: 3 раза по 2% от кредитного лимита.

После первых 30 дней начинается регулярный льготный период, и тоже с рекордной продолжительностью – около 205 дней. Важно, что он не мешает длинному льготному периоду

Схема льготных периодов Ренессанс на 2 года и 200 дней

Реальная длительность “короткого” ЛП может доходить и до 208 дней:

Регулярный льготный период в 205 дней в Ренессанс банке

Плюсы
Рекордно длинный первый ЛП
Рекордно длинный периодический ЛП
Одновременная работа обоих ЛП
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Отсутствие кэшбэка
Наличие нескольких страховок в документах
Снятие наличных с комиссией
Снятие наличных не входит в ЛП
Ввели плату за приветственный ЛП

 

ВТБ “Карта возможностей”

Кредитная карта возможностей ВТБ с недавних пор снова получила длинный приветственный льготный период в 200 дней. Регулярный льготный период остался равным 110 дней (это чуть меньше 120, поставил 1 балл).

В первые 30 дней с даты оформления  есть снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период – до 100000 рублей – 0.5 балла потому что только в первый месяц.

  • Обслуживание – бесплатное
  • СМС – бесплатные
  • Кэшбэк по программе Мультибонус – 2% только в категориях супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси (2.5% для зарплатных клиентов) – зачтём 1 балл за кэшбэк.
  • Дата платежа – 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи – 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)

Рефинансирование кредитных карт

В ВТБ можно “Картой возможностей” рефинансировать кредитные карты другого банка – до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.

Итого – всё есть, но не в полной мере.

Плюсы
Снятие наличных без процентов
Переводы без процентов
Кэшбэк по программе Мультибонус
Рефинансирование других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Переводы только в первые 30 дней
Кэшбэк только в указанных категориях
Рефинансирование только в первые 30 дней
Получить бесплатную кредитку ВТБ на 200 дней

Росбанк “МИР 120 наВСЁ Плюс”

Карта уже не первый месяц на рынке, в ней тоже есть всё одновременно: снятие наличных, кэшбэк и приличный льготный период.

Главная фишка кредитной карты Росбанка “Мир 120 наВСЁ Плюс” – можно снимать в банкоматах или переводить (с карты на карту, но не по СБП) кредитные деньги 1) без комиссии, 2) с сохранением льготного периода 3) на постоянной основе – по этим пунктам высший балл.

  • Кроме того, по карте платят кэшбэк – поставил 1 балл.
  • Льготный период 120 дней уже стал обычным – 1 балл.
  • Один нюанс: стоимость выпуска 1800 ₽ может кого-то отпугнуть – это 0 баллов.

Для карт, оформленных с 1 августа, переводить и снимать с кредитки «120наВСЕ+» без комиссии можно только 50 000₽ в месяц, а не весь кредитный лимит

Плюсы
Снятие наличных без комиссии
Снятие наличных в грейс
120 дней льготного периода
Кэшбэк как у дебетовой карты
Бесплатное обслуживание
Есть акция с 3000₽ для новых клиентов до 31.08
Минусы
За выпуск берут 1800₽
Оформить кредитную карту Росбанка 120навсё Плюс

Хоум банк “120 дней без %”

Банк “Хоум кредит” теперь называется “Хоум банк”, и адрес сайта теперь home.bank. Карта называется “120 дней без %“.

Выпуск и обслуживание – бесплатное, льготный период – обычный, 120 дней.

Бесплатное снятие наличных в грейс есть, акция до 30.04.2024. Дневной лимит на снятие наличных – 30000₽. Поскольку эти возможности ограничены только первыми 30 днями, поставил по 0.5 балла за наличные.

Важная фишка – “смарт-перевод” или “Погашение задолженности в другом банке”, т.е. рефинансирование других кредиток. Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты). Минимальная сумма перевода – 5000 ₽, максимальная — в рамках кредитного лимита. Смарт-переводом можно воспользоваться 2 раза в год (и не обязательно гасить именно кредитку). Льготный период на смарт-перевод – 120 дней.

Льготный период 120 дней действует на покупки в первый день расчетного периода. Через 120 дней нужно погасить долг полностью (как в Альфе):

Покупка в первый день расчетного периода. Льготный период 120 дней

Можно заказать рассрочку на более длительный срок вплоть до 24 месяцев, но это платно, учитывать не будем. По рефинансированию и смарт-переводам – рассрочка до 18 месяцев, тоже платно.

Тарифы на смарт-рефинансирование

По карте “120 дней без %” кэшбэк есть, стандартная программа “Польза”. Можно каждый месяц выбрать 4 любых категории кэшбэка, включая категорию “1% на все”. Но бесплатно только первый месяц, далее услуга платная – 149 ₽/мес. Также есть кэшбэк до 30% у партнёров программы “Польза”.

Плюсы
Снятие наличных
Кэшбэк по программе "Польза"
Функция "Смарт перевод"
Гашение других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Опция кэшбэка платное со 2-го месяца
Получить 500₽ за кредитку Хоум банка

Райффайзенбанк “110 дней”

кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней без %” – хорошо известна. Главная её фишка – обналичка до 50000 в месяц на постоянной основе. Это можно делать двумя способами:

  • Снятие наличных без комиссии (Райффайзен или банки-партнеры) и в грейс. Первые 2 месяца – весь кредитный лимит.
  • Переводы без комиссии и в грейс (для карт, выпущенных после 09.06.2022).

Обслуживание и выпуск – бесплатные. Кэшбэк – отсутствует.

Плюсы
Снятие наличных на постоянной основе
Переводы на постоянной основе
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Кэшбэк отсутствует

Тинькофф

Семейство кредитных карт Тинькофф – большое, но у них одинаковый льготный период – до 55 дней, это уже совсем не современно. Отличаются карты в основном только бонусной программой и стоимостью обслуживания. Самая популярная и простая карта – Platinum.

У всех кредиток Тинькофф в 2022 году появились бесплатные переводы в грейс, я посчитал их аналогом обналички и засчитал по 1 очку. Перевод можно сделать на дебетовую карту Тинькофф или в другой банк, и тут же обналичить средства.

Есть и рефинансирование, оно же “перевод баланса” на 120 дней.

Плюсы
Есть все нужные фишки
Есть хорошие акции по оформлению
Минусы
Очень короткий льготный период
Без акции будет платное обслуживание

Открытие “120 дней без %”

В банке “Открытие” основная кредитка – “120 дней без %” с довольно стандартным льготным периодом.

льготный период карты 120 дней, банк Открытие

Её уникальная особенность – отсутствие минимальных платежей. Т.е. 120 дней не только без процентов, но и без платежей, как людям нравится.

Снятие наличных без комиссии – есть, на постоянной основе, но не входит в льготный период!

Кэшбэк – отсутствует.

Есть возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня). Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении. Подобная операция будет в грейс. Комиссия также взиматься не будет, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования. Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в “Открытие” не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй.

Плюсы
Снятие наличных без комиссии
Погашение других кредитных карт
Бесплатное обслуживание и выпуск
Есть бонус по акции "Приведи друга"
Минусы
Нет льготного периода на снятие наличных
Нет кэшбэка
Получить 3000₽ за кредитную Opencard

Газпромбанк “180 дней”

Кредитная карта Газпромбанка “Удобная”, она же “180 дней без процентов”, появилась уже давно. С тех пор её обслуживание стало бесплатным, выпуск тоже бесплатный. Карта отличается длинным льготным периодом не только приветственным, но и на постоянной основе – 180 дней. Кроме того, в июне вышел вариант этой карты для поездок заграницу системы Unionpay (там со 2-го года платное обслуживание).

Механика льготного периода немного необычная:

Льготный период в Газпромбанке на 180 дней

  • Каждые 2 месяца можно делать новые покупки, по которым будет начинаться новый льготный период.
  • Полностью погашать задолженность по этим покупкам через 2 месяца не требуется, только вносить минимальные платежи
  • Ежемесячно нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности, минимум 500 руб.).
  • В 6-ом месяце нужно погасить задолженность первых 2-х месяцев

Кэшбэка по карте – нет.

Плюсы
Бесплатное обслуживание и выпуск
Длинный регулярный льготный период
Минусы
Нет кэшбэка
Нет бесплатной обналички
Заказать кредитную карту ГПБ на 180 дней онлайн

Сберкарта “120 дней”

Эта карта самая популярная в связи с большим количеством пользователей Сбербанка. И в момент её выхода в августе 2021 года эта карта была очень конкурентоспособной:

  • бесплатный выпуск и обслуживание
  • бесплатные СМС
  • длинный и очень понятный льготный период в 120 дней

Снятие наличных без комиссии возможно в первые 30 дней, если действует акция. Но беспроцентный период на наличные не действует. Поэтому при таком количество оговорок никаких баллов я не написал.

Кэшбэк на покупки есть, но лишь 0.5% баллами “Спасибо”, поэтому 0.5 баллов.

Погашение кредитки другого банка

В Сбере рефинансирование задолженности по кредитке другого банка тоже есть, но только в первые 30 дней:

Рефинансирование кредитной картой Сбербанка

Заказать бесплатную Сберкарту на 120 дней
Плюсы
Бесплатное обслуживание и выпуск
Бесплатные СМС
Простой льготный период
Понятное приложение
Минусы
Снятие наличных не в грейс
Кэшбэк неубедительный

Выводы

В первой половине августа топ-3 лучших кредитных карт развалился, осталась одна Альфа.

За ними идёт плотная группа с небольшим отставанием в баллах: ВТБ, Хоум банк и Тинькофф с Райффайзеном. Замыкают рейтинг Сбер и Газпромбанк.

  • Победитель в номинации “самый длинный льготный период” очевиден – Ренессанс банк (но эта фича стала платной).
  • Среди карт с кэшбэком, я бы отметил новый вариант карты “365 дней без %” в Альфа-банке.
  • По выгодному снятию наличных карт несколько: Альфа, Райффайзен, Росбанк и Тинькофф (через перевод).

Рейтинг кредитных карт 2023

Наш список карт отсортирован по убыванию количества баллов, и Сберкарта оказалась в самом конце списка. Однако, в 2023 году на сайте Сбера мы видим вот такую нескромную информацию:

Лучшая карта по версии banki.ru

У меня нет разумного объяснения, как такая карта могла стать лучшей по версии Банки.ру, хотя бы и в прошлом году:

Лучшая кредитная карта 2022 года по версии banki.ruЕсли у вас есть идеи, пишите в комментарии. Может быть нужно добавить какие-то ещё параметры в сравнение кредитных карт?

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.